Liberar oportunidades de tecnología financiera: aprovechar los bienes públicos digitales para lograr finanzas inclusivas

En las economías emergentes, los sistemas inclusivos de pago instantáneo (IIPS) están encabezando una revolución. A medida que estos sistemas evolucionan, particularmente en regiones como África y el Sudeste Asiático, potencialmente representan una vía directa para la economía informal de 10 billones de dólares.
– un mercado potencial de tecnología financiera – para participar en el sector financiero digital.

Si bien el IIPS es aclamado como el eje de la inclusión financiera en las economías emergentes, la realidad es que no todos los sistemas de pagos instantáneos están diseñados teniendo en mente la plena inclusión. En pocas palabras, algunos sistemas cobran tarifas de usuario que son demasiado altas para las personas que ganan
dos dólares al día para pagar y algunos no funcionan con todos los bancos, proveedores financieros digitales y comerciantes de un ciudadano. El resultado es que miles de millones de personas (clientes potenciales de tecnología financiera) siguen sin servicios bancarios o desatendidos a pesar de que la mayoría tiene un teléfono móvil.
Esta cruda realidad plantea la pregunta: ¿por qué las personas se quedan atrás en la revolución fintech destinada a servir a todos?

Los bienes públicos digitales como solución

Los países en desarrollo están adoptando bienes públicos digitales (DPG) para modernizar sus IIPS y hacerlos completamente inclusivos. Este enfoque busca maximizar los beneficios del IIPS y al mismo tiempo minimizar los impactos excluyentes. Avalado por el

Hoja de ruta del Secretario General de la ONU para la cooperación digital, los bienes públicos digitales se definen por la Alianza de Bienes Públicos Digitales como alternativa a las soluciones propietarias: “Software de código abierto, datos abiertos,
modelos abiertos de IA, estándares abiertos y contenido abierto que cumplan con la privacidad y otras leyes y mejores prácticas aplicables, no causen daño y ayuden a alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible”, como la inclusión financiera digital. Al diferenciar las plataformas de servicios financieros
Al trabajar juntos, los DPG hacen posible que el banco central, las instituciones financieras y los operadores de centros de una nación colaboren para incorporar a toda una población a la economía digital.

Los IIPS habilitados por DPG presentan una oportunidad de negocio única para las fintech porque ofrecen el potencial de atraer a más clientes a la economía digital, especialmente a los financieramente desatendidos. Lo más importante es que esto se puede lograr incluso en zonas remotas.
donde el acceso a la banca tradicional es limitado.

Ventajas de los bienes públicos digitales:

• Diseño inclusivo: los IIPS diseñados con DPG priorizan la inclusión financiera, garantizando que los servicios financieros digitales lleguen incluso a las poblaciones más remotas y desatendidas.
• Pagos de gobierno a persona (G2P): un IIPS impulsado por DPG puede ampliar el alcance de los pagos G2P, proporcionando una forma más rentable y segura para que los gobiernos brinden asistencia financiera a los ciudadanos.
• Historial financiero: Un IIPS habilitado por DPG puede ayudar a crear el historial financiero necesario para que las personas accedan a servicios adicionales como préstamos y seguros, cruciales para mejorar vidas y gestionar el riesgo.
• Reducción de costos: un IIPS habilitado para DPG puede reducir significativamente los costos de transacción. Esto es especialmente importante para las personas de bajos ingresos, donde las tarifas de transacción tradicionales les impiden convertirse en clientes.
• Escalabilidad e interoperabilidad: Un IIPS habilitado para DPS puede integrar perfectamente bancos, organizaciones cooperativas de ahorro y crédito (SACCO) y proveedores de servicios no bancarios, lo que permite una amplia escalabilidad e interoperabilidad.
• Soberanía digital: la creación de marcos resilientes de soberanía digital junto con el desarrollo de un IIPS habilitado para DPG puede impulsar la inclusión financiera a través de sistemas de pago que potencien el acceso universal a los servicios financieros.

Importantes oportunidades comerciales para las fintechs

Un IIPS habilitado para DPG presenta una miríada de oportunidades comerciales sustanciales para las fintechs. Su enfoque innovador no sólo redefine las nociones convencionales de los sistemas de pago, sino que también incorpora a una mayor parte de la población a la economía digital, abriendo nuevos caminos.
vías para que las fintechs prosperen. La integración sinérgica de las DPG con el IIPS revela una serie de ventajas que van más allá de las meras mejoras tecnológicas, ofreciendo un nuevo terreno para que las fintech florezcan y contribuyan al crecimiento económico inclusivo. Estos
las ventajas incluyen:

1. Acceso a más clientes: un IIPS habilitado para DPG facilita una conectividad perfecta y también permite que un espectro más amplio de proveedores de servicios financieros aproveche un grupo más amplio de clientes. Esto, a su vez, fomenta la expansión de la inclusión financiera.
   llegando a poblaciones previamente desatendidas.
2. Abrir nuevos mercados: la adopción de IIPS, en particular aquellos que aprovechan los DPG, permite a los proveedores de servicios financieros aventurarse en mercados no explotados. Esto es crucial en regiones caracterizadas por una infraestructura bancaria tradicional limitada o fragmentada.
   ofertas financieras. En estas regiones, la conectividad mejorada proporcionada por la interoperabilidad resulta fundamental para establecer un punto de apoyo y abordar las necesidades únicas de diversos segmentos del mercado.
3. Personalización y diferenciación: Obtener acceso a una base de clientes más grande no solo amplía el alcance de las fintech sino que también presenta una oportunidad estratégica de personalización. Las fintechs pueden adaptar sus ofertas para alinearlas con las necesidades específicas del mercado,
   mejorando la relevancia y la resonancia con diversos segmentos de usuarios. Este nivel de personalización aborda las diversas preferencias y requisitos de los diferentes mercados y permite a las fintechs diferenciar sus productos y servicios en un panorama competitivo.

En esencia, un IIPS basado en DPG proporciona a las fintechs una infraestructura tecnológica que se adhiere a los estándares globales y sirve como catalizador para un cambio socioeconómico positivo.

Las oportunidades de negocio creadas por este enfoque innovador van más allá de la obtención de ganancias y abarcan un viaje transformador hacia servicios financieros inclusivos que empoderan a las personas y mejoran a las comunidades. Fintechs, adoptando y aprovechando
el potencial de los IIPS basados ​​en DPG, posicionarse a la vanguardia del futuro de las finanzas pero también fomentar una economía global más inclusiva y equitativa para todos.

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