En una alerta reciente, Moody's, la reconocida agencia de calificación crediticia, ha levantado una nueva bandera de advertencia sobre la estabilidad del sistema bancario estadounidense. Según su nota de investigación más reciente, Moody's ha optado por recortar las calificaciones de 10 bancos regionales, y ahora están deliberando si rebajar la calificación de varios actores importantes de la industria. Estas posibles rebajas incluyen nombres destacados como Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street, Truist Financial, Cullen/Frost Bankers y Northern Trust.
Después de un período de relativa estabilidad, Moody's destaca que los bancos estadounidenses ahora se enfrentan a la posibilidad inminente de salidas de depósitos más amplias. Los catalizadores de esta preocupación incluyen una disminución de la rentabilidad y las continuas subidas de tipos de interés iniciadas por la Reserva Federal.
Los riesgos persistentes de tasa de interés y gestión de activos y pasivos (ALM) tienen efectos dominó en la liquidez y el capital. Los depósitos de todo el sistema se reducen a medida que la Reserva Federal se retira de las políticas monetarias no convencionales. Al mismo tiempo, las tasas de interés más altas contribuyen a una disminución en el valor de los activos de tasa fija.
Si bien los efectos del endurecimiento cuantitativo (QT) en la financiación de depósitos se han moderado un poco en el segundo trimestre, sigue existiendo un peligro significativo de nuevas caídas en los depósitos de todo el sistema en los próximos trimestres. Aunque la mayoría de los bancos experimentaron caídas planas o modestas en los depósitos, la composición cambió de manera desfavorable. Los depósitos que no devengan intereses disminuyeron y los bancos se vieron obligados a pagar tasas más altas por los depósitos. En consecuencia, la caída del margen y del margen de intereses ha mermado la rentabilidad, impidiendo la capacidad de reposición de capital interno.
Los analistas de Moody's también proyectan que la economía estadounidense podría contraerse en breve. Esto se produce en el contexto de las crecientes presiones de rentabilidad evidentes en los resultados del segundo trimestre, que probablemente reducirán la capacidad de los bancos para generar capital interno. Además, se anticipa una recesión leve a principios de 2, junto con preocupaciones sobre la sostenibilidad de la calidad de los activos. Existen vulnerabilidades particulares en las carteras de bienes raíces comerciales (CRE) de ciertos bancos.
La agencia de calificación crediticia anticipa que la Reserva Federal mantendrá tasas de interés elevadas hasta que sea testigo de una disminución de la inflación a su objetivo del 2%. También predicen que si una recesión afecta a la economía, los bancos estadounidenses podrían experimentar un aumento en las pérdidas crediticias. Dada la leve recesión proyectada a principios de 2024 y los desafíos de financiamiento existentes dentro del sector bancario de EE. UU., se espera que las condiciones crediticias se endurezcan, lo que conducirá a mayores pérdidas crediticias para los bancos estadounidenses.
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- Fuente: https://bitcoinworld.co.in/us-banks-facing-significant-risk-of-deposit-flight-as-profit-margins-narrow-warns-top-ratings-agency/
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