Todos parecen estar interesados en el dinero programable (y los activos), pero ¿qué significa esto exactamente? Esta publicación explora el concepto de dinero programable: lo que es posible hoy y lo que es posible con la ayuda de contratos inteligentes en blockchains.
¿Son pagos automáticos?
- Si hago clic en "realizar un pago" en el sitio web de banca en línea de mi banco, y las computadoras del banco mueven el dinero, ¿es este dinero programable?
- Si ejecuto una aplicación en mi computadora que hace algunas cosas, luego inicia sesión en el sitio web de banca en línea de mi banco y hace clic en "realizar un pago", es así dinero programable?
- ¿Qué sucede si mi programa hace lo mismo con la API del banco?
Se siente simplemente instruir a un banco para que realice un pago no cuenta como dinero programable, si esa instrucción proviene de un programa humano o de computadora. Aquí hay una cartilla sobre cómo se hacen los pagos hoy.
Esto significa que dinero programable no se puede solo sea la capacidad de escribir código arbitrario que puede mover dinero. Incluso si incluye una lógica empresarial compleja y datos externos como parte de la toma de decisiones. Porque las empresas ya hago esto hoy: las instrucciones de pago enviadas a los bancos generalmente provienen de programas informáticos que se ejecutan en servidores corporativos.
Entonces, ¿tiene más que ver con automatización de pagos al lado del banco (a diferencia del lado del cliente)?
- Si le indico a mi banco que realice un pago mensual automatizado de $ 4,000 a mi arrendador, ¿es dinero programable?
- Si autorizo a un proveedor de servicios públicos (por ejemplo, electricidad, gas, teléfono, etc.) a tomar diferentes cantidades de dinero de mi cuenta bancaria cada mes, ¿es ese dinero programable?
- ¿Qué pasa si subo un archivo a mi banco para pagarle a 350 empleados su salario mensual, es eso programabilidad? (Así es como funciona la nómina; por lo general, no tiene a alguien escribiendo manualmente cada pago)
Bueno, ya tenemos todo esto. Los bancos ya realizan tareas automatizadas instruidas por el cliente, con lógica rudimentaria si / entonces:
IF es el primer día del mes ENTONCES pagar renta A NO SER QUE No tengo suficiente dinero ENTONCES no hagas el pago Y enviar una notificación Y cobrar una tarifa.
Si los bancos vieron la demanda, supongo que podrían permitirle cargar el código, y ellos correría el código, y tratarían el resultado del código como una instrucción de pago suya. Pero el resultado no es diferente a si ejecutó su propio código y luego instruyó al banco, como se discutió anteriormente. Y esto crearía dolores de cabeza de responsabilidad para los bancos si el código falla y ...
Si no son pagos automáticos, ¿qué?
Bueno, en cada uno de los casos anteriores, por supuesto, el banco podría contener el pago, incluso después de haber recibido la instrucción de pago. (¡Y en muchos casos los reguladores les exigen que no les digan a los clientes por qué han retenido el pago!)
So usted no garantia que el pago funcionará de extremo a extremo.
¿El dinero programable significa que de manera incondicional, se llevarán a cabo las instrucciones del código y ningún banco o intermediario puede detenerlo?
Si ese es el objetivo, entonces esto solo puede suceder si los clientes pueden retener y controlar el dinero (o algo que represente el dinero) afuera del sistema bancario.
Stablecoins, en un libro público o autorizado, nos acerca. Puede cargar programas llamados contratos inteligentes que están garantizados para ejecutarse. Pero incluso estos Los contratos inteligentes dan como resultado una instrucción para el contrato inteligente que define el dinero. Y el contrato inteligente que define el dinero puede decidir no realizar el pago, Por ejemplo si la instrucción de pago es para una cuenta en la lista negra.
Es dinero de diseñador
Creo que la respuesta es dinero de diseñador. El dinero creado por alguien, un emisor, que se comporta de cierta manera y tiene ciertas restricciones, sin importar quién lo “posea” en cualquier momento.
Los bancos no pueden hacer esto, porque el dinero en los bancos es todo diferente. Mi USD en Citibank es diferente a su USD en JP Morgan. Es diferente de dos maneras:
- Mis dólares Citibank están controlados por Citibank, y sus dólares JP Morgan están controlados por JP Morgan. Esto significa que si el dinero debe comportarse de cierta manera, ambos bancos tienen que implementar exactamente la misma lógica y restricciones.
- Mis dólares de Citibank son legal y prácticamente un instrumento diferente a sus dólares de JP Morgan. Mis dólares de Citibank son un acuerdo legal que Citibank me debe dólares; sus dólares JP Morgan son un acuerdo legal que JP Morgan le debe dólares.
El resultado es que dinero, controlado por todas estas entidades diferentes, es todo diferente y se comporta de diferentes maneras. Piense en lo difícil que es implementar reglas contra el lavado de dinero en todos los ámbitos. Cada participante tiene que intentar aplicar la misma lógica. Cada. Soltero. Partícipe. No es de extrañar que sea ridículamente caro y que tenga muchas lagunas.
¿Por qué es este el caso? Eso es porque no hay libro mayor por dinero a eso se puede hacer referencia mientras se realizan las transacciones.
Problemas hoy
- El dinero destinado a algo específico termina en otro lugar (corrupción).
- Los préstamos se pueden gastar en artículos distintos a los que el prestatario le dijo a su prestamista que usarían para (fraude).
- Las subvenciones se pueden usar para pagar las cosas para las que no estaban destinadas (mal uso, corrupción o fraude).
Beneficios del dinero del diseñador
Ahora puedes crear dinero donde el dinero en sí tiene lógica de control incorporada. Esto se hace a nivel de contrato inteligente. UNA contrato inteligente es típicamente un montón de código que es ejecutado por todos los participantes en una red blockchain. Eso que define:
- Las características del dinero (cuántas unidades hay, quién lo posee inicialmente, etc.)
- Cómo los usuarios pueden interactuar con el dinero (solicite un saldo, realice un pago, etc.).
Las restricciones se codifican en la segunda parte del contrato inteligente, de modo que todas las solicitudes de pago están sujetas a esas restricciones - No importa quién tenga el control del dinero en ese momento.
De esta manera, el dinero solo puede ir a los destinos previstos. Una vez que este dinero para fines especiales haya llegado al destino, se puede "canjear" por dinero para fines generales, si es necesario. (Como analogía, piense en cómo funcionan los cupones de alimentos)
Puede crear ciertos tipos de dinero que no se pueden enviar sin datos adicionales, por ejemplo, prueba de que el pago es para respaldar una exportación o importación.
Incluso puede poner restricciones a los saldos de billetera o flujos de dinero. Por ejemplo, el saldo de un destinatario no puede exceder los $ 2,500, o cualquier pago solo puede hacerse hasta $ 50, o cualquier cuenta solo puede enviar o recibir un total de $ 1,500 por día, o lo que sea.
Con dinero de diseñador, las posibilidades son prácticamente infinitas. Sí, el dinero para fines especiales reduce la "capacidad de fungibilidad" del dinero, pero ese es el punto. Hay muchos casos en los que el dinero tiene usos especiales y no debería ser fungible con dinero de uso general, pero el sistema actual lo estropea.
Durante Covid-19, los gobiernos están experimentando con subvenciones que solo deben gastarse de ciertas maneras. Blockchains proporciona una plataforma para generar dinero de diseñador de forma repetible y escalable.
¿Qué piensas? ¿Cuál es su definición de dinero programable?
Nota: Un agradecimiento especial a Henning Diedrich, autor de "Ethereum: blockchains, activos digitales, contratos inteligentes, organizaciones autónomas descentralizadas"Para comentarios y aportes sobre esta pieza.
Fuente: https://bitsonblocks.net/2020/04/26/what-actually-is-programmable-money/
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