¿Qué son los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales, y por qué necesitamos saber sobre el Grupo de Acción Financiera Internacional? Inteligencia de datos PlatoBlockchain. Búsqueda vertical. Ai.

¿Qué son los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales, y por qué necesitamos conocer el Grupo de Acción Financiera Internacional?

Sello de tiempo: 4 de mayo de 2022 1:56 p.m.

Antecedentes del GAFI

Fundado en 1989, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es un organismo intergubernamental independiente que desarrolla y promueve políticas para proteger el sistema financiero global contra el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. Las Recomendaciones del GAFI son reconocidas como el estándar mundial contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT). El GAFI no solo establece recomendaciones, sino que también evalúa a los países en función de su desempeño.

En octubre de 2018, el GAFI agregó dos nuevas definiciones para un activo virtual (VA) y un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) a su glosario. En 2019, el GAFI publicó su guía VA y continuó revisando y actualizando esta guía en función de los comentarios de la industria. La guía fue la última actualizado en octubre de 2021, y está destinado a ayudar a las autoridades nacionales, VASP, instituciones financieras y otras entidades involucradas en actividades de activos virtuales a comprender sus obligaciones ALD/CFT y cómo pueden cumplir con estos requisitos de manera efectiva.

Definición del GAFI de VA

Un activo virtual [VA] es una representación digital de valor que se puede comercializar o transferir digitalmente, y se puede utilizar con fines de pago o inversión. Los activos virtuales no incluyen representaciones digitales de monedas fiduciarias, valores y otros activos financieros que ya están cubiertos en otras partes de las Recomendaciones del GAFI. Fuente: Glosario de las Recomendaciones del GAFI

Entonces… ¿Qué sería y qué no sería un VA?

¿ somos ejemplos de VA ¿ NO SON ejemplos de VA
  • Bitcoin, Éter, Doge, Litecoin, etc.
  • Stablecoins se considerará un activo virtual o un activo financiero tradicional según su naturaleza exacta.
  • Tokens de juego y NFT cuando se pueden "retirar en efectivo" cambiando la moneda digital nuevamente a moneda fiduciaria o pueden actuar como un sustituto de la moneda fiduciaria.
  • Moneda digital del banco central (caracterizada como "moneda fiduciaria")
  • NFT cuando se usan como coleccionables
  • Venmo
  • PayPal

¿Definición del GAFI de un VASP?

Proveedor de servicios de activos virtuales [VASP] se refiere a cualquier persona física o jurídica que no esté cubierta en ninguna otra parte por las Recomendaciones, y como empresa realiza una o más de las siguientes actividades u operaciones para o en nombre de otra persona física o jurídica:

  • intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias;
  • intercambio entre una o más formas de activos virtuales;
  • transferencia de activos virtuales (mueve un VA de una cuenta o dirección de activos virtuales a otra);
  • custodia y / o administración de activos virtuales o instrumentos que permitan el control sobre activos virtuales; y
  • participación y prestación de servicios financieros relacionados con la oferta y/o venta de un activo virtual por parte de un emisor. Fuente: Glosario de las Recomendaciones del GAFI

Entonces… ¿Qué sería y qué no sería un VASP?

Negocios o Servicios que somos un VASP Negocios o Servicios que NO SON un VASP
  • Intercambios de VA o servicios de transferencia de VA que facilitan el intercambio de VA por moneda fiduciaria y/u otras formas de VA por remuneración (por ejemplo, por una tarifa, comisión, margen u otro beneficio). Estos modelos generalmente aceptan una amplia gama de métodos de pago, incluidos efectivo, transferencias bancarias, tarjetas de crédito y VA. Incluye intercambios P2P.
  • Servicios de depósito en garantía del VA: cuando la entidad que brinda el servicio tiene la custodia de los fondos.
  • Servicios de corretaje que facilitan la emisión y negociación de VA en nombre de los usuarios de una persona física o jurídica.
  • Servicios de intercambio de libros de pedidos, que reúnen pedidos para compradores y vendedores, potencialmente mediante el uso de un motor de comparación que empareja los pedidos de compra y venta de los usuarios.
  • Servicios de negociación avanzados, que pueden permitir a los usuarios acceder a técnicas de negociación más sofisticadas, como la negociación con margen o la negociación basada en algoritmos.
  • Cajeros automáticos/quioscos de Bitcoin que facilitan el intercambio de VA por moneda fiduciaria u otros VA.
  • ICO (ofertas iniciales de monedas), que generalmente son un medio para recaudar fondos para nuevos proyectos de los primeros patrocinadores.
  • Pools de minería que además de transferir únicamente activos virtuales a los miembros del pool, combinan sus servicios de gestión y alquiler con el servicio de alojamiento de monederos de moneda virtual en nombre de los miembros del pool (es decir, custodia de activos virtuales según la lista del GAFI).
  • Stablecoins: Una variedad de entidades involucradas en cualquiera de los llamados stablecoin el acuerdo tendrá obligaciones ALD/CFT, según el diseño de la moneda estable. Un desarrollador central o un organismo de gobierno que establece las reglas que rigen el acuerdo de moneda estable (es decir, determina las funciones de la moneda estable, quién puede acceder al acuerdo, si/cómo las medidas preventivas ALD/CFT están integradas en el acuerdo, gestiona la función de estabilización) puede ser considerado un VASP.
  • DeFi: Una aplicación DeFi (es decir, el programa de software) no es un VASP según los estándares del GAFI. Sin embargo, los creadores, propietarios y operadores o algunas otras personas que mantienen control o influencia suficiente en los acuerdos DeFi, podrían caer bajo la definición de VASP del GAFI.
  • NFT cuando se utilizan con fines de pago o inversión.
  • Consumidores: Un usuario que obtiene moneda virtual convertible y la usa para comprar bienes o servicios reales o virtuales no es un VASP, por lo tanto, no está sujeto a las regulaciones de registro, informes y mantenimiento de registros.
  • Transacciones entre pares (P2P): cuando las transferencias de VA se realizan de forma P2P, no hay entidades obligadas involucradas en la prevención o mitigación de los riesgos de lavado de dinero.
  • Mineros individuales, si están minando por cuenta propia.
  • Operadores de pools de minería, si solo transfieren activos virtuales a los miembros del pool o contratan compradores para distribuir el monto ganado a terceros, ya que estas transferencias son parte integral de la prestación de servicios.
  • Servicios/plataformas de intercambio de libros de pedidos que solo permiten que los compradores y vendedores de VA se encuentren entre sí y no realizan ninguno de los servicios en la definición de un VASP.
  • Empresas que simplemente proporcionan infraestructura auxiliar para permitir que otra entidad ofrezca este servicio, como proveedores de almacenamiento de datos en la nube, proveedores de servicios de integridad responsables de verificar la precisión de las firmas, desarrolladores de software, programas de software (es decir, DApps), una aplicación DeFi (el programa de software ) o proveedores de billeteras no alojadas (que solo desarrollan/venden las billeteras de software y/o hardware), normalmente no cumplirán la definición de un VASP.

¿Por qué es tan importante definir correctamente un VASP?

Una vez que una entidad se clasifica como VASP, por lo que entra dentro del alcance de los estándares del GAFI, esto desencadena una amplia gama de requisitos regulatorios:

  • Deben tener licencia o estar registrados como mínimo en la(s) jurisdicción(es) donde se crean. Algunas jurisdicciones tienen requisitos adicionales a nivel local;
  • Requiere que los países garanticen que los VASP desarrollen, evalúen y mitiguen programas preventivos ALD/CFT para identificar y verificar la identidad del cliente, establecer políticas, procedimientos, mantenimiento de registros, capacitación, informes, controles internos, oficiales de cumplimiento y revisión independiente;
  • Introduce la “Regla de viaje” (Recomendación 16). Requiere que las entidades reguladas lleven a cabo la debida diligencia del cliente (Recomendación 10) y garanticen que cierta información sobre las partes de una transacción de más de EUR 1,000 “viaje” con la transacción a la entidad receptora, incluyendo: (i) el nombre del originador, dirección o documento nacional de identidad, (ii) el nombre del beneficiario; y (iii) un número de cuenta para cada uno, cuando se utilice para procesar la transacción, o un número de referencia único de la transacción. La regla de viaje debe aplicarse a las transferencias de VA entre dos entidades obligadas (por ejemplo, dos VASP o un VASP y una institución financiera tradicional), pero no necesariamente se aplicará a las transacciones entre un VASP y un billetera no alojada (una billetera criptográfica que no está en manos ni es administrada por una institución financiera de terceros u otra entidad regulada);
  • Reporte transacciones sospechosas bajo la Ley de Secreto Bancario u otra regulación.

Para cerrar, el GAFI recomienda que las actividades de VA se analicen en función de los servicios prestados en lugar de si encajan en la redacción específica de las definiciones. Las notas de orientación “los países no deben aplicar su definición basada en la nomenclatura o terminología que la entidad adopta para describirse a sí misma o la tecnología que emplea para sus actividades. Las obligaciones en los estándares del GAFI se derivan de los servicios financieros subyacentes ofrecidos sin tener en cuenta el modelo operativo de una entidad, las herramientas tecnológicas, el diseño del libro mayor o cualquier otra característica operativa”.

Orientación actualizada del GAFI de octubre de 2021: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

Guía fácil del GAFI sobre los estándares y la metodología del GAFI: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Publicación de blog de CipherTrace relevante (08 de enero de 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
proveedor-de-servicios-de-activos-virtuales-vasp/

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