¿Qué viene después del cashless?

¿Cuándo fue la última vez que fuiste a una tienda y pagaste en efectivo?

Cada vez más de nosotros nos deshacemos de nuestras billeteras y, con ellas, del uso de tarjetas físicas y números PIN.

La pandemia aceleró la transición a una sociedad sin efectivo a nivel mundial, pero llevamos bastante tiempo en esa dirección. Tanto es así que en 2020, la cantidad de personas en el Reino Unido que dicen que rara vez usan efectivo creció a 13.7 millones, casi el doble de la cifra de 7.4 millones en 2019.

La explosión de datos y qué hacer con ellos

Para las empresas, un beneficio clave para una sociedad cada vez más sin efectivo es la explosión de datos que trae, pero la ventaja real radica en lo que haces con los datos que recopilas.

Así es como realmente entiendes a tus clientes. Los clientes sin efectivo han creado necesidades de consumo que cambian rápidamente. Exigen más personalización y, al mismo tiempo, esperan que los productos ofrezcan simplicidad y facilidad de uso.

La explosión de las aplicaciones de banca en línea y los pagos sin contacto no solo cumplen con estas expectativas, sino que también son modelos de pago más eficientes. De cara al futuro, los líderes de servicios financieros deben aprovechar los conocimientos clave para ofrecer experiencias de cliente excepcionales que no solo satisfagan las necesidades actuales, sino que también ofrezcan incentivos para el futuro.

La protección de datos en una sociedad sin efectivo

A medida que nos acercamos más y más a una sociedad sin efectivo impulsada digitalmente, ¿cómo utilizarán y protegerán los datos de los clientes las fintech?

Si bien los pagos digitales crean la oportunidad para que las instituciones de servicios financieros comprendan mejor a sus clientes, el riesgo de que los estafadores exploten los datos de los clientes se convierte en una preocupación importante.

Y es fácil ver cómo surgen estas preocupaciones, especialmente para aquellos que están acostumbrados a pagos en efectivo que no dejan huella digital. Con la democratización de los datos, los consumidores son mucho más conscientes de sus huellas digitales y, a menudo, se preguntan al realizar una compra: ¿quién está usando mis datos y para qué los están usando? Sin mencionar el aumento de las filtraciones de datos y los delitos cibernéticos durante la pandemia.

Pero la buena noticia es que, además de cumplir con las leyes locales de protección de datos, las instituciones de servicios financieros pueden usar datos y análisis para identificar amenazas emergentes y proporcionar información para predecir y alertar sobre posibles fraudes. Aprovechar el poder de los datos en este entorno en evolución ayudará a las instituciones financieras a predecir el comportamiento de los consumidores y estar alerta ante posibles riesgos.

¿Cómo están adoptando el cambio las instituciones financieras?

Para adoptar esta realidad digital, las instituciones financieras tradicionales están repensando su configuración técnica existente e invirtiendo en herramientas modernas de datos y análisis para ayudar a comprender las necesidades de los clientes y acelerar la transformación digital.

Los datos se encuentran en el corazón de la transformación digital del sector de servicios financieros. Tiene un inmenso potencial para el sector y las empresas se esfuerzan por remodelar sus modelos comerciales para aprovechar al máximo ese potencial.

Garanti BBVA, por ejemplo, emprendió recientemente un ambicioso proyecto para transformar sus 900 sucursales tradicionales en centros de servicios enfocados digitalmente y ha transformado con éxito a sus empleados en usuarios de análisis de autoservicio.

Pero los sistemas antiguos y la falta de habilidades relevantes pueden crear enormes obstáculos, ya que el 44 % de las empresas de servicios financieros tienen dificultades para integrar la nueva tecnología con los sistemas heredados.

La buena noticia es que hay muchas herramientas para ayudar a las empresas a hacer esta transición y prepararse para una sociedad sin efectivo hoy y mañana.