¿Qué es el pago ACH y cómo funciona?

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Estadísticas de pago ACH

La economía cambia a través de ACH

2022 primer trimestre. Con B2B y Same Day ACH marcando el camino, ACH Network realizó 7.3 millones de gastos en el primer trimestre de 2022.

Pagos B2B y ACH en el mismo día Factores clave en el crecimiento trimestral de la red ACH

La red ACH experimentó un desarrollo general en el primer trimestre de 1, incluso cuando las formas actuales de asistencia administrativa relacionada con la pandemia se detuvieron. El desarrollo en el primer trimestre fue impulsado por los pagos B2022B (empresa a empresa) y el aumento del margen en dólares ACH del mismo día.

Los pagos B2B aumentaron un 15.5 % desde el primer trimestre de 1, con 2021 millones de pagos ACH B1.4B adicionales procesados. Eso además es un aumento del 2% desde el primer trimestre de 35.5, cuando COVID-1 originalmente cerró muchos lugares de trabajo. Muchas industrias e instituciones han llegado a comprender que los pagos ACH no son casi la nueva normalidad, sino la forma razonable de realizar negocios, dada su conveniencia y confiabilidad”, según Jane Larimer, presidenta y directora ejecutiva de Nacha.

El límite de pago ACH del mismo día aumentó a un millón de dólares el 18 de marzo de 2022, proporcionando una ganancia del 53.3 % en el precio del dólar ACH del mismo día durante un año, a $290.3 7.8 millones, con una ganancia de cantidad del 154.2 % a XNUMX millones de pagos.

“La sociedad de pagos ha acogido con beneplácito el nuevo límite de un millón de dólares y lo ha puesto en uso abruptamente”, dijo Larimer. "Los operadores de ACH y las instituciones monetarias han trabajado arduamente para crear ACH en el mismo día, la opción de pago moderna y rentable que es".

La cantidad total en la Red ACH se estimó en 7.3 millones de pagos, lo que supone un aumento del 2.2 % respecto al año siguiente y un desplazamiento de 18.5 billones de dólares, un aumento del 7.1 %. Este desarrollo ocurrió incluso en la escasez de pagos de empleo relacionados con la pandemia que ocurrió en 2021 cuando se realizaron pagos de impacto monetario y se disponía de ventajas de desempleo más amplias.

“Agregar 154 millones de gastos en un solo trimestre, con un valor adicional de $1.2 billones, habla de la estabilidad de la Red ACH, ya que cumple con los requisitos de los consumidores, las industrias y los gobiernos para crear y obtener pagos”, dijo Larimer.

Transferencia bancaria vs transferencia ACH

Si bien las transferencias electrónicas y los pagos ACH son medios para transferir dinero entre dos cuentas, existen varias disparidades entre ellos. Las transferencias electrónicas se realizan en tiempo real, a diferencia de los pagos ACH, que se realizan en lotes 3 veces al día. Como resultado, las transferencias electrónicas están protegidas para llegar el mismo día, mientras que los fondos ACH pueden tardar varios días en realizarse. Las transferencias bancarias también son más costosas que los pagos ACH. Si bien los nuevos bancos no acusan por transferencias, en algunos casos pueden cobrar a los clientes hasta $60.

Comparación	Transferencia bancaria	Pagos ACH
Comparación de velocidad	La red alámbrica realiza transacciones en tiempo real, por lo que las transferencias electrónicas generalmente se realizan en el mismo día.	Por otro lado, los pagos ACH pueden tardar varios días en liquidarse.
Comparación de costos	La entrega de una transferencia bancaria dentro de los EE. UU. es costosa, y el pagador asciende a $ 25 regulares por cada transacción (y los pagos pueden ser incluso elevados para transferencias globales). Además de eso, algunas organizaciones monetarias también pueden cobrarle al destinatario un pago para obtener los fondos.	Un pago ACH puede disminuir el volumen más barato para cada transacción que una transferencia bancaria.

¿Cual es mejor?

Debido a su mayor costo y velocidad, las transferencias electrónicas son adecuadas para grandes, ya sea dentro de los EE. UU. o en el extranjero. Pero si la sensibilidad del tiempo no es un problema, un pago ACH brinda un beneficio sustancial sobre una transferencia electrónica, debido a su menor costo.

Por qué a las empresas les gustan los pagos ACH

Las empresas pueden ayudar con el ahorro de costos y operaciones mejoradas cuando utilizan pagos electrónicos.

Facil de manejar

Cuando los clientes compensan con cheque, las industrias deben esperar a que llegue el correo electrónico y luego deben depositar el cheque en un banco. A veces, los pagos se pierden y llevar esos pagos al sistema para el mantenimiento de registros requiere mucho trabajo. Los pagos electrónicos se realizan de manera confiable y rápida, y no hay necesidad de enviar cheques al banco y quedarse unos días para descubrir qué cheques rebotaron.

Menos caro que el plástico

Para las industrias que ratifican los pagos con tarjeta de crédito, con frecuencia cuesta menos hacer una transferencia ACH que procesar un pago con tarjeta de crédito. Particularmente cuando se cobran varios pagos recurrentes, se calculan esos ahorros. Automatizar esos pagos solo mejora los beneficios. No obstante, ACH no le proporciona una reacción de aprobación o denegación en tiempo real como lo haría una terminal de tarjeta de crédito.

Pagos a larga distancia

Las industrias pueden ratificar los pagos por ACH de forma remota, aunque la similitud es real para las tarjetas de crédito. Si los clientes no tienen tarjetas de crédito o eligen no entregar los datos de sus tarjetas regularmente, ACH puede brindar una solución.

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Por qué a los consumidores les gusta pagar con ACH

Las empresas no son las únicas que ayudan con los pagos ACH.

Pagos Fáciles

No es necesario que los consumidores registren cheques, emitan cheques cuando operen y reciban los cheques por correo a tiempo. Ningún pago va a sus tarjetas de crédito: los fondos llegan inmediatamente desde su cuenta bancaria.

Piloto automático

Si utiliza pagos ACH automáticos, los consumidores no necesitan estar atentos a las facturas ni tomar medidas cuando los pagos no se pagan.

Para recibir pagos por ACH, debe asociarse con un procesador de gastos. Es posible que ya mantenga una relación con uno, solo que aún no está utilizando el servicio ACH. Varios procesadores de pago pueden permitirle ratificar pagos ACH, por lo que es reembolsable buscar uno que realice lo que necesita con precisión.

Comience preguntando a sus proveedores de asistencia existentes si pueden facilitarle los pagos ACH, que incluyen:

• El banco donde mantiene sus cuentas comerciales
• El distribuidor que ya realiza los pagos con tarjeta de crédito (u otros) por usted
• El proveedor de software de contabilidad: los programas destacados le permiten generar facturas y ratificar pagos por ACH

Los procesadores de pagos recientes ingresan repetidamente al mercado y pueden ser una opción razonable para las pequeñas industrias que solo necesitan procesar pagos ACH poco frecuentes. Por ejemplo, Plooto te permite recibir o enviar pagos con un pago mensual de $25 que comprende diez transferencias gratuitas. Las grandes empresas pueden reembolsar menos por artículo por ACH, pero eso podría ser competitivo si solo tiene una pequeña transacción cada mes.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es una transferencia bancaria ACH?

Respuesta: Una transferencia ACH es la acción electrónica de efectivo entre bancos a través de la red ACH (Cámara de Compensación Automatizada). Las transferencias ACH comprenden pagos de persona a persona, transferencias de fondos externos, pagos de facturas y depósitos directos del gobierno y los programas de beneficios de los empleadores. Los gastos de negocio a negocio son otro.

Para entregar dinero a familiares y amigos, muchos proveedores de transferencias, incluidos bancos, Zelle y aplicaciones de terceros como Venmo y PayPal, utilizan la red ACH. La entrega de transferencias ACH puede tomar varios días hábiles, lo que implica días en que los bancos están abiertos, generalmente no feriados ni fines de semana. Las transferencias ACH son procesadas por un operador del sistema en lotes solo 7 veces al día, a diferencia del procesamiento de transferencias electrónicas.

Las instituciones monetarias pueden seleccionar que los créditos ACH se entreguen y procesen dentro del día exacto, o en uno o dos días hábiles. En caso de discrepancia, las transacciones de débito ACH deben procesarse al siguiente día hábil. Estos plazos se basan en las regulaciones de NACHA (Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas), el grupo comercial que rige la red. Al obtener el dinero, una cooperativa de ahorro y crédito o un banco también pueden bloquear estos fondos transferidos por un intervalo de tiempo, por lo que el tiempo total de entrega varía.

Las regulaciones de NACHA aseguran que los bancos pueden realizar pagos el día exacto en que se envían, pero depende de cada banco si le cobra por acelerar un pago.

¿Qué se requiere para una Transferencia ACH?

Respuesta: Configurar una transferencia ACH es tan simple como seguir estos sencillos pasos.

Paso 1: Reúna la información esencial para completar una transferencia ACH

Para crear una transferencia, deberá proporcionar su nombre, su número de cuenta, su número de ruta, cuenta de transacción y tipo de cuenta. La parte inferior del cheque debe contener toda esa información.

Paso 2: seleccione entre débito ACH y crédito ACH

Para confirmar el pago exacto, deberá diferenciar entre un débito ACH y un crédito ACH.

Un crédito ACH es el tipo de pago utilizado en los servicios de pago de facturas. Con esta transacción, autoriza a su institución monetaria a entregar un pago a un beneficiario, como una empresa de servicios públicos o un administrador de préstamos para automóviles. Los detalles de su cuenta bancaria continúan con su organización financiera y no se entregan al beneficiario.

Con un débito ACH, usted determina el acuerdo con el beneficiario. En esta circunstancia, usted completa sus detalles de pago (que incluyen números de ruta y de cuenta) al beneficiario. Por lo tanto, este tipo de pago digital conlleva un riesgo tremendo que el crédito ACH.

Ambas categorías de pagos electrónicos ofrecen un nivel similar de comodidad y rentabilidad.

Ahora que tiene este conocimiento, es hora de echar un vistazo a cómo preparar pagos digitales. Estos son los puntos que debe tomar para finalizar con éxito una transferencia ACH.

Paso 3: Ejecute la Transferencia ACH

Antes de agarrar el gatillo y transmitir fondos a través de los medios de la Cámara de Compensación Automatizada, primero debe finalizar algunos trámites, que en varios casos serán trámites electrónicos, aunque las organizaciones financieras aún pueden usar copias impresas. En cualquiera de los dos, estos son los litigios que debe tomar:

• Vincular cuentas: Este importante paso no es demasiado enredado, pero no se puede perder. Para finalizar este paso, deberá proporcionar las instrucciones ACH mencionadas anteriormente a la institución monetaria responsable de iniciar la transacción.
• Determinar si la transacción será un débito o crédito a la cuenta donde ocurre la transacción.
• Ingrese el monto del gasto.
• Determine la fecha de pago: la mayoría de las organizaciones monetarias le permitirán posfechar un pago.

Paso 4: Prepárese para aceptar pagos ACH de los clientes

Si está operando una empresa pequeña o grande, es posible que desee recibir pagos ACH de los clientes. Para hacer esto, deberá registrarse con una corporación de procesamiento de pagos como Plaid, PaySimple o Stripe. Entregarán todas las herramientas esenciales que los titulares de empresas necesitan para ratificar las transferencias electrónicas de fondos.

Conclusión

Las transferencias ACH pueden ser una forma muy sencilla de entregar dinero u obtenerlo. De cualquier manera, asegúrese de comprender los acuerdos de su banco para pagos directos ACH y depósitos directos. Además, esté atento a las estafas de transferencias ACH.

Una estafa popular, por ejemplo, involucra a alguien que le envía un correo electrónico que le dice que se le debe dinero, y todo lo que necesita hacer para obtenerlo es obtener su número de ruta y número de cuenta bancaria. Si algo suena demasiado razonable para ser verdad, posiblemente lo sea.

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