¿Qué es Fintech y cómo funciona?

Fintech o tecnología financiera es un término utilizado para describir la tecnología emergente cuyo objetivo es automatizar y mejorar el uso y la prestación de servicios financieros. En su forma más básica, fintech se utiliza para ayudar a los consumidores, dueños de negocios y empresas a administrar mejor los diferentes aspectos de sus vidas mediante el uso de algoritmos especializados en sus dispositivos. Cuando surgió el término por primera vez, se aplicó principalmente a la tecnología utilizada por las empresas financieras establecidas en sus sistemas de back-end. Hoy, se ha desplazado hacia servicios más orientados al consumidor. Con este cambio, su definición también ha tenido que cambiar. Hoy en día, incluye diferentes sectores e industrias, como organizaciones sin fines de lucro, educación, recaudación de fondos y organizaciones sin fines de lucro. Siga leyendo para aprender todo lo que siempre ha querido saber sobre Fintech .

Historia de la industria de la tecnología financiera

Aunque muchos creen que fintech es un nuevo avance tecnológico, la realidad es que existe desde hace bastante tiempo. Sus orígenes se remontan a la introducción de las tarjetas de crédito en la década de 1950. Su introducción eliminó la necesidad de que los miembros del público llevaran moneda fuerte.

A partir de aquí, el sector evolucionó para incluir servicios de comercio de acciones en línea y mainframes bancarios. PayPal entró en escena décadas más tarde (1998), convirtiéndose en una de las primeras corporaciones en operar principalmente en Internet.

Es un gran avance que ha sido revolucionado aún más por el cifrado de datos, las redes sociales y la tecnología móvil. La revolución ha llevado a la introducción de:

• Las redes sociales alojaron opciones de pago y pasarelas
• Redes blockchain
• Aplicaciones de pago móvil

Todos estos están en uso hoy en día por las empresas de pisos de chevron.

¿Cómo funciona Fintech?

Fintech brinda a los consumidores y corporaciones acceso a servicios financieros tradicionales utilizando métodos innovadores que no existían antes. Por ejemplo, la mayoría de las aplicaciones de banca móvil ahora brindan a sus usuarios acceso sobre la marcha a varios servicios bancarios convencionales, como:

• Consultando tus saldos
• Transferir fondos dentro y fuera de la red
• depositando un cheque

Fintech también automatiza muchos servicios en los que confían las empresas modernas, por ejemplo, tasaciones de bienes raíces y suscripción de préstamos. La combinación de tesoros masivos de datos de clientes con inteligencia artificial permite a las empresas de tecnología financiera comprender a sus audiencias objetivo. Luego lo utilizan para potenciar sus campañas de suscripción, desarrollo de productos y marketing.

Subsectores dentro de Fintech

La tecnología financiera es un campo que está cada vez más definido por un número creciente de nuevas empresas y otros nombres establecidos. En general, fintech tiene varios subsectores, como se ve a continuación:

Banca Móvil y Neobancos

Muchas empresas de tecnología financiera han hecho de la banca móvil su enfoque central. Y esto se debe a que los consumidores exigen cada vez más un fácil acceso al dinero en sus cuentas. Quieren estar en una posición en la que puedan acceder a sus fondos mediante un dispositivo móvil. Esto ha obligado a los bancos a comenzar a ofrecer funciones especializadas de banca móvil. Si bien esto se ve como un intento de ayudar a satisfacer las demandas de los clientes, estas características también tienen como objetivo garantizar que los bancos sigan siendo rentables a medida que enfrentarse a los neobancos.

Los neobancos se refieren a bancos que no operan en una sucursal física. Estos bancos llegan a ofrecer servicios de pago, cuentas corrientes y de ahorro en infraestructura digital. Su infraestructura es completamente móvil, y algunas de ellas permiten que aplicaciones de terceros accedan a los datos financieros de los clientes. Este concepto se llama banca abierta.

Criptomonedas

Criptomoneda se refiere a una moneda digital que está descentralizada y respaldada por la tecnología blockchain subyacente. La primera criptomoneda fue Bitcoin, y sigue siendo el más popular. Aunque la criptomoneda se ha enfrentado a una mayor reacción por ayudar a las actividades ilegales y su impacto ambiental, ofrece varios beneficios, como:

• Mayor transparencia
• Portabilidad inigualable
• Eficiencia incrementada

Bajos costos de transacción Considerando que son un núcleo DeFi componente, las criptomonedas pueden ayudar a allanar el camino para el reemplazo completo de las instituciones financieras tradicionales.

Aprendizaje automático y comercio

El aprendizaje automático ha desempeñado un papel crucial en el apoyo a los procesos de calificación crediticia y en la aceleración del ritmo de cambio dentro del sector fintech. Aparte de esto, las empresas de pisos fintech y chevron están utilizando máquina de aprendizaje para analizar grandes conjuntos de datos en un período corto. Usan este análisis para:

• Tomar decisiones informadas
• Predecir posibles resultados
• Detectar tendencias emergentes

Su uso continuo ha ayudado a dar lugar a la aparición de Robo-advisors. Estos asesores se aplican principalmente a las decisiones comerciales y la automatización de la orientación de inversión.

Regulación Fintech

Nadie ayuda a supervisar Fintech. Como resultado, algunas empresas fintech operan al margen o fuera de la supervisión regulatoria existente. Para las firmas restantes, su regulación y supervisión son realizadas por una combinación de agencias locales, estatales y federales. Los estados normalmente supervisan los sistemas de pagos, seguros y préstamos. Por ejemplo, PayPal requiere una licencia para operar en todos los estados y debe cumplir con las reglas de transmisión de pago establecidas.

La regulación adicional proviene de la Comisión de Bolsa y Valores, la Comisión Federal de Comercio y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Esta última se ocupa de aquellos con licencia para operar como bancos. A medida que la tecnología financiera sigue evolucionando, la cuestión de cómo se regulará sigue siendo un tema candente en el sector financiero. Los reguladores tienen que tratar de mantenerse al día con las innovaciones emergentes.

Usuarios típicos de Fintech

Los usuarios de Fintech se dividen principalmente en dos categorías:

Empresa a empresa

Las empresas de pisos de Chevron utilizan servicios fintech para obtener financiamiento, préstamos y servicios financieros adicionales a través de dispositivos inteligentes. Además, existen servicios de gestión de relaciones con los clientes y plataformas basadas en la nube que ofrecen servicios orientados a la empresa para permitir que las empresas gestionen sus datos financieros.

Negocio a consumidor

Actualmente, varias aplicaciones utilizan fintech para permitir a los clientes transferir fondos a través de Internet. Incluyen Apple Pay, Venmo y PayPal. Otros, como Mint, facilitan a los usuarios la gestión de sus finanzas.

¿Cuál es la perspectiva para Fintech?

Nadie puede estar seguro de qué innovaciones fintech pueden surgir en los próximos días. Y es que el caos provocado por la pandemia no ha ayudado a facilitar las cosas. Al igual que sus usuarios, fintech ha sufrido serios reveses financieros, y muchos han tenido que suspender a su personal o reducir sus operaciones. Mientras esto sucede, la demanda de servicios fintech ha seguido aumentando a medida que las empresas confían en esta tecnología para brindar servicios financieros a sus clientes. Afortunadamente, la incertidumbre económica prevaleciente no ha frenado las tendencias fintech a largo plazo. Las asociaciones y la colaboración entre fintech y los bancos heredados parecen inminentes. Los consumidores pueden esperar ver el surgimiento de empresas que promocionan servicios dignos de titulares.

Conclusión

Fintech se ha afianzado en la industria financiera y continuará perturbando el sector en los próximos años. Las empresas y los consumidores seguirán acudiendo a él en busca de combinaciones imaginativas de datos, software y hardware que les ayuden a ofrecer productos emergentes y existentes. Con el tiempo, se enredará en el tejido de la sociedad financiera tradicional, desde donde su influencia se extenderá hacia el futuro.

Charles Green es Gerente de Desarrollo de Negocios de ITAD en Reino Unido.

Fintech o tecnología financiera es un término utilizado para describir la tecnología emergente cuyo objetivo es automatizar y mejorar el uso y la prestación de servicios financieros. En su forma más básica, fintech se utiliza para ayudar a los consumidores, dueños de negocios y empresas a administrar mejor los diferentes aspectos de sus vidas mediante el uso de algoritmos especializados en sus dispositivos. Cuando surgió el término por primera vez, se aplicó principalmente a la tecnología utilizada por las empresas financieras establecidas en sus sistemas de back-end. Hoy, se ha desplazado hacia servicios más orientados al consumidor. Con este cambio, su definición también ha tenido que cambiar. Hoy en día, incluye diferentes sectores e industrias, como organizaciones sin fines de lucro, educación, recaudación de fondos y organizaciones sin fines de lucro. Siga leyendo para aprender todo lo que siempre ha querido saber sobre Fintech .

Historia de la industria de la tecnología financiera

Aunque muchos creen que fintech es un nuevo avance tecnológico, la realidad es que existe desde hace bastante tiempo. Sus orígenes se remontan a la introducción de las tarjetas de crédito en la década de 1950. Su introducción eliminó la necesidad de que los miembros del público llevaran moneda fuerte.

A partir de aquí, el sector evolucionó para incluir servicios de comercio de acciones en línea y mainframes bancarios. PayPal entró en escena décadas más tarde (1998), convirtiéndose en una de las primeras corporaciones en operar principalmente en Internet.

Es un gran avance que ha sido revolucionado aún más por el cifrado de datos, las redes sociales y la tecnología móvil. La revolución ha llevado a la introducción de:

• Las redes sociales alojaron opciones de pago y pasarelas
• Redes blockchain
• Aplicaciones de pago móvil

Todos estos están en uso hoy en día por las empresas de pisos de chevron.

¿Cómo funciona Fintech?

Fintech brinda a los consumidores y corporaciones acceso a servicios financieros tradicionales utilizando métodos innovadores que no existían antes. Por ejemplo, la mayoría de las aplicaciones de banca móvil ahora brindan a sus usuarios acceso sobre la marcha a varios servicios bancarios convencionales, como:

• Consultando tus saldos
• Transferir fondos dentro y fuera de la red
• depositando un cheque

Fintech también automatiza muchos servicios en los que confían las empresas modernas, por ejemplo, tasaciones de bienes raíces y suscripción de préstamos. La combinación de tesoros masivos de datos de clientes con inteligencia artificial permite a las empresas de tecnología financiera comprender a sus audiencias objetivo. Luego lo utilizan para potenciar sus campañas de suscripción, desarrollo de productos y marketing.

Subsectores dentro de Fintech

La tecnología financiera es un campo que está cada vez más definido por un número creciente de nuevas empresas y otros nombres establecidos. En general, fintech tiene varios subsectores, como se ve a continuación:

Banca Móvil y Neobancos

Muchas empresas de tecnología financiera han hecho de la banca móvil su enfoque central. Y esto se debe a que los consumidores exigen cada vez más un fácil acceso al dinero en sus cuentas. Quieren estar en una posición en la que puedan acceder a sus fondos mediante un dispositivo móvil. Esto ha obligado a los bancos a comenzar a ofrecer funciones especializadas de banca móvil. Si bien esto se ve como un intento de ayudar a satisfacer las demandas de los clientes, estas características también tienen como objetivo garantizar que los bancos sigan siendo rentables a medida que enfrentarse a los neobancos.

Los neobancos se refieren a bancos que no operan en una sucursal física. Estos bancos llegan a ofrecer servicios de pago, cuentas corrientes y de ahorro en infraestructura digital. Su infraestructura es completamente móvil, y algunas de ellas permiten que aplicaciones de terceros accedan a los datos financieros de los clientes. Este concepto se llama banca abierta.

Criptomonedas

Criptomoneda se refiere a una moneda digital que está descentralizada y respaldada por la tecnología blockchain subyacente. La primera criptomoneda fue Bitcoin, y sigue siendo el más popular. Aunque la criptomoneda se ha enfrentado a una mayor reacción por ayudar a las actividades ilegales y su impacto ambiental, ofrece varios beneficios, como:

• Mayor transparencia
• Portabilidad inigualable
• Eficiencia incrementada

Bajos costos de transacción Considerando que son un núcleo DeFi componente, las criptomonedas pueden ayudar a allanar el camino para el reemplazo completo de las instituciones financieras tradicionales.

Aprendizaje automático y comercio

El aprendizaje automático ha desempeñado un papel crucial en el apoyo a los procesos de calificación crediticia y en la aceleración del ritmo de cambio dentro del sector fintech. Aparte de esto, las empresas de pisos fintech y chevron están utilizando máquina de aprendizaje para analizar grandes conjuntos de datos en un período corto. Usan este análisis para:

• Tomar decisiones informadas
• Predecir posibles resultados
• Detectar tendencias emergentes

Su uso continuo ha ayudado a dar lugar a la aparición de Robo-advisors. Estos asesores se aplican principalmente a las decisiones comerciales y la automatización de la orientación de inversión.

Regulación Fintech

Nadie ayuda a supervisar Fintech. Como resultado, algunas empresas fintech operan al margen o fuera de la supervisión regulatoria existente. Para las firmas restantes, su regulación y supervisión son realizadas por una combinación de agencias locales, estatales y federales. Los estados normalmente supervisan los sistemas de pagos, seguros y préstamos. Por ejemplo, PayPal requiere una licencia para operar en todos los estados y debe cumplir con las reglas de transmisión de pago establecidas.

La regulación adicional proviene de la Comisión de Bolsa y Valores, la Comisión Federal de Comercio y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Esta última se ocupa de aquellos con licencia para operar como bancos. A medida que la tecnología financiera sigue evolucionando, la cuestión de cómo se regulará sigue siendo un tema candente en el sector financiero. Los reguladores tienen que tratar de mantenerse al día con las innovaciones emergentes.

Usuarios típicos de Fintech

Los usuarios de Fintech se dividen principalmente en dos categorías:

Empresa a empresa

Las empresas de pisos de Chevron utilizan servicios fintech para obtener financiamiento, préstamos y servicios financieros adicionales a través de dispositivos inteligentes. Además, existen servicios de gestión de relaciones con los clientes y plataformas basadas en la nube que ofrecen servicios orientados a la empresa para permitir que las empresas gestionen sus datos financieros.

Negocio a consumidor

Actualmente, varias aplicaciones utilizan fintech para permitir a los clientes transferir fondos a través de Internet. Incluyen Apple Pay, Venmo y PayPal. Otros, como Mint, facilitan a los usuarios la gestión de sus finanzas.

¿Cuál es la perspectiva para Fintech?

Nadie puede estar seguro de qué innovaciones fintech pueden surgir en los próximos días. Y es que el caos provocado por la pandemia no ha ayudado a facilitar las cosas. Al igual que sus usuarios, fintech ha sufrido serios reveses financieros, y muchos han tenido que suspender a su personal o reducir sus operaciones. Mientras esto sucede, la demanda de servicios fintech ha seguido aumentando a medida que las empresas confían en esta tecnología para brindar servicios financieros a sus clientes. Afortunadamente, la incertidumbre económica prevaleciente no ha frenado las tendencias fintech a largo plazo. Las asociaciones y la colaboración entre fintech y los bancos heredados parecen inminentes. Los consumidores pueden esperar ver el surgimiento de empresas que promocionan servicios dignos de titulares.

Conclusión

Fintech se ha afianzado en la industria financiera y continuará perturbando el sector en los próximos años. Las empresas y los consumidores seguirán acudiendo a él en busca de combinaciones imaginativas de datos, software y hardware que les ayuden a ofrecer productos emergentes y existentes. Con el tiempo, se enredará en el tejido de la sociedad financiera tradicional, desde donde su influencia se extenderá hacia el futuro.

Charles Green es Gerente de Desarrollo de Negocios de ITAD en Reino Unido.