El puesto ¿Qué es el Seguro de Arrendador? Una guía completa by Janet Hunt, agente de seguros apareció por primera vez en Benzinga. Visita Benzinga para obtener más contenido excelente como este.
El seguro de propietario es un tipo particular de seguro de propiedad que protege el edificio que posee y alquila a otros. Los inquilinos viven en apartamentos, dúplex, viviendas unifamiliares o algún otro tipo de unidad. Este seguro se conoce como seguro de arrendador y es similar al seguro de propietario de vivienda en algunos aspectos, pero funciona de manera diferente.
¿Qué es el seguro de propietario/propiedad de alquiler?
El seguro para propietarios cubre los tipos de riesgos que podría experimentar al alquilar unidades a inquilinos. Además, la póliza de seguro de arrendador lo protege a usted como propietario del edificio contra cualquier responsabilidad o pérdida en la propiedad.
Componentes clave del seguro de propiedad de alquiler
- Seguro de propiedad
- Protección de responsabilidad
- Propiedad personal
- Pérdida de ingreso
Términos y definiciones importantes del seguro para propietarios
Los términos de los seguros pueden ser confusos para quienes no trabajan en la industria de seguros. Aquí hay algunas definiciones de términos comúnmente escuchados relacionados con el seguro del propietario:
¿Qué es un deducible?
El deducible de su póliza es la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a pagar cualquier reclamo.
¿Qué es un límite de póliza?
El límite de la póliza es el monto máximo en dólares que su póliza de seguro de arrendador pagará durante el período de vigencia de su póliza. Cada tipo de cobertura en la póliza puede tener deducibles y límites separados.
¿Qué es una vivienda?
La vivienda es la estructura física de la casa, apartamento u otros tipos de edificios que alquila a los inquilinos.
¿Cuáles son otras estructuras?
Otras estructuras pueden ser cercas, garajes independientes u otras partes de una propiedad de alquiler.
¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil en el seguro de propietario?
La cobertura de responsabilidad civil paga los gastos legales si se determina que usted es legalmente responsable de que alguien resulte lesionado en su propiedad de alquiler.
¿Qué son las exclusiones?
Las exclusiones son cosas que no están cubiertas por su póliza de seguro de arrendador, como daños por inundaciones y terremotos.
¿Qué es la cobertura de riesgos nombrados?
La cobertura de peligros específicos solo cubre los peligros enumerados específicamente como cubiertos por la póliza de seguro del arrendador.
¿Qué es una póliza a todo riesgo?
Una póliza a todo riesgo cubre cualquier riesgo que no esté explícitamente excluido por la póliza de propiedad de alquiler.
¿Qué cubre el seguro de propietario?
Su póliza de arrendador lo protegerá de varios tipos de pérdidas que pueda experimentar mientras alquila su propiedad a los inquilinos. Estos son algunos de los tipos de cobertura proporcionados por su póliza de seguro de arrendador (sujeto a los deducibles y límites específicos de la póliza):
- Seguro de propiedad: La porción de propiedad o vivienda de la póliza de seguro del arrendador cubre daños a la estructura o cualquier estructura separada causada por una pérdida cubierta como incendio, viento, granizo o rayos.
- Protección de responsabilidad: Si alguien se lesiona en una propiedad que está alquilando a los inquilinos, la parte de responsabilidad de su póliza de seguro de propietario pagará las facturas médicas y los gastos legales en los que pueda incurrir si alguien lo demanda por daños.
- Propiedad personal: La cobertura de propiedad personal en su póliza de arrendador no cubre la propiedad del inquilino que tiene dentro de la unidad. La póliza cubre cualquier propiedad que mantenga en el sitio de alquiler para usarla en el mantenimiento del edificio. Sin embargo, el seguro de arrendador no cubre los artículos que pueda dejar si no se usan para el mantenimiento, como un dispositivo móvil.
- Pérdida de ingreso: Si su unidad de alquiler se daña y se vuelve inhabitable, el seguro de pérdida de ingresos incluido en su póliza de arrendador paga la pérdida de ingresos mientras se repara la unidad. Esta cobertura también se denomina a veces protección justa de ingresos por alquiler. Si la cobertura de ingresos de alquiler justos no viene de serie con su póliza, el endoso a menudo puede agregarla.
Otros tipos de cobertura de propiedad de alquiler a considerar
Puede agregar diferentes tipos de seguro de propiedad de alquiler si necesita más cobertura de la que cubre la póliza de propietario estándar. Los tipos de cobertura más comunes que se pueden agregar al seguro del arrendador mediante un endoso incluyen:
- Vandalismo: El vandalismo es una cobertura opcional que puede ayudarlo a pagar los daños si los vándalos irrumpen y dañan su estructura de alquiler.
- Propiedad en construcción: Si está construyendo o renovando una propiedad de alquiler, puede comprar cobertura adicional para cubrir cualquier pérdida antes de que el edificio esté listo para ser ocupado por los inquilinos.
- Seguro de alquiler de renta justa: El seguro de alquiler de ingresos justos es una cobertura para pagar la pérdida de ingresos si su unidad de alquiler se vuelve inhabitable. Puede agregar la cobertura de pérdida de ingresos si no es parte de la póliza de seguro de propietario estándar.
- Seguro contra inundaciones: Las pólizas de propietario rara vez cubren inundaciones. Deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) para proteger su propiedad contra daños por inundaciones.
- Cobertura de códigos de construcción: Puede comprar cobertura adicional si tiene que actualizar su propiedad de alquiler a los códigos de construcción actuales después de haber sufrido daños y necesita hacer reparaciones.
¿Qué no cubre el seguro de propietario?
El seguro de propiedad de alquiler paga varios tipos de pérdidas que puede experimentar mientras alquila su propiedad a los inquilinos, pero algunos artículos están excluidos de la cobertura:
- Avería mecánica o mantenimiento: Si tiene equipo que se descompone mientras alquila una unidad, como una estufa o un lavaplatos, el seguro del arrendador no cubrirá esto. El mantenimiento de un sistema doméstico, como calefacción y aire acondicionado, tampoco está cubierto.
- Propiedad personal de los inquilinos: Las pertenencias personales de su inquilino no están cubiertas por su póliza de propietario. Los inquilinos tendrán que comprar una póliza de seguro para inquilinos para ayudar a pagar sus bienes personales si sufren una pérdida por un evento cubierto como un robo o un incendio.
- Propiedad compartida: No puede comprar una póliza de arrendador si solo alquila una parte de su casa a otra persona, como un dormitorio. La póliza de propietario solo cubre la propiedad que no está ocupada por el propietario.
- Inundación: Una póliza de seguro de arrendador no incluye daños por inundación causados por un desastre natural. Si se encuentra en una zona propensa a inundaciones, debe considerar agregar un seguro contra inundaciones.
¿El seguro de propiedad de alquiler es obligatorio por ley?
No está obligado por ley a comprar un seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, si tiene una hipoteca sobre una propiedad de alquiler que ha comprado, su proveedor de hipotecas puede exigirle que compre una cobertura de propiedad de alquiler.
¿Puede un arrendador exigir que un inquilino tenga un seguro para inquilinos?
Un propietario puede exigir a los inquilinos que tengan un seguro para inquilinos si el requisito está incluido en el contrato de arrendamiento en todos los estados excepto en Oklahoma. La parte del contrato de alquiler que establece que el inquilino debe tener un seguro para inquilinos debe agregarse antes de que el inquilino firme el contrato.
Cómo presentar un reclamo de seguro de propiedad de alquiler
- Inspeccione el daño: Asegúrese de que todos estén a salvo y luego busque daños en su propiedad de alquiler.
- Presente un informe policial si es necesario: Si ha sufrido un robo o robo en su propiedad, presente una denuncia policial por cualquier daño o artículo robado.
- Documente el daño: Use una grabadora de video o una cámara para tomar videos o fotos del daño y anote cualquier detalle sobre los artículos dañados.
- Reportar el daño: Comuníquese con su compañía de seguros o agente de seguros para reportar el reclamo.
- Prepárese para el ajustador: Espere a escuchar de la compañía de seguros cuando el ajustador venga a revisar los daños. Luego, no haga ninguna reparación ni mueva nada hasta que llegue el ajustador.
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Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo un seguro de propietario que un seguro de propietario?
El seguro de propietario no es lo mismo que el seguro de propietario de vivienda. El seguro de propietario de vivienda cubre su propia casa en la que vive y su propiedad personal dentro de su casa. Una póliza de seguro de propietario cubre la estructura (solo si no vive allí) alquilada a los inquilinos.
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en promedio?
El precio del seguro de arrendador variará según varios factores, que incluyen la ubicación, el valor de la propiedad, los límites de cobertura, el crédito y el historial de reclamos. Según el Instituto de Información de Seguros, puede esperar pagar, en promedio, un 25% más de lo que costaría una póliza de seguro de propietario de vivienda para la misma propiedad.
¿El seguro de inquilinos cubre daños a la propiedad del propietario?
No, el seguro para inquilinos solo cubre la propiedad personal del inquilino que se encuentra en la residencia.
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