Comprar ahora pagar después (BNPL) está ganando fuerza entre los consumidores de todo el mundo. La capacidad de BNPL para ayudar a los clientes a distribuir los costos de compra sin incurrir en intereses ha atraído a decenas de usuarios a estas aplicaciones. Sin embargo, un mayor interés conlleva riesgos para la seguridad.
Como ocurre con todo lo digital, la seguridad es primordial. Los proveedores de BNPL enfrentan riesgos únicos a este respecto y podrían enfrentar fuertes sanciones si no los mitigan. Aquí hay X razones por las cuales Los proveedores de BNPL deben invertir en la prevención del fraude en línea en estos momentos.
Fraude de cuenta nueva
Los proveedores de BNPL facilitan la apertura de cuentas y la compra de productos. Sin embargo, se enfrentan al riesgo único de no cobrar intereses, dando así un aire de dinero gratis a todo el proceso. Los actores malintencionados pueden abrir nuevas cuentas en masa, completar compras y dejar que las aplicaciones BNPL se hagan cargo cuando llega el momento de pagar.
Los estrictos procesos KYC y AML no son suficientes para prevenir este riesgo. Por ejemplo, un estafador podría utilizar datos de clientes robados para configurar una cuenta aparentemente legítima, sólo para defraudar al proveedor de BNPL en una fecha posterior.
Para combatir este riesgo, instale un motor de evaluación basado en reglas. En el ejemplo anterior, este motor exploraría los patrones de apertura de cuentas que emanan de la dirección IP y la región del estafador. Proporcionaría una puntuación numérica que cuantificaría el riesgo asociado con la aprobación de esa cuenta, brindando a los especialistas en incorporación información adicional sobre la prevención del fraude.
Estos motores también monitorean minuciosamente la actividad de las cuentas nuevas. Por ejemplo, si una cuenta nueva realiza una gran cantidad de compras costosas poco después de su apertura, el motor marcará estas compras para su aprobación manual. Con un marco como este, los equipos de seguridad de BNPL pueden prevenir el fraude en línea.
Fraude de identidad
El fraude de identidad va en aumento a medida que las personas se sienten más cómodas compartiendo datos en línea. Los estafadores a menudo combinan nombres falsos con números legítimos de seguridad social o de identificación personal para engañar a las aplicaciones de BNPL para que les otorguen nuevas cuentas.
Los motores basados en reglas pueden evitar estos sucesos, junto con el monitoreo continuo de la actividad de la cuenta. Además, el monitoreo de la actividad en tiempo real puede revelar el comportamiento del usuario durante la incorporación, la compra y el pago.
Estos conjuntos de datos aumentan los que recibe del motor de aprobación basado en reglas y ofrecen una imagen holística de la actividad del usuario. Por ejemplo, en lugar de imponer una prohibición general a los usuarios de determinadas regiones IP y perder negocios potenciales, los proveedores de BNPL pueden incorporar usuarios y filtrar los maliciosos.
Las herramientas modernas de prevención de fraude en línea ofrecen un profundo grado de conocimiento del comportamiento del usuario y presentan datos para respaldar conclusiones. Como resultado, los proveedores de BNPL pueden escalar sus negocios y aumentar la seguridad al mismo tiempo.
Devoluciones de cargo y lavado de transacciones
Todo proveedor de servicios de pago en línea está familiarizado con las devoluciones de cargo. Esta estafa se refiere a que un usuario compra bienes, los recibe y alega falsamente alguna deficiencia en la calidad del servicio o del producto. Los comerciantes que desconocen esta táctica generalmente reembolsan la compra mientras el estafador se queda con la mercancía.
Las devoluciones de cargo son costosas de procesar y los comerciantes que incurren en demasiadas infringen las pautas del procesador de pagos. Los proveedores de servicios BNPL son vulnerables a devoluciones de cargo, como cualquier otro proveedor de servicios de pago en línea.
Además, se enfrentan a una forma más grave de fraude denominada blanqueo de transacciones. Los proveedores de BNPL normalmente no tienen acceso a los datos de un comerciante y esto los deja vulnerables.
En lugar de realizar fraudes de pago desde el punto de vista del usuario, los actores maliciosos podrían hacerse pasar por un comerciante legítimo para defraudar a los usuarios. Esto conduce a solicitudes legítimas de devolución de cargo que el proveedor de BNPL debe soportar.
Por ejemplo, un usuario podría comprar productos en un sitio web haciéndose pasar por un comerciante legítimo. Sus credenciales también podrían verificarse debido a que el estafador utilizó la información de validación del comerciante legítimo. Tras el procesamiento, el estafador desaparece con el dinero del usuario, lo que lo lleva a presentar reclamos de devolución de cargo.
Como resultado de su acuerdo de servicios, los proveedores de BNPL deben asumir estos costos. En algunos casos, tanto el usuario como el comerciante fraudulento pueden trabajar juntos para defraudar a la plataforma BNPL. Las herramientas de prevención del fraude en línea son esenciales para detener este tipo de delitos.
Además del seguimiento de usuarios en tiempo real y las comprobaciones basadas en reglas, las plataformas BNPL deben invertir en herramientas que les ofrezcan análisis de pagos en tiempo real. Estos paneles revelan tendencias de pago y solicitudes de devolución de cargo, lo que les ayuda a profundizar en los problemas.
Fraude del caballo de Troya
Los troyanos son un término muy utilizado en la industria de la ciberseguridad. Este término se refiere a un código malicioso disfrazado de inofensivo. En BNPL, los ataques de troyanos a menudo ocurren utilizando actividad y números de tarjetas de crédito legítimos.
Así es como se desarrolla este fraude. Un atacante utiliza una tarjeta legítima y paga sus compras iniciales, lo que hace que el motor de la plataforma lo clasifique como usuario no malicioso. Sin embargo, en algún momento, el usuario cambia el número de tarjeta por uno robado y realiza compras.
La mayoría de estas compras pasan desapercibidas ya que la plataforma BNPL no reclasifica automáticamente los perfiles de usuario. El monitoreo en tiempo real es fundamental para prevenir este fraude. Con el monitoreo en tiempo real, las plataformas BNPL pueden prevenir rápidamente dicha actividad de los usuarios antes de incurrir en cargos de responsabilidad importantes.
La prevención del fraude en línea es la clave para el crecimiento de Bnpl
BNPL ofrece a los consumidores varios beneficios, pero son discutibles si no están respaldados por estrictos procesos de seguridad. Los riesgos detallados en este artículo plantean graves amenazas para los proveedores de BNPL, y la necesidad del momento es instalar las herramientas de seguridad adecuadas.
Comprar ahora pagar después (BNPL) está ganando fuerza entre los consumidores de todo el mundo. La capacidad de BNPL para ayudar a los clientes a distribuir los costos de compra sin incurrir en intereses ha atraído a decenas de usuarios a estas aplicaciones. Sin embargo, un mayor interés conlleva riesgos para la seguridad.
Como ocurre con todo lo digital, la seguridad es primordial. Los proveedores de BNPL enfrentan riesgos únicos a este respecto y podrían enfrentar fuertes sanciones si no los mitigan. Aquí hay X razones por las cuales Los proveedores de BNPL deben invertir en la prevención del fraude en línea en estos momentos.
Fraude de cuenta nueva
Los proveedores de BNPL facilitan la apertura de cuentas y la compra de productos. Sin embargo, se enfrentan al riesgo único de no cobrar intereses, dando así un aire de dinero gratis a todo el proceso. Los actores malintencionados pueden abrir nuevas cuentas en masa, completar compras y dejar que las aplicaciones BNPL se hagan cargo cuando llega el momento de pagar.
Los estrictos procesos KYC y AML no son suficientes para prevenir este riesgo. Por ejemplo, un estafador podría utilizar datos de clientes robados para configurar una cuenta aparentemente legítima, sólo para defraudar al proveedor de BNPL en una fecha posterior.
Para combatir este riesgo, instale un motor de evaluación basado en reglas. En el ejemplo anterior, este motor exploraría los patrones de apertura de cuentas que emanan de la dirección IP y la región del estafador. Proporcionaría una puntuación numérica que cuantificaría el riesgo asociado con la aprobación de esa cuenta, brindando a los especialistas en incorporación información adicional sobre la prevención del fraude.
Estos motores también monitorean minuciosamente la actividad de las cuentas nuevas. Por ejemplo, si una cuenta nueva realiza una gran cantidad de compras costosas poco después de su apertura, el motor marcará estas compras para su aprobación manual. Con un marco como este, los equipos de seguridad de BNPL pueden prevenir el fraude en línea.
Fraude de identidad
El fraude de identidad va en aumento a medida que las personas se sienten más cómodas compartiendo datos en línea. Los estafadores a menudo combinan nombres falsos con números legítimos de seguridad social o de identificación personal para engañar a las aplicaciones de BNPL para que les otorguen nuevas cuentas.
Los motores basados en reglas pueden evitar estos sucesos, junto con el monitoreo continuo de la actividad de la cuenta. Además, el monitoreo de la actividad en tiempo real puede revelar el comportamiento del usuario durante la incorporación, la compra y el pago.
Estos conjuntos de datos aumentan los que recibe del motor de aprobación basado en reglas y ofrecen una imagen holística de la actividad del usuario. Por ejemplo, en lugar de imponer una prohibición general a los usuarios de determinadas regiones IP y perder negocios potenciales, los proveedores de BNPL pueden incorporar usuarios y filtrar los maliciosos.
Las herramientas modernas de prevención de fraude en línea ofrecen un profundo grado de conocimiento del comportamiento del usuario y presentan datos para respaldar conclusiones. Como resultado, los proveedores de BNPL pueden escalar sus negocios y aumentar la seguridad al mismo tiempo.
Devoluciones de cargo y lavado de transacciones
Todo proveedor de servicios de pago en línea está familiarizado con las devoluciones de cargo. Esta estafa se refiere a que un usuario compra bienes, los recibe y alega falsamente alguna deficiencia en la calidad del servicio o del producto. Los comerciantes que desconocen esta táctica generalmente reembolsan la compra mientras el estafador se queda con la mercancía.
Las devoluciones de cargo son costosas de procesar y los comerciantes que incurren en demasiadas infringen las pautas del procesador de pagos. Los proveedores de servicios BNPL son vulnerables a devoluciones de cargo, como cualquier otro proveedor de servicios de pago en línea.
Además, se enfrentan a una forma más grave de fraude denominada blanqueo de transacciones. Los proveedores de BNPL normalmente no tienen acceso a los datos de un comerciante y esto los deja vulnerables.
En lugar de realizar fraudes de pago desde el punto de vista del usuario, los actores maliciosos podrían hacerse pasar por un comerciante legítimo para defraudar a los usuarios. Esto conduce a solicitudes legítimas de devolución de cargo que el proveedor de BNPL debe soportar.
Por ejemplo, un usuario podría comprar productos en un sitio web haciéndose pasar por un comerciante legítimo. Sus credenciales también podrían verificarse debido a que el estafador utilizó la información de validación del comerciante legítimo. Tras el procesamiento, el estafador desaparece con el dinero del usuario, lo que lo lleva a presentar reclamos de devolución de cargo.
Como resultado de su acuerdo de servicios, los proveedores de BNPL deben asumir estos costos. En algunos casos, tanto el usuario como el comerciante fraudulento pueden trabajar juntos para defraudar a la plataforma BNPL. Las herramientas de prevención del fraude en línea son esenciales para detener este tipo de delitos.
Además del seguimiento de usuarios en tiempo real y las comprobaciones basadas en reglas, las plataformas BNPL deben invertir en herramientas que les ofrezcan análisis de pagos en tiempo real. Estos paneles revelan tendencias de pago y solicitudes de devolución de cargo, lo que les ayuda a profundizar en los problemas.
Fraude del caballo de Troya
Los troyanos son un término muy utilizado en la industria de la ciberseguridad. Este término se refiere a un código malicioso disfrazado de inofensivo. En BNPL, los ataques de troyanos a menudo ocurren utilizando actividad y números de tarjetas de crédito legítimos.
Así es como se desarrolla este fraude. Un atacante utiliza una tarjeta legítima y paga sus compras iniciales, lo que hace que el motor de la plataforma lo clasifique como usuario no malicioso. Sin embargo, en algún momento, el usuario cambia el número de tarjeta por uno robado y realiza compras.
La mayoría de estas compras pasan desapercibidas ya que la plataforma BNPL no reclasifica automáticamente los perfiles de usuario. El monitoreo en tiempo real es fundamental para prevenir este fraude. Con el monitoreo en tiempo real, las plataformas BNPL pueden prevenir rápidamente dicha actividad de los usuarios antes de incurrir en cargos de responsabilidad importantes.
La prevención del fraude en línea es la clave para el crecimiento de Bnpl
BNPL ofrece a los consumidores varios beneficios, pero son discutibles si no están respaldados por estrictos procesos de seguridad. Los riesgos detallados en este artículo plantean graves amenazas para los proveedores de BNPL, y la necesidad del momento es instalar las herramientas de seguridad adecuadas.
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