Por qué las fuentes de datos desconectadas significan que los prestamistas se están perdiendo el panorama general

Tradicionalmente, los sistemas bancarios centrales han sido considerados como la base de datos principal de un prestamista. Si bien muchos bancos confían en esta base de datos bancaria central, también administran una variedad de otras bases de datos que cubren otros aspectos del negocio.

Estas fuentes de datos independientes rara vez están conectadas, por lo que los bancos se están perdiendo una imagen verdaderamente holística de sus clientes.

Pero hay enormes cantidades de datos disponibles de todas las operaciones de un banco, desde la puntuación de riesgos, el marketing y los datos generados por los usuarios a través de las interacciones con los agentes o una interfaz digital.

Al no introducir esto en una plataforma centralizada, los bancos están obstaculizando involuntariamente sus relaciones con los clientes y, en última instancia, su crecimiento potencial.

¿Para qué pueden usar los datos los prestamistas?

Si hay algo que podemos decir con certeza, es que los humanos están produciendo enormes cantidades de datos con cada acción digital que realizan.

Los bancos ya entienden lo importante que es esta mina de oro de datos. Según EY, el 83 % de las principales empresas de servicios financieros afirma que los datos son su activo más valioso, aunque solo el 16 % se considera "excelente" a la hora de extraer valor de esos datos.

Los datos pueden decirle a un banco si sus clientes están pagando a tiempo, cómo y cuándo sus clientes están usando sus tarjetas y con qué frecuencia están usando productos específicos.

Esto puede ayudar a la gerencia a comprender cuáles de sus líneas de negocios están generando crecimiento (y cuáles no) y proporcionar inteligencia sobre a quién comercializar productos específicos y qué características serán valiosas para grupos específicos de usuarios.

Además, el análisis de datos es útil para detectar fraudes mediante la identificación de actividades inusuales, como cuando un cliente realiza una compra en una ubicación esperada o una compra inusual de alto valor.

Conectando todos los datos que recopilas

Cada vez más, los prestamistas quieren pasar a una vista de "un solo dato" de su mundo para descubrir tendencias y oportunidades en su base de clientes.

Tener acceso a todos estos datos en toda la organización y en cualquier punto del ciclo de vida del cliente ayuda a los bancos a optimizar el marketing y el riesgo, y acelerar los procesos de automatización.

Este es un diferenciador clave para los prestamistas que quieren adelantarse a sus competidores.

Los bancos pueden armonizar todos sus datos mediante análisis avanzados e interfaces de programación de aplicaciones (API).

Estas herramientas les permiten conectar sus diferentes fuentes de datos a una sola plataforma, como un sistema bancario central, y hacer comparaciones directas entre diferentes fuentes de datos sobre el comportamiento del cliente.

Esta es una forma mucho más inteligente y eficiente de administrar datos.

Los bancos pueden actuar instantáneamente utilizando información de datos en tiempo real que les brinda una visión precisa y holística de sus clientes.

En lugar de navegar a través de bases de datos separadas, pueden ver cómo los clientes individuales o los datos demográficos usan préstamos, realizan compras u operan su aplicación bancaria.

Esto, a su vez, les ayuda a hacer mejores juicios sobre la gestión de riesgos, la liquidez, el riesgo crediticio, etc.

Reforzar la seguridad de los datos

Todos los bancos e instituciones financieras deben cumplir con estrictas normas de seguridad de datos.

Las violaciones de datos pueden significar que los detalles personales de miles de clientes caigan en las manos equivocadas, dañando su reputación y colocándolo en serios problemas con los reguladores.

La nube ha mejorado los estándares de seguridad en comparación con los servidores locales, y muchos proveedores de servicios en la nube ahora implementan expertos en seguridad, sistemas de monitoreo inteligente y protecciones de clase mundial para ataques de carga y penetración que fortalecen las defensas de los bancos contra amenazas potenciales.

Uno de esos vectores de amenazas es el error humano, pero si los datos se recopilan y analizan de forma autónoma con una intervención humana mínima, los prestamistas pueden eliminar gran parte del peligro que representan los errores y la malicia.

Además, con más personas conscientes de cómo las instituciones financieras están utilizando sus datos, brindarles la seguridad de que los suyos se están cuidando adecuadamente solo mejorará su reputación en cualquier mercado.

¿Cuál es el enfoque correcto?

Un sistema bancario central basado en la nube como Oradian responde a muchos de estos desafíos. Su enfoque de tablero único coloca fuentes de datos independientes en un solo lugar, lo que le brinda una visión holística del comportamiento del cliente que puede ayudarlo a tomar las mejores decisiones al implementar productos y servicios innovadores, conectarse con sus clientes finales en el momento adecuado y probar nuevos enfoques. en nuevos mercados.

Mejor aún, los sólidos protocolos de seguridad de Oradian pueden ayudarlo a mantener estos datos seguros y cumplir con las regulaciones locales.

Sobre Orradian

Oradian proporciona un sistema bancario central flexible basado en la nube que atiende a más de 10 millones de personas en todo el mundo.

Flexible y extensible, Oradian apoya a clientes institucionales en 13 países para escalar su negocio, pensar en grande e ir más allá.

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