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Por qué los mercados emergentes lideran la carga de las CBDC

Sello de tiempo: 26 de mayo de 2022 1:53 p.m.
Gobernador del Banco Central de Jamaica, Richard Byles

Con más de la mitad de los bancos centrales de todo el mundo trabajando en iniciativas de moneda digital, la red de pago dominada por el dólar estadounidense puede convertirse en relativamente poco tiempo en algo del pasado, según el Banco de acuerdos internacionales. 

Los mercados emergentes están a la vanguardia del movimiento de moneda digital del banco central (CBDC), dicen los líderes de la industria, una tendencia atribuida a que estas economías tienen necesidades fundamentales más apremiantes que las de los mercados más desarrollados. 

“Las economías emergentes parecen ver las CBDC como una forma de reactivar sus economías”, dijo Steve Aschettino, socio de Norton Rose Fulbright que se concentra en fintech. “Las naciones más desarrolladas ya cuentan con mecanismos de pago electrónico existentes y ampliamente adoptados. Si bien se puede decir que esto es una ventaja, su tecnología de pagos existente también puede servir como una barrera para la creación y adopción generalizada de un CBDC".

Los mercados emergentes que buscan CBDC tienen objetivos y motivaciones similares, dijo el BIS en un reporte a comienzos de este mes.  

“Proporcionar un medio de pago digital similar al efectivo, a la luz del uso reducido de efectivo y un aumento en los servicios privados de pago digital, es la consideración más común”, dice el informe. “Otras consideraciones importantes incluyen fortalecer la competencia entre los proveedores de servicios de pago (PSP), aumentar la eficiencia y reducir los costos de los servicios financieros”. 

Jamaica, Brasil, Nigeria y Haití se encuentran entre los países que actualmente buscan establecer o expandir programas piloto de CBDC. Para economías impulsadas por efectivo como Jamaica, las CBDC permiten transacciones más económicas, seguras y eficientes, dijo el gobernador del Banco Central de Jamaica, Richard Byles. 

“Si puede imaginar lo que le cuesta a una empresa, especialmente a una empresa con un alto volumen de efectivo, administrar ese efectivo: conservarlo, almacenarlo, transportarlo, las monedas digitales eliminan todo eso”, dijo Byles.

El proveedor de infraestructura de CBDC EMTECH ha trabajado con el Banco de Ghana, el Banco Central de las Bahamas y el Banco Central de Nigeria en proyectos de infraestructura de CBDC en los últimos años. La empresa se asoció más recientemente con HaitiPay, una empresa fintech haitiana, para demostrar una prueba de concepto de CBDC y fintech en la región. El objetivo era mostrar el impacto que puede tener una CBDC en la economía haitiana, según Carmelle Cadet, fundadora y directora ejecutiva de EMTECH.  

“Al haber nacido y crecido en Haití, tengo una idea de cuántas personas no tienen acceso a servicios bancarios o tienen acceso insuficiente a servicios bancarios”, dijo Cadet. “Cuando descubrí qué era blockchain, me di cuenta de que había una solución que podía pasar por alto de dónde son las personas y cuánto dinero tenían y darles acceso a mejores recursos financieros”. 

Aunque el interés en la moneda digital ha crecido, la mayoría de las CBDC aún se encuentran en las primeras etapas piloto, y las que han progresado aún no se utilizan ampliamente, dijo Kenneth Goodwin, director de asuntos regulatorios e institucionales de Blockchain Intelligence Group. El Sand Dollar del Banco Central de las Bahamas, que se convirtió en la primera CBDC del mundo en 2020, ha enfrentado problemas de distribución, dijo.

“Hablo con John Rolle, quien es el jefe del Banco Central de las Bahamas, no es un gran admirador de la idea de todo esto, francamente”, dijo Goodwin. "Su trabajo se ha vuelto mucho más desafiante porque está tomando este activo digital y tratando de encontrar una manera de implementarlo en el sistema donde solían tener una moneda fiduciaria". 

Un gran beneficio de las CBDC para los bancos centrales, dijo Goodwin, es la capacidad de comprender mejor dónde y cómo gasta la gente. La transparencia, por supuesto, también plantea problemas de privacidad. 

“Cada vez que digitalice cualquier plataforma, aumentará tanto el riesgo de seguridad cibernética como el riesgo de privacidad de datos”, dijo Goodwin. “La privacidad de los datos es muy, muy clave en términos de quién posee los datos, ya sea que los datos sean propiedad del individuo o del gobierno central, y ese es un gran problema”.  

La infraestructura también es una preocupación clave, dijo Aschettino. El acceso de banda ancha limitado en muchos países que buscan CBDC puede limitar significativamente la distribución, dijo. 

“Estos países primero tienen que hacer una evaluación completa para asegurarse de que los ciudadanos tengan acceso a Internet”, dijo Goodwin. “Primero tendrán que hacer una evaluación y no quedar atrapados en la tecnología, que es lo que sucede a menudo, quedan atrapados en la tecnología, pero no piensan en la infraestructura”.

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