Por qué las asociaciones entre Fintech y los bancos tradicionales son una propuesta ganadora para los pagos transfronterizos

A medida que nuestra sociedad se vuelva más globalizada, pronto no habrá fronteras para el capital. A nivel mundial, la cantidad de dinero que se envía como asignación ha experimentado un crecimiento significativo como resultado directo del aumento de la migración, así como de la expansión de la actividad comercial a escala mundial.

Muchas naciones en desarrollo obtienen un impulso económico considerable de las remesas enviadas a casa por sus ciudadanos. Un estudio estándar de un año indicó que estos pagos equivalen a más del 10% del PIB de las naciones emergentes. Estos pagos son de suma importancia, no solo para la expansión de las economías nacionales sino también para la economía global.
Teniendo en cuenta estos desarrollos, los responsables de la toma de decisiones de los bancos deben ser conscientes de las necesidades cambiantes de los titulares de cuentas, ya sean particulares o pequeñas y medianas empresas. Hoy en día, los consumidores y las empresas han aumentado las expectativas y quieren hacer coincidir los pagos con su entorno agitado las 24 horas del día.

En general, la expansión de los ecosistemas digitales, los ajustes en las políticas regulatorias y un aumento en la captación de clientes son algunos de los factores que impulsan la evolución de la colaboración entre bancos y empresas Fintech. En el futuro, los bancos deberían considerar cooperar con Fintech para implementar técnicas más rápidas y menos costosas para procesar pagos transfronterizos.

Antecedentes de los Procedimientos Bancarios Tradicionales

Históricamente, los bancos han confiado en los sistemas de pago convencionales, que implican un banco corresponsal en red que proporciona servicios de pago y liquidación. Sin embargo, estos procedimientos tradicionales son costosos y consumen mucho tiempo. Muchas veces, tienen tarifas oscuras, incluidos los costos de cambio de divisas.

Como las transacciones transfronterizas tradicionales se enrutan a través de una red de bancos corresponsales, cada una de estas paradas debe pagarse, lo que genera gastos adicionales. Sin duda, la experiencia digital que carece de un pago rápido a menudo es deficiente, no cumple con las expectativas del consumidor y pone a los comerciantes en desventaja.

Dado el paradigma actual para el movimiento de capital de otras naciones a través de los bancos tradicionales, esta asociación entre bancos y empresas Fintech ha sido más sólida. Además, puede haber complejidad y falta de claridad en el cargo y el cronograma con respecto a los pagos. Debido al uso potencial de varios intermediarios y servicios estándar, existe el riesgo de impuestos desconocidos hasta que el dinero llegue a su destino.

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Actualmente, las empresas Fintech representan una amenaza para los bancos al adoptar técnicas más eficientes para ejecutar transacciones transfronterizas. Los clientes, individuos y empresas por igual se sienten atraídos por las opciones de pago/remesas rápidas y de bajo costo.

Explorando el surgimiento de Fintech

El sector Fintech no solo se está expandiendo, sino que se centra cada vez más en los pagos como parte de responsabilidades más amplias en los servicios financieros, o como parte de una estrategia de "plataforma" digital que fusiona varios servicios en una oferta digital única.

Además, no hay indicios de que la rápida convergencia de las industrias financiera y tecnológica se desacelerará. De acuerdo a CB Insights, había 2,745 empresas Fintech a gran escala en todo el mundo en 2020, un aumento de más de dos tercios con respecto a los cinco años anteriores.

Descubriendo los Beneficios de las Asociaciones entre Bancos y Fintech

Al formar asociaciones entre empresas Fintech innovadoras y bancos tradicionales, podemos reducir significativamente el tiempo requerido para lanzar un nuevo producto al mercado y lograr ahorros de costos en toda la cadena de valor. Hasta la fecha, la alineación de estos dos dominios fue impulsada por la necesidad de un servicio ágil y seguro para la transferencia de fondos por parte de personas radicadas en el extranjero, cuyas familias dependen de esta transferencia, que normalmente considerarían parte de sus ingresos.

Por lo tanto, los bancos tradicionales deberían explorar la posibilidad de formar acuerdos con entidades Fintech que actualmente cuentan con una extensa red de canales de pago y naciones. Finalizar una única integración hace posible acceder a cientos de mercados y canales diferentes. De esta forma, se eliminarán los requisitos para manejar varias liquidaciones y conciliaciones complicadas, y los clientes podrán beneficiarse de servicios de pago internacionales rápidos y económicos.

Fintech ofrece una opción viable para que las empresas de remesas y los clientes seleccionen cómo recibir pagos desde el extranjero. Además, los bancos tendrán una imagen más transparente del recorrido del dinero, sin comisiones ni gastos ocultos. Otro avance innovador es que las empresas de tecnología pueden validar la cuenta para garantizar que el destinatario reciba los fondos. Además, el flujo financiero se puede acelerar para que los destinatarios reciban los fondos cuando más los necesitan.

Para los bancos que buscan un socio transfronterizo en la industria Fintech, aquí hay algunas características cruciales a considerar:

1. Alcance global: ¿Cuántas naciones, monedas y alternativas de pago estarán disponibles para sus consumidores y qué tan rápido recibirán su dinero? Aparte de las cuentas bancarias tradicionales, ¿las billeteras móviles también pueden recibir depósitos de dinero? ¿Se puede acceder fácilmente a las monedas raras para comprarlas?
2. Interfaz de programación de aplicaciones de pasarela de pago: ¿Cómo planea conectarse con el socio? ¿Se puede brindar el servicio bajo su marca y, de ser así, quién está a cargo del precio para el usuario final? ¿Hay configuraciones a su disposición que le permitan controlar la experiencia del usuario?
3. Capacidades de Cumplimiento: ¿Se adhiere el socio a los mismos procedimientos estrictos que su institución financiera? ¿Cómo colabora el socio con los organismos reguladores ubicados en todo el mundo para garantizar que su red financiera cumpla con los estándares internacionales?
4. Estabilidad del socio: ¿Cuánto tiempo ha estado el socio en el negocio de pagos transfronterizos? ¿Cuál es su flujo de efectivo operativo? ¿Pueden administrar la cantidad que se espera que su institución envíe a través de sus rieles?

Puntos clave

El fomento de asociaciones entre Fintech y las empresas de remesas puede acelerar este proceso al mismo tiempo que ofrece tarifas mucho más atractivas y, lo que es más importante, un mejor servicio al cliente.

En última instancia, los bancos tienen dos razones principales para trabajar con nuevas empresas Fintech. Los clientes se han acostumbrado a una experiencia digital fluida y quieren lo mismo de su banco, un servicio que solo unas pocas instituciones pueden ofrecer. Además, como resultado del advenimiento de estos puntos de ventanilla única, las empresas Fintech han pasado de ofrecer un servicio único a brindar un conjunto de servicios.

Los desarrollos en Fintech, las asociaciones con bancos tradicionales y una mayor digitalización dentro de la industria de las remesas conducirán a una expansión de esta fuente de ingresos para las familias migrantes. A su vez, esto contribuirá a la reducción de la pobreza y la desigualdad, así como a un aumento en su acceso a servicios financieros. Las mujeres que son jóvenes y educadas, viven en hogares vulnerables y en regiones rurales son las que más se beneficiarán.

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