Por qué el uso responsable de datos significa mejores experiencias bancarias

Por qué el uso responsable de datos significa mejores experiencias bancarias

Sello de tiempo: 22 de septiembre de 2023 6:51 a.m.
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Una preocupación que surgió durante el escándalo de desbancarización de Farage fue la cuestión de cuán responsables son los bancos cuando manejando nuestros datos y satisfacer las necesidades de sus clientes. Si bien el fiasco de Farage obviamente ha generado preocupaciones sobre el uso y la posible divulgación de datos en poder de instituciones financieras, es importante recordar que los datos también pueden ser una fuerza positiva. Con los medios desviados, fue muy fácil pasar por alto el nuevo Consumer Duty de la FCA que entró en vigor a finales de julio: un hito para el regulador y un paso enormemente positivo tanto para la industria como para los clientes.

Las nuevas regulaciones ponen aún mayor énfasis en la necesidad de que los bancos pongan a los clientes en el centro de sus negocios. Sin embargo, para cumplir sus compromisos, las instituciones financieras necesitarán aprovechar los datos a escala para obtener información sobre los clientes y demostrar que sus productos son adecuados. A medida que las instituciones financieras recopilan más datos, también asumen una mayor responsabilidad en el uso adecuado de esos datos.

La confianza y la transparencia en torno al uso de datos serán esenciales. Los bancos que liderarán en el futuro son aquellos que asumen su papel de guardianes de datos y los utilizan para mejorar cada faceta de su negocio. Sin embargo, con sólo 64% de las empresas informando que estaban listos para la entrada en vigor del Impuesto al Consumidor, y más de siete millones de clientes al año no pueden obtener la información que necesitan de sus bancos; está claro que a la industria le queda mucho camino por recorrer. Entonces, ¿dónde vamos desde aquí?

Datos para la personalización del producto.

Por lo general, las empresas de servicios financieros establecen requisitos para que los clientes califiquen para recibir productos: piense en el puntaje crediticio, el dinero depositado en el banco o ciertos umbrales de gasto mensual. Sin embargo, en una época en la que las decisiones suelen estar automatizadas, esto resulta en una experiencia frustrante para muchos clientes. Mientras que antes un gerente de banco tomaba una decisión holística de prestarle a un cliente, un algoritmo que analiza unos pocos puntos de datos puede trazar lo que a menudo parece una línea arbitraria en la arena.

Ahí es donde entra en juego un aprovechamiento más eficaz de las fuentes de información de los clientes, con el uso de datos bien estructurados que trascienden los silos departamentales de los bancos. Esto puede permitir a los bancos desarrollar una visión completamente desarrollada del estado financiero actual e histórico de un cliente y comprender mejor sus necesidades, perfil de riesgo e idoneidad del producto.

Lo más interesante es que este uso responsable de los datos puede permitir a las empresas de servicios financieros personalizar ampliamente las ofertas de productos para consumidores individuales. Los datos sobre ingresos, patrones de gasto y activos se pueden utilizar para generar automáticamente tasas de interés, términos y planes de pago personalizados que se alineen con las necesidades del cliente. El resultado son productos más asequibles para los consumidores, junto con la mitigación de riesgos para las empresas de servicios financieros.

Además del beneficio puramente financiero para el cliente y la empresa, la personalización de los productos también establece una base más sólida de lealtad y confianza entre las empresas y los clientes de FS. Este fomento de la lealtad a largo plazo se vinculará con los esfuerzos de marketing, junto con la personalización: el uso adecuado de los datos puede garantizar que los productos solo se ofrezcan a clientes que sean realmente viables para ellos.

Datos para intervenciones tempranas

También existe un grado significativo de bien social que se puede lograr con el uso adecuado de los datos de los clientes. La misma información que puede permitir una personalización hipergranular del producto también se puede utilizar para monitorear y ayudar a los clientes que puedan estar enfrentando dificultades financieras (y a aquellos que son susceptibles a ellas). Al desbloquear su información sobre hechos como cambios en los ingresos, activos de los clientes, patrones de gasto u obligaciones crediticias, las empresas pueden identificar automáticamente a los clientes vulnerables y proporcionar intervenciones oportunas.

Estos enfoques automatizados pueden señalar a los clientes que actualmente están experimentando dificultades financieras. Estos sistemas de “alerta temprana” pueden ayudar a las empresas de servicios financieros a ofrecer asistencia y apoyo tempranos, como ofertas de indulgencia, opciones de consolidación de deuda o vacaciones en los pagos. Al realizar estas intervenciones tempranamente, las empresas de servicios financieros pueden ayudar a garantizar los mejores resultados posibles para los consumidores y, al mismo tiempo, generar lealtad y mitigar su propia exposición al riesgo.

Revisando el uso de datos en FS

 Además de cumplir con regulaciones como las obligaciones de los consumidores y mantener la competitividad a corto plazo en un mercado definido por tasas crecientes, los datos para la personalización pueden resultar un activo estratégico para las empresas de servicios financieros. Con el pleno uso de los datos de los clientes, los bancos y la industria de servicios financieros están en una mejor posición que nunca para detectar tendencias macroeconómicas de manera temprana, garantizando las mejores ofertas para los consumidores y evitando situaciones embarazosas como los retrasos en los pagos.

traspasar las subidas de tipos a cuentas de ahorro a principios de este año. De hecho, podría incluso ayudar a estimular la innovación al ayudar a las empresas a identificar brechas en el mercado que podrían explotarse para desbloquear el valor atrapado y crear categorías de productos completamente nuevas.

Lo ideal sería que el viaje para romper los silos de datos y permitir una fuerte personalización en las empresas de servicios financieros hubiera comenzado hace mucho tiempo, pero no es demasiado tarde para comenzar ahora. Además de los beneficios comerciales que se obtendrán con un mejor uso de los datos dentro de los bancos, el escándalo de Farage también nos ha recordado que puede haber algunos riesgos regulatorios y de reputación importantes si no se utilizan los datos de los clientes de forma adecuada. Es por eso que la prioridad para cualquier empresa de servicios financieros que quiera ser competitiva y cumplir con las normas en este mercado es modernizar sus sistemas para manejar los datos de los clientes de manera más sistemática, permitiendo que los conocimientos sobre los clientes se utilicen de manera responsable en todas sus organizaciones.

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