Por qué la tecnología no ha logrado revolucionar los seguros

Reeditado por Platón

seguidores: 0

Por qué la tecnología no ha logrado revolucionar los seguros PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Miles de millones invertidos. Cientos de empresas emergentes. Mucho bombo. La idea de que la industria de seguros centenaria está madura para la disrupción de la nueva tecnología ha estado atrayendo a inversores y empresarios durante años.

Es fácil ver por qué han estado lanzando miradas de envidia hacia los seguros: son grandes, pueden generar ganancias decentes y han estado haciendo negocios de la misma manera durante décadas. Al rociar algo de inteligencia artificial, algunos datos masivos y algunas aplicaciones fáciles de usar, según el argumento, debería ser posible ganar una porción decente del mercado.

Mucha gente aceptó la idea. De acuerdo a datos de la aseguradora Gallagher Re, se han invertido más de 40 millones de dólares en las denominadas empresas emergentes de insurtech en todo el mundo durante los últimos cinco años.

Y, sin embargo, el seguro de consumo sigue prácticamente sin interrupciones. Las mayores aseguradoras de automóviles del Reino Unido, por ejemplo, son las mismas que existían hace una o dos décadas: Aviva, Admiral, Direct Line et al. Es una historia similar en los EE.UU. Y el seguro real de automóvil y hogar que todos compramos también ha cambiado poco. Sí, podemos comprar en un sitio de comparación de precios en lugar de en un corredor comercial, pero la política en sí es básicamente la misma que solía ser.

Compare eso con las revoluciones que han tenido lugar en la venta minorista, los viajes y muchas otras industrias.

La ola de nuevas empresas ha luchado, hasta ahora, para hacer un gran revuelo. Lemonade, que cotiza en los EE. UU., una de las empresas insurtech de más alto perfil, sigue registrando pérdidas y se prevé que siga así este año y el próximo. El precio de sus acciones se ha hundido un 59 por ciento durante el último año. Otras insurtechs cotizadas en EE. UU., como Hippo y Root, han le fue un poco mejor.

En el Reino Unido, compañías como By Miles (seguro de automóvil de pago por milla) y Cuvva (seguro de automóvil a corto plazo) tienen buenas ideas y están creciendo, pero hasta ahora apenas han hecho mella en la industria de seguros de automóviles de £ 16 mil millones.

Un gran problema al que se enfrentan estas empresas emergentes es que es complicado lograr que la gente se interese. “Los clientes simplemente no se preocupan lo suficiente por su seguro”, dice Paul De'Ath de la consultora Oxbow. “Tienes un mercado muy competitivo donde la mayoría de los clientes se centran en el precio. Les importan menos las características”. Entusiasmar al público con la última innovación del iPhone es una cosa. Entusiasmarlos con la última innovación en seguros es un desafío mucho mayor.

Y así, las start-ups han tenido que competir con los grandes operadores en precio. Lemonade se lanzó en el Reino Unido el año pasado. Su página web del NDN Collective cuenta una historia. Después de decirles a los visitantes que "olviden todo lo que saben sobre seguros", la siguiente línea dice "mantenga sus cosas seguras desde £ 4 / mes". La explicación de cómo funcionan sus políticas y las buenas causas que pretende apoyar vienen mucho más abajo.

También tienen que trabajar duro para ganar negocios. Eso significa mucho marketing costoso, ya sea a través de publicidad directa o operando a través de sitios de comparación de precios. El boca a boca solo llegará hasta cierto punto en el seguro.

Y, argumenta Rob Moffat del grupo de capital de riesgo Balderton, tienen que mejorar en el manejo de reclamos eliminando el fraude y manteniendo bajos los costos de reparación. Si estos gastos se disparan, ninguna cantidad de datos inteligentes o modelos comerciales novedosos mantendrán el negocio en números negros. Incluso las aseguradoras establecidas encuentran esto difícil: Direct Line el miércoles advertido sobre las ganancias debido al aumento de los costos de las reclamaciones.

Puede ser tentador para las grandes aseguradoras permitirse un pequeño suspiro de alivio. La tan temida ola de disrupción ha sido más pequeña de lo que muchos temían. Y a medida que la industria de la tecnología se reduce y la financiación se vuelve más escasa, la perspectiva de un nuevo participante grande y fuertemente respaldado se está desvaneciendo.

Pero la amenaza sigue ahí. Los consumidores rara vez aman los seguros, por lo que todavía hay margen para que alguien venga con una oferta que los haga cambiar de opinión. Y en el horizonte se vislumbran los grandes grupos tecnológicos. Aunque ninguno de ellos ha dado un gran paso en el sector hasta el momento, han estado mordisqueando los bordes. Amazon es el último, con un plan para lanzar un portal de seguros en el Reino Unido. Esas miradas envidiosas no se han ido.

<!–
->