Por qué la industria bancaria necesita adoptar el Metaverso

Junto con las nuevas tecnologías y el inicio de la pandemia de COVID-19 en marzo de 2020, se ha producido un marcado cambio en el comportamiento de los clientes.

Por Poonam Garg

Históricamente, la banca tradicional se ha basado en gran medida en la reputación de la marca y sus productos financieros para retener a los clientes. Sin embargo, las empresas y los individuos continúan adoptando nuevas tecnologías en la tercera década del 21.^stsiglo.

Junto con la nueva tecnología y el inicio de la pandemia de COVID-19 en marzo de 2020, se ha producido un marcado cambio en el comportamiento de los clientes. Los clientes ahora están más inclinados a operar de forma remota y en el mundo digital. En consecuencia, los bancos tradicionales se enfrentan a nuevos desafíos en lo que respecta tanto a sus métodos de interacción con los clientes como a los productos que ofrecen. Con estas nuevas expectativas, los bancos deberán adoptar y centrarse en la nueva ola digital conocida como el metaverso.

El metaverso (combinando las palabras 'meta' y 'universo'), se encuentra actualmente en etapa de desarrollo. Conocido como Web 3.0l, se define como una red de mundos virtuales en 3D o un espacio de realidad virtual donde los usuarios pueden interactuar con un entorno generado por computadora, así como con otros usuarios. Según el vicepresidente analista de Gartner, Marty Resnick, para 2026, el 25 por ciento de las personas pasarán al menos una hora al día en el metaverso para trabajar, ir de compras, educación, redes sociales y/o entretenimiento.

Cuando se trata de banca, el metaverso brinda una excelente oportunidad para que los bancos tradicionales compitan contra los bancos retadores. Pueden concentrarse en recuperar el terreno perdido, como resultado del retraso en innovaciones como los pagos de WhatsApp, así como las finanzas integradas. Los bancos también deben innovar en formas que permitan a sus clientes pasar tiempo en el metaverso y tomar decisiones de compra, como permitir la conversión de moneda fiduciaria en la criptomoneda del metaverso, particularmente cuando se trata de otorgar préstamos a los clientes.

Kumar Ghosh, quien es director de ingeniería de software en un banco Fortune 100, cree que en el futuro ocurrirán múltiples transacciones financieras en el metaverso. “Estas transacciones,” él dice, “será móvil, sin fricciones, sin dinero en efectivo. Incluso pueden incorporar a un cliente o verificar su identidad. Esa es una de las razones por las que se pide a los bancos que creen una experiencia de cliente sin igual. Los bancos que puedan utilizar tecnologías de vanguardia como la realidad virtual (VR) para crear un entorno realista e inmersivo para sus clientes podrán brindar un servicio inigualable y ganarán la carrera”.

La importancia de una experiencia de cliente inmersiva

Los bancos con visión de futuro pueden crear una experiencia de cliente potente e inmersiva dentro del espacio del metaverso utilizando la nube y compartiendo recursos, como centros de llamadas virtuales, para atender las solicitudes de los clientes. Si bien puede parecer algo de ciencia ficción, en última instancia, los bancos podrán crear representantes y funcionarios avatares en el metaverso, lo que permitirá a los clientes tener chats personalizados con los agentes bancarios y acceder en un solo lugar, en tiempo real, a todos sus servicios de la entidad financiera.

Esto, a su vez, proporcionará una experiencia completamente nueva para los clientes: ofrecerles una vista de 360 ​​grados de su institución financiera sin que tengan que poner un pie físicamente en un banco físico.

Explorando oportunidades de NFT y criptomonedas

Las criptomonedas, las tarjetas de crédito virtuales y los tokens no fungibles (NFT), serán la nueva moneda en el metaverso. Son una parte integral de la Web 3.0 y van de la mano en este nuevo mundo virtual. Los bancos podrán aprovechar esto al reconocer que los NFT proporcionan un activo potencial en lo que respecta a la gestión patrimonial, particularmente en el lanzamiento de fondos mutuos donde las inversiones parecen prometedoras.

Según Forbes, a medida que más y más personas abrazan el metaverso y las criptomonedas, los bancos y las instituciones financieras invertirán tiempo y energía para facilitar los modelos financieros derivados de criptomonedas o blockchain, especialmente cuando las personas quieran enviar dinero a otros sin las tarifas bancarias tradicionales actuales que existen.

Con las criptomonedas ya encontrando su camino hacia el uso público (tanto Paypal y Mastercard ya utilizándolos), ya se están llevando a cabo discusiones sobre cómo regular las criptomonedas en el metaverso. Sin embargo, Publicis Sapient, argumenta que en lugar de esperar a la regulación, los bancos ya deberían adoptar la economía del metaverso, y deberían hacerlo aprovechando la confianza y el reconocimiento de marca (como Paypal y Mastercard están haciendo actualmente); adoptar plataformas de pago de metaverso (como Meta's transacciones de WhatsApp); y comience a integrarse con plataformas de realidad virtual y realidad aumentada (AR), particularmente porque muchas personas ya se sienten cómodas utilizando estas cosas en entornos deportivos o de juegos.

La necesidad de crear un entorno bancario de confianza

Si bien las posibilidades para la banca en el metaverso son emocionantes, los bancos deben proceder con cierta precaución. La confianza es el tema número uno que la gente busca cuando se trata de elegir su institución financiera y garantizar que sus fondos y su identidad estén seguros. Crear confianza en el metaverso bancario es crucial.

La seguridad siempre ha sido un deporte de equipo. Ningún proveedor, producto o tecnología puede actuar solo cuando se trata de protección. La cultura de intercambio de información y colaboración en la comunidad de seguridad que existe actualmente es un logro monumental, pero no sucedió de la noche a la mañana.

El robo de identidad siempre es donde los intrusos atacan primero. Ya hay muchas estafas de phishing sofisticadas cuando se trata de instituciones financieras y, con el tiempo, se ha advertido a las personas sobre lo que deben tener en cuenta. En el metaverso, las estafas de phishing pueden potencialmente tomar reinos completamente nuevos. Alguien ya no recibirá un correo electrónico falso que parece ser de su institución financiera diciéndole que restablezca su contraseña. Más bien, los clientes podrían encontrarse hablando con un avatar secuestrado de un cajero en el lobby de su banca virtual y pidiéndoles su información personal. O alguien que se hace pasar por el director ejecutivo del banco podría invitar a un cliente a una reunión en lo que resulta ser una sala de conferencias virtual maliciosa.

En consecuencia, los bancos, junto con otras instituciones, deben invertir tiempo, energía y mano de obra para resolver estos problemas de identidad en el metaverso. Debe tener máxima prioridad. Los pasos constructivos que las instituciones financieras pueden tomar para lograr esto incluyen la creación de autenticación multifactor (MFA) y autenticación sin contraseña integral para las plataformas. Los bancos también pueden aprovechar las innovaciones recientes en el campo de las múltiples nubes, donde los administradores de TI pueden usar una sola consola para controlar el acceso a múltiples experiencias de aplicaciones en la nube en las que confían sus usuarios.

Preparándonos para el futuro

Si bien todavía hay problemas que deben abordarse, el metaverso is el futuro, y los bancos pueden realmente beneficiarse de esta innovación tecnológica prometedora al ingresar desde la planta baja. Si lo hace, permitirá a los bancos competir a la par con otras instituciones con visión de futuro. El tiempo es ahora. El metaverso que se avecina es una oportunidad para que los bancos modifiquen radicalmente la forma en que actualmente hacen negocios y retengan y recluten nuevos clientes.

Finalmente, las instituciones financieras deberían aceptar el metaverso que se avecina como líderes, en lugar de seguidores, particularmente en esta etapa inicial. Es la oportunidad perfecta para que creen el futuro de la banca del metaverso en sus propios términos.

Enlace: https://www.bankingexchange.com/news-feed/item/9353-why-the-banking-industry-needs-to-embrace-the-metaverse

Fuente: https://www.bankingexchange.com