Por qué el futuro de la banca es componible (Prema Varadhan)

Los grandes bancos de hoy enfrentan múltiples desafíos. Los consumidores esperan el mismo tipo de comodidad digital de sus bancos que obtienen de otras experiencias. Los reguladores están de acuerdo y han facilitado que los nuevos participantes, como las entidades no bancarias, brinden acceso a las personas
a los servicios financieros y la información que desean. Estos disruptores están armados con las tecnologías nativas de la nube y la mentalidad para llegar al mercado con nuevos servicios a una velocidad vertiginosa.

Pero la amenaza de un banco es la oportunidad de otro. Aquellos que comprendan la urgencia y comiencen a migrar ahora desde las viejas tecnologías que luchan por permitir la innovación al ritmo, ganarán. A los que no, les resultará más difícil competir en este nuevo paradigma bancario.

Entonces, ¿qué tipo de plataforma deberían usar los bancos? La respuesta es componible.

aprendiendo las lecciones

Los bancos solo necesitan observar algunas de las empresas de tecnología B2B más exitosas para comprender el valor de la componibilidad. Piense en Salesforce para CRM o ServiceNow para la gestión del flujo de trabajo.

Compare esto con las tecnologías que continúan dominando los grandes bancos. La imagen aquí es de sistemas dislocados adquiridos de múltiples proveedores, que requieren integraciones complejas (y, a menudo, más software) para permitir la automatización de procesos y una vista única de los datos.
Además, gran parte de esto se ejecuta en las instalaciones, lo que significa que los bancos deben asumir el costo, la administración y los riesgos del hardware, las redes y la seguridad. 

Frente a tal complejidad, la tentación de los bancos es mantener lo que tienen, en lugar de la costosa reconfiguración necesaria para agregar nuevas capacidades. En otras palabras, el precio de la innovación supera la oportunidad comercial, mientras que los jugadores más ágiles atraen a los clientes.
con mejores servicios y experiencias.

Rompiendo fronteras

La banca componible también está creando oportunidades más allá de los límites del mercado tradicional. Cada vez más, las entidades no bancarias se están involucrando en el juego bancario, utilizando directamente plataformas bancarias componibles para atraer a sus clientes con ofertas de crédito, nuevos métodos de pago,
oportunidades de inversión y soluciones de gestión de patrimonio.

Pero ofrecer 'servicios financieros integrados directamente tiene límites: la regulación y el conocimiento son dos de los más obvios. Los bancos que puedan permitir a los comerciantes ampliar su cartera de productos de 'finanzas integradas' obtendrán su parte de los ingresos y también pueden
recopilar nuevos prospectos para comercializar sus servicios bancarios principales.

Una plataforma componible permite que esto suceda a escala. Sin ella, sería demasiado complejo para un banco integrar sus sistemas, procesos y protocolos con los del comerciante. Pero la naturaleza 'plug and play' de una plataforma bancaria componible significa
un comerciante solo está limitado por la amplitud de capacidades disponibles y qué tan rápido quiere ir.

Cómo compones importa

Una plataforma bancaria componible debe poder ejecutarse libremente en cualquier entorno, incluida cualquier nube pública o como SaaS. También debe ser independiente de la base de datos y aprovechar la arquitectura API. Estas cosas no solo son importantes para la implementación, sino también para el ecosistema de desarrolladores.
que debe construirse a su alrededor. Los desarrolladores son el alma de una plataforma componible. Sin su participación en la ampliación de módulos con funciones nuevas y ricas, o la creación de capacidades completamente nuevas además de las básicas, la plataforma se verá privada de la innovación.
tiene que seguir siendo relevante.

La plataforma también debe adoptar la capacidad de los socios de traer sus propias soluciones e integrarlas fácilmente. Por lo tanto, la plataforma debe ser nativa de la nube para habilitar contenedores, microservicios y otras herramientas modernas de DevOps. Debe haber un entorno de caja de arena.
facilitar la experimentación y las pruebas; y un mercado donde los desarrolladores pueden comercializar su trabajo.

Es solo a través de estos principios abiertos que una plataforma bancaria componible puede generar la amplitud y profundidad de capacidades para las que está diseñada; la flexibilidad de implementación para adaptarse a las necesidades actuales y futuras; y la facilidad de uso que permite una adopción rápida
y luego escala.

El tiempo es ahora

Hablar de la necesidad de amplitud en una plataforma bancaria componible puede llevar a algunos a suponer que esto significa una adopción compleja y a gran escala. El opuesto es verdad. La amplitud permite la modularidad; la oportunidad de comenzar poco a poco y desplegar capacidades individuales, y luego
agregue sin problemas funciones complementarias o ramifique en nuevas áreas.

Las ganancias generadas a través de la actividad bancaria componible dictarán en última instancia la urgencia. Los bancos y las empresas que se muevan primero estarán en primera posición para analizar las implicaciones comerciales, duplicar y obtener el mayor beneficio.