¿Se convertirá el seguro integrado en el futuro de la industria? (René Schoenauer)

Muchos en la industria de seguros ven los seguros integrados como el siguiente paso lógico en la evolución de la industria. Sus defensores argumentan que, con su promesa de alterar la distribución de seguros, los seguros integrados serán un importante motor de crecimiento. A medida que el mercado se desarrolla,
Hemos visto varias marcas de consumo importantes, desde
Tesla a
IKEA y
Uber, comiencen a incorporar seguros en sus ofertas. Sin embargo, es comprensible que algunas aseguradoras se muestren escépticas cuando se trata de seguros integrados, ya que su marca podría volverse invisible detrás de la marca orientada al cliente dependiendo de cómo se desarrolle la oferta de seguros integrados.
Se presenta y vende.

El seguro integrado como oportunidad
Definitivamente, los consumidores se están entusiasmando con la idea de una mayor conveniencia y simplicidad a través de seguros integrados a medida que el mercado continúa madurando. Esto se debe a que el seguro integrado brinda a los consumidores la oportunidad de recibir un seguro personalizado.
oferta, que se adapta a sus compras de productos o servicios, sin la necesidad de buscar ofertas de seguros. Más bien, todo queda consolidado en el punto de venta de ese producto o servicio.

Los clientes se sienten cada vez más cómodos comprando seguros de una marca de consumo, como Amazon, Tesla e IKEA. Según una investigación realizada entre clientes de seguros del Reino Unido, más de cuatro de cada diez (45 por ciento) de los clientes están dispuestos a adquirir un seguro de una
marca no aseguradora. Los seguros integrados también ayudan a llegar a consumidores que de otro modo no tendrían seguro, en particular los más jóvenes. El estudio antes mencionado encontró que más del 70 por ciento de los clientes de entre 18 y 34 años tienen más probabilidades de contratar un seguro.
de una marca de consumo si está integrada. Esto presenta una oportunidad para que las aseguradoras capturen una audiencia completamente nueva sin necesidad de invertir mucho en marketing y atención al cliente adicional.

El problema de la tecnología heredada
Los seguros integrados solo funcionan cuando la integración entre la aseguradora y los sistemas de terceros es perfecta y segura. Cualquier cantidad menor provocará costosas demoras y la posibilidad de que los piratas informáticos accedan a sistemas mal configurados. Para las aseguradoras, aguantar
a sistemas heredados puede causar problemas a este respecto. Estos incluyen mayores costos de mantenimiento de los sistemas backend, desarrollo de productos que requiere mucho tiempo y capacidades limitadas para integrarse con nuevos ecosistemas digitales. Investigación de

Levvel, descubrió que las aseguradoras están detrás de otras industrias cuando se trata de modernizar su tecnología, lo que, a su vez, está frenando su digitalización.

Las aseguradoras deben centrarse en avanzar en su agenda de transformación digital, de modo que puedan integrarse con marcas asociadas para poder suministrar a estos nuevos canales la información adecuada sobre productos y precios en tiempo real y, al mismo tiempo, realizar la suscripción.
decisiones con mayor rapidez y precisión. Como tal, las aseguradoras deberían aspirar a convertirse en nativas de la nube, lo que luego les permitiría utilizar las últimas innovaciones y tecnologías como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial (IA) para mejorar el servicio al cliente, reducir
fraude y mejorar la precisión de la suscripción, sin necesidad de mantener sus sistemas backend.

Preocupaciones regulatorias
Como el seguro integrado involucra a múltiples partes, existe confusión sobre quién puede acceder a los datos privados de los clientes y por qué, lo que plantea problemas de transparencia y complicaciones regulatorias. Además de esto, también se plantean cuestiones sobre la propiedad de los datos. Esto es
debido a dudas sobre si la organización de atención al cliente debería poder acceder y analizar los datos personales compartidos con la aseguradora; Además, la parte que tiene acceso a la interfaz del cliente, ya sea la aseguradora o la marca del cliente, sería
el que impulsa este modelo de distribución.

Para proteger a los clientes, cada parte es responsable de evitar violaciones de datos y los datos deben procesarse y almacenarse de manera que cumpla con las regulaciones de cada país. Al iniciar esta asociación, se deben establecer reglas claras,
sin ninguna ambigüedad. Si hay fallas, esto afecta la confianza del cliente, y algunos clientes pueden no estar dispuestos a utilizar un modelo de seguro integrado.

El futuro de los seguros integrados
Se prevé que el mercado de seguros incorporados, en particular para los seguros generales, se valore en

$ 722 mil millones en primas brutas emitidas para 2030, lo que ilustra un crecimiento significativo y oportunidades en el sector. Por el momento, el mercado se centra en los bienes de consumo, pero en el futuro esto podría extenderse a los procesos comerciales, como la logística y el almacenamiento.
Especialmente en un momento en el que las empresas están ajustando sus presupuestos, los seguros integrados podrían ser una forma para que las organizaciones amplíen sus necesidades de seguros, manteniendo al mismo tiempo los costos bajos.

Entonces, ¿se convertirán los seguros integrados en el futuro de la industria? En resumen, sí. El seguro integrado brinda comodidad a los clientes y permite a las empresas mantener sus costos bajos. Sin embargo, primero es necesario que se produzcan cambios en la industria. Las aseguradoras deben actualizar
sus sistemas de tecnología back-end para integrarse perfectamente con las marcas de los socios de cara al cliente. Los seguros integrados son beneficiosos para las aseguradoras, las empresas y los clientes por igual.