Con la incertidumbre económica en el horizonte, controla lo que puedas controlar (Maria Schuld)

¿Ralentización económica?

Con el aumento de las tasas de interés, los ejecutivos bancarios comparten sus preocupaciones sobre una desaceleración económica. Titulares recientes en el American Banker refuerzan este sentimiento:  

• Los directores ejecutivos de los grandes bancos advierten sobre el riesgo de recesión
• Los bancos pequeños dudan de que la Fed pueda evitar una recesión

Con una recesión económica en el horizonte, las instituciones financieras solo pueden contar con las acciones que pueden controlar para mantener los márgenes y la salud de sus bancos. Los ejecutivos astutos con los que me reúno se dan cuenta del valor intrínseco de “controlando lo que
pueden controlar”. Eligen abordar un futuro plagado de riesgos tradicionales, así como riesgos impulsados ​​por eventos inusuales en el mundo tumultuoso de hoy: la guerra en Ucrania, cambios climáticos extremos y la erosión de la confianza en las instituciones gubernamentales.

Lo que puedes controlar

Las desaceleraciones económicas a menudo conducen a un crecimiento crediticio más desafiante y una reducción posterior en los flujos de ingresos para las instituciones financieras. Con las condiciones macroeconómicas mucho más allá de su control, los banqueros pueden recurrir a la gestión cuidadosa de la eficiencia de sus
respectivas organizaciones.

Invierta en automatización, incluidos RPA e ITM

Las inversiones prudentes en tecnología de alto rendimiento pueden ofrecer beneficios inmediatos en términos de eficiencia bancaria. Una de esas tecnologías de alto impacto es
Automatización robótica de procesos (RPA). RPA ha evolucionado recientemente de una discusión futurista en ferias comerciales a una tecnología habilitadora robusta; uno que reduce los gastos operativos y aumenta la productividad.

La automatización de procesos intensivos en mano de obra permite a las organizaciones de servicios financieros ahorrar tiempo, aprovechar recursos escasos y centrarse en crear experiencias de cliente únicas, al tiempo que elimina el trabajo redundante y las tareas tediosas.

Un socio en la banca RPA debería ofrecer pre-bots que son pre-diseñado y prefabricado – y desarrollado
de casos de uso comunes impulsados ​​por la industria. Los pre-bots ofrecen a las instituciones financieras una entrada inmediata en RPA.

Estos bots listos para ejecutar pueden ofrecer una cabeza de puente hacia RPA, junto con un posible éxito temprano, y proporcionar una vía más fácil hacia una automatización más completa.

Otra tecnología de alto impacto inmediato que los bancos progresistas están aprovechando es
Cajeros Integrados (ITMs). Los ITM brindan una experiencia bancaria en la sucursal sin que los clientes tengan que dejar su automóvil. Los consumidores pueden interactuar con los cajeros a través de la transmisión de video en vivo para realizar depósitos en efectivo o cheques, cobrar cheques,
realizar pagos de préstamos y tarjetas de crédito, retirar fondos y transferir fondos. El cambio exacto está disponible para el cambio de cheques.

Tecnología de videocajero brinda a los clientes la capacidad de interactuar con un cajero de video en vivo desde una ubicación centralizada, lo que amplía el alcance del personal de atención al cliente más capacitado de un banco. Esto puede ayudar a las instituciones financieras a expandirse eficientemente
hacia nuevos mercados alternativos.

Determine su estrategia y luego ejecútela

Los bancos altamente eficientes identifican su estrategia y luego ejecutan las tácticas de apoyo con un propósito único. Los banqueros inteligentes no tratan de ser todo para todos los clientes; en cambio, su atención se centra en uno o dos objetivos primordiales, como convertirse en un
proveedor de bajo costo, una organización de servicio excepcional o un líder en innovación.

Los líderes bancarios excepcionales buscan experiencia externa en áreas que les ayuden a acelerar los objetivos y planes estratégicos. Se conectan activamente con colegas en eventos y conferencias de la industria, aprenden de los mejores socios de su clase y buscan el consejo de expertos.
expertos bancarios. Nunca detienen el proceso de aprendizaje y aplican una amplia gama de experiencias a sus propios planes.

Mejorar continuamente los procesos de negocio

Los procesos comerciales repetibles y bien definidos proporcionan la base sobre cómo se realiza el trabajo dentro de una institución financiera. Las tareas, la tecnología y las herramientas que respaldan un proceso se pueden redefinir o se puede implementar un proceso completamente nuevo basado en la automatización.

Las acciones de mejora de procesos comerciales (BPI), realizadas por expertos en la materia, brindan la información necesaria para ejecutar de manera más eficiente, crear valor para los clientes o mejorar los ingresos de la institución. O proporcionar los tres.

Las tácticas para hacer crecer los bonos que cruzan las líneas de negocios con BPI incluyen:

• Establezca equipos multifuncionales para participar en sesiones colaborativas facilitadas para identificar y ayudar a instituir cambios en los procesos
• Haga que los líderes "practiquen el camino" invitando a compañeros de otras unidades comerciales a participar regularmente en las reuniones del personal.
• Distribuir comunicaciones internas periódicas lo más ampliamente posible dentro de una organización.
• Crear centros de excelencia para compartir y transferir conocimiento
• Recompensar los esfuerzos de colaboración que producen resultados tangibles

BPI descubre oportunidades para eliminar tareas manuales sin valor mientras digitaliza y elimina el papel de los procesos manuales.

Alinear las habilidades del personal con la estrategia y las necesidades del banco

La cultura y la gente de los bancos de hoy son fundamentales para ejecutar la estrategia y las tácticas de una organización. A medida que la automatización reemplaza las tareas mundanas, los banqueros deben convertirse en mejores administradores de relaciones y solucionadores de problemas. La formación continua, como proceso continuo
mejora, es la norma para las instituciones financieras que funcionan bien.

Los socios tecnológicos con sólidas metodologías de capacitación, que también están familiarizados con los procesos comerciales más recientes, pueden ayudar a garantizar que el personal del banco utilice los procedimientos, los flujos de trabajo y la tecnología que mejor satisfagan las necesidades de sus clientes, y hacerlo con la
mayor eficiencia.

Incluso en tiempos económicos inciertos, los banqueros inteligentes que busquen invertir en automatización, determinen y ejecuten una estrategia bien definida, mejoren continuamente los procesos comerciales y se aseguren de que su personal tenga las habilidades correctas desarrollarán el marco más sólido.
que caracteriza a la institución financiera de alta eficiencia.