Banco Mundial a los reguladores: ¡Obtenga Suptech!

Los reguladores financieros confían en la educación y la educación financiera para tratar de salvar a los consumidores de los crecientes riesgos relacionados con las finanzas digitales.

Están recurriendo a métodos probados, verdaderos y demasiado probados. Probado una y otra vez, con los mismos resultados.

Esto no quiere decir que educar a los consumidores sobre los riesgos sea contraproducente. es muy necesario Pero claramente no es suficiente. Y los riesgos aumentan a medida que más actividades financieras se trasladan a los dispositivos móviles.

Una mejor manera de combatir las amenazas, las estafas y los ataques informáticos a la seguridad cibernética es combatir el fuego con fuego: es decir, con sistemas automatizados alimentados por datos que pueden vigilar los mercados y las transacciones, detectar patrones inusuales e izar señales de alerta. Usando el mismo tipo de cosas en las que se basan las fintech, como inteligencia artificial, datos generados por comportamiento y análisis de big data.

Amenaza en movimiento

El Banco Mundial, en una encuesta recientemente publicada de los reguladores financieros globales, que están comenzando a adoptar "suptech" (la aplicación de tecnología y soluciones de análisis de datos para mejorar las capacidades de supervisión del mercado financiero de una autoridad financiera). Pero tienen un largo camino por recorrer.

El viaje comenzó con la pandemia de COVID-19 en 2020, que catalizó a los reguladores en los mercados emergentes a priorizar el trabajo relacionado con fintech para promover la inclusión financiera y el acceso remoto. Pero a medida que apoyaron la digitalización, también se alarmaron por los riesgos para los consumidores, particularmente con respecto a las criptomonedas, pero también a la banca integrada y otros modelos donde se comparten datos confidenciales.

Según el Banco Mundial Tercera Encuesta Global de Reguladores Fintech, el 78 % de las autoridades considera que la ciberseguridad es el principal riesgo en fintech, seguido de los fraudes y las estafas.

Sin embargo, existe una desconexión entre lo que las autoridades citan como amenazas y cómo están desplegando realmente las soluciones regtech. El Banco Mundial encuentra que su uso preferido es para monitorear las prácticas de competencia, la formulación de políticas y la coordinación con otros reguladores.

También están interesados ​​en soluciones tecnológicas para monitorear la banca abierta, los controles de identidad digital/KYC y la supervisión de activos digitales.

Solo el 18 por ciento de las autoridades encuestadas dicen que cuentan con aplicaciones de tecnología avanzada para la protección del consumidor. Eso es bajo, pero es especialmente bajo considerando que el 40 por ciento de los reguladores ya tienen una o más aplicaciones de tecnología avanzada en funcionamiento. Simplemente no los están usando para proteger a los consumidores, excepto en el área de pagos, donde la suptech está más avanzada.

Obstáculos para la adopción

Hay varias razones para esta lentitud. Las autoridades carecen de las habilidades o del presupuesto. Se ejecutan en sistemas de TI heredados que dificultan la integración de tecnologías más nuevas. Pueden carecer de un protocolo para compartir datos con el sector privado o con otros reguladores.

En términos generales, las soluciones de suptech no existen en el vacío. Requieren una infraestructura digital más amplia para ser efectivos. El Banco Mundial citó a India como el líder destacado: su "India Stack" que incluye Aadhaar para identidad digital, UPI para pagos digitales y su función de agregador de cuentas para compartir datos ha permitido a sus reguladores implementar suptech de manera más efectiva.

El estudio también destacó a Filipinas por introducir marcos legales para activos digitales, brindando una claridad muy necesaria para que los reguladores puedan hacer su trabajo.

Entre las regiones, los mercados emergentes más avanzados son los de Europa del Este, quizás gracias a su membresía en la Unión Europea: alrededor del 40 por ciento de esas autoridades dicen que han comenzado a implementar suptech. El sur de Asia ocupa el segundo lugar, con un 20 por ciento, impulsado por India Stack.

El este de Asia está rezagado, con solo el 5 por ciento de los reguladores en los mercados emergentes que han implementado una solución suptech. Eso está por debajo del 7 por ciento reportado en África.

Diferentes prioridades

En todo el mundo, la mayoría de los reguladores están utilizando suptech para mejorar la supervisión basada en riesgos. Su prioridad es la supervisión prudencial a nivel macro y la conducta de mercado.

Aunque no están utilizando estas herramientas con fines de protección del consumidor, el Banco Mundial señaló que una vez que las autoridades comienzan, les resulta más fácil integrar las soluciones de suptech. Obtienen acceso a datos granulares y oportunos, y aprenden a usarlos.

En la medida en que se adoptó suptech para la protección del consumidor, se hizo en el frenesí de lidiar con la crisis de Covid. El Banco Mundial alentó a los reguladores a tomar ahora una mirada más estratégica a lo que estas tecnologías pueden ofrecer.

De hecho, una de las razones de la deficiente protección del consumidor y la propagación de estafas y hackeos es que, hasta hace poco, las autoridades de los mercados emergentes carecían de datos. Eso está cambiando rápidamente.