A medida que se estrecha el control de los reguladores sobre el mercado global de criptomonedas, los intercambios como KuCoin se ven obligados a implementar controles previos a la compra obligatorios. En conjunto, varios bancos destacados están limitando los fondos transferidos a los intercambios de criptomonedas con el pretexto de proteger a los clientes de actividades fraudulentas. En el fondo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) se cierne sobre estas regulaciones que evolucionan rápidamente.
El GAFI subraya la importancia de las normas Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) y Anti-Money Laundering (AML) aplicables a todas las transacciones financieras, incluidas las criptomonedas. El objetivo declarado de estas regulaciones es identificar, frustrar y enjuiciar las actividades ilícitas, como el lavado de dinero, las actividades del mercado negro, la evasión de impuestos y el financiamiento del terrorismo.
La estrategia del GAFI es astuta: el público en general está universalmente en contra del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, por lo que es difícil oponerse a sus recomendaciones sin que parezca respaldar actividades ilegales y peligrosas. Sin embargo, el verdadero motivo detrás de estos lineamientos es mantener una fortaleza sobre el sistema financiero y, principalmente, asegurar el cumplimiento tributario por parte del público; prevenir la actividad delictiva es aparentemente un objetivo secundario.
Una serie de grandes bancos multados por infracciones de las normas AML y KYC, a pesar de que sus equipos internos dedicados monitorean cada transacción, atestigua la ineficiencia de estas normas para evitar que los delincuentes exploten los bancos. Por ejemplo, a pesar de todas estas medidas, Danske Bank se declaró culpable de fraude en 2022.
Según el Departamento de Justicia de EE. UU., “Danske Bank defraudó a los bancos estadounidenses con respecto a los clientes de Danske Bank Estonia y los controles contra el lavado de dinero para facilitar el acceso al sistema financiero de EE. UU. para los clientes de alto riesgo de Danske Bank Estonia, que residían fuera de Estonia, incluso en Rusia." Renunciaron a más de $ 2 mil millones y acordaron implementar y mantener un programa de cumplimiento renovado y controles ALD.
Credit Suisse ayudó a varios de sus clientes franceses a evitar impuestos al abrir empresas ficticias en diferentes territorios. Resolvieron el caso con las autoridades francesas por 234 millones de dólares. Anteriormente, en 2014 pagaron $2.4 mil millones a las autoridades estadounidenses por evasión de impuestos y continuaron ocultando $700 millones después del acuerdo.
La lista de bancos que infringen a sabiendas las normas AML y KYC continúa e incluye a Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest y Goldman Sachs. La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido está investigando actualmente a Barclays por posible lavado de dinero.
Las presiones sobre los intercambios de criptomonedas para adoptar las regulaciones KYC y AML se pueden entender a la luz de las acciones tomadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU. contra Kraken, un popular intercambio de activos digitales. Lejos de tener como objetivo frenar el terrorismo o las actividades del mercado negro, el IRS parecía tener la intención de lanzar una red amplia entre todos los clientes criptográficos de EE. UU.
Según Kraken, el IRS "buscó información intrusiva e innecesaria sobre clientes de EE. UU., incluidas direcciones IP, información de empleo, fuentes de riqueza, patrimonio neto y detalles bancarios". El juez que supervisó el caso rechazó varias de las solicitudes del IRS y afirmó que la citación "no debe ser más amplia de lo necesario para lograr su propósito".
Los defensores de KYC generalizado afirman que también se trata de generar confianza. En un mundo donde las transacciones financieras son cada vez más digitales e impersonales, KYC ofrece una forma para que los bancos desarrollen relaciones más profundas con sus clientes. Al comprender los comportamientos financieros de sus clientes, los bancos pueden ofrecer servicios más personalizados, detectar problemas potenciales antes de que se agraven y proteger a los clientes del fraude.
Afortunadamente, vivimos en un mundo donde el desarrollo de la tecnología blockchain está comenzando a ofrecer a las personas una alternativa genuina a la extralimitación de los grandes bancos. El grado en que las organizaciones conocen el comportamiento financiero de cada individuo debe ser una elección del individuo, no del banco.
Equilibrar la transparencia, la confianza y la privacidad es crucial, y es por eso que es vital desarrollar KYC dentro de los sistemas de identidad autónomos. Sin cripto como alternativa, no tendríamos más remedio que aceptar las demandas de los gobiernos y los bancos. De hecho, nuestro dinero dejaría de ser nuestro y, eventualmente, necesitaríamos permiso para gastarlo en formas que las autoridades consideren socialmente aceptables.
Si bien los medios de comunicación retratan a las criptomonedas como el salvaje oeste, están luchando por las libertades que tanto lucharon y que tan fácilmente damos por sentadas. KYC y AML son importantes en todos los entornos financieros, incluida la criptografía; sin embargo, también lo son la autosoberanía y la libertad personal. No hay necesidad de que estos sean mutuamente excluyentes.
Únete a Paribus-
Página web | Twitter | Telegram | Medio | Discord | YouTube
- Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
- PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
- Compra y Vende Acciones en Empresas PRE-IPO con PREIPO®. Accede Aquí.
- Fuente: Platón Data Intelligence: PlatónDatos