Viimastel aastatel on finantsasutused suurendanud andmete ja uute tehnoloogiate kasutuselevõttu krediidiportfellide haldamiseks. Tegelikult McKinsey's
Hiljutine uuring Finantsasutuste sõnul on uute andmete ja tehnikate kasutamisel krediidiportfelli haldamisel tehtud märkimisväärseid edusamme.
Kuid see tõstab tähelepanu ka väljakutsetele, mis finantsteenuste sektoris andmete ja tehnoloogiaga seotud on.
Selles artiklis võtame kokku McKinsey uuringu, uurime kolme peamist krediidihalduse andmeprobleemi ja vaatame mõningaid huvitavaid ideid nende ületamiseks.
McKinsey 2022. aasta finantsasutuste uuring: Kiire kokkuvõte
McKinsey küsitles 44 finantseerimisasutust kogu maailmas krediidiportfelli haldamise andmete ja analüütika viimaste arengute kohta.
Eesmärk
Et mõista traditsiooniliste ja alternatiivsete andmeallikate kasutamist krediidiriskiteabe saamiseks, teha kindlaks, kuidas finantsasutused kasutavad analüütilisi lähenemisviise portfelli segmentide lõikes, ja anda teavet järgmise põlvkonna andmete ja analüüside lisamiseks.
Põhilised leiud
Finantsasutused on teinud olulisi edusamme uute andmete kasutamisel krediidiportfelli haldamisel:
-
60% vastanutest ütles, et nad on suurendanud uut tüüpi andmete kasutamist ja võtnud krediidiportfelli haldamisel kasutusele täiustatud analüüsitehnikad.
-
75% eeldavad, et need suundumused jätkuvad ka järgmise kahe aasta jooksul.
Siiski on esile kerkivaid väljakutseid, mis takistavad uute andmete kasutamist krediidihalduses, nimelt:
-
Andmete kvaliteet, nagu viitas 63% vastajatest.
-
Vahendid, nagu viitas 42% vastajatest.
-
Andmekulud, nagu viitas 30% vastajatest.
Kokkuvõttes võib öelda, et kuigi edusamme tehakse, on finantseerimisasutustel, kes soovivad parandada krediidiportfelli juhtimist, endiselt takistusi.
Seda silmas pidades asume üksikasjadesse – alustades kasutatavate andmete ülevaatest.
Mis tüüpi andmeid finantsasutused praegu krediidihalduseks kasutavad?
Krediidihalduses uue analüütika kasutuselevõtu ajal saavad ettevõtted andmeid järgmistest allikatest:
-
Sisemised krediidikäitumise andmed ja toodetevahelised andmed
-
Krediidibüroode andmed
-
Majandusprognoosid
-
Ja uued andmed välistelt pakkujatelt.
See hõlmab ka alternatiivseid andmeid; Näiteks ettevõtete portfellis kasutavad, katsetavad või kaaluvad praegu enam kui pooled vastanutest uudismeedia, sotsiaalmeedia või kolmandate osapoolte kontoandmeid.
Meie seisukoht on selles, et üks probleem on kõigi olemasolevate sise- ja bürooandmete kasutamine, mis tavaliselt asuvad süsteemide ja toote/kliendi andmebaaside eraldi osades. Teine võimalus on võtta klientide andmebaas ja võrrelda see andmepakkujatega. See võib olla kulukas ja aeganõudev ning ei pruugi tingimata lisaväärtust luua.
Kolm peamist esilekerkivat andmete ja tehnoloogia väljakutset
Nagu me varem puudutasime, küsiti igalt McKinsey uuringus osalejalt, millised on suurimad väljakutsed, millega krediidirisk järgmise kahe kuni kolme aasta jooksul silmitsi seisab.
Kolm peamist esilekerkivat väljakutset on:
-
#1: Andmete kvaliteet: 60% nimetas andmete kvaliteeti uuenduslike uute andmeallikate kasutamise peamiseks piiranguks
-
#2: Vahendid: 42% nimetas teise esilekerkiva väljakutsena ressursse.
-
#3: andmeside hind: 30% nimetas kolmanda suurima väljakutsena andmete maksumust.
Vaatame iga väljakutset üksikasjalikumalt ...
#1: andmete kvaliteet
Arvestades, et finantsasutused kasutavad kriitiliste tarbijaotsuste tegemiseks tohutul hulgal andmeid, nõuavad nad alati andmete täpsust ja terviklikkust.
Kui kliendiandmed on puudulikud või hindamismeetodid on ebatäpsed, võivad väljundid tarbija õiglust tõsiselt mõjutada. Lisaks on finantsteenused ajatundlikud, kui üks viga mitmekordistab kiiresti järgnevaid protsesse.
Andmete kvaliteedi parandamine nõuab andmepakkujate, näiteks kolme suurima büroo, hallatavate andmete suuremat läbipaistvust.
#2: Ressursid
Lisaks sellele, et McKinsey nimetas ressursse peamiseks väljakutseks, tõstis seda esile ka enam kui veerand finantssektori tippjuhtidest andmete ja analüütika konsultatsioonifirma uuringus.
Cynosure.
Uuring näitas ka, et 39% arvas, et tippjuhid ei mõista täielikult andmete väärtust. Selle oskuste puudujäägi üks peamisi põhjuseid on tehnoloogiliste muutuste tempo.
Samuti on andmeteadlaste, andmeanalüütikute ja andmeinseneride järele suur nõudlus.
Laias laastus on lünga täitmiseks kaks võimalust: olemasolevate töötajate ümber- ja täiendõpe, et pakkuda neile paremaid andmeoskusi; või väliste talentide palkamine.
#3: andmesidekulud
PWC andmetel kulutavad suured pangad üle maailma sama palju kui
88 miljonit dollarit aastas andmetele – teave nad on kohustatud tegema teadlikke otsuseid ja järgima määrusi. Bürooandmete hinnakujunduse osas on aga selge läbipaistvuse puudumine. Midagi, mida oleme varasemates artiklites pikalt arutanud.
Pankade ja teiste laenuandjatega tehtud töö põhjal teame, et finantsasutused saavad andmete ostmisega seotud kulusid oluliselt vähendada.
Pangad ja laenuandjad näevad häid tulemusi:
-
Lepingu keskpika perioodi läbirääkimine säästab andmesidekuludelt keskmiselt 25–40% – isegi siis, kui tegemist on sama tarnijaga.
-
Mitme büroo allika andmete kasutamine võib aidata kaasa hinnakujundusvõimendusele ja erinevatele andmeallikatele – ja isegi katta krediidiajaloo lünki, mis võivad olla teistel büroodel.
-
Üks pank isegi vähendas kulusid 3 miljoni naela võrra aastas, säästes 50% ning võimaldades kasutada kliendi elutsüklis täiendavaid andmeid ilma lisatasuta.
Kokkuvõttes on laenuandjatel märkimisväärne võimalus vähendada andmekulusid ja saada kvaliteetsemaid andmeid tänu läbipaistvamale andmete hinnakujundusele ja kvaliteedile.
Nende väljakutsetega tegelemine õige raamistikuga
McKinsey uuring näitab, et kuigi krediidiportfellihaldurid hakkavad kasutama uuenduslikke andmeallikaid, on endiselt suured takistused. Alates õige andmekvaliteedi leidmisest kuni ressursside ja andmekuludeni.
McKinsey jätkab, et andmeallikate hindamine ja suurem läbipaistvus aitavad finantsasutustel mõista arenevaid andmeid ja hankijate maastikku. Ja me oleme kindlasti nõus.
Meie arvates pole need väljakutsed midagi uut. Seda näeme ikka ja jälle läbi oma töö finantsasutuste toetamisel.
Hea uudis on see, et finantsasutused saavad peamiste andmeprobleemide lahendamiseks astuda viis sammu.
#1. Andmenõuete mõistmine: See hõlmab andmeallikaid, andmete kvaliteeti ja andmete täpsust. Väliste spetsialistidega koostööd tehes saate kaardistada olemasolevad andmeallikad ja selle, mida te maksate.
#2: hinnake andmete kvaliteeti ja hinnalünki. Võrrelge oma hindu teiste sama tarnija ja sama jalajäljega hindadega.
#3: hinnake ettevõtte andmete võrdlusalust: Otsige üles kõik võimalikud säästud ja avastage sihthind.
#4: looge andmete ja büroode kosk, mida peaksite kasutama: Sellest lähemalt siin.
#5: Pidage läbirääkimisi: Või värskendage andmelepinguid, põhimõtteid ja protseduure koos toega koos läbirääkimishoobadega kogu võrdlusuuringu protsessi iga iteratsiooni jooksul.
Lahendage oma andmeprobleemid andmete võrdlusuuringu abil
Kokkuvõtteks võib öelda, et andmete võrdlusuuringu eelised on selged ja peaksid motiveerima asutusi intensiivistama jõupingutusi, et hankida kõige kvaliteetsemaid andmeid õige hinnaga.
Täielik ülevaade andmebüroode hinnakujundusest, kvaliteedist ja täpsusest võib pakkuda isikupärastatud võrdlust, et teavitada tarnijatega peetavatest läbirääkimistest – olenemata sellest, kas otsustate jääda oma praeguse teenusepakkuja juurde, liikuda teisele või kasutada mitut bürood hõlmavat lähenemisviisi.
Kui olete huvitatud andmete võrdlusuuringu toimimisest, jätke allpool kommentaar.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- $ UP
- 1
- 2022
- a
- MEIST
- Vastavalt
- konto
- täpsus
- üle
- lisamine
- Täiendavad lisad
- aadress
- vastu võtma
- Vastuvõtmine
- edasijõudnud
- mõjutada
- vastu
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- alternatiiv
- summad
- Analüütikud
- Analüütiline
- analytics
- ja
- Teine
- lähenemine
- lähenemisviisid
- OLEME
- ümber
- artikkel
- kaubad
- AS
- At
- keskmine
- Pank
- Pangad
- tõkked
- BE
- on
- alla
- võrrelda
- võrdlusuuringud
- Kasu
- Parem
- suurim
- ehitama
- Juhatus
- by
- Kutsub
- CAN
- kindlasti
- väljakutse
- väljakutseid
- muutma
- tasu
- Vali
- Tsiteeritud
- selge
- kommentaar
- Ettevõtted
- Ettevõtte omad
- võrdlus
- arvestades
- konsultatsioonid
- tarbija
- jätkama
- leping
- lepingud
- tuum
- Korporatiivne
- Maksma
- kulud
- cover
- krediit
- kriitiline
- Praegune
- Praegu
- klient
- kliendi andmed
- andmed
- andmebaas
- andmebaasid
- otsused
- Nõudlus
- juurutada
- lähetatud
- detailid
- Määrama
- arenguid
- DID
- avastama
- arutatud
- eristatav
- mitu
- iga
- Ajalugu
- jõupingutusi
- smirgel
- Inseneride
- tohutu
- viga
- hindama
- hindamine
- Isegi
- Iga
- areneb
- näide
- juhid
- olemasolevate
- ootama
- väline
- lisatasu
- ees
- õiglus
- finants-
- finantseerimisasutus
- Finants institutsioonid
- Finantssektor
- finantsteenused
- leidmine
- Finextra
- märgistatud
- Paindlikkus
- Jalajälg
- eest
- edasi
- avastatud
- Alates
- täielikult
- kasu
- lõhe
- saama
- saamine
- Ülemaailmselt
- Goes
- hea
- suuresti
- Green
- Pool
- Olema
- Held
- aitama
- Suur
- kvaliteetne
- Esiletõstetud
- Töökohad
- ajalugu
- Kuidas
- HTML
- HTTPS
- ideid
- parandama
- in
- ebatäpne
- hõlmab
- lisada
- kasvanud
- näitab
- teatama
- info
- teavitatakse
- uuenduslik
- ülevaade
- Institutsioon
- institutsioonid
- terviklikkuse
- huvitatud
- huvitav
- sisemine
- seotud
- küsimustes
- IT
- iteratsioon
- jpg
- Võti
- Teadma
- puudus
- maastik
- suur
- suurim
- hiljemalt
- uusimad arengud
- Lahkuma
- laenuandjad
- Pikkus
- Finantsvõimendus
- eluring
- nagu
- Vaata
- otsin
- tehtud
- peamine
- tegema
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- Juhid
- kaart
- sobitamine
- McKinsey
- Meedia
- metoodikad
- miljon
- meeles
- rohkem
- Pealegi
- kõige
- liikuma
- mitmekordne
- nimelt
- tingimata
- läbirääkimised
- Uus
- Uued tehnoloogiad
- uudised
- järgmine
- järgmise põlvkonna
- saamine
- of
- on
- ONE
- jätkuv
- Võimalus
- Valikud
- Muu
- teised
- Ületada
- tempo
- osad
- tee
- pöörates
- Isikupärastatud
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- pistik
- Poliitika
- portfell
- portfoolio haldus
- portfellihaldurid
- portfellid
- potentsiaal
- eelmine
- eelmised artiklid
- hind
- hinnapoliitika
- Probleem
- menetlused
- protsess
- Protsessid
- Edu
- anda
- tarnija
- pakkujad
- ostmine
- PWC
- kvaliteet
- Kvartal
- Kiire
- kiiresti
- põhjustel
- tagasivõtmine
- hiljuti
- vähendama
- Lühendatud
- määrused
- jääma
- nõudma
- Nõuded
- teadustöö
- Vahendid
- Tulemused
- Oht
- Ütlesin
- sama
- säästmine
- Hoiused
- ütleb
- teadlased
- Hinded
- Teine
- sektor
- nägemine
- segmendid
- vanem
- eri
- Teenused
- peaks
- märkimisväärne
- ühekordne
- oskused
- oskuste puuduse
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- mõned
- midagi
- allikas
- Allikad
- rääkimine
- spetsialistid
- kulutama
- prožektor
- Personal
- Käivitus
- jääma
- Sammud
- tugev
- Uuring
- selline
- KOKKUVÕTE
- toetama
- Toetamine
- Uuring
- küsitletud
- süsteemid
- Võtma
- võtmine
- talent
- sihtmärk
- tehnikat
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- et
- .
- maailm
- oma
- Neile
- Need
- Kolmas
- kolmanda osapoole
- kolm
- Läbi
- läbi kogu
- aeg
- aega võttev
- ajaliselt tundlik
- korda
- et
- täna
- ülemine
- puudutatud
- traditsiooniline
- läbipaistvus
- Trends
- liigid
- mõistma
- kasutama
- tavaliselt
- väärtus
- müüja
- vaade
- Tee..
- Hästi
- M
- kas
- mis
- kuigi
- will
- koos
- jooksul
- Võitis
- Töö
- töö
- töötab
- maailm
- pakkima
- aasta
- aastat
- sa
- Sinu
- sephyrnet