5 viisi, kuidas kaasaegne kaarditehnoloogia suurendab pankade äriväärtust

5 viisi, kuidas kaasaegne kaarditehnoloogia suurendab pankade äriväärtust

Ajatempel: 7. veebruar 2024 kell 6:54

Kaarditehnoloogia maastik muutub kiiresti, seda soodustavad digitaalsete maksete edusammud, tarbijate ootused ja kasvav konkurentsikeskkond. Pangad seisavad silmitsi kriitilise otsusega: ajakohastada oma kaarditöötlussüsteeme või riskida mahajäämisega. 

Kuna aegunud süsteemid ohustavad tulusid ja paindlikkust, võivad pangad näha tuludele märkimisväärset mõju, kui nad ei kohane ega investeeri.

Datos Insights (endise nimega Aite-Novarica) Group hindab, et moderniseerimisele mitte keskenduvate jaepankade riskitulu võib olla 10–15% jaepanga maksete tulust aastas või 100–150 miljardit dollarit globaalselt.

Vestlused kaasaegsetele kaarditöötlussüsteemidele üleminekust peavad aga ulatuma kaugemale pilve võimendamisest või uue tehnoloogia kasutamisest. Kaarditöötluse järgmise põlvkonna eesmärk on võimaldada väljaandjatele uusi ärimudeleid ja tuua turule tooteid, mis vastavad uuenduslikele kasutusjuhtudele. 

Enamik laudu maadleb sellise olulise nihke eelistamise üle muudele töökaalutlustele. Lisaks väljakutsele tõestada sellise sammu kiireloomulisust, tuleb hinnata traditsiooniliste töötlemise töövoogude katkestamise ohtu ja võrrelda võimalikke eeliseid. See ajaveebi tutvustab väärtuse loomise raamistikku, et näidata, kuidas järgmise põlvkonna emitentide töötlemise 10 dimensiooni ületavad pärandsüsteemide puudused, et aidata pankadel saavutada 5 väärtust.

Järgmise põlvkonna emitentide töötlemise väärtuse loomise raamistik

Järgmise põlvkonna väljaandjate töötlemise eeldus on lihtne. See võimaldab pankadel muutuda tõeliselt digitaalseteks organisatsioonideks, mis loovad tugevamad kliendisuhted ja suurendavad tulusid, vähendades samal ajal oluliselt IT- ja tegevuskulusid. 

Võrreldes pärandtöötlussüsteemidega, mida kasutati ajal, mil pilve, mobiiltelefone või isegi internetti ei eksisteerinud, on järgmise põlvkonna tehnoloogia oma olemuselt ühendatud, skaleeritav ja komponeeritav. Näiteks kui pärandtöötlusplatvormidel on monoliitne arhitektuur, kõvakodeeritud objektid ja kehv API katvus, siis järgmise põlvkonna väljaandja töötlemissüsteemide toiteallikaks on Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) tuum, mis võimaldab peaaegu lõpmatut mastaapsust ja äärmist integreeritavust, mis omakorda võimaldab toodete kiiret uuendust, mis on sujuvalt ühendatud suurema finantsteenuste ökosüsteemiga. 

Hindame, kuidas järgmise põlvkonna emitentide töötlemise konkreetsed eristajad võivad aidata pankadel kulusid kokku hoida, kiirendada turule jõudmise aega, tugevdada vastavust, suurendada klientide rõõmu ja suurendada tulusid.

Pilt 1: järgmise põlvkonna töötlemisväärtuse loomise raamistik

1. Säästke kulusid

McKinsey aruanne näitas, et järgmise põlvkonna põhiplatvormidel töötavate fintech-pankade tegevuskulud on ligikaudu

10 protsenti traditsiooniliste pankade tegevuskuludest. Täpsemalt võimaldavad järgmise põlvkonna töötlemisplatvormid kulusid kokku hoida järgmiselt:

  • Suurem tootlikkus: Kaasaegne tarkvara suurendab võimsuse loomist võrra

    25% - 30%     võimaldades paindlikke tavasid, vähendades samal ajal ka pankade IT-kulutusi pärandsüsteemidega töötavate talentide hankimiseks, koolitamiseks ja hoidmiseks. 

  • Vähendatud pärandvõlg: Pärandsüsteemide töökorras hoidmine kulutab märkimisväärse osa IT-eelarvest. Kaasaegse tehnoloogia abil saavad pangad investeerida oluliselt rohkem tulu teenivatesse projektidesse, mis toob kaasa positiivse tsükli.

  • Suurenenud automatiseerimine: Kaasaegsed töötlemissüsteemid võimaldavad suuremat automatiseerimist, kasutades tehisintellekti (AI) ja masinõppepõhiseid rakendusi, nagu vestlusrobotid ja generatiivne AI. 

2. Kiirendage turule jõudmise aega

2023. aasta ülemaailmses maksete aruandes märgib McKinsey, et pankade tehnoloogiavirnade moderniseerimine

vähendab turule jõudmise aega poole võrra uute toodete jaoks. Seda kiirendust juhivad elemendid on järgmised:

  • Kiirem toote kontseptualiseerimine: Uuringud näitavad, et kerge protsessoriplatvorm võimaldab organisatsioonil arendada uusi tooteid alates kontseptsioonist kuni turuletoomiseni

    kaks kuni kolm kuud    . Suures plaanis on tulemused tõeliselt muutlikud.

  • Omatoodete tegevuskava: Kaasaegsed inseneritavad võimaldavad toodete loomiseks ja konfigureerimiseks kasutada madala koodiga konfiguratsioonipõhiseid liideseid ja intuitiivset kasutajakogemust. See annab pankadele võimaluse luua ainulaadseid tooteid ilma müüjatest sõltumata.

  • Kiirem integreerimine kolmanda osapoole ruumilise helisüsteemidega: Järgmise põlvkonna töötlemisplatvormid võimaldavad kolmandate osapoolte integreerimist, nagu kliendisuhete haldused, preemiakataloogid, elutsükli turundus, krediidiotsused, pettuste haldamine või AML/BSA, nädalate või aastate jooksul, võimaldades pankadel luua edukaid tootekogemusi.

3. Suurendage klientide rõõmu

McKinsey uuringud näitavad, et kliendikogemuse (CX) juhtideks määratud pangad loovad

72% rohkem aktsionäride kogutulu kui "kliendikogemuse (CX) mahajääjad". Järgmise põlvkonna töötlemisplatvormid rõõmustavad kliente kahel olulisel viisil.

  • Hüperpersonaliseerimine või ühe osade toitlustamine: mõjuv maksekogemus nõuab isikupärastamist, mis ulatub kaugemale tasu- või intressimäärade pakkumistest ja suurendab kaasatust maksetehingust kaugemale. Olemasoleva kaarditehnoloogiaga pole see võimalik. Järgmise põlvkonna töötlemine juhib hüperisikupärastamist, võimaldades iga kliendi ja tehingu puhul toodete konfigureerimist üle makselimiitide, preemiate, tasude, intressiprogrammide ja tagasimaksepoliitika. 

  • Integreeritud ja sujuvad reisid: Järgmise põlvkonna töötlemisplatvormid pakuvad andmeplatvormi, mis suudab peaaegu reaalajas vastu võtta, analüüsida ja juurutada tohutul hulgal andmeid sellistes puutepunktides nagu mobiilirakendus, veeb, kõnekeskus, IVR, vestlusrobotid, e-post ja SMS. 

4. Suurendage tulusid

Järgmise põlvkonna töötlemissüsteemid suurendavad pankade tulusid, aidates neil pakkuda võidukaid digitaalseid kogemusi (pilt 2), luua elavat turustus- ja partnerlusökosüsteemi, luua tooteid uutele kliendisegmentidele ning parandada edasimüüki, ristmüüki, säilitamist ja rahakoti ülaosa kasutamine.

Kuidas digikogemused tulusid suurendavad

5. Suurendage vastavust

Viimastel aastatel on finantsasutusi eriti mõjutanud nõuete täitmise kulude suurenemine. Enamik vastavusjuhtimise raamistikke tugineb tänapäeval post-facto audititele, manuaalsetele sekkumistele ja vähesel määral automatiseerimisele või üldse mitte, reageerides muutuvatele vastavus- või riskinormidele. Järgmise põlvkonna süsteemide arhitektuur võimaldab pankadel olla nõuete täitmisel alati nn positsioonil tugevamate programmide abil, mis mitte ainult ei taga vastavust, vaid teevad seda ka tõhusalt ja väiksemate kuludega.

Kaarditulu kindlustamine järgmise innovatsioonikümnendi jooksul

Geoffrey Moore, innovatsiooniekspert ja enimmüüdud raamatute (nt Crossing the Chasm ja Zone to Win) autor, pidas hiljuti Zeta eksklusiivse pangandustöökoja peakõne. Oma pöördumises esitas Moore kriitilise üleskutse tegutseda, rõhutades, et digitaalne ümberkujundamine ei ole finantssektori jaoks valik, vaid hädavajalik.

Kuigi ümberkujundamise põhjuse ülesehitamise väljakutsed jäävad püsima, on järgmise põlvkonna tehnoloogilised lahendused kehtestamas elujõulise alternatiivina. Nagu Accenture omas väidab

2023. aasta 10 parima pangatrendi aruanne: „Mitu aastat kestnud ümberkujundamisest põhjustatud tõenäoline häire oli alati hea ettekääne oma suurarvuti juurde jääda. Kuid tänapäevased pilvepõhised platvormid mitte ainult ei vähenda ajaskaalat järsult; need võimaldavad ka migratsiooni ja uute toodete turuletoomist järk-järgult, mis vähendab riski. ROI on dramaatiliselt paranenud. 

Nüüd on aeg tegutseda.

Ajatempel:

Veel alates Fintextra