Värske pilk sellele, kuidas anda jaeinvestoritele PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikaalne otsing. Ai.

Värske pilk jaeinvestorite mõjuvõimu suurendamisele

Ajatempel: 8. november 2022 9:47

  • Jaeinvestorid moodustasid 52. aastal 2021% maailma hallatavatest varadest, mis peaks 61. aastaks kasvama üle 2030%.

  • Ilma täieliku aktsepteerimiseta võib tööstus kaotada muutuva investorite baasiga kaasneva võimaluse ja see võib negatiivselt mõjutada majanduse kasvu laiemalt.

  • Finantsteenuste sektor peab uue põlvkonna investoriteni jõudmiseks eelistama vähem tavapäraseid meetodeid.

Henry Ford ütles: "Kui teete alati seda, mida olete alati teinud, saate alati seda, mida olete alati saanud." Need sõnad on kehtinud põlvkondade kaupa. Muutus on raske. Kuid niipea, kui nõustute, et muutused on toimunud, võivad edusammud ja parandused tulla kiiresti.

Maailmapanga andmetel 1990. aastal Ameerika Ühendriikide aktsiaturu kapitalisatsioon oli umbes 3.1 triljonit dollarit, samal ajal kui rahvastik oli umbes 250 miljonit. See võrdub umbes 12,400 122,000 dollariga inimese kohta. Kolmkümmend aastat hiljem on see arv avaliku aktsia väärtus inimese kohta üle 1990 XNUMX dollari. Kuid ka alates XNUMX. tootlikkus töötaja kohta on kasvanud 82%, kuid inflatsiooniga korrigeeritud mediaan täistööajaga töötasu on kasvanud vaid 15%.

Teisisõnu kasvas USA aktsiaväärtus elaniku kohta selle kolme kümnendi jooksul ligi kümme korda, samas kui töötajate palgad kasvasid vaid 15%. Isegi kui aktsiate väärtuse kasvu inflatsiooniga kohandada, korrutatakse see mitu korda.

Igapäevased jaeinvestorid koguvad mõjuvõimu

Tehnoloogia arenguga on aga finantsteenustes toimunud muutused ja katkestused. Keskmise indiviidi mõjuvõim on nüüd kasvav, igapäevainvestorite arvele langeb 52. aastal 2021% maailma hallatavatest varadest, mis peaks 61. aastaks tõusma üle 2030%. Sellega kaasneb võimalus maailmamajandust tasakaalustada ja kasvatada. Kuid see valgustab ka erinevusi "vana kooli" ja "uue kooli" finantsasutuste vahel.

Ilma "vana kooli" nõusolekuta võib tööstus kaotada investorite baasi muutumisega kaasneva võimaluse ja see võib negatiivselt mõjutada ka majanduse kasvu laiemalt.

Maailma Majandusfoorumi (WEF) 2022. aasta augusti ülevaatearuanne, Kapitaliturgude tulevik: jaeinvesteeringute demokratiseerimine, keskendub igapäevase investori jõule, hinnates samas pinget "vana kooli" ja "uue kooli" finantsasutuste vahel. Siin uurime, kuidas kasutada ära eesseisvat võimalust, keskendudes usaldusele, haridusele ja juurdepääsule.

Usaldus kui kahesuunaline tänav

Viimastel aastatel on kujunenud narratiiv sellest, miks ja kuidas see tekkiv kliendibaas lühiajaliselt finantsasutuste ja turgude status quo-d mõjutab. Foorumi aruandes öeldakse: "Jaeinvestorid liigutavad turge, mõjutavad institutsionaalseid investoreid ja avaldavad makromõju." Lisaks seavad sellised terminid nagu "jaemüük" investorid "uue kooli" platvormidel vastanduma traditsioonilistele investeerimisvõimalustele, olgu selleks siis investeerimisfondid või nõustamisplatvormid. Sisuliselt peetakse ebatraditsioonilist investorbaasi sageli pigem efektiks kui saavutuseks.

Kas pole ime, et a globaalne uuring aastal leidis CFA Institute, et ligikaudu 2022% nende küsitletud jaeinvestoritest usaldab finantsteenuste sektorit, võrreldes 60% institutsionaalsetest investoritest? Kuidas saame selle asemel luua kahesuunalise enesekindluse tänava?

Usaldus sünnitab usaldust. Meie arvates peaksid nii vanad kui ka uued finantsettevõtted suhtuma kõikidesse investoritesse kui usaldust väärt teabe ja hariduse saamiseks. Läbipaistvus ja empaatia on peamised koostisosad. Isikliku kogemuse põhjal kasutavad paljud finantsettevõtted ebaselgeid tulumudeleid ja tootevalikuid, mis ei tundu alati klientide huvides. See võib välistada igapäevased jaeinvestorid, kellel puuduvad vahendid – näiteks raamatupidajad, advokaadid ja muud nõustajad –, mis on institutsioonidel ja suure netoväärtusega investoritel, kes saaksid neid toetada.

Otseloomulikult peaks toodete ja teenuste arendamise eesmärk olema teenindada kliente kogu finantsspektri ulatuses, mitte ainult ühte liiki. Ettevõtted peaksid aitama oma kliente kogu rikkuse spektris, rakendama oma soovitatud vaadet erinevate lahenduste kaudu ja vältima ettevõtte jaoks kõige kasumlikumate stiimuleid. Samuti peaksid ettevõtted uuesti läbi mõtlema, kuidas finantstoodetele juurde pääseb ja neid soovitatakse, eriti neid, mida võib pidada huvide konfliktiks. Lõpuks peaksid nad olema otsekohesed selle kohta, kuidas tasusid teenitakse.

See peaks looma ettevõtetele pikaajalise mastaabisäästu ja pakkuma kliendibaasi lähi- ja pikaajalisi vajadusi, mis võivad aja jooksul kasvada.

Aktsepteerimine hariduses

Kapitaliturgudel võib olla raske navigeerida isegi kogenud jaeinvestoritel. Oma aastate jooksul traditsioonilises asutuses kliente teenindades avastasime, et õppimisstiilid on sama erinevad kui inimesed ise. Kaasava hariduse puudumine võib viia riskantsetesse varadesse kas alainvesteerimiseni või liialdamiseni – mõlemad seavad investoritele ohtu, et nad ei suuda oma eesmärke täita.

Ajalooliselt võis haridust saada ainult juurdepääsu kaudu nõuannetele, millel on endiselt mõned sisenemisbarjäärid. Foorumi aruandes öeldakse, et: "nõuetekohane investeerimisnõustamine on üldiselt tasuline teenus, mida pakuvad registreeritud investeerimisnõustajad, kes soovitavad konkreetseid toiminguid, mis põhinevad tarbija individuaalsetel asjaoludel ja finantseesmärkidel." Siit tekib küsimus, kas mõjuvõimu suurendamise tee võib inimeseti erineda nii, et haridus, nõuga või ilma, võib jaeinvestorit nende isiklike eluviiside alusel relvastada?

Mitte ainult nõustamise takistused ei peaks jätkuvalt langema, vaid ka haridus tuleks nõuannetest eraldada. Andke igapäevainvestoritele teadmisi, et nad saaksid teha otsuseid, eeldamata, et nad mõistetest aru ei saa. Platvormid peaksid muutuma, et pakkuda empaatilisi haridus- ja nõustamispõhiseid tööriistu, mis lähevad kaugemale küpsisepõhise teabe või eelduste edastamisest.

Lisaks saavad paljud igapäevased investorid, eriti Z-põlvkond, oma teadmisi sotsiaalmeediast. Kuigi mõned järeldused põhinevad faktidel ja andmetega, on märkimisväärne osa spekulatiivseid ja arvamusi. Finantsettevõtted, kes juhivad maksu edukalt, kohtuvad jaeinvestoritega seal, kus nad on. See tähendab nendega suhtlemist neil platvormidel, et paljastada desinformatsioon ja levitada kasulikke teadmisi, luua usaldust ja aidata muutuval investorbaasil rikkust luua.

Suurendage juurdepääsu tehnoloogia abil

Lõpuks öeldakse foorumi aruandes: "Praegune investeerimisteenuste maastik on pakutavate teenuste laiaulatuslikult piisav, kuid ulatuse osas on see vaikne." Oleme nõus, et juurdepääs kapitaliturgudele on viimastel aastatel plahvatuslikult kasvanud, kuid piirangud on endiselt olemas, eriti erakapitali puhul.

Ootused avalike turgude tootlusele on langenud, samas kui eraturud võivad pakkuda potentsiaalset liigset tulu ja täiendavat mitmekesistamise kasu. Siiski, keskmine jaotus erakapital moodustab alla 5% individuaalsetest igapäevastest investorite portfellidest, samas kui institutsioonide puhul 28%. Regulatiivsed, likviidsus- ja läbipaistvuspiirangud takistavad osalemist, kuid tehnoloogilised edusammud võivad lahendada mitmeid probleeme.

Järelturgu pakkuvate digitaalsete platvormide loomine ja nendega kaasamine võimaldaks investoritel likviidsuse parandamiseks osta ja müüa eraosalust. Teine võimalus on kasutada plokiahela tehnoloogiat. Krüptouuendustega seotud varad, nagu stabiilsed mündid ja automatiseeritud turutegemise protokollid, loovad aluse osaluse laiendamiseks. Kaaluda tuleks ka uuenduslikke lähenemisviise fondistruktuuridele. Näiteks avatud erafondide loomine, kus realiseeritud investeeringutulu suunatakse (osaliselt või täielikult) tagasi fondi, mitte aga jaotatakse tagasi piiratud osanikele, võib avada uksed rohkematele jaeinvestoritele.

Jätkuv osalemine on ülemaailmse majanduskasvu jaoks ülioluline. Finantsteenuste sektor on olnud aeglane loobuma mõnest oma vanast viisist ja seadnud esikohale vähem tavapärased meetodid, et jõuda uue põlvkonna jaeinvestoriteni. Finantsasutused, kes mõistavad ja võtavad omaks kirjeldatud muudatused, suunatakse muutuva investeerimismaastiku ja potentsiaalse laiema majandusliku õitsengu esirinnas.

Link: https://www.weforum.org/agenda/2022/10/a-fresh-look-at-how-to-empower-retail-investors/?utm_source=pocket_saves

Allikas: https://www.weforum.org

pilt

Ajatempel:

Veel alates Fintechi uudised