Aboitiz vaatab VKEdele mõeldud mitme panga finantstehnoloogia platvormi

Filipiinide konglomeraadi Aboitiz Group üksus Aboitiz Data Innovation (ADI) on välja töötanud fintech-laenuplatvormi, mis võimaldab ettevõttesisestel pankadel teenindada VKEsid. Ta kavatseb kutsuda kolmandate osapoolte panku platvormi kasutama, et luua iseseisev ettevõte, mis suudab teenindada kogu piirkonda.

Singapuri ADI finantsteenuste tegevjuht Guy Sheppard ütleb, et Filipiinide sidusettevõtte ADI ja LBC Expressi vaheline hiljutine piloot tähistab sisemiste võimaluste laiendamist välistele partneritele.

"Me nimetame seda "punktide andmiseks teenusena", " ütles ta.

LBC Express on Filipiinide logistika- ja kohaletoimetamisettevõte. See omakorda teenindab oma pakkide ja kohaletoimetamisega umbes 400,000 XNUMX väikest ja keskmise suurusega ettevõtet. Neil lõppkasutajatel puudub sageli juurdepääs krediidile või põhilistele finantsteenustele.

Pahupidi

ADI on välja töötanud alternatiivsetel andmetel põhineva krediidiskoori süsteemi, mida see kombineerib traditsioonilisemate finantshinnangutega, et anda ülevaade sellest, kui suure tõenäosusega need väikesed ettevõtted õigeaegselt tagasi maksavad.

Selle on teinud võimalikuks Aboitizi laialivalguv loodus. Valdusettevõtte all on rohkem kui 50 kaubamärki, millest enamik on rühmitatud vertikaalidesse, mis hõlmavad elektrienergiat, rahandust, infrastruktuuri, kinnisvara ja toitu. Need üksused võõrustasid oma "digitaalse ümberkujundamise" meeskondi, millel olid oma prioriteedid.

ADI loodi nende konsolideerimiseks strateegiliseks äriks. Selle esimene ülesanne oli ära kasutada grupi jõudu, et kiirendada ulatuslikku digitaliseerimist. Näiteks suutis see välja töötada andmetööriistad, et optimeerida hangete korraldamist peamistes ärivaldkondades.

See hõlmab nii suuremat andmekogumit – millised müüjad pakuvad parimat teenust, parimat hinda, kõige usaldusväärsemaid tooteid jne – kui ka erapooletust, mis aitab muuta äriotsuseid ratsionaalsemaks, ütleb Sheppard.

Näiteks hankelepingud ei ole mõeldud sõlmimiseks isiklike suhete alusel; panga tootevaliku eesmärk ei ole põhineda ühe juhi vahendustasudel, vaid pakkuma terviklikku otsust, mis toob kasu grupile.

Finantstooted

Sisemiste andmepõhiste võimaluste loomisega on ADI hakanud kogu grupis tõhusust suurendama. Sellest ajast alates on see välja toonud uusi tooteid, mis on kavandatud nii, et need oleksid asjakohased kogu Kagu-Aasias.

Esimesed kaks projekti on olnud seotud finantspettuste avastamisega ja rahalise kaasamisega, et toetada Aboitizi katuse all tegutsevaid laenuandjaid. ADI töötas välja tehisintellekti, et aidata UnionBankil tuvastada petturite muulaid (kaastöölisi). Ja selle tehisintellekti on grupi digitaalpank UBX kasutanud oma laenuplatvormi SeekCap jaoks.

---

---

Sel aastal on keskendutud väikeettevõtete rahastamisele, kusjuures LBC on esimene suurem klient, kes kasutab sidusettevõtete asemel ADI teenuseid.

Sheppard ütleb, et see laiendab VKEde ja eraisikute universumit, kes võivad pangateenustele kvalifitseeruda.

"Kõik pangad ütlevad, et soovivad oma VKE-äri laiendada," ütles Sheppard. "Kuid traditsioonilise panga krediidiametnikel saab otsa VKEde arv, kellele nad saavad tagatiseta laenata." Kuna pankade krediidihinnangu süsteemid on ligikaudu samad, siis kui üks pank lükkab ettevõtte omaniku tagasi, lükkavad nad tõenäoliselt tagasi ka teised. "Me ehitasime nendest tagasilükkamistest mudeli, " ütles Sheppard.

Andmepunktid

ADI koondab üle tuhande andmepunkti, et suurendada traditsioonilist krediidiskoori. See valib andmepunktid, mis on mõistlikud sellises kohas nagu Filipiinid. Näiteks kellegi nimele tuginemine krediidikontrolli läbiviimisel ei toimi hästi, sest paljudel filipiinlastel on ühised perekonnanimed või keerulised nimeandmistraditsioonid.

Kuid see, mida ADI on leidnud, toimib, on aadresside põhjal hindamine, mis on ainulaadsed. Sheppard ütleb, et see on väärtuslik ekraan: "Kas ettevõte asub saatkonna lähedal? Või on rattaparandustöökoja kõrval? Kui tugev on Interneti ribalaius selles kohas?

Ta ütleb, et kuna ADI hakkas sel viisil laenuvõtjaid hindama, on see võimaldanud oma siduspankadel suurendada oma VKEde laenumahtusid ühe aasta jooksul seitse korda, hoides viivislaenud alla 10 protsendi.

Ta ütleb, et lisaks LBC-le teeb ADI nüüd koostööd Filipiinide tehnoloogiaettevõttega, millel on tarbijatele suunatud rakendus, mille kliendid on väikekaupmehed, kes kasutavad rakendust oma kaupade müümiseks. Need 2. taseme lõppkliendid on traditsioonilise panga radari all. ADI muudab nende andmed anonüümseks, hindab neid ja järjestab. See loob potentsiaalsete laenuandjate nimekirja. UnionBank ja UBX on nüüd nõus tegema enimskoori saanud ema-ja-popsidele nähtamatuid pakkumisi; ADI ja ankurkaupmees võtavad osa platvormil tehtud laenude kogumahust.

Sheppard ütleb, et prioriteet on selle platvormi manustamine Filipiinidele enne selle viimist teistele Kagu-Aasia turgudele. Seejuures soovib ta selle avada kolmandate osapoolte digipankadele. Ta ütleb, et kaks viiest litsentsitud pangast (välja arvatud UBX) võivad olla platvormiga liitumiseks avatud.

"Mitme laenuandja lähenemisviis tagab, et jääme sõltumatuks ja anname erapooletu hinde, mis annab klientidele parima pakkumise," ütles Sheppard.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/