Aprillis võttis FCA meetmeid fintech-ettevõtte vastu ning näitas oma suutlikkust ja tahet kasutada oma varade taastamise volitusi.
Fintechi idufirma nõustus oma nimel hoitava 2 miljoni naelsterlingi eest reguleerivale asutusele loobuma, kuna väideti, et raha oli "ebaseadusliku tegevuse" tulu, mis on seotud väidetava maksete töötlemise pettusega Ameerika Ühendriikides.
See juhtum on toonud esiplaanile kontode külmutamise korralduste kasutamise – aga mis need on ja mida peaksid teised fintech-ettevõtted sellest FCA tegevusest ära võtma?
Konto arestimise korralduse tõus
Ehkki see võib olla esimene kord, kui saame teada, et FCA kasutab konto arestimiskorraldust, ei tohiks eeldada, et seda on keeruline juurutada. Tegelikult on teised täitevasutused, nagu NCA ja HMRC, neid kasutanud alates nende kasutuselevõtust 2018. aasta alguses. Selle tulemusena külmutavad õiguskaitseorganid igal aastal umbes 100 miljonit naela ja see arv peaks eeldatavasti suurenema.
Kriminaalrahastamise seaduse osana kasutusele võetud konto arestimismäärused on vahend, mida kasutatakse varade taastamiseks. Neid on suhteliselt lihtne hankida ja neil on vähe kulusid, kui õiguskaitse jaoks läheb valesti. Need annavad õiguskaitseorganitele volitused külmutada pangakontodel olevad rahalised vahendid, kui kohus on tõenäosuste tasakaalus veendunud, et on alust kahtlustada, et kontol olevad vahendid on kuritegelikul teel saadud või ette nähtud kasutamiseks ebaseaduslik käitumine. Konto arestimise määruse saamise künnis on kahtluspõhine ja seetõttu madal ning sellega ei ole vaja kaasneda kriminaalmenetlust ega isegi uurimist.
Eespool nimetatud idufirma puhul väitis FCA, et 2 miljonit naela oli seotud USA kriminaalmenetlusega, mis oli seotud väidetava vandenõuga pankade, krediitkaardifirmade ja muude finantsteenuste pakkujate vastu rahaliste pettuste toimepanemiseks. FCA ei väitnud, et idufirma oleks seotud väidetava vandenõuga.
Nüüd, kui raha on konfiskeeritud, on need Ühendkuningriigi valitsusele kättesaadavad. Ühendkuningriigis on kasutusele võetud Asset Recovery Incentivisation Scheme (ARIS), mis tagastab osa tagasinõutud varadest nendele asutustele, kes on seotud varade taastamisega, ja FCA on üks selline agentuur. Nagu FCA konfiskeerimise teates märgiti: "Nüüd kasutatakse vahendeid FCA ja teiste asutuste abistamiseks ebaseadusliku tegevuse vastu võitlemisel."
Suurema kontrolli aeg
Kuna finantssektor areneb, peab arenema ka regulatiivne lähenemisviis. Väljakutsujapangad, krüptobörsid ja fintech-ettevõtted seisavad üha enam silmitsi olulise kontrolliga, sarnaselt sellega, mida finantsasutused aastakümneid enne neid silmitsi seisid.
Antud juhul me ei tea, mis vallandas FCA teadmise idufirma ülekannetest. Siiski näib tõenäoline, et see oli USA vastastikuse õigusabi taotlus ja võimalik, et luureandmed finantsasutuste esitatud kahtlastest tegevusaruannetest. FCA pressiteates märgitakse, et muret tekitas pärast idufirma taotlust FCA reguleerimiseks 2020. aasta märtsis ning tõenäoliselt kasutas FCA oma uurimisvolitusi, kui need murekohad esile kerkisid. Võib-olla pole üllatav, et idufirma võttis hiljem tagasi oma taotluse FCA reguleerimiseks.
Juhtum tuletab õigeaegselt meelde FCA-l seoses tema regulatiivsete eesmärkidega olemasolevaid jõustamis- ja sekkumisvolitusi. Fintechide vaatenurgast toob see esile ka investorite rikkuse allika ja rahaallikaga arvestamise potentsiaalse tähtsuse, rakendades riskipõhist lähenemist.
Meeldetuletus ettevõtetele
Kuigi kiiresti arenev finantsinnovatsioon toob kasu tarbijatele, esitab see ettevõtetele ja reguleerivatele asutustele ka uusi vastavusega seotud väljakutseid. Ettevõtte kasvades on ülioluline, et vastavusfunktsioon käiks ettevõtte kasvuga sammu. Alati esineb väike viivitus, kuid kui viivitus on liiga suur, siis on oht, et ettevõte ei suuda tuvastada ega leevendada vastavusprobleeme, mis võib seejärel viia ettevõtte regulatiivse kontrolli alla.
Samal ajal kasutavad regulaatorid tõenäoliselt üha enam oma varade taastamise volitusi, et tulla toime uute ja tekkivate riskidega. FCA jõustamis- ja turujärelevalve tegevdirektor Mark Steward viitas sellele konfiskeerimisega seotud pressiteates, öeldes, et kontode konfiskeerimise korraldused "on oluline vahend sekkumiseks ja ebaseadusliku raha kinnipüüdmiseks ning see toiming on hea näide". Arvestades konto külmutamise korralduste saamise madalat künnist, kujutavad need endast ohtu igale äriühingule, kes hoiab rahalisi vahendeid, mille suhtes kohaldatakse regulatiivset intressi.
- "
- 2020
- a
- konto
- tegu
- tegevus
- tegevus
- vastu
- agentuur
- alati
- Teadaanne
- Aastas
- taotlus
- Rakendades
- lähenemine
- Aprill
- ümber
- eelis
- vara
- seotud
- saadaval
- Pank
- Pangad
- enne
- on
- Kasu
- äri
- ettevõtted
- juhul
- väljakutseid
- nõuete
- endale
- Ettevõtted
- Vastavus
- Läbi viima
- seotud
- ühendus
- Vandenõu
- Tarbijad
- kohus
- krediit
- krediitkaart
- Kuritegevus
- Criminal
- kriitiline
- krüpto
- Krüptovahetused
- tegelema
- Näidatud
- juurutada
- DID
- raske
- Juhataja
- smirgel
- Vahetused
- täidesaatev
- Tegevdirektor
- Teostama
- oodatav
- nägu
- silmitsi seisnud
- kiiresti liikuv
- FCA
- Finances
- finants-
- Finants institutsioonid
- Finantssektor
- finantsteenused
- FINTECH
- Firma
- ettevõtetele
- esimene
- Esimest korda
- Järel
- pettus
- Külmutama
- Alates
- funktsioon
- raha
- läheb
- hea
- Valitsus
- suur
- suurem
- Kasv
- rõhutab
- omab
- aga
- HTTPS
- identifitseerima
- ebaseaduslik
- tähtsus
- oluline
- üha rohkem
- Innovatsioon
- institutsioonid
- Intelligentsus
- huvi
- uurimine
- uuritav
- Investorid
- seotud
- IT
- Teadma
- teadmised
- Seadus
- õiguskaitse
- Õigus
- Tõenäoliselt
- vähe
- Märts
- märts 2020
- märk
- Turg
- vahendid
- miljon
- raha
- märkida
- number
- eesmärgid
- et
- tellimuste
- Muu
- osa
- makse
- maksete töötlemine
- ehk
- perspektiiv
- potentsiaal
- võim
- kingitusi
- vajutage
- Pressiteade
- tulu
- töötlemine
- pakkujad
- mõistlik
- taastumine
- reguleeritud
- Regulaatorid
- regulatiivne
- vabastama
- Aruanded
- taotleda
- Tulu
- Oht
- riskide
- kava
- sektor
- Teenused
- märkimisväärne
- sarnane
- lihtne
- alates
- So
- algus
- Asutamine
- Ühendriigid
- teema
- Järgnevalt
- .
- Allikas
- seetõttu
- asjad
- künnis
- aeg
- tööriist
- ülekandeid
- vallandas
- Uk
- Ühendkuningriigi valitsus
- Ühendatud
- Ühendriigid
- ülespoole
- us
- kasutama
- Jõukus
- M
- WHO
- Traat