Kas väljakutsuvad pangad seisavad nüüd silmitsi oma väljakutsujatega?

Alates 2010. aastate keskel ilmumisest on väljakutsuvad pangad muutnud kogu finantsmaastikku, kasvades selle käigus eksponentsiaalselt.

Kuid esimest korda oma lühikese ajaloo jooksul esitatakse väljakutse esitajatele nüüd ise.

Need uued väljakutsujad tuginevad Monzo, Revoluti, N26 ja Starlingi tehtud tööle. Kuid nad ei loo ega paku ainult uusi ja ülipersonaliseeritud funktsioone. Nad loovad uut ja ülipersonaliseeritud pangad.

Kõige põnevam osa? See ei ole lihtsalt uus pankade laine, mis esitab väljakutse. See on ka äri.

Isiklike väljakutsujate pankade uus laine

2010. aastad tähendasid massilist atraktiivsust. Kuid 2020. aastatest möödudes on vaja võtta kasutusele funktsioonid ja kliendikogemuse tase, mis muutsid väljakutsujad nii populaarseks, ja selle ülipersonaliseerimine.

Nüüd luuakse panku, et teenindada konkreetsete kogukondade vajadusi. Pangad nagu Daylight, Tomorrow ja Fardows, mis teenindavad vastavalt LGBTQ+ sotsiaalselt mõtlevaid ja moslemitest kliente.

Kuid see ei puuduta ainult panga loomist ja ütlus see on teatud publikule. See läheb turundusest palju kaugemale. See on ehtsate funktsioonide pakkumine, mis meeldivad erinevatele kogukondadele. Näiteks pakub Daylight deebetkaarte kontoomaniku valitud nimega, olenemata sellest, mida tema isikutunnistus ütleb. Fardows võimaldab kontoomanikel laenata raha täiesti halal-ühilduval viisil. Homme investeerivad kliendid automaatselt taastuvatesse energiaallikatesse ja sotsiaalsetesse algatustesse, iga 5 euroga, mille nad kulutavad, et taastada käru väärtuses loomulikku elu.

Nüüd on pangad ka erinevate elukutsete jaoks. USA-s on mitmeid arstidele suunatud väljakutsuvaid panku, nagu BankMD, mis pakub laenu spetsiaalselt uute praksiste avamiseks, ja Panacea, mis pakub refinantseerimist spetsiaalselt meditsiini-, hambaravi- ja veterinaarkoolide võlgade jaoks.

Siis on muusikute jaoks nagu Nerve pangad. Lisaks finantsfunktsioonidele, mis on suunatud loomingulise mõnikord kaootilisele elule, sünkroonitakse see ka Spotifyga, et kuvada voogesituse ja jälgijate andmeid, ning pakub võrgufunktsiooni, mis aitab töö avastamist ja artistide koostööd.

See spetsiifilisuse tase muudab ka pankade jaoks palju lihtsamaks kasumlikuks muutumise – see on see, millega nad on tuntud hädas olnud. Deloitte'i uuringud näitavad, et kliendid on nõus hüperisikupärastatud finantstoodete eest maksma kuni 20% rohkem.

Seda on mõistnud ka mittefintechid ja traditsioonilisemad ettevõtted.

Väljakutsuvate ettevõtete uus laine

Huvitav on see, et teine ​​​​väljakutsujate rühm koosneb peamiselt mittefinantsettevõtetest.

Nüüd, tänu manustatud finantseerimisele – finantstoodete manustamisele enamasti mittefinantspindadesse – saavad peaaegu kõik mis tahes sektori ettevõtted oma klientidele juurdepääsu uutele finantstoodetele. Vodeno hiljutiste uuringute kohaselt kasutab Ühendkuningriigis, Saksamaal ja Belgias 75% jaemüüjatest juba manustatud finantseerimist, samas kui 56% plaanib lähitulevikus täiendavaid finantsteenuseid kasutusele võtta. Nende hulka kuuluvad ärilaenud, kaardid, virtuaalsed kontod, varahaldus, kindlustus, piiriülesed maksed, valuutavahetus ja palju muud.

Ettevõtted võivad sisuliselt muutuda finantsteenuste koondkeskusteks, võimaldades klientidel kogu oma finantsäri oma saidil ja platvormil korraldada. Neist võivad isegi ise saada pangad – mille järele tänapäeva tarbijatel on isu.

Seda tehakse lihtsa API-integratsiooniga, mis teeb selle tunduvalt kiiremaks ja odavamaks kui nende teenuste nullist ülesehitamine. Ettevõtted saavad pakkuda osta kohe, makske hiljem (BNPL) selliste ettevõtete kaudu nagu Klarna ja Afterpay, pääseda juurde Railsri ja Treezori makseliinidele ja digitaalsetele rahakottidele ning pakkuda Wise'ilt rahavahetust ja ülekandeid. Nimekiri jätkub.

Kuid põhjus, miks manustatud rahandus nii edukas saab, on saadaolevate isikupärastamisvõimaluste tõttu.

Ettevõtted võivad käituda nagu ülispetsiifilised väljakutsujapangad ja sihtida kogukondi, kellel on ühine kirg, huvi või karjäär, kuid nad võivad minna sellest kaugemale. Nad võivad sihtida oma kliendikogukondade üksikuid liikmeid. Mõelge, kuidas Google teenib rahaks otsingut ja sotsiaalmeedia suhteid. Ettevõtted teevad varsti sama asja, kuid kulutuste andmetega.

Näiteks kui ostate lennureisi või hotelli, on tõenäoline, et olete huvitatud ka reisikindlustusest, puhkuserahast, eelarvevahenditest ja kõigest muust, mis on seotud välisreisiga. Ettevõtted saavad neid valikuid pakkuda just siis, kui neid vaja on, konkreetsete ostude, tekkivate kulumustrite või isegi geograafilise asukoha tõttu.

See hüperpersonaliseerimine pakub tohutult kõrgetasemelist kliendikogemust ja olen kindel, et sellest saab peagi standard.

Mis saab nüüd esialgsetest väljakutsujatest?

Algsed väljakutsujad on nüüd kindlalt osa finantsmööblist ega kao kuhugi.

Uued väljakutsujad saavad sellega hakkama. Algsed väljakutsujad loodi vana pangandusviisi lõhkumiseks. Selle uue tõu missioon tugineb sellele tööle, kasutades samu põhimõtteid.

Vaatamata suurusele on ka mõned originaalid kasvanud, on nende põhiolemuselt endiselt tehnoloogiline, agarad ettevõtted. Paljud töötavad juba uute väljakutsujatega, integreerides nende teenused oma ökosüsteemidesse ja vastupidi.

Fintech oli 2010. aastatel väljakutseid pakkuv. Fintech 2020. aastatel on seotud koostööga.