Kas oleme valmis rahanduse demokratiseerimiseks, mida DeFi ja Metaverse toovad? (Alex Kreger)

Tehnoloogiate välkkiire areng muudab põhjalikult rahanduse ja raha mõistet. See muudatus põhineb uut tüüpi kogemusel, mis on muutunud kättesaadavaks tänu digitaalsele innovatsioonile. Et saaksite oma finantsteenuseid ette valmistada
globaalse häire jaoks või isegi selle juhtimiseks peate uurima panganduse tulevikku kliendikogemuse osas. Loodan, et see artikkel aitab määratleda, kuidas peamised tehnoloogiatrendid võiksid finantskogemust kujundades klientidele rohkem väärtust tuua
ja tarbijate ootused lähitulevikus.

Humaniseerumine globaalse digiteerimise tõttu

Mõned meist võivad mäletada aega, mil polnud veel nutitelefone ja lihtsalt arvuti omamine oli rikkuse märk. Toona oli digitaliseerimise kaudu muutumise tunnetus just õhkutõusmise äärel. See oli aeg, mil klientidel oli lemmikpangandus
ametnik – peamiselt seetõttu, et nad olid sõbralikud, piisavalt hea mäluga, et teie lemmikkorvpallimeeskonna üle nalja visata, ega unustanud kunagi küsida, kuidas abikaasal läheb.

Digiajastu on muutnud reegleid, isiklikke suhteid, ärisid, suhtlust ja seda, kuidas igaüks oma aega kasutab. Ettevõtted püüavad digitaalse ümberkujundamise kaudu uusi reegleid vastu võtta, kuid see pole nii lihtne. BCG uuringute andmed näitavad, et ainult 35%
ettevõtetest saavutavad oma digitaalse ümberkujundamise eesmärgid. Kahjuks ei arvesta enamus erinevaid nähtusi, mis on põhjustatud inimeste tarbimise, käitumise ja digitehnoloogia abil suhtlemise muutumisest.

Võrguefekt võimaldab meil saada esimestelt tootekasutajatelt kohe ausat teavet, kas see on hea või mitte, olenemata nende reklaamis antud lubadustest. Teabe läbipaistvus võimaldab meil jagada andmeid ettevõtete kriitilise mõju kohta
keskkonnale ja ühiskonnale, muutes seeläbi maailma vastutustundlikumaks. Ja automatiseerimine omakorda aitab rutiinseid ülesandeid palju lihtsamalt lahendada, et keskenduda olulisematele asjadele.

Need ja paljud teised digitaalmaailma muutused muudavad emotsionaalse kogemuse, inimkesksuse ja eetilise tarbijalikkuse sotsiaalseteks suundumusteks. Samal ajal parandab üha rohkem inimesi vastusena info üleküllusele oma elukvaliteeti
teadlik elamine, igapäevatoimingutes naudingu leidmine ning siiruse ja aususe harjutamine. Mõttetu konsumerism on kaotamas ja inimeste vajadused tõusevad esile.

See viib meid esimese ja kõige olulisema pangandushäireni, millega soovime tegeleda. Iga finantsringkonna liige peaks endalt küsima selle lihtsa küsimuse: kas minu teadmised ja ressursid on üha enam suunatud klientide heaolu arendamisele või
kas ma eelistan hoopis kasumit ja rahavoogusid?

Inimeste asetamiseks kasumile peaks ettevõte muutuma eesmärgipõhiseks, mis nõuab erakordset inimkesksust. Ja digitaalajastul on see kõige tulusam pikaajaline strateegia. Havas uuringu järgi ostab 77% tarbijatest tähenduslikke kaubamärke
mis vastavad nende väärtustele ja maailma paremaks muutmisega ületavad need kaubamärgid aktsiaturgu 134%. Cone/Porter Novelli andmetel on XNUMX protsenti tarbijatest valmis üle minema tuntud kaubamärgilt tundmatule, eesmärgipärasele kaubamärgile.
uuring.

Kahjuks pole digihäiretega kohanemine ja inimkeskseks ettevõtteks muutumine nii lihtne. Ettevõtte mõtteviisis, kultuuris, protsessides ja teenustes on mitu pimeala, mis saboteerivad seda, mis võiks olla meeldiva kliendikogemuse pakkumine.
Ainus viis digiajastul ettevõtte teenuste ja klientide ootuste vahelise lõhe ületamiseks on kõigi nende pimealade tuvastamine ja parandamine.

Isikupärastamine, mida pakub tehisintellekt

Temenos leidis, et 77% pangandusjuhtidest usub, et tehisintellekt (AI) teeb vahet võitnud ja kaotanud pankade vahel. Viimane McKinsey globaalne tehisintellekti uuring näitab, et 56% vastanutest teatasid, et AI on kasutusele võtnud vähemalt
üks funktsioon.

Muidugi võime rääkida AI automatiseerimisest, mis on juba põhjustanud ajaloo suurimate pangandustööde katkestamise. Kuid kliendikogemuse vaatenurgast on AI-l võimsam tulemus.

2022. aastal Emplifi tellitud Harris Interactive uuring näitab, et üle 4 vastajast viiest lahkub kaubamärgilt, millele nad on lojaalsed, pärast kolme või vähema kehva kliendikogemust. Seetõttu näeb 5% ettevõtete juhtidest CX-i tippkasvuna
Põhja-Highlandi uuringu kohaselt.

Accenture uuring näitab, et 91% tarbijatest ostavad tõenäolisemalt kaubamärkidelt, kes tunnevad ära, mäletavad ja pakuvad asjakohaseid pakkumisi ja soovitusi.

Kontekstipõhine ja isikupärastatud kliendikogemus muutub peamiseks konkurentsieeliseks. Ja AI on peamine tehnoloogia sellise kogemuse tagamiseks.

Kujutage ette, et tehisintellekt koondab kõik teie finantskontode, tegevuste ja eluaspektide andmed, et luua ja pakkuda liikvel olles väärtuslikku finantsteavet ning toetada teid isikliku finantsnõustajana. See mõjutab rahaliselt oluliselt
tööstusharu (nagu kontekstipõhised Google'i reklaamid reklaamides tegid).

Kui tehisintellekti tehnoloogia muutub üha arenenumaks, kogeme sel viisil palju tõsisemat mõju, kui eales arvata oskasime. Tänu AI-le on igal kasutajal võimalus teha oma igapäevaelus tõhusamaid ja mõjukamaid otsuseid
kasutades sobivaid teadmisi, mis on saadud finantsteenuste kogutud suurandmetest. Kuid sellel müntide massiga genereeritud tehisintellektil on ka teine ​​külg: otsused võivad tekitada resonantsefekti, mis hävitab vaba turu iseregulatsiooni.

Igal juhul pole kahtlust, et tehisintellekt häirib traditsioonilist finantstööstust ja me peame leidma selle tehnoloogia jaoks tõhusa viisi tarbijate finantsteenuste parandamiseks.

Metaverse laiendus

Metaversum on digitaalselt täiustatud keskkonna omavahel ühendatud võrgustik, mis kasutab virtuaalreaalsust (VR) ja liitreaalsust (AR), et pakkuda tarbijatele mitmesuguseid kaasahaaravaid kogemusi. Ja see täiesti uus maailm virtuaalses reaalsuses läheneb kiiresti.

Võib öelda, et praegune digimaailm, nagu me seda praegu tunneme, on alles metaversumi ettevalmistamise etapis, mis mõne aastakümne pärast drastiliselt laieneb. Gartneri 324. aasta jaanuaris läbi viidud 2022 tarbija seas läbi viidud uuring näitas, et 58% vastanutest oli kuulnud
metaversumi kohta, kuid ei tea, mida see tähendab või kuidas seda seletada, ning 35% vastas, et pole metaversumist kunagi kuulnud. Gartner ennustab, et 25% veedab 2026. aastaks metaversumis vähemalt ühe tunni päevas kas töö, ostlemise, hariduse, sotsiaalse või
meelelahutus. McKinsey prognoosi kohaselt võib metaversum 5. aastaks toota kuni 2030 triljonit dollarit väärtust.

Metaversum on kahtlemata järgmise revolutsioonilise katkestuse allikaks. Mängutööstuses on VR ja AR muutunud juba tavaliseks. "Tarnijad juba loovad viise, kuidas kasutajad saaksid oma elu digitaalmaailmas korrata," ütles Marty Resnick.
Gartneri teadusuuringute asepresident.

Aastakümneid määrati pangandustegevuse laienemine kahe koordinaadi tasandil: teeninduspiirkond ja kontorite arv. Globaalne digitaliseerimine on muutnud mängureegleid. Täna näeme, et Fintechi rakendus, millel on üks kasutatav ja
selge funktsioon võib saada lühema aja jooksul rohkem kliente kui saja-aastane pank, millel on arvukalt filiaale ja funktsioone. Digitaliseerimine ja massiline üleminek sularahata finantseerimisele on juba suhteliselt odav viis mis tahes raha kiireks skaleerimiseks
teenust, kuid metaversum läheb veelgi kaugemale.

Metaversumi areng loob uue virtuaalse maailma, kus inimesed saavad kogeda uuenduslikku suhtlust, meelelahutust ja tööd. Ja kindlasti on finantstehingute järele nõudlus nii seal kui ka reaalses maailmas, kuid kasutajate poolt
vaatenurgast peaks see olema vaba territoriaalsetest, ajalistest või ruumilistest piiridest.

Metaversmist saab kindlasti finantsteenuste laienemise järgmine verstapost.

Metaversumi põhjustatud häired nõuavad üleminekut ühemõõtmeliselt turult mahulisele digitaalsele ruumile, mis koosneb mitmest dimensioonist erinevate interaktsioonireeglitega, mida üldiselt juhib loojamajandus. Kahe tuttava asemel
koordinaadid, nagu funktsioonide valik ja filiaalide võrk, peab finantssektor kasutusele võtma mitme ühendatud virtuaalmaailma ainulaadsed koordinaadid, kus kasutajad saavad hõlpsasti luua uusi virtuaalseid asju, mida saab müüa või vahetada.

Lõppude lõpuks on uskumatus digimaailmas nõudlus sama uskumatute finantsteenuste järele. Aja jooksul ületab üldine metaversiooni suurtähtede kasutamine oluliselt reaalset maailma. Ja ainus viis sellise nõudluse tuvastamiseks ja selleks valmistumiseks on alustada
finantspädevuste loomine metaversumis tänapäeval. Kuid pole vaja kiirustada; lihtsalt võta aega.

Lihtsustamine Toetab Embedded Finance

See hiljutine finantssuundumus on saavutatud finantsteenuste integreerimisega mittefinantsettevõtetesse, muutes tarbijatel pakutavate toodete või teenuste ostmise lihtsamaks. Manustatud rahastamine on suurepärane viis tagada kliendi hõõrdumine
ja tõhusat teenindust, kui nad seda kõige rohkem vajavad.

Teenuste ümbermõtestamisel kasutajakogemuse osas on tohutu potentsiaal. Vanad ja tuntud tarbimislaenufunktsioonid avasid manustatud kogemuse kaudu uue trendika Osta-kohe-maksa-hiljem turu. BNPL-i mudel saavutas suure populaarsuse, tehes
Rootsi Fintech Klarna on suurim ükssarvik Euroopas vaid viie aasta jooksul, väärtusega rohkem kui 10 miljardit dollarit. Ja suur tehnoloogia tuleb kaasa ka Apple Pay Lateri tasuta tasudega, millest WWDC-l teatati.

Jaemüüjad, suured tehnoloogia- ja tarkvaraettevõtted, sõidukitootjad, kindlustuspakkujad ja logistikaorganisatsioonid kaaluvad või on valmis kasutusele võtma manustatud finantsteenuseid oma ettevõtete ja klientide teenindamiseks.

Statista andmetel hinnati Ameerika Ühendriikides 2020. aastal manustatud finantseerimisest saadavaks tuluks 22.5 miljardit dollarit ja prognoositi, et see ulatub 230. aastaks üle 2025 miljardi dollari. Oracle ennustab, et manustatud finantseerimise turg on rohkem väärt.
7 triljonit dollarit järgmise kümne aasta jooksul.

Manustatud finantseerimisest tulenevat peamist finantssektori häiret mõjutab lihtsus. Manustatud finantseerimine eemaldab ostutsüklist hõõrdumise, muutes selle kliendi jaoks soodsamaks ja kiiremaks.

See lihtsus muudab traditsioonilist paradigmat, mille kohaselt tarbijad pöörduvad pangateenuste pakkujate poole, et otsida vajalikku teenust. Selle asemel tähendab manustatud, et klient saab teenuse ilma suurema vaevata täpselt siis, kui seda vajatakse.

Manustatud finantsteenuste pakutav lihtsus viib kliendikogemuse ja ootused kindlasti täiesti uuele tasemele. Tarbijad nõuavad lihtsalt kasutatavat ja kiiret digiteenust igalt finantsteenuse pakkujalt, nii ka neilt, kes seda ei paku
varjatud rahandus peaks olema valmis konkureerima lihtsustamise nimel.

Demokratiseerimine, mida juhib detsentraliseeritud rahandus

Praegune globaalne majandussüsteem oli üles ehitatud tööstusajastu võimalustele ja nõuetele. Maailma üleminek digiajastule toob kaasa uued nõudmised ja täiustatud võimalused finantssuhtluseks.

Tänapäeval juhitakse peaaegu kõiki panganduse aspekte tsentraliseeritud süsteemidega. Tarbijad saavad finantsteenustele juurdepääsu ainult finantsvahendajate kaudu. Kõik vahendajad, nagu pangad, börsid ja laenuandjad, määravad igale finantsteenusele juurdepääsu tasud ja tingimused
tehing.

Fintech on oluliselt laiendanud finantstarbijate kogemusi, suurendades võimalusi ning muutes finantsteenused, kapitali ja varad kõigile kättesaadavamaks. See on sisuliselt õõnestanud pankade ja traditsioonilise finantssektori monopoli
juurdepääsu rahastamisvahenditele, demokratiseerides sellega seda.

Järgmine samm finantssuhete arengus pärast finantsinstrumentidele juurdepääsu demokratiseerimist on finantsinstrumentide endi demokratiseerimine. Nüüd näeme esimesi katseid selles suunas: krüptovaluutad kui digitaalne
alternatiiv rahale, NFT kui digitaalne alternatiiv investeerimisvaradele ja ICO kui digitaalne alternatiiv IPOdele.

Juba praegu on need eksperimentaalsed digitaalsed alternatiivid loonud mitme miljardi dollari suuruse turu. Krüptovaluutasid on üle 18,000 1 ja kogukapitalisatsioon on turu langusest hoolimata ligikaudu XNUMX triljon dollarit. See nõue on õigustatud, kuna
turg vajab lahendust digitaalmaailma majandussüsteemi edasiseks ajakohastamiseks.

Räägime väärtuse ja likviidsuse ülemaailmsest demokratiseerimisest, mis võimaldab miljarditel pangakontodeta inimestel osaleda väärtuse loomises ja levitamises, nagu internet on muutnud demokratiseerituks juurdepääsu teabele, meelelahutusele, õppimisele,
kaubandus ja side. Ja selle uue majandusparadigma keskmes on detsentraliseeritud rahandus (DeFi).

Hetkel kasutab detsentraliseeritud rahandus finantstehingute haldamiseks krüptovaluutat ja plokiahela tehnoloogiat. DeFi eesmärk on demokratiseerida rahandust, asendades aegunud tsentraliseeritud asutused P2P-suhetega, mis võivad pakkuda kõiki finantsteenuseid.
teenused, alates igapäevasest pangandusest, laenudest ja hüpoteekidest kuni keeruliste lepinguliste suhete ja mitmesuguste varadega, sealhulgas mittedigitaalsete varadega kauplemiseni.

DeFi muudab žetoonide omastamise kaudu kõik meid ümbritseva likviidseks, nii et inimesed, kellel pole praegu likviidseid varasid, saavad kõik, mis neil on, selleks muuta ja osaleda ülemaailmses majandusvahetuses ilma vahendajateta. Tegelikult
see on finants- ja investeerimisturu täielik demokratiseerimine.

Plokiahela tehnoloogia läbipaistvus võimaldab jälgida iga tehingu teekonda ja kaasata täieliku vastutuse väärtuse vahetamisse. Nutikas leping tagab automaatselt tehingutingimuste õiglase täitmise. See tahe
suurendavad oluliselt finantsarvelduste turvalisust ning vähendavad oluliselt korruptsiooni, kuritegevust ja pettusi majandussuhetes, mis on madala sissetulekuga ja kaitsetute rühmade jaoks äärmiselt oluline. Kogu tuvastamiseks piisab ühest tehingust
osalejate ahel, kuid see eeldab tõenäoliselt reguleerimist ja deanonüümsust.

Selle tulemusena muudab DeFi põhjalikult inimeste finantskogemust, kuna muutub väärtushinnang. Praktiliselt kõike saab muuta varaks ja kasutada ilma vahendajateta piisava likviidsusega finantsbörsil. Enamik
Tõenäoliselt luuakse iga sekund spontaanselt detsentraliseeritud likviidsusturge erinevat tüüpi varade jaoks, sama lihtsalt kui praegu avaldatakse sisu sotsiaalvõrgustikes või tehakse vahetuid tehinguid. Pop! Keegi ärkab selle mõtte peale
oma unistuste sümboliseerimiseks ja päeva lõpuks sõlmivad miljonid inimesed üle maailma juba nutikaid lepinguid oma unistuste müümiseks ja vahetamiseks.

Kõigil finantssektoris tegutsejatel on mõttekas mõelda juba praegu oma kohale DeFi maailmas━millist uuendust teie teenus vajab ja kuidas saate seda enne tähtaega integreerima hakata. Kõik, kes hakkavad tegelema a
Tänasel uue põlvkonna finantskogemusel on tulevase panganduse DeFi turul kahtlemata eelis.

Järeldus

Kõik ülaltoodud väljakutsed viivad rahanduse demokratiseerimiseni, muutes selle piirideta masskasutajale kättesaadavamaks ja mugavamaks. Samal ajal tõukuvad tehnoloogilised uuendused finantskogemuse arengut
nii vertikaalselt kui ka horisontaalselt.

Vertikaalne areng tähendab kogemuse süvendamist, näiteks tehisintellektist lähtuvat teenuste isikupärastamist kasutajakonteksti ja suurandmete põhjal või finantslahenduste integreerimist sügavale teenusetasemele, olgu selleks siis metaversaalsed maailmad või igapäevaelusse põimitud rahandus
kogemus.

Sügava kliendikogemuse pakkumiseks peavad finantsettevõtted olema sammu võrra ees ning olema väga paindlikud ja mõnel juhul isegi nähtamatud.

Finantsteenuste horisontaalne areng eeldab olemasolevast majandusparadigmast kaugemale minemist ja massiliselt kättesaadavate finantsinstrumentide hulga märkimisväärset laiendamist. Sisuliselt räägime väärtusloome uute põhimõtete loomisest
ja vahetus, milles väärtus võib muutuda palju laiemaks nähtusteks, mis erinevad meie traditsioonilistest arusaamadest.

Näiteks on krüptomüntide ja žetoonide arendamine loonud triljoni dollari suuruse likviidse turu digitaalsetele varadele, kuid sama põhimõtet saab rakendada ka mittedigitaalsete objektide puhul, nagu kinnisvara ja vallasvara. Ekspertide hinnangul on see
toimub 10-15 aasta jooksul. Samuti toimub finantsinstrumentide ja tehingute arvu horisontaalne kasv metaversumi arendamise kaudu ehk kliendikogemuse jaoks kättesaadava reaalsuse avardumise kaudu.