Aasia Vaikse ookeani piirkond on maailma sularahata maksete tulevase kasvu mootoriks, mida õhutavad need neli peamist maksete suundumust

Kaks aastat pärast COVID-19 pandeemia tekitatud digitaliseerimishullust kasvab Aasia Vaikse ookeani piirkonna kasvav digitaalsete maksete turg jätkuvalt. Mobiilse raha, e-rahakottide ja QR-koodide omaksvõtt nii tarbijate, ettevõtete kui ka reguleerivate asutuste poolt tähendab, et piirkond uurib põhjalikult uuemaid maksetrende aastal 2023 ja pärast seda.

PwC näeb, et ülemaailmsed sularahata maksete mahud suurenevad 80. aastaks enam kui 1.9% peaaegu 2025 triljoni tehinguni. Prognoositakse, et Aasia ja Vaikse ookeani piirkond moodustab suurema osa sellest kasvuspurdist. 1.03. aastaks 2025 triljonit tehingut109% rohkem kui 494 miljardit tehingut 2020. aastal.

Teatud jurisdiktsioone, nagu Vietnam, kannustab reguleerijate toetus. Novembris 2021 kiitis Vietnami valitsus heaks projekti sularahata maksete arendamine perioodil 2021-2025. Vietnami riiklik maksekorporatsioon (NAPAS) on selleks, et aidata edendada sularahata makseid avalikes teenustes ühendatud maksete infrastruktuur 45 paikkonna ja 15 avalikke teenuseid pakkuvate ministeeriumide, osakondade ja asutuste vahel.

Oodatavaga aeglasem globaalne kasv Lähiaastate prognooside kohaselt on edu ja ellujäämise jaoks ülioluline valida õiged vertikaalid, mis vastavad makseteenuse pakkujate ärieesmärkidele. Siin on neli peamist suundumust, mis kujundavad Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna maksete ruumi aastatel 2023 ja 2024: piiriülesed maksed, digitaalsed valuutad, osta kohe, maksa hiljem (BNPL) ja uuspankade kasv.

Investeeringud piiriülestesse kiirarveldustesse

Nii Aasia Vaikse ookeani piirkonna reguleerivad asutused kui ka maksete tegijad leiutavad uuesti piiriüleseid makseid, mis on ajendatud tarbijate nõudlusest kiirete ja odavate maksete järele.

Kui PwC eeldab, et ülemaailmne maksete standardimine võimaldab riigisiseste kiirlahenduste piiriülest ühenduvust, siis piirkondlikud lahendused ja globaalsed pangavälised lahendused, mis põhinevad krüptovaluutadel ja digitaalsel rahakotil, on tulemas maksepuuduse kõrvaldamiseks.

Kagu-Aasias teevad reguleerivad asutused jõupingutusi piiriüleste sidemete loomiseks, sõlmides mitmeid kahe- ja mitmepoolseid kokkuleppeid. Need sisaldavad allkirjastatud vastastikuse mõistmise memorandum (MoU). Kagu-Aasia maksesüsteemide operaatorite NETS, PayNet ja Tai, Vietnami riikliku ITMX (ITMX) vahel NAPAS ja PT Rintis Sejahtera (Rintis) Indoneesiast, et võimaldada reaalajas piiriüleseid makseid, ühendades nende vastavad maksete infrastruktuurid.

Need operaatorid on Aasia maksevõrgustiku (APN) liikmed, mis peaks algama ASEANi riikidest ja lõpuks laienema, et hõlmata rohkem riike kogu Aasia Vaikse ookeani piirkonnas.

Fintechid ja rakendused ise teevad koostööd infrastruktuuri pakkujatega, et toetada nende piiriüleseid ambitsioone. Septembris 2022 Vietnami e-kaubanduse platvormi mängija Osta2 müüa koostööd Mastercardiga, et võimaldada ühe ühenduse kaudu mitut maksetüüpi. Tinkoff, üks maailma suurimaid ainult digitaalseid panku, mis teenindab 18.5 miljonit klienti, valiti Finastra Fusion Essence Cloudi põhipanganduslahendus, mis toetab kavandatud laienemist Filipiinidele.

Reguleerivad asutused võtavad omaks digitaalsed valuutad

Seoses COVID-19 blokeerimisega kaasnenud kiirendatud digitaliseerimisega on Aasia Vaikse ookeani piirkonna keskpangad uurinud digitaalsete žetoonide väljastamist, mis on seotud nende enda rahaga. Neid nimetatakse keskpanga digitaalseteks valuutadeks (CBDC): digitaalsed dollarid, millel on sama väärtus kui sularaha või paberdollaritel.

On kahte tüüpi CBDCd: hulgimüük ja jaemüük. Hulgimüügi CBDC-d on mõeldud pankadevaheliste ülekannete ja nendega seotud hulgimüügitehingute arveldamiseks. Need täidavad sama eesmärki kui keskpangas hoitavad reservid, kuid neil on lisafunktsioonid.

Samal ajal teevad CBDC-d keskpanga digitaalraha laiemale avalikkusele kättesaadavaks, nii nagu sularaha on avalikkusele kättesaadav otsese nõudena keskpangale.

2022. aasta juunis viisid Jaapani fintech Soramitsu ja Jaapani majanduskaubandus- ja tööstusministeerium läbi teostatavusuuringu CBDC kogu Aasia Vaikse ookeani piirkonnas. Projekt hõlmab Vietnami, Fidži ja Filipiinide keskpanka. Soramitsu oli varem ehitanud Kambodža CBDC, bakongi.

Eraldi viib Vietnami riigipank läbi pilootprojekti plokiahelal põhinev krüptovaluuta perioodil 2021-2023. See tuleneb rahandusministeeriumi 2020. aasta aprilli otsusest uurida virtuaalseid varasid ja krüptorahasid.

Hiinast sai maailma esimene suur majandus, mis katsetas digitaalvaluutat (e-jüaani või e-CNY) pandeemia keskel 2020. aasta aprillis. Alates 2022. aasta septembrist on e-CNY uhke üle 1.2 miljardi kasutaja.

Vahepeal India reservpank (RBI) on seatud katsetama e-ruupia digitaalset valuutat. 2022. aasta oktoobri kontseptsioonimärkuses avaldatakse e-ruupia CBDC kahes vormis: hulgimüük pankadevaheliste arvelduste jaoks ja jaemüük avalikkusele.

Suurem usaldus BNPL-i vastu

Mastercardi 2022. aasta augustis avaldatud uute maksete indeks (NPI) näitas, et Aasia Vaikse ookeani piirkond on BNPL-iga kõverast ees. 50% tarbijatest kogu piirkonnas on BNPL-i kasutamine mugav.

Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna tarbijad kasutavad tavaliselt BNPL-i pakkumisi madalate/ilma intressimaksete jaoks, hädaolukorras ja suuremate ostude sooritamise kiirendamiseks. Tulevikku vaadates 55% piirkonna tarbijatest kasutavad tõenäoliselt BNPL-i 2021. aastal.

Piirkonnas elab üks maailma suurimaid BNPL-i mängijaid Austraalia järelmaks (ostis Square 29 miljardi dollari eest), samuti Indias Pine Labs (hinnang 7 miljardit dollarit), Jaapani Paidy (ostis Paypal 2.7 miljardi dollari eest), Singapuri Aatom (hinnang 2 miljardit dollarit) ja Indoneesia Akulaku (1 miljardit dollarit).

Isegi tavaettevõtted on BNPL-i mängu tõmmanud. Vietnamis tarbijafinantseerimisettevõte Kodukrediit kavatseb investeerida 200 miljardit VND (8.35 miljonit USA dollarit) oma BNPL-i teenuse väljaehitamisse.

Kuigi tarbijanõudlus on suur, on BNPL-i ettevõtted tavaliselt kahjumis. 2022. aasta aprilli aruanne prognoosib, et piirkonna BNPL-i mängijad seisavad silmitsi a 5.2. aastaks kokku 2025 miljardit USA dollarit kahjumit.

Neopangad ja superrakendused suurenevad

2022. aasta jaanuari aruanne leidis selle Aasia Vaikse ookeani piirkond oli koduks 68 neopangale – see arv on nüüd kindlasti kasvanud. India juhib piirkonda 14 neopangaga, Hongkongis on 12. Seevastu Hiinas, millel on 220 miljonit neopanga klienti, elab vaid neli neopanka.

Samal ajal rohkem Aasia Vaikse ookeani piirkonda superrakendused tungivad neopangandusse ja digitaalne pangandusruum.

In Vietnam Kui eraldi litsentsimisrežiimi ei ole, peavad ambitsioonikad digitaalpangad tegema koostööd litsentsitud turgu valitsevate pankadega või toimima nende üksusena. See on ükssarviku ja superrakenduse marsruut MoMo, mis ostis 49. aasta juunis 2022% osaluse ettevõttes Credit Viet Securities. Teiste kohalike digipankade hulka kuuluvad Tüümian ja TNEX.

Kuna Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna maksete ruum kasvab jätkuvalt, vajavad pangad ja finantstehnoloogiad paindlikku infrastruktuurilahendust, mis rahuldaks kõik nende maksekeskuse vajadused, kiirendades samal ajal piiriüleseid makseid, aktsepteerides digitaalseid valuutasid ja pakkudes uusi, uuenduslikke lahendusi kaasaegse API-liidese kaudu. lubatud arhitektuur.

Finastra oma Fusion Global PAYplus (Fusion GPP) on maksekeskuse lahendus, mis aitab makseteenuse pakkujatel vastata turuprobleemidele, säilitades samal ajal vastavuse, reageerides muutustele ja katalüüsides oma maksete ümberkujundamist. See pakub ühes lahenduses sügavaimat makseteenuste komplekti, mis hõlmab suure väärtusega makseid, massmakseid koheste maksetega ja alternatiivseid makserööpaid, nagu Visa-Direct.

Tuginedes kaasaegsele API- ja mikroteenuste toega platvormile ISO20022 natiivse andmemudeliga, saab Fusion GPP-d hõlpsasti, kiiresti ja prognoositavalt integreerida finantsasutuse olemasoleva tehnoloogilise infrastruktuuriga, mis võimaldab koondada pärandmaksete toimingute silod ühtseks platvormiks, mis võimaldab kasutusele võtta globaalselt, kuid samas kontrollitud kohapeal – vähendades sellega riske, lihtsustades haldust ja vähendades tegevuskulusid.

Esiletõstetud pildikrediit: muudetud alates Freepik