Pangandus kui teenus: sportlik võimalus finantstehnoloogiatele (Koen Vanpraet)

Pangandust teenusena (BaaS) on viimastel aastatel kogu fintech-maailmas laialdaselt arutatud. Avatud panganduse põhikomponent, see konfigureerib ümber panganduse väärtusahela, aidates eemaldada vahendajaid ning võimaldades kohandatud pangateenuseid ja
täiustatud kogemus reaalajas. BaaS-i platvormid ja tehnoloogiad muudavad panganduse ärimudeleid ning kujundavad ümber fintechide suhteid klientide ja partneritega. 

BaaS-i praegune positsioneerimine turul

Ülemaailmse BaaS-i turu suurus peaks eeldatavasti vohama ja selleni jõudma
2,299.26. aastaks 2028 miljardit USA dollarit. Nõudlus BaaS-i toodete järele on tõusuteel nii pankade kui ka tarbijate jaoks. Vastavalt a

Deloitte'i hiljutine aruanne, 42% klientidest on kasutanud BaaS-i pakkumistele keskendunud pankade jaoks teenust Osta kohe, maksa hiljem ja topelt ROAA-d. Huvi B2B poolelt kasvab samuti
85% tippjuhtidest jagades, et nad juba juurutavad BaaS-i lahendusi või plaanivad seda järgmise 12-18 kuu jooksul teha.

Koos nõudluse kasvuga tõusevad ka klientide ootused tööstusharu osalejatele, mis nõuavad uut tehnoloogiat ja kogemusi. Siiski domineerivad BaaS-is jätkuvalt manustatud tooted. Paljud pangad ja fintechid lisavad nüüd hoiuseid ja laenavad
ja maksetooted otse oma infrastruktuuris. See näitab, et BaaS-i tooted arenevad rohkem kohandatud pakkumisteks, kus turustajad arendavad tootesarju, et täita rahahalduse pidevalt muutuvaid vajadusi.

Miks BaaS mängib Fintechis olulist rolli?

BaaS pakub kõrget ühilduvust avatud pangandusega API juurutusega

Avatud pangandus toob fintech-tööstusele oluliselt kasu, aidates parandada kliendikogemust, tekitades uusi tuluvooge ja lisades traditsiooniliselt alateenindatud turgudele jätkusuutliku teenindusmudeli. See annab raamistiku, mis määratleb, kuidas fintech
kolmanda osapoolena saab turvaliselt juurde pääseda tarbija finantsandmetele ja neid töödelda. Selle raamistiku kohaselt töötab BaaS strateegiana, mille abil kõik osapooled teevad koostööd, et pakkuda tarbijatele integreeritud panganduskogemust. 

BaaS-iga saavad organisatsioonid manustada finantsteenuseid ja tööriistu oma olemasolevatesse digitaalsetesse rakendustesse, pakkudes neile rohkem kui kunagi varem, et pakkuda oma klientidele täielikku panganduskogemust. Tänapäeva pilve- ja digitehnoloogiad toetavad finteche
et võimaldada BaaS-il oma pakkumisi kasutada. See on sillutanud teed automatiseerimise ja kiire skaleerimise juurutamiseks süsteemides. 

API-d on panganduse avamise uksele juurdepääsu võti, võimaldades turustajatel oma BaaS-i ettepanekut oma kogemustesse põimida. Paljud fintechid keskenduvad API-de arendamisele selle paindlikkuse ja paindlikkuse tõttu sujuva teabe rakendamisel
vahetus klientide ja nende partnerite vahel. API-d võivad andmeid kasutada uuenduslike toodete ja teenuste hõlbustamiseks, et parandada kliendikogemust.

BaaS avab uusi võimalusi kliendikesksemate toodete jaoks 

Fintech pakkujad ei ole enam ainult tehnoloogia müüjad. Nad on nüüd elujõulised koostööpartnerid ja partnerid oma kolleegidele, finantsasutustele ja ettevõtetele mittefinantssektorites. Sel sulgemisjärgsel ajastul on kõikvõimalikud ettevõtted
sellesse partnerlusmudelisse, et täiustada oma digitaalset ümberkujundamist, et pidada sammu klientide nõudmistega ja vältida uuemate, tehnoloogiateadlikumate osalejate häirimist.

BaaS võimaldab fintech-tööstusel asjakohaste manustatud teenustega esitada uusi ja põnevaid pakkumisi. Fintechs ja nende partnerid saavad BaaS-i kaudu teha koostööd, et luua kliendikeskne finantsökosüsteem. Sellel kaasaval ja paindlikul mudelil on
on näidanud paljulubavust, eriti B2B tehingute puhul, võimaldades ettevõtetel oma finantsteenuste pakkumisi vastavalt klientide vajadustele skaleerida.

Võtke näiteks digimakse. Maailmas, kus
kaks kolmandikku Täiskasvanutest, kes teevad või võtavad vastu ülemaailmselt digitaalseid makseid, vajavad kliendid rohkem valikuvõimalusi selle osas, kuidas nende tehinguid reaalajas töödeldakse ja sooritatakse. Ja BaaS-i platvormid suudavad selle vajaduse rahuldada. Eriti keeruliste tehingutega, nagu
piiriüleste maksete või välisvaluutana võib ühtne BaaS-i platvorm tagada töötlemise ja arveldamise läbipaistvuse ning tuua tarbijatele meelerahu.

BaaS pakub paremat juurdepääsu andmetele, et suurendada klientide hoidmist ja lojaalsust 

BaaS annab jõu lõppkasutajate kätte ja vastupidi, koos manustatud finantstoodete ja -teenuste kasvuga. Dünaamilises ruumis tegutsevad Fintechid peavad kiiresti uuendusi tegema, et pakkuda klientidele parimat võimalikku kogemust. 

Finantsteenuste turg on jõudmas ajastusse, kus tarbijad ootavad jagatud andmeid. BaaS pakub enneolematuid võimalusi ökosüsteemide kaudu andmete kogumiseks. Rohkem kui

86% tarbijatest hiljutises küsitluses ütlesid, et nad jagavad oma andmeid parema ja isikupärasema kogemuse saamiseks.

BaaS-i platvormide kaudu on kliendid valmis jagama oma andmeid fintechi pakkujate ja turustajatega analüütika ja uuenduste jaoks. BaaS võimaldab fintechidel luua paremaid kogemusi andmete koondamise kaudu ja ilma navigeerimata
keerulised pärandpõhitöötlussüsteemid. BaaS aitab fintechidel pakkuda hõlpsasti kasutatavaid mitmekanalilisi lahendusi, mida kliendid otsivad.

Kokkuvõtteks seab BaaS-i mudel esikohale API-põhised, läbipaistvad ja kliendikesksed alternatiivid, mis pakuvad paljutõotavaid võimalusi uute toodete, mudelite ja tehnoloogiate jaoks. Kuigi BaaS on juba saabunud, teenib see jätkuvalt finantsteenuste tulevikku
ja fintech tööstus.