Pangad jäid kivi ja kõva koha vahele

Tänapäeva ebakindlas globaalses majanduskliimas on finantsasutused, nagu pangad, avatud väga erinevatele riskidele, kus vigu on vähe.

Ettevõtete finantskuritegevuse ennetamise tarkvara pakkuja Featuresspace'i hiljutises aruandes öeldi, et finantssektor on lõksus kasvava finantskuritegevuse – eriti petuskeemide – ja arusaama vahele, et iga lahendus toob endaga kaasa täiendava keerukuse ja nõuete täitmisega seotud peavalu.

Aruandes pealkirjaga "Pettuste ja finantskuritegevuse olukord USA-s" öeldakse, et kuigi 62% ülemaailmsetest finantsasutustest teatasid pettustemahtude kasvust aasta-aastalt, ei kõhkle nad ka meetmete võtmisest tajutava regulatiivse ja tehnoloogilise keerukuse tõttu. .

Featuresspace'i Ameerika presidendi Carolyn Hombergeri sõnul ei tee paljud pankade riskijuhid ilmtingimata vigu. Selle asemel, nagu raportis märgiti, jäävad nad kivi ja kõva koha vahele.

"Meie aruandes leiti, et kaks kolmest juhist pidasid uuenduslike lahenduste kasutuselevõttu pettuste tuvastamise ja rahapesuvastaste meetmete (AML) järgimise parandamiseks esmatähtsaks, kuid enam kui iga kolmas viitas murele uute tehnoloogiate integreerimise tajutava keerukuse pärast," Homberger rääkis väljaandele Corporate Risk and Insurance. "XNUMX protsenti meie aruandes küsitletutest ütles, et nad kasutavad "oota ja vaata" lähenemisviisi, kuni uuemad tehnoloogiad on "laialdaselt aktsepteeritud" või "hästi arenenud". See viitab tööstusele, mis on omamoodi ummikus. võitlus pettuste ja finantskuritegevusega. Sellest pole kellelegi nii palju kasu kui kurjategijale ja see ei mõjuta kedagi nii palju kui tarbijat, kes näeb iga rünnakuga nende enesekindlust, usaldust ja valikut veelgi vähenevat.

Väiksematel FI-del, näiteks 5–25 miljardi USA dollari suuruse varaga, on suurem pettustehingute oht. Väikesed pangad ja krediidiühistud on sageli vähem varustatud järjest keerukamate rünnakute tõrjumiseks või alalhoidmiseks – uuringu kohaselt teatas peaaegu kolmveerand (71%) väiksematest asutustest pettuste suurenemisest.

Lisaks teatas 68% väiksematest finantsvahendajatest petturlike tehingute dollarikulude suurenemisest, erinevalt suurematest finantsvahendajatest või nendest, mille varad on üle 500 miljardi USA dollari, kus ainult 48% teatasid kulude suurenemisest. Üldise valepositiivsete näitajate osas teatas 48% väiksematest FI-dest, võrreldes 39% suuremate FI-dega.

Vaatamata olulistele riskidele ütles Homberger, et uuring näitas, et tööstus on pettuste ja finantskuritegevuse vastu võitlemisel endiselt ummikus.

„Andmed – lisaks meie enda kogemustele – näitavad, et on isu uuenduslikumate lahenduste järele, mis suudavad lahendada järjest kasvavaid väljakutseid,” ütles Homberger. "Ometi näib, et mõned asutused ootavad jätkuvalt, enne kui hüppeid teevad ja saavad kasu märkimisväärselt väiksematest pettuste kahjudest, mida targalt mõtlevatele esmaasujatele on lubatud."

Et pangad saaksid kaasaegsete pettuste vastu võitlemisel tõhusamaks muutuda, rõhutas Homberger vajadust teha koostööd erinevate ärisektorite juhtkonna vahel.

"Nagu iga ettevõte, võivad pangad olla vaikivad organisatsioonid," ütles Homberger. „Pettuste ennetamise, AML-i ja andmeteaduse juhid peavad jätkama koostööd, et koostada pikaajalisi pettuste ennetamise plaane, mis on igale pangale kohandatud. Pettustele ei ole ühtset lähenemisviisi ja tõhusa strateegia loomiseks on vaja erinevaid vaatenurki.

Kuna petturid võtavad kasutusele keerukamad meetodid, peavad pankade riskijuhtimis- ja turvameeskonnad oma mängu tõhustama, et pidada sammu üha enam tehniliste vastastega.

"Me teame, et tehnoloogia on lahendus – tehisintellekti ja masinõpet kasutavad finantsasutused teatavad finantskuritegude, sealhulgas pettuste madalaimast tasemest," ütles Homberger. "Pangajuhtide jaoks on nüüd ülioluline, et nad võtaksid kasutusele tehnoloogia, mis aitab vähendada pettuseriske, et luua pikaajalisi jätkusuutlikke pettuste ennetamise tavasid."

Vaatamata sellele, et USA finantsasutused on maailmas suuruselt teine ​​pangandussektor, on neil olnud raskusi petturite ja kurjategijate üle kavaldamisega. Hombergeri sõnul on selle põhjuseks osaliselt standardiseeritud aruandluse puudumine, et analüüsida finantskuritegevuse suundumusi turul täna.

"Lisaks vajavad pangad tehnoloogiat, mis võimaldab neil vähendada pettuste määra ja tagada, et pettuste rünnakud oleksid vähem edukad kui praegu," ütles Homberger. "Pettuste levik tõenäoliselt ei muutu ning kui petturid muutuvad sujuvamaks ja kohanemisvõimelisemaks, otsivad nad pankade pettuste ennetamise skeemi nõrku kohti. Tehnoloogia rakendamine, mis aitab tuvastada petturlikku käitumist, on soodsam kui traditsioonilised, reeglitel põhinevad pettuste ennetamise lähenemisviisid ja loob paremaid pettusevastaseid tavasid järgmisteks aastateks.