Gen Z ei usalda panku. Paljud alla 26-aastased süüdistavad praegustes maailma majandusraskustes panku. Nende silmis tähendab "liiga suur, et ebaõnnestuda" võidavad alati paksud kassid noorte ja tõrjutud arvelt.
Paljud ei mõista, miks pangad üldse eksisteerima peavad. Nende arvates kaotab plokiahela toega P2P platvormidel põhinev detsentraliseeritud rahastamine mingil etapil vajaduse tsentraliseeritud panganduse järele.
Usu puudumisel väljakujunenud pankadesse on juba praegu suur häiriv mõju. Gen Z kohort jääb palju väiksema tõenäosusega oma esimese pangakonto pakkuja valiku juurde. Varem liitusid paljud noored vanematega samasse panka ja jäid eluks ajaks paigale. Kuid see muutub dramaatiliselt kiiresti. Näiteks Ühendkuningriigis vahetas selge enamus (57%) Z-põlvkonna täiskasvanutest teenusepakkujat kahe aasta jooksul pärast 18-aastaseks saamist, samal ajal vaid 26% aastatuhandetest, 19% X-põlvkonnast ja 16% buumlastest. nende elus. Boomerist Z põlvkonnani on see 3.5 korda suurem
suurendama vahetamise tõenäosusega.
Kui pangad ei tee midagi kiirelt, et see segment ellu viia, on nende pikaajalised väljavaated sünged.
Morgan Stanley sõnul2026. aastal saab Z-põlvkond uue laenunõudluse suurimaks tõukejõuks, kui see hakkab domineerima 25–40-aastaste laenude andmise peamises osas.
Laenamine Gen Z-le
Väljakujunenud pangad on sellest dünaamikast loomulikult teadlikud ja proovivad sellega toimetulemiseks erinevaid strateegiaid. Need ulatuvad eesmärgipõhisest filosoofiast, mis tõenäoliselt kajastub paremini nooremate klientidega, kuni panuse võtmiseni väljakutsuvates uuspankades, kus neil on privilegeeritud juurdepääs uute lähenemisviiside ja tehnoloogiate mõjule.
Arvestades, et laenuandmine on panganduse kasumlikkuse peamine tõukejõud, on see ka oluline huvivaldkond. Probleem on selles, et pankadel on Z-generatsioonile laenu andmine suhteliselt raske, kuna noorematel inimestel on tavaliselt "õhukesed failid" - krediidiajalugu, millel pole piisavalt üksikasju, et võimaldada täpset otsustamist. Põhjus on piisavalt lihtne: neil klientidel pole lihtsalt aastaid aega, et teha piisavalt rahalisi valikuid, et luua pankadele olulisi andmeid, mis kasutavad tavapäraseid laenukindlustuse mudeleid ja protsesse.
Lisaks Z-generatsiooni kliendibaasi avamisele on see problemaatiline, kuna Z-põlvkond näib olevat palju leebem kui varasemad põlvkonnad võlgade võtmise ja seejärel laenude mittemaksmise suhtes. Ühendkuningriigis kasvasid noorte pankrotinõuded vaid kolme aastaga 10 korda, nüüdseks on alla 25-aastased raamatupidamine 6.5% kõigist pankrotijuhtumitest.
Metaandmetest pole puudust
Üks asi, mida Gen Z-l siiski on, on metaandmed. Pole üllatav väita, et see põlvkond elab seadmetes rohkem kui ükski eelkäija, mille tulemuseks on nutitelefonide ja rakenduste metaandmete enneolematu hulk.
Õigete turva- ja privaatsuskaitsemeetmetega on see kõik teave, mida saaks kasutada laenu andmise kohta täpsemate otsuste tegemiseks. Esmapilgul võib see tunduda ebatõenäoline, kuid paljud laenuandjad on sellel teel juba üsna kaugel.
See läheb tagasi tööle 2015. aastal
majandusteadlane Daniel Björkegren, kes uuris 3,000 laenuvõtja telefoniregistreid. Ta jõudis järeldusele, analüüsides kõneaega ja kestust ning seda, kui palju raha kasutajad oma telefonidele kulutasid, et kõnealune pank oleks võinud maksehäireid vähendada 43%.
Metaandmetel põhineva käitumisanalüüsi teadus on sellest ajast alates märkimisväärselt arenenud.
2018. aasta töödokument Federal Deposit Insurance Corporationi finantsuuringute keskus leidis, et isegi minimaalsed metaandmed, nagu seadme operatsioonisüsteem ja e-posti host, võivad anda prognoositavaid mudeleid krediidiriski maksejõuetuse kohta.
2021. aasta uurimisaruanne näitas, et isegi säutsumine annab kasutatavaid teadmisi, mida saab kasutada käitumise hindamissüsteemides.
Seega on kontseptsioon hästi põhjendatud ja me teame ka, et paljud fintechid üle maailma loovad tänapäeval tehisintellekti laenumudeleid, mis põhinevad paljudel alternatiivsetel andmetel, sealhulgas nutitelefonide metaandmetel, mis on tagasimakse ja riski määramiseks vajalikud. Selle tulemusel vähendavad laenuandjad esimese osapoole pettusi ja maksehäireid, kasutades tavapärasest erinevalt andmeid, mida kogutakse kasutaja selgesõnalisel nõusolekul laenutaotluse protsessi või muu suhtluse käigus.
Leiame, et isegi sellised asjad nagu rakenduste installimustrid, IP-aadress, hiire liigutused, tippimismustrid ja seansi kestus (kui nimetada vaid mõnda) pakuvad olulist teavet tulevase tagasimaksmise kalduvuse kohta.
Võimalus suhelda Gen Z-ga
Metaandmed annavad pankadele ja kaardipakkujatele võimaluse muutuda Z-põlvkonna jaoks asjakohasemaks, kuna neil on suurem võimalus teenindada elanikkonna segmenti, mis on ajalooliselt olnud krediidifailide jaoks nähtamatu. Veelgi enam, seda on võimalik saavutada väiksemate makseviivitustega isegi grupis, kes näib olevat vähem mures maksmata jätmise pärast.
Suurem laenumaht, vähendades samal ajal maksmata jätmisest tulenevaid kulusid, tähendab suuremat kasumlikkust. Väljakujunenud pankade jaoks, kus tegevuskulud on tavaliselt olnud liiga kõrged ja mille tooted on liiga kallid, muudab need konkurentsivõimelisemaks väljakutsujate vastu, kes praegu Z-generatsiooni turgu vaakumivad.
Ja tõenäoliselt ei võõrista see lähenemine sihtkliente. Nutitelefonide põliselanikena muretseb Z-põlvkond andmete jagamise pärast vähem kui vanemad segmendid.
McKinsey küsitlus leidis, et Z-põlvkond lubab kõige tõenäolisemalt rakendustel või saitidel oma andmeid koguda. Näidates neile, et laenuandjad saavad neid andmeid kasutada, et pakkuda Z-generatsioonile madalama hinnaga juurdepääsu krediidile, saavad nad luua suhteid, mis võivad kesta aastakümneid.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- ChartPrime. Tõsta oma kauplemismängu ChartPrime'iga kõrgemale. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- võime
- MEIST
- juurdepääs
- konto
- täpne
- saavutada
- aadress
- täiskasvanutele
- vastu
- vanus
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- juba
- Ka
- alternatiiv
- alati
- an
- analüüs
- analüüsides
- ja
- mistahes
- app
- ilmub
- taotlus
- lähenemine
- lähenemisviisid
- apps
- OLEME
- PIIRKOND
- ümber
- AS
- At
- teadlik
- tagasi
- Pank
- pangakonto
- Pangandus
- Pankrot
- Pangad
- põhineb
- BE
- sest
- muutuma
- olnud
- enne
- Parem
- Suur
- laenuvõtjad
- Ehitus
- kuid
- by
- helistama
- CAN
- kaart
- juhtudel
- Kassid
- keskus
- tsentraliseeritud
- tsentraliseeritud pangandus
- väljakutsuja
- muutuv
- valik
- valikuid
- nõuete
- selge
- kell
- Kohordi
- koguma
- võrreldes
- konkurentsivõimeline
- mõiste
- mures
- sõlmitud
- Võta meiega ühendust
- nõusolek
- tavaline
- KORPORATSIOONI
- Maksma
- kulud
- võiks
- Kursus
- looma
- krediit
- krediidihäire
- Praegune
- Praegu
- Kliendid
- Daniel
- andmed
- tegelema
- Võlg
- aastakümnete
- Detsentraliseeritud
- Detsentraliseeritud rahandus
- otsus
- Otsuse tegemine
- otsused
- vaikimisi
- vaikimisi
- Nõudlus
- hoius
- HOUSE KINDLUSTUS
- detail
- seade
- seadmed
- raske
- segav
- do
- ei
- domineerima
- Ära
- alla
- dramaatiliselt
- juht
- kestus
- ajal
- dünaamiline
- Ajalugu
- Majanduslik
- Majandusteadlane
- mõju
- kõrvaldama
- võimaldama
- tegelema
- piisavalt
- Võrdub
- asutatud
- Isegi
- arenenud
- näide
- välja jäetud
- eksisteerima
- kallis
- silmad
- FAIL
- usk
- KIIRE
- Rasv
- fdic
- Föderaal-
- Föderaalne hoiuste kindlustusselts
- vähe
- rahastama
- finants-
- leidma
- Otsing
- leidmine
- Finextra
- fintechs
- esimene
- eest
- vormid
- avastatud
- pettus
- Alates
- tulevik
- Gen
- Gen Z
- tekitama
- põlvkond
- Põlvkonnad
- saama
- maakera
- Goes
- läheb
- sain
- suurem
- Grupp
- Raske
- Olema
- võttes
- he
- ärakuulamine
- Suur
- ajalooliselt
- võõrustaja
- Kuidas
- aga
- HTML
- HTTPS
- mõju
- oluline
- in
- Kaasa arvatud
- kasvanud
- info
- teadmisi
- paigaldamine
- kindlustus
- suhtlemist
- huvi
- sisse
- IP
- IP-aadress
- IT
- ITS
- jpg
- lihtsalt
- Võti
- Teadma
- puudus
- suurim
- viimane
- Hilja
- Laenata
- laenuandjad
- laenud
- vähem
- elu
- nagu
- tõenäosus
- Tõenäoliselt
- Elab
- laen
- Laenud
- Pikk
- vähendada
- tehtud
- peamine
- Enamus
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- palju
- Turg
- McKinsey
- tähendusrikas
- vahendid
- Metaandmed
- võib
- Millennials
- minimaalne
- mudelid
- raha
- rohkem
- Morgan
- kõige
- liikumised
- palju
- peab
- nimi
- Vajadus
- neto
- Uus
- ei
- arvukad
- of
- pakkuma
- on
- avatud
- tegutsevad
- operatsioonisüsteemi
- Võimalus
- or
- Muu
- välja
- üle
- p2p
- vanemad
- partei
- minevik
- tee
- mustrid
- Inimesed
- filosoofiad
- telefon
- telefonid
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- rahvastik
- eelkäija
- esmane
- privaatsus
- privilegeeritud
- Probleem
- protsess
- Protsessid
- Toodet
- kasumlikkus
- väljavaated
- anda
- tarnija
- pakkujad
- annab
- panema
- küsimus
- kiiresti
- valik
- põhjus
- andmed
- Lühendatud
- vähendamine
- Suhted
- suhteliselt
- lõdvestunud
- asjakohane
- tagasi maksta
- tagasimaksed
- teadustöö
- resonaatori
- kaasa
- tulemuseks
- õige
- Oht
- s
- tagatisi
- sama
- teadus
- Hinded
- turvalisus
- vaata
- segment
- segmendid
- teenus
- istung
- jagamine
- puudus
- näitas
- allkirjastatud
- lihtne
- lihtsalt
- alates
- Saidid
- nutikas telefon
- mõned
- midagi
- heli
- kasutatud
- Stage
- algab
- peatus
- strateegiad
- selline
- Uuring
- vahetatud
- süsteem
- süsteemid
- võtab
- võtmine
- sihtmärk
- Tehnoloogiad
- termin
- kui
- et
- .
- Suurbritannia
- maailm
- oma
- Neile
- SIIS
- Need
- nad
- asi
- asjad
- see
- need
- kolm
- aeg
- et
- täna
- liiga
- traditsiooniline
- jälg
- üritab
- Pööramine
- kaks
- tüüpiliselt
- Uk
- allakirjutamine
- Ebatõenäoline
- enneolematu
- kasutatav
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutajad
- kasutamine
- eri
- maht
- Tee..
- we
- Hästi
- M
- Mis on
- millal
- kuigi
- WHO
- kelle
- miks
- võitma
- koos
- jooksul
- Töö
- töö
- maailm
- X
- aastat
- saak
- noor
- Younger
- sephyrnet