RTP valmisolekuks saamine – kuidas pangad saavad taustakontorit kiirmaksete jaoks ette valmistada

Kui läheneme 2023. aasta käivitamisele FedNow Pangad kogu USA-s peavad kaaluma, kas nad on nii tehnoloogiliselt kui ka operatiivselt reaalajas makseteks valmis. Kiirmaksete 24/7/365 olemus esitab kogukonna pankadele tõenäoliselt uusi väljakutseid, kuid nõuetekohane ettevalmistus aitab sujuvamalt üleminekul palju kaasa aidata.

Mõne ühenduse finantsasutuse jaoks on vaja nende praegusi sularahatoiminguid ja töövooge kohandada. Täpsemalt peavad paljud pangad üle vaatama, millised tagakontori protsessid nõuavad praegu käsitsi sekkumist ja leidma viise nende automatiseerimiseks, et hõlbustada reaalajas makseid 2023. aastal ja pärast seda.

Pangajuhid peaksid praegu tegema mõned praktilised sammud, et valmistuda kõige tavalisemateks takistusteks ja neist üle saada.

Hoiduge nende taustaprobleemide eest

Reaalajas maksete tegemise tõketest ennetamiseks peaksid finantsasutuste juhid alustama ennetavaid arutelusid asjakohaste sisemiste sidusrühmadega – aga ka kõigi kolmandatest osapooltest müüjatega – tagamaks, et kõik süsteemid, eriti tagaosas, on maksete töötlemiseks valmis. ja nende tehingutega seotud andmed reaalajas keskkonnas.

Paljud pangad peavad selle toetamiseks kohandama oma praeguseid sularahatoiminguid ja IT-infrastruktuuri.

Tänapäeval ei ole ebatavaline, et kogukonna ja piirkondlikud finantsasutused kasutavad maksete töötlemiseks tagaotsas mitut süsteemi. Pank võib maksetüübi alusel tehingute töötlemiseks kasutada üksikuid pärandsüsteeme, nagu ACH, pangaülekanne ja palju muud. Ühinemiste või ülevõtmiste kaudu kasvanud pankade puhul kipub laienema ka maksete töötlemiseks kasutatavate pärandsüsteemide võrk. See tekitab täiendavaid keerukusi ja ebaefektiivsust, mis takistab finantsasutuse suutlikkust makseid võimalikult kiiresti ja kulutõhusalt töödelda.

Selle asemel peaksid finantsasutused esmalt keskenduma maksete ja nende tehingute teabe ühendamisele erinevate maksetüüpide ja makseliinide lõikes. Selle tsentraliseeritud lähenemisega maksete töötlemisele saavad pangad kiiremini ja hõlpsamini hallata ja töödelda makseid reaalajas, olenemata sellest, millist kanalit makse algatati.

Kasutades ühtsema maksestrateegia loomiseks ühte süsteemi, saavad pangad juurdepääsu ka tugevamale ja tsentraliseeritud vaatele tehinguandmetest. Finantsasutused mõistavad kiiresti 24/7 kiirmaksetega kaasnevate rikkalike andmete potentsiaali. Võimalus koondada erinevatest allikatest pärit tehinguandmed kesksesse jaoturisse ja näha, et andmed reaalajas võivad parandada vastavust, riskijuhtimist, likviidsuse juhtimist, pettuste tuvastamist, töötlemise kiirust ja palju muud.

Back-office ja riigikassa toimingud: võimalused automatiseerimiseks

Reaalajas tehinguandmete väärtuse illustreerimiseks vaadake järgmist näidet. On palju finantsasutusi, mis nõuavad endiselt töötajatelt sadade, kui mitte tuhandete koodide meeldejätmist ja teatud ülesannete (nt maksete kooskõlastamist ja arveldamist) käsitsi täitmist. Finantsasutused peaksid hoolikalt uurima neid back-office protsesse, mis sageli nõuavad käsitsi sekkumist.

Kas mõnda neist protsessidest saab töövoogude sujuvamaks muutmiseks automatiseerida? Selle asemel, et kulutada tunde maksete kooskõlastamisele mitme kanali kaudu, kontode tasakaalustamisele ja aruannete koostamisele, saab tsentraliseeritud makseplatvorm automatiseerida ja lihtsustada paljusid neist protsessidest, säästes aega ja minimeerides inimlike vigade riski.

Seetõttu peaksid finantsasutuste juhid kaaluma, kuidas nad konfigureerivad reegleid ja määratlevad nende erinevate back-office töövoogude parameetrid, sealhulgas kooskõlastamise ja erandite haldamise. Näiteks võivad mõned pangad määrata teatud tehingute atribuutide alusel maksete jaoks konkreetsed kooskõlastusprotsessid.

Ühtne ühtne makseplatvorm võib samuti tõhustada vastavust ja riskijuhtimist. Integreerides avatud arhitektuuriga makseplatvormi panga teiste süsteemidega, näiteks rahapesuvastaste ja pettuste tuvastamise vahenditega, saab pank tagada, et kõik tehingud töödeldakse nõuetekohaselt, ilma kiirust ohverdamata või vastavus- või turvariskidele puutumata.

Lisaks peavad finantsasutuste juhid mõistma, kuidas nad säilitavad ööpäevaringsete kiirmaksete jaoks sobiva likviidsuse. Maksetehingute andmete reaalajas vaadetega saavad finantsasutused optimeerida oma rahastamispositsioone ja parandada likviidsuse juhtimist, mille tulemuseks on vähem kasutamata tuluvõimalusi.

Eduks valmistumine

Kuna teenuse FedNow turuletoomine 2023. aastal läheneb kiiresti, teevad pangad üle kogu riigi strateegiaid selle üle, millal ja kuidas nende organisatsioon oma klientidele reaalajas makseid pakub.

Mõistes põhjalikult oma olemasolevaid makseoperatsioone, tagavarasüsteeme ning võimalikke väljakutseid ja võimalusi, mida reaalajas maksed pakuvad, saavad finantsasutused läheneda kiirematele maksetele enesekindlalt.

Abhishek Veeraghanta on Pidgini tegevjuht. Varem töötas ta ettevõtetes VSoft, Tesla, MRL Posnet ja PrimeRevenue. Veeraghantal on ärijuhtimise, turunduse ja ettevõtluse bakalaureusekraad Georgia Techis.