Fintech-sektor on 2023. aastal kogenud enneolematut laienemist, mis tähistab selle silmapaistvat rolli ülemaailmsel finantsmaastikul.
Vastavalt EMR-i andmetele saavutas ülemaailmne finantstehnoloogia turg märkimisväärse väärtuse ja prognooside kohaselt laieneb see
CAGR 16.8% aastatel 2023–2028, eesmärgiga turu suurus 492.81. aastaks olla 2028 miljardit USA dollarit.
Allikas:
Ekspertide turu-uuringud
Interneti-tehingute kasv, mobiilipanganduse kasvav atraktiivsus ja plokiahela tehnoloogia esilekerkimine annavad tunnistust sellest fintechi metamorfoosist. Üleminek sularahavaba ühiskonna poole ja kohapealsete finantslahenduste kiireloomulisus suurendab veelgi isu tipptasemel fintech-pakkumiste järele.
Selline kiire laienemine tekitab loomulikult tihedat konkurentsi. Fintechi idufirmade areen on nüüd õitsev keskkond, mis on täis visionääridest ettevõtjaid, kes on otsustanud finantsteenuste sektorit ümber kujundada. 2023. aasta mai seisuga uhkeldas ainuüksi Ameerika
11,000 XNUMX fintechi startup registreerimist, mille kogu maailmas on registreeritud hämmastavad 26,000 XNUMX.
Kuid fintechi valdkonna tohutute lubaduste keskel tuleb meeles pidada peamist põhimõtet: fintech-idufirma pikaealisust ja võidukäiku mõjutab valdavalt tema valitud äristrateegia. See hõlmab ettevõtte ainulaadset väärtuspakkumist, demograafilist sihtrühma, mastaapsust ja, mis kõige tähtsam, tulude teenimist.
Hiljutised uuringud näitavad, et fintech-idufirmade kasumlikkus ei pruugi olla nii roosiline, kui arvatakse. 2022. aasta analüüs näitab, et umbes
400 neopanka ülemaailmselt teenindati peaaegu miljardit kasutajat. Kuid kõigest 5% neist uuenduslikest mängijatest saavutas kasumiläve.
Selle põhjaliku juhendiga püüan eelmiste aastate andmete põhjal valgustada fintech-idufirmade kõige elujõulisemaid äristrateegiaid 2024. aastal.
Minu missioon on varustada teid teadmistega, tagades teie ettevõtmise pikaajalise kasvu ja võidukäigu sektoris, mis ei hakka niipea pidurit lööma.
Põhjalik juhend Fintech-ettevõtte jaoks õige ärimudeli valimiseks
Niisiis, olete jõudnud siia murrangulise startup-ideega. See on ainulaadne, tipptasemel ja olete veendunud, et see suudab tööstuse maastiku uuesti määratleda. Kuid tekib küsimus: kuidas saate sellest ideest kasumliku äristruktuuri vormida?
Alustage selle üksikasjaliku juhendiga, et liikuda oma käivitamise jaoks ideaalse ärimudelini.
1. Turu ja kliendi eelistuste dešifreerimine
Alustame asja vaatajaskonna tuvastamisega. Süvenege kõikehõlmavasse turuanalüüsi, et oma kavandatud kliente tõeliselt mõista. Minge kaugemale pelgalt vanuse ja asukoha demograafiast; sukelduda nende elustiili, harjumustesse, vajadustesse ja väljakutsetesse.
Tuum on määrata kindlaks selge probleem, mida teie käivitusettevõte on valmis lahendama, tagades, et olete sellele väljakutsele häälestunud, et suurendada kasumlikkust.
2. Regulatiivsel maastikul navigeerimine
Olenemata sellest, kas see asub USA-s, Ühendkuningriigis või mujal, on fintech areen sageli seotud rangete
määrused. Tutvuge nii ülemaailmsete kui ka kohalike regulatiivsete volitustega, mis võivad teie tegevusraamistikuga ristuda.
Näiteks võib avatud pangandust reguleerivad juhised piiriüleselt väga erineda. Kanadas elujõuline strateegia võib regulatiivsete nüansside tõttu Šveitsis seina lüüa.
3. Tehnilise projekti hindamine
Teie tehnoloogiline raamistik ületab pelgalt rakenduse või digitaalse platvormi loomise. See seisneb kohanemisvõime tagamises, turvalisuse tugevdamises ja laitmatu kasutajateekonna tagamises. On ülioluline, et teie valitud ärimudel haakuks tehnoloogilise selgrooga, mis teil on või mida kavatsete arendada.
Oletame, et kui kaldute API monetiseerimisstrateegia poole, peaksid teie API-d olema tugevdatud, paindlikud ja laiendatavad, et need vastaksid eeldatavatele nõuetele.
4. Rahastamise ja rahaliste ressursside mõõtmine
Erinevad fintech-äristruktuurid nõuavad erineval tasemel kapitalikohustust. Mõned neist võivad vajada märkimisväärset algkapitali, samas kui teised võivad olla kulutõhusamad.
Hinnake oma eelarveseisundit ja investeeringute kindlustamise võimet, valides oma finantsplaaniga sünkroonis mudeli.
5. Liitude ja koostööprojektide strateegimine
Fintech-valdkonnas võivad partnerlussuhted teie äritrajektoori pöörata. Olenemata sellest, kas tegemist on traditsiooniliste pankadega koostööd tehes andmete ülevaate saamiseks või jõudude ühendamiseks tehnoloogiahiiglastega sujuvaks integreerimiseks, võivad sellised sidemed teie äriplaani ümber kujundada.
Näiteks võib partnerluse loomine suure pangaga muuta API juurdepääsutasude või tehingutasude ümber põhinevad strateegiad ahvatlevamaks.
Fintechi juhtivad ärimudelid, mida valida 2024. aastal
1. Vahetustasud
Vahetustasu on sisuliselt tasu, mida kaupmehe pank maksab kaardiomaniku pangale kaartide maksmisel. Neopangad, nagu ka USA neopank Chime, toetuvad suuresti sellele mudelile.
Tavaliselt jäävad vahendustasud vahemikku 0.3–0.4% Euroopas kuni 2% USA-s. See tasu sõltub mitmest tegurist, sealhulgas kaardi tüübist, tehinguviisist ja panga suurusest.
Näited:
viisa &
MasterCard: pakkuge siduspankadele vahetuskursse.
ruut &
Stripe: navigeerige traditsiooniliste kaardivõrgu tariifides ja kandke need kulud kasutajatele.
2. Liitumistasud (SaaS)
Ajakirjade või meedia voogesitusest inspiratsiooni ammutades pakub fintechi SaaS-mudel tellijatele perioodiliselt juurdepääsu nišifinantsteenustele, muutes tuluvoo prognoositavaks.
Näited:
Robin Hood: pakub igakuist Gold premium tellimust.
Parandamine &
revolut: pakkuge igal aastal või kuus finantsteenuste tasulisi tellimusi.
3. Tehingutasud
Selle mudeli kohaselt rakendatakse iga kord, kui finantstehingut töödeldakse, tasu. See võib olla ühtne määr, olenemata tehingu suurusest, või protsent, mis ulatub tehingusummaga.
Näited:
PayPal: tasud makseteenuste eest.
Mõistlik: on spetsialiseerunud rahvusvaheliste rahaülekannete läbipaistvatele tasudele.
4. Kauplemistasud
Jaeinvestorite ja kauplemisplatvormide kasvuga on muutunud olulisemaks finantsinstrumentidega, nagu aktsiad või võlakirjad, kauplemisega seotud tasud.
Näited:
eToro: Tuntud oma sotsiaalse kauplemise poolest, erinevate varade eest on erinevad tasud.
Interaktiivsed maaklerid: pakub kauplemistööriistu ja mahupõhist tasustruktuuri.
5. API ühendustasud
Maailmas, kus integratsioon on võtmetähtsusega, toetuvad ettevõtted fintechi võimaluste ärakasutamiseks sageli API-dele. See mudel võtab neilt selliste juurdepääsude ja nendest saadava väärtuse eest tasu.
Näited:
Pleed,
yodlee & Trulayyer: paku API-sid ja tasu olenevalt kasutusest või pakutavast teenusest.
6. Kolmanda osapoole/soovitustasud
Siin on mäng seotud võrgustike ja liitudega. Platvormid teenivad komisjonitasusid, suunates kasutajaid teistele teenustele või platvormidele.
Näited:
Krediitkaart &
Mint: reklaamige finantstooteid ja teenige soovitustelt.
7. Huvi
Selle mudeli põhiolemus on igivana intressimäärade erinevusest teenimise põhimõte – lõhe intressimäärade vahel, millega platvormid raha laenavad ja laenavad.
Näited:
SoFi, revolut &
BNPL Kinnita: Kasutage intresside erinevust kasumi saamiseks.
8. Mitteaktiivsustasud
Mõnevõrra polariseeriv mudel, mis karistab konto puhkeolekut. Kuigi see ergutab kasutajate aktiivsust, kompenseerib see platvormidele ka tegevusetusest tingitud võimalikku tulukaotust.
Näited:
revolut,
eToro & Interaktiivsed maaklerid: olete võtnud tasu pikaajalise konto passiivsuse eest.
9. Kliendijääkide investeerimine
Passiivsem lähenemine, kus platvormid kasutavad oma valduses olevaid koondatud vahendeid (hoiused, preemiate saldod) ja investeerivad need suuremat tulu tõotavatesse viisidesse.
Näited:
Starbucks: Eelkõige sisaldab selle preemiaprogramm märkimisväärseid vahendeid, mis seejärel investeeritakse.
Chime &
Wealthfront: Investeerimiseks ja intressi teenimiseks kasutage klientide saldosid.
Fintechi suundumuste ennustus 2024. aastal
2023. aasta arenedes toimub fintech-valdkonnas olulisi muutusi. Siin on lühike juhend idufirmade juhtidele:
- Üleminek kasvult kuluefektiivsusele
2008. aastale järgnenud ajastul keskendusid fintech-ettevõtted peamiselt kasvule, mida aitasid kaasa soodsad tegurid, nagu madalad laenuintressid, kontrollitud inflatsioon ja mõõdukas palgatõus. Praeguse inflatsioonitrendiga on aga toimunud märkimisväärne nihe kuluefektiivsuse rõhutamise suunas.
Ettevõtetele ennustatakse strateegiaid, mis tugevdavad finantsstabiilsust, suurendavad tegevusvõimet ja hõlmavad tipptehnoloogiaid.
- Ühinemiste ja omandamiste järsk tõus
Kasvu aeglustumine on seadnud aluse ühinemistele ja ülevõtmistele (M&A) fintech-sektoris oluliseks strateegiliseks sammuks. Ettevõtted, millel on haavatavad finantsaruanded või kes on strateegiliselt paigutatud oma turgu valitseva seisundi suurendamiseks, võivad kalduda ühinemiste ja ülevõtmiste poole.
Tööstusharu võib näha kombinatsiooni konsolideerimisest, mille eesmärk on skaleeritavus ja rahaline vastupidavus, kuna nii era- kui ka avalik-õiguslikud üksused osalevad taktikaliste omandamistes, et tugevdada oma turupositsiooni.
- Nõuetele vastavuse kasvav tähtsus
Fintechi pideva arenguga pööratakse suuremat tähelepanu eeskirjade järgimisele ja sisemistele kaitsemeetmetele. Suurenenud järelevalve ja võimalike sanktsioonide taustal mittejärgimise eest peavad kõik osalejad – traditsioonilised ja fintech – järgima kõige rangemaid regulatiivseid kriteeriume.
Selle vankumatu kohustuse, mis on eriti asjakohane fintech-panga partnerluste, krüptovaluutade ja P2P platvormide puhul, eesmärk on kaitsta tarbijaid ja säilitada kindel finantsinfrastruktuur.
- Edusammud reaalajas maksesüsteemides
Kaasaegsed maksetehnoloogiad, sealhulgas puudutusega maksmine, muudavad nii ettevõtete kui ka lõppkasutajate tehingukogemused revolutsiooniliseks. Protsess muutub üha kiiremaks, kulmineerudes sageli vaid sekunditega.
See kiire, sirgjooneline ja hõõrdumatu tehingute teekond on kiiresti muutumas normiks ja silmapiir tõotab täiendavaid läbimurdeid, millest on eriti kasu arengupiirkondades.
- Manustatud rahanduse kasvav mõju
Manustatud rahandus, mis võimaldab finantssektorivälistel üksustel hõlpsasti integreerida finantsteenused oma põhipakkumistesse, on valmis laialdasemaks heakskiitmiseks ja uuendusteks.
Alates ehitussektorist kuni avatud panganduseni pakub see integreeriv lähenemisviis tohutuid võimalusi optimeeritud teenuste ja rikastatud kasutajakogemuste saamiseks.
kokkuvõte
Sobiva ärimudeli valimine ületab pelgalt vahetu rahalise kasu; see seisneb vastupidava baasi loomises, mis suudab taluda turukõikumisi, haarata kinni tekkivatest väljavaadetest ning luua püsivaid sidemeid klientuuri ja koostööpartneritega.
Igal mainitud mudelil on oma eelised ja keerukus. Oma teekonnal kogutud andmete põhjal ei tule mitte ainult kasuks võimalus kohandada tuluvoo strateegiaid vastavalt turutrendidele; see on pikaajalise edu jaoks hädavajalik.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- võime
- MEIST
- vastuvõtmine
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- saavutada
- ülevõtmised
- üle
- tegu
- tegevus
- kinnipidamine
- eelised
- Liitunud
- kuuluvusest
- vanus
- igivana
- väle
- eesmärk
- eesmärk
- Eesmärgid
- sama
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Liidud
- üksi
- Ka
- Ameerikas
- keset
- summa
- an
- analüüs
- ja
- Aastas
- Oodatud
- API
- API juurdepääs
- API-liidesed
- app
- kaebus
- söögiisu
- rakendatud
- lähenemine
- asjakohane
- OLEME
- areen
- ARM
- ümber
- AS
- Hindamine
- vara
- seotud
- At
- publik
- teed
- Selgroog
- taustaks
- saldod
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- baas
- põhineb
- BE
- Pidage
- saada
- on
- kriteeriumid
- kasulik
- kasuks
- BEST
- Parandamine
- vahel
- Peale
- Suur
- Miljard
- blockchain
- Plokkheli tehnoloogia
- plaan
- toetama
- Võlakirjad
- piirid
- laenama
- mõlemad
- Seotud
- Murtud
- läbimurdeid
- äri
- ärimudel
- ärimudelid
- Äri strateegia
- ettevõtted
- kuid
- by
- CAN
- Kanada
- võimeid
- võimeline
- Võimsus
- kapital
- kaart
- Kaardid
- väljakutse
- väljakutseid
- tasu
- koormuste
- Chime
- Vali
- valimine
- klient
- klientuur
- koostööl
- koostööpartnerid
- kombinatsioon
- komisjonitasude
- kohustus
- Ettevõtted
- konkurents
- keerukust
- Vastavus
- terviklik
- lühike
- ühendus
- konsolideerimine
- ehitamine
- ehitus
- Tarbijad
- pidev
- kontrollitud
- veendunud
- tuum
- kulud
- võiks
- otsustaval
- tuum
- cryptocurrency
- kulmineerudes
- Praegune
- klient
- viimase peal
- andmed
- edastamine
- süvenema
- Nõudlus
- demograafiliste
- Demograafia
- Olenevalt
- hoiused
- kõrvalekalle
- üksikasjalik
- arendama
- arenev
- erinevad
- erinevused
- erinev
- digitaalne
- eristatav
- sukelduma
- domeen
- Ülekaal
- ajam
- kaks
- vastupidavus
- ajal
- teenima
- Teenimine
- sundimatult
- kumbki
- mujal
- varjatud
- Manustatud rahandus
- tekkimine
- smirgel
- rõhutades
- võimaldades
- hõlmab
- kestev
- tegelema
- suurendama
- tohutu
- rikastatud
- tagades
- ettevõtete
- köitev
- üksuste
- ettevõtjad
- keskkond
- Ajastu
- eriti
- põhiliselt
- eToro
- Euroopa
- Iga
- evolutsioon
- näide
- Laiendama
- laiendatav
- laiendamine
- kogenud
- Kogemused
- kogevad
- ekspert
- tegurid
- tutvuma
- KIIRE
- soodne
- tasu
- Tasud
- rahastama
- finants-
- finantsinfrastruktuur
- Finantsinstrumendid
- finantstooted
- finantsteenus
- finantsteenused
- finantsstabiilsust
- FINTECH
- Fintech Ettevõtted
- fintechi käivitamine
- fintechi idufirmad
- FinTechi suundumused
- Firma
- Maksualane
- voog
- kõikumisi
- Keskenduma
- keskendumine
- Järel
- eest
- Startupide jaoks
- relvajõud
- Metalli sepistamine
- Raamistik
- hõõrdeta
- Alates
- Kütus
- rahastamise
- raha
- edasi
- saadud
- Kasum
- mäng
- lõhe
- kogutud
- põlvkond
- hiiglased
- Globaalne
- Ülemaailmselt
- Kuldne
- valitsev
- haarake
- murranguline
- Kasvavad
- Kasv
- suunata
- suunised
- harjumused
- Olema
- Tervis
- tugevalt
- kõrgendatud
- siin
- rohkem
- Tulemus
- lööb
- hoidma
- omab
- silmapiir
- Kuidas
- aga
- HTML
- HTTPS
- i
- idee
- ideaalne
- identifitseerimiseks
- if
- valgustama
- Vahetu
- hädavajalik
- tähtsus
- in
- Kaasa arvatud
- lisada
- Suurendama
- kasvanud
- üha rohkem
- näitama
- tööstus
- inflatsioon
- Inflatsiooniline
- mõju
- mõjutatud
- Infrastruktuur
- esialgne
- Innovatsioon
- uuenduslik
- teadmisi
- Inspiratsioon
- instrumendid
- integreerima
- integratsioon
- integratsioon
- kavatsevad
- ette nähtud
- vahendustasusid
- huvi
- INTRESS
- sisemine
- rahvusvaheliselt
- sisse
- Intuit
- Investeeri
- investeerinud
- investeerimine
- Investeeringud
- Investorid
- sõltumata
- pole
- probleem
- IT
- ITS
- liitumine
- teekond
- lihtsalt
- Võti
- lüüa
- teadmised
- teatud
- maastik
- juhid
- Laenata
- laenud
- taset
- võimendab
- eluviiside
- nagu
- kohalik
- liising
- pikaajaline
- pikaealisus
- kaod
- Madal
- Ühinemised ja ülevõtmised
- ajakiri
- säilitada
- tegema
- Tegemine
- mandaadid
- Turg
- Turuanalüüs
- Turu domineerimine
- Turutrendid
- märgistus
- MasterCard
- mai..
- Meedia
- Vastama
- mainitud
- Kaupmees
- pelk
- ainult
- ühinemised
- Ühinemisi ja ülevõtmisi
- võib
- meeles
- missioon
- mobiilne
- Mobiilne pangandus
- viis
- mudel
- mudelid
- Monetiseerimine
- raha
- Rahaülekanded
- igakuine
- rohkem
- kõige
- liikuma
- peab
- my
- Navigate
- navigeerimine
- peaaegu
- vajadused
- neopank
- Neopangad
- võrk
- võrgustike loomine
- nišš
- märkimisväärne
- eelkõige
- nüüd
- varjutamine
- of
- maha
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- Pakkumised
- sageli
- on
- Internetis
- avatud
- avatud pangandus
- töökorras
- Võimalused
- optimeeritud
- or
- Muu
- teised
- Järelevalve
- p2p
- makstud
- eriti
- Partnerlus
- partnerluste
- passiivne
- tee
- Maksma
- makse
- Makseteenused
- Maksesüsteemid
- PayPal
- kohta
- tajutav
- protsent
- PHP
- Pöördetelg
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- Punkt
- valmis
- paigutatud
- positsioone
- omama
- potentsiaal
- ennustatav
- ennustada
- ennustus
- valdavalt
- preemia
- kingitusi
- eelmine
- põhimõte
- era-
- protsess
- Töödeldud
- Toodet
- Kasum
- kasumlikkus
- tulutoov
- Programm
- Prognooside
- esiletõstmine
- silmapaistev
- lubadus
- Lubadused
- paljutõotav
- edendama
- esitama
- väljavaated
- kaitsma
- anda
- tingimusel
- annab
- osavus
- avalik
- küsimus
- valik
- kiire
- määr
- Rates
- RE
- jõudis
- reaalajas
- realm
- dokumenteeritud
- uuesti määratleda
- viited
- Sõltumata sellest
- piirkondades
- regulatiivne
- ümberkujundamine
- lootma
- Nõuded
- ümber kujundada
- vetruv
- lahendama
- jaemüük
- Jaeinvestorid
- Tulu
- Ilmutab
- tulu
- revolut
- Revolutsiooniline
- Hüved
- õige
- Tõusma
- tõusev
- tegevuskava
- Roll
- Roosiline
- s
- SaaS
- tagatisi
- Sanktsioonid
- nägin
- Skaalautuvus
- Kaalud
- sujuv
- sekundit
- sektor
- Sektorid
- kindlustama
- turvalisus
- vaata
- väljavalitud
- teenus
- Teenused
- komplekt
- mitu
- suunata
- peaks
- märkimisväärne
- asub
- SUURUS
- sotsiaalmeedia
- sotsiaalse kauplemise
- Ühiskond
- SoFi
- tahke
- Lahendused
- mõned
- mõnevõrra
- varsti
- spetsialiseerunud
- Stabiilsus
- Stage
- vapustav
- seisma
- starbucks
- käivitamisel
- Alustavatel
- avaldused
- varud
- lihtne
- Strateegiline
- Strateegiliselt
- strateegiad
- Strateegia
- oja
- streaming
- Tugevdama
- pingutatud
- struktuur
- struktuuride
- uuringud
- Abonentide
- tellimine
- tellimuste
- mahukas
- edu
- selline
- hüppeline
- SWIFT
- Šveits
- süsteemid
- Puuduta
- sihtmärk
- sihtimine
- ühinemine
- tech
- tehnikahiiglased
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- testament
- et
- .
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- asjad
- see
- need
- edukas
- õitsev keskkond
- Suhted
- aeg
- et
- töövahendid
- suunas
- Kauplemine
- Kauplemisplatvorm
- traditsiooniline
- trajektoor
- tehing
- tehinguline
- Tehingud
- ületab
- üle
- ülekandeid
- muundumised
- läbipaistev
- Trend
- Trends
- triumf
- tõeliselt
- tüüp
- meie
- Uk
- ainulaadne
- võrratu
- vankumatu
- Üles
- pakilisus
- us
- Kasutus
- USD
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutaja
- kasutaja teekond
- Kasutajad
- ära kasutama
- Hindamine
- väärtus
- mitmekesine
- varieeruv
- suur
- Ve
- ettevõtmine
- elujõuline
- Viisa
- visionäär
- tähtis
- Haavatav
- palk
- Sein
- rikkuse ees
- M
- millal
- kas
- mis
- kuigi
- laialdaselt
- laialt levinud
- koos
- maailm
- ülemaailmne
- aastat
- veel
- saak
- sa
- Sinu
- ise
- sephyrnet