Finantstööstuse parim maksetehniline stack 2023. aastal

Tänapäeval muutub maksetööstus välgukiirusel. Tipptasemel tehnoloogiate kasutuselevõtt optimeerib ettevõtete tehingute tegemise ja raha ülekandmise viisi. Tehisintellekti, masinõppe ja pilvandmetöötluse abil parandavad finantsettevõtted makseprotsessi ja kliendikogemust. 

Digitaalsete maksete kasutuselevõtt kiirendab ka äri kasvu ja suurendab valdkonna mahtu. Statista andmete tõttu digitaalsete tehingute koguarv kasvab 12.3. aastaks 2027%. McKinsey & Company andmetel Mõnel areneval turul on lähiaastatel oodata ka kiiret kasvu, kusjuures aastatel 15–2021 on CAGR-i prognoositud 2026%.

Piirkondlike maksete tulude kasvu koosseis, 2021-2026.

Allikas: McKinsey Global Payment Map

Selle tulemusena avab digitaalsete makseviiside aktiivne kasv ettevõtetele uusi võimalusi kasutajate meelitamiseks ja kasumi suurendamiseks. Uuenduslike tehnoloogiate abil saate luua finantsrakenduse, mis vastab klientide ja ettevõtete vajadustele. Selles artiklis tõstame esile kaasaegset maksete pinu, mis juhib finantssektori arengut ja parandab ettevõtte tõhusust.

Mis on maksepakk?

Maksete virn on tehnoloogiate kogum, mida kasutatakse maksetarkvara koostamiseks. See on programmeerimiskeelte, raamistike ja tööriistade kompleks, mida kasutatakse ettevõtetele, finantsasutustele ja klientidele sujuva kaubanduskogemuse loomiseks.

Finantspakett kirjeldab kogu makselahenduste väljatöötamiseks vajaliku tehnilise infrastruktuuri kombinatsiooni. Need tehnoloogiad võimaldavad teha maksetaotlusi, pakkuda P2P ülekandeid, hallata tehinguid ja valuutavahetusi.

Tarbija ostuprotsessi iga etapp on kaetud maksete pinuga, sealhulgas aktsepteeritavate maksete tüübid ja tehingud, mis saadetakse kinnitamiseks, töötlemiseks ja arveldamiseks. Uusi tehnoloogiaid kasutavad ettevõtted kiirendavad finantsoperatsioone, nagu iga-aastane planeerimine, raamatupidamine, aruandlus ja analüütika, mida juhitakse automatiseerimisvõimaluste kaudu.

 [Varjatud sisu] 

Tehnoloogilised suundumused, mis juhivad maksesektorit

Maksetööstus kasvab märkimisväärselt ja 2023. aasta on uue fintech-paketi käivitamise aasta. Kasutajad vajavad paindlikke sularahata teenuseid, sealhulgas digitaalseid rahakotte, reaalajas makseid ja mobiilipanga versioone. Statista sõnul suurim fintech turusegment on digitaalsed maksed. See teenis 4.4. aastal tehinguväärtust 2020 miljonit dollarit, mis tõenäoliselt kahekordistub 2024. aastaks.

Seetõttu mõjutab nõudlus digitaalsete tehingute järele tänapäevase maksetehnoloogia virna levikut. Finantsäri juhivad mitmed tehnoloogiatrendid: tehisintellekt, masinõpe, makse API-d, pilvandmetöötlus ja robotprotsesside automatiseerimine.

Pettustevastane kaitse

Finantssektoris on äärmiselt oluline tagada kõikide maksete ja pangateenuste kõrge turvalisuse tase. Pettuste ärahoidmiseks kasutavad ettevõtted AI- ja ML-algoritme, et analüüsida miljoneid andmepunkte, tehinguparameetreid ja tarbija käitumismustreid reaalajas. See võimaldab avastada turvaohtusid ja võimalikke pettusjuhtumeid. 

Masinõpet saab rakendada maksetele, et reageerida kiiresti teadaolevatele ja esilekerkivatele pettusmustritele ning tuvastada pettusmustreid, mida muidu ei pruugita tuvastada. 

Tehisintellekt ja masinõpe 

Tehisintellekti ja masinõpet kasutatakse ka suuremahuliste tehingute tegemiseks ja veebimaksete pettuste ennetamiseks. Töötledes reaalajas mitut andmeallikat, saavad need tehnoloogiad suunata liikluse igal ajahetkel kõige paremini toimivale muutujate kombinatsioonile. Selle tulemusena aitab see makseteenuse pakkujatel optimeerida maksete marsruutimist mitme parameetri, näiteks jõudluse, funktsionaalsuse või hinnakujunduse alusel.

Kasutades biomeetrilise autentimise jaoks ML-i ja AI-algoritme, saate vältida identiteedivargust. See tehniline suundumus võimaldab teil parandada ettevõtte tõhusust ja muuta toimivus automatiseeritumaks. Näiteks, Jaapani pank kavatseb 19. aastaks kaotada umbes 2026 tuhat töökohta ja asendada need tehisintellekti tehnoloogiatega, et olla konkurentidest tõhusam ja teenida suuremat kasumit. Samuti aitab see parandada kasutajate rahulolu määra, pakkudes paremat klienditoe teenust.

Täiustatud mobiilikasutaja kogemus

Mobiilimaksete tööstus kasvab kiiresti ja see eeldatavasti jõuab 4.8. aastaks 2025 miljardit. Selle kasvu peamiseks põhjuseks on kontaktivabade makseviiside, nagu mobiilsed rahakotid, NFC või QR-koodid, mugavus. 

Seetõttu peavad ettevõtted parandama mobiilikasutaja kogemust ja vastama uutele nõuetele, pakkudes kõrget kasutusmugavust. Fintech kasutajaliidese disain peab olema tundlik ja kohandatav erinevatele seadmetele ja platvormidele, tagama kiire ja sujuva teeninduse, selge ja intuitiivse navigeerimise ning pakkuma lihtsaid rahatehinguid.

API-esimene tarkvaraarhitektuur

Makse API-d võimaldavad finantsettevõtetel tehinguid sujuvalt hallata. See tehnoloogiline suund võib optimeerida maksete töötlemist nii ettevõtete kui ka klientide jaoks, muutes tehingud kiiremaks ja turvalisemaks. See võimaldab ühel või mitmel rakendusel suhelda ja suhelda teiste programmidega, andes jaemüüjatele maksekogemuse üle suurema kontrolli.

API arhitektuuri peamised eelised on rakendussuutlikkus kolmanda osapoole infrastruktuuriga, hõõrdumiseta kassad, täiustatud turvalisus ja lihtsustatud vastavus. Järelikult aitavad need tehnoloogiad teie ettevõttel pakkuda mitut makseviisi ja kohaneda kiiresti muutustega.

SDK.finance pakkumised API-põhine platvorm digitaalsete pangandus- ja maksetoodete loomiseks. Meie lahendus koos 400+RESTful API-ga pakub integratsiooni ning laia valikut funktsioone ja funktsioone, et teie makseäri hoogukalt käivitada.

Pilvetehnoloogiad

Pilvearhitektuur võimaldab ettevõtetel saada kulutõhusa lahenduse finantsandmete salvestamiseks, tagades kõrge turvalisuse ja skaleeritavuse. Infrastruktuuri keerukuse kõrvaldamiseks peavad finantsrakendused toetama mitut platvormi. 

Сloud-tehnoloogiad võimaldavad teil SaaS-põhistest mudelitest kasu saada, vähendada infrastruktuurikulusid ja minimeerida hooldusprobleeme. Lisaks saate hõlpsasti uuendada või uuendada skaleeritavaid finantsrakendusi, mis muudavad need kiiresti muutuval turul konkurentsivõimelisemaks. 

Näiteks SDK.finance kasutab hübriidpilve lähenemine, mis võimaldab teil majutada klientide andmeid, samal ajal kui meie meeskond hooldab rakenduse funktsionaalsust. See on mugav ja kulutõhus mudel kasvavatele ettevõtetele, sest saate kasutada a pilvepõhine versioon või ostke litsentsi lähtekood, et rakendust ühekordse makse eest iseseisvalt juhtida. 

Robotprotsesside automatiseerimine (RPA) ja digitaalprotsesside automatiseerimine (DPA)

RPA ja DPA võimaldavad ettevõtetel makseprotsessi automatiseerida, säästes nende aega ja ressursse. Need tehnoloogiatrendid aitavad intelligentse automatiseerimise abil tõsta töötajate tootlikkust ja tõsta äriprotsesside paindlikkust.

Robotiprotsesside automatiseerimise (RPA) abil saate automatiseerida lihtsaid korduvaid ülesandeid, samas kui digitaalprotsesside automatiseerimine (DPA) võimaldab teil automatiseerida keerulisi äriprotsesse otsast lõpuni, kaasates kogu organisatsiooni mitut osakonda, inimesi ja tööülesandeid. 

Finantstoodete parim tehnikapakk

Fintechi tarkvaraarendus on keeruline protsess, mis hõlmab tootenõuete analüüsi, projekteerimist, juurutamist ja finantssüsteemi hooldust. 

Seetõttu peab teie meeskond keskenduma kõige tõhusamatele ja asjakohasematele tehnoloogiatele, et luua kvaliteetne maksetoode. Finantspakett sisaldab järgmisi tehnoloogiaid: programmeerimiskeeled, raamistikud, tööriistad ja muud komponendid, mis on seotud rakenduse arendamisega. 

Programmeerimiskeeled

Tehnoloogiaplatvorm HackerRank tõstab esile kõige tõhusamad kodeerimiskeeled finantssektoris: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript ja Ruby. Enne õige valimist peate kaaluma projekte ja ettevõtte nõudeid. 

JavaScript 

• Kerge, objektorienteeritud keel esmaklassiliste funktsioonidega. 
• Sellel on üks suurimaid pakettökosüsteeme mitme testitud teegiga, mis töötavad ideaalselt valuuta, suvalise täpsuse ja numbrisuurusega. 
• JavaScripti hinnatakse ka selle täiustatud kasutajaliidese ja UX-i, avatud lähtekoodiga olemuse, suure jõudluse ja turvalisuse, mugava andmete visualiseerimise ja juurutamise kiiruse tõttu. 
• Pakub kõrgetasemelist andmekaitset, pettuste tuvastamist ja võimsat turbehaldust, mis on finantsrakenduste jaoks äärmiselt oluline. 

SDK.finantseerimine kasutab uusimat Java 17 LTS-i väljalaset, mis täiustab juurutamisprotsessi ja parandab jõudlust.

Python

• Üks populaarsemaid programmeerimiskeeli, kuna sellel on puhas ja lihtne süntaks, see pakub terviklikku avatud lähtekoodiga finantsteekide ökosüsteemi ja tagab tugeva maksealgoritmi jõudluse. 
• Python töötab ka andmeteadusega, võimaldades arendajatel hõlbustada teabevahetust fintech-süsteemidesse. Näiteks Bank of America muutis oma tehnoloogiavirna toetamata komponentidest Pythonile. 

C ++

• See on üks vanimaid ja enim kasutatud programmeerimiskeeli maailmas. C++ pakub kaasaskantavust või platvormist sõltumatust, mis võimaldab teil programmi hõlpsalt käitada erinevatel OS-idel ja liidestel. 
• See kodeerimiskeel pakub ka kõrget skaleeritavust, töötades nii väikeses kui ka suures mahus.
• C++-l on standardne malliteek, mis aitab tarkvaraarendajatel malle, kasutusvalmis koode ja algoritme kasutades aega kokku hoida. See tagab kiire arendusprotsessi. Lisaks pakub C++ kompileerimisprotsessi ajal vigade varajast tuvastamist.

Fintechi tööstuse populaarseimad programmeerimiskeeled

Python, Java ja C++ on kõige populaarsemad kodeerimiskeeled finants- ja fintech-tööstuses. Siiski on nende sfääride vahel eelistuste erinevus. Näiteks Java on finantssektori jaoks kõige kasulikum programmeerimiskeel, samas kui fintech-ettevõtted eelistavad Pythoni arendust. 

Allikas: hackers.com

raamistikud

Kui programmeerimiskeeled vastutavad koodi kirjutamise eest, siis raamistikud annavad rakenduse struktuuri ja keskkonna. Raamistikud on fintech-rakenduste aluseks. Toome välja kõige kasulikumad maksetoodete raamistikud:

Ruby on Rail 

See on stabiilne ja turvaline raamistik Fintech-ettevõtete rakendustele. Seda maksepakki kasutatakse sageli MVP arendamiseks ja see vähendab arendusaega 25% kuni 40%. Ruby on Raili peamine eelis on sisseehitatud turvalisus, seetõttu pakub see raamistik kõrgetasemelist andmekaitset ja häkkerite rünnakuid.

Django 

See on FinTechi rakenduste arendusteenuste peamine raamistik. See pakub intuitiivset liidest ja võimalusi keerukate makselahenduste loomiseks. Django on Pythonil põhinev veebiraamistik, mis on väga paindlik ja suudab teie rakendust kiiresti uute finantsmäärustega kohandada. See maksete pakk võimaldab ka hõlpsat integreerimist teiste süsteemidega, kasutades REST API-sid.

Vue.js 

See on progressiivne raamistik kasutajaliideste loomiseks. Pole saladus, et tänapäeva tarbijad soovivad maksete tegemisel või raha saatmisel kasutada isikupärastatud teenuseid. Kasutajasõbralik liides on fintech-rakenduse oluline osa, et pakkuda mugavat ja juurdepääsetavat teenust koos finantsandmete visualiseerimisega.

Vue.js raamistik vastutab esiotsa arendamise eest. See on progressiivne avatud lähtekoodiga raamistik, mida kasutatakse suure hulga kasutajatega toodete jaoks. Vue.js toetab edasist arendust pärast valideerimist ja äärmiselt dünaamilist liidest. SDK.finantseerimine kasutab Vue.js'i, et pakkuda oma maksetootega mugavat suhtlemist.

Andmebaasid 

Finantstoodete puhul on oluline õige andmebaasi valimine. See maksete virna element salvestab kõik makseandmed, tehingute ajaloo ja klienditeabe, pakkudes teie ettevõttele suurt jõudlust.

PostgreSQL 

See on võimas avatud lähtekoodiga objektide relatsiooniandmebaasisüsteem. See on finantsrakenduste jaoks kõige populaarsem virn. PostgreSQL pakub analüütilisi võimalusi ja toetab erinevaid kodeerimiskeeli: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl ja Python. Andmebaasis on läbipaistev andmete krüptimine, mis tagab kasutajatele kõrgema turvataseme. 

MongoDB 

See on platvormideülene dokumentidele orienteeritud andmebaasiprogramm. See on kiire finantspakett, mis võimaldab luua väga skaleeritavaid makserakendusi. Andmebaas loob dokumendipõhiseid teabemudeleid ja salvestab andmeid lisaks muudele vormingutele, nagu binaarne JSON. See tagab kiirema juurdepääsu andmebaasidele, mis teeb sellest sobiva andmebaasi FinTechi toodete jaoks. Seda kasutavad erinevad tarkvaraettevõtted, nagu Uber, LaunchDarkly ja SDK.finantseerimine kiirete ja skaleeritavate toodete loomiseks.

Finantsrakendustele sobivad mitmed tehnoloogiad, kuid lõppmakse pakk sõltub toote nõuetest ja keerukusest. Arendusprotsessi käigus on oluline seada prioriteediks rakenduse vajalikud funktsioonid ja funktsionaalsused, et valida õige programmeerimiskeel, andmebaas ja raamistikud. 

Maksetoodete loomine nullist

Fintech tarkvara arendamine on keeruline protsess, kuna maksetööstus on pidevas muutumises ja nõuab täiendavat tähelepanu turvameetmetele. Seetõttu peab teie ettevõte kiiresti kohanema uute tingimustega ja pakkuma ohutusstandardeid. 

Igal fintech-tootel on oma funktsioonide ja funktsionaalsuse järgi erinevad nõuded, kuid makserakenduse koostamiseks on olemas sarnane viis. 

Kvaliteetse maksetoote loomiseks peate keskenduma järgmistele sammudele: 

1. Analüüsige oma toote nõudeid

Enne arendusprotsessi alustamist on oluline nõuded kokku koguda. Saate oma ettevõtte käivitada MVP-ga (minimaalne elujõuline toode), säästes aega ja ressursse. See samm aitab ka funktsioone tähtsuse järjekorda seada ja tulevase toote jaoks vajalikke funktsioone rakendada. 

2. Tagage eeskirjade järgimine

Maksetööstus on enamikus riikides rangelt reguleeritud, mistõttu peaksite tagama, et teie finantstaotlus vastaks kehtivatele seadustele. Maksetöötlemisettevõtteid järgivad erinevad tüübid: identifitseerimisstandardid, andmekaitsestandardid ja muud finantsmäärused.

Näiteks PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) aitab kaupmeestel ja maksete töötlejatel finantsteavet turvaliselt salvestada ja andmeid üle Interneti edastada. Samuti on oluline kehtestada KYC eeskirjad klientide kontrollimiseks, sealhulgas biomeetrilisel identiteedil ja digitaalsete dokumentide kinnitamisel. 

3. Palgake arendusmeeskond

Kvaliteetse maksetoote loomiseks peate leidma professionaalse arendusmeeskonna, kellel on kogemusi fintech-tööstuses. Tehniliste spetsialistide palkamine on aga keeruline ja aeganõudev protsess, seega olge valmis pühendama palju aega talentide hankimisele. 

4. Loo mugav UX/UI kujundus

Samuti on oluline luua koos graafiliste disaineritega oma tootele kasutajaliides ja brändi identiteet. Kasutajasõbraliku digikogemuse pakkumine on võtmetähtsusega arengusuund, seetõttu tuleb keskenduda intuitiivsele navigeerimisele ja kasutatavusele, kõrvaldades klienditeekonnalt hõõrdumise. 

Klienditugi on finantssektori kasutajakogemuse oluline osa. Z-põlvkond otsib personaliseeritud teenust, seetõttu kasutavad makseteenused kliendikogemuse optimeerimiseks tehisintellekti ja muid tehnoloogiaid.

5. Arenda ja testi maksetarkvara

Ehitamine ja testimine on arendusprotsessi kõige olulisemad etapid. Kasutades oma finantstoote jaoks kaasaegset maksepakki, saate tõhusa ja mugava rakenduse. Teie tehnikaspetsialistid peavad teie rakenduse turvalisuse ja jõudluse tagamiseks pakkuma ka põhjalikku tarkvara testimist. 

SDK.finance'i makseplatvormi kasutamine 

SDK.finance pakub teile põhimakseplatvormi oma finantstoote täiustamiseks. Kasutades tipptasemel tehnoloogia virn, saab meie meeskond aidata teil skaleeritavaid makselahendusi luua: digitaalsed rahakotid, neopangad, turumaksedvõi rahaülekande rakendused. 

Kasutame koodiarenduses uusimate turvastandardite pakkumiseks kaasaegset finantspaki. SaaS-i versiooni taustaprogrammi hostitakse populaarsetel pilveplatvormidel ja seda haldab meie meeskond. Andmebaasid salvestatakse teie serveritesse ja neid haldab teie enda meeskond. See aitab täita andmehalduse regulatiivseid nõudeid igas riigis ja võimaldab meie platvormi kasutada olenemata asukohast.

Rakendatud REST ja gRPC API arhitektuur aitab hõlbustada integreerimist kolmandate osapoolte pakkujate ja teenustega ning aitab juhtida teie pangandus- või maksetoodete uuendusi.

Selle tulemusel saate SDK.finance'iga kiirendada toote turuletoomist, lahendada eeskirjade järgimise probleeme, vähendada arenduskulusid ja edendada uuendusi, kasutades meie SaaS-i versiooni koos hübriidpilve edastamise mudeliga.

Pakke Up

Õige maksepaki valimine on oluline samm fintechi tarkvara arendusprotsessis. See valik sõltub teie maksetoote funktsionaalsusest ja omadustest, seega peate enne tööle asumist analüüsima sellele esitatavaid nõudeid. 

Saate arendada finantstarkvara nullist või valida rakenduse koostamiseks professionaalse meeskonna, säästes sellega teie aega ja ressursse. 

SDK.finance pakub teile fintech platvorm mis pakub skaleeritavat infrastruktuuri ja turvalisuse ülesehitust. Kohandage meie valmislahendust ja arendage seda edasi.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/