Rahalise kaasatuse loomine: Elizabeth McCluskey, CMFG Venturesi avastusfondi direktor

Mida teeb riskikapital, et aidata edendada fintech-uuendajaid, kes on pärit alaesindatud rühmadest ja kogukondadest?

Võtsime ühendust CMFG Venturesi avastusfondi direktori Elizabeth McCluskeyga, et rääkida tema tööst alaesindatud ettevõtjate toetamisel, kes loovad lahendusi rahalise kaasatuse edendamiseks.

Arutasime tema enda laiaulatuslikku kogemust finantsteenuste vallas, töötades nii investeerimispanganduse kui ka varahalduse alal, enne kui siirduti riskikapitali juurde. Samuti saime teada, miks tema arvates on oluline investeerida naissoost asutajatesse ja asutajatesse kogukondadest, mida traditsioonilised finantsasutused ei teeninda.

---

Miks otsustasite investeerimispanganduselt ja varahalduselt üle minna riskikapitalile? Mis teile riskikapitaliettevõttes töötamise juures meeldib?

Elizabeth McCluskey: Investeerimispangandus on tehingupõhine. Mulle meeldis osaleda ettevõtete ümberkujundavates tehingutes, kuid pikaajaliste mõjude tõttu tundsin puudust. Varahalduse poole pöördudes suutsin arendada kliendisuhetes pikemat eluiga, kuid investeeringud olid suunatud avalikele aktsiatele, millega mul oli minimaalne seos. Need kogemused ajendasid mind leidma ideaalse tasakaalu riskikapitalis. Nüüd saan luua intiimseid suhteid portfelliettevõtetega ning investeerida inimestesse ja ideedesse, mis on minu jaoks tähenduslikud ja olulised. Nende pikaajalise kasvu ja edu toetamine pakub rõõmu ja rahulolu.

Rääkige mulle rohkem oma praegusest rollist CMFG Venturesis ja Discovery Fundis.

McCluskey: CMFG ettevõtmised on CUNA Mutual Groupi riskikapitali haru. CMFG Ventures investeerib finantstehnoloogiatesse, et aidata finantsasutustel kasvada ja pakkuda kõigile helgemat finantstulevikku. Ettevõte lisab fintechidele väärtust, võimendades oma enam kui 6,000 finantsasutusest koosnevat väljakujunenud võrgustikku ja tasuta tehnoloogiliste lahenduste komplekti. Alates 2016. aastast on CMFG Ventures investeerinud ligi 50 fintech-ettevõttesse ja selle Discovery Fund on investeerinud 14 täiendavasse varajase faasi ettevõttesse, mida juhivad BIPOC, LGBTQ+ ja naisasutajad.

Olen selle direktor Avastusfond. Avastusfond loodi selleks, et toetada alaesindatud ettevõtjaid, kes loovad rahalise kaasamise lahendusi. Kavatseme järgmise kolme aasta jooksul investeerida 15 miljonit dollarit varajasesse faasi fintech ettevõtetesse. Oma rolli kaudu näen riskikapitali investeerimise kogu ulatust, sealhulgas, kuid mitte ainult:

• Tehingute hankimine ja ettevõtjatega kohtumine
  • Nõuetekohase hoolsuse läbiviimine
  • Läbirääkimised tehingutingimuste üle
  • Pikaajalise toe pakkumine ettevõtjate teekonnale, aidates neil mastaapida, võrgustikku luua ja leida ressursse, mida nad vajavad edu jätkamiseks.

Miks on oluline investeerida erinevatesse asutajatesse, eriti naiste juhitud ettevõtetesse? Ja milliseid omadusi te nendesse ettevõtetesse investeerides otsite?

McCluskey: Naisettevõtjad saavad alla 3% riskikapitali rahastamisest. See jahmatav arv nõuab, et astuksime sammu tagasi ja keskenduksime erinevate asutajate, eriti naiste juhitud ettevõtete toetamisele, et suurendada omakapitali riskikapitali ruumis. See pole lihtsalt õige asi – see on hea äri. BCG 2018. aasta uuring jõudis järeldusele, et naiste asutatud ettevõtted teenisid kaks korda rohkem tulu iga investeeritud dollari kohta kui meeste asutatud ettevõtted.

Naised ja erinevad asutajad, keda traditsioonilised finantsteenused on ajalooliselt alateeninud, teevad kõvasti tööd, et luua rahaline kaasatus, mida nad soovivad. Investeerime sellistesse ettevõtjatesse nagu nemad, kes on nende lahendatavate probleemidega sügavalt seotud. Alaesindatud juhtide volitamine loob juba uusi võimalusi likviidsuse juhtimiseks, varahalduseks, krediidile juurdepääsuks, varade kaitsmiseks ja muuks.

Kas saate rohkem jagada naiste juhitud ettevõtete kohta, millesse CMFG Ventures investeerib ja mida toetab? Kuidas aitavad nad finantsteenuste sektorit kaasavamaks muuta?

McCluskey: CMFG Ventures on investeerinud mitmetesse naiste juhitud ettevõtetesse, nagu The Beans, Climb, Caribou ja Frich, et aidata finantsteenuste sektoril muutuda kaasavamaks.

• Oad lihtsustab rahalise tasakaalu saavutamise teed tõenduspõhise disaini ja tipptehnoloogia abil, nii et tarbijad ei pööraks rahale vähem tähelepanu ja keskenduvad sellele, mida nad armastavad.
• tõus on üliõpilaste laenu- ja makseplatvorm, mille eesmärk on muuta karjääriõpe taskukohasemaks ja kättesaadavamaks.
• Caribou võimaldab finantsnõustajatel kaasata oma kliente tervishoiu planeerimisse, et toetada elu üleminekut ja luua tugevamaid finantsfutuure.
• Frich teeb raha sotsiaalseks. See aitab Z-põlvkonnal arendada paremaid finantsharjumusi, kasutades kogukonna ja võrdlusuuringute jõudu.

Need naistest juhitud fintechid muudavad finantsteenuste ruumi ja parandavad igapäevaste ameeriklaste finantselu.

Milliseid nõuandeid te tavaliselt naisasutajatega jagate? Kuidas on lood nendega, kes soovivad VC-ruumi sisse murda?

McCluskey: Naisasutajatele annaksin sama nõu nagu meeste puhul: küsi alati tagasisidet, eriti selleks, et paremini mõista, miks keegi neile “ei” ütleb. Asutajad, kes saadavad aja jooksul värskendusi, võimaldavad mul jälgida nende edusamme, sealhulgas nende äriplaanide kasvu ja järjepidevust. Mitmel juhul olen sattunud investeerima ettevõtetesse, mille olen varasemates voorudes edasi andnud. Ja isegi kui keegi ütleb koos äri tegemisele "ei", võib ta ikkagi olla väärtuslik liitlane. Püüdke hoida ühendust ja kasutada nende võrke. Inimesed on sageli valmis jagama oma sidemeid ja andma väärtuslikke juhiseid.

Mis puudutab neid, kes soovivad VC-ruumi tungida, siis usun, et see muutub aeglaselt kaasavamaks ja esinduslikumaks, kuid see on siiski väga võrgupõhine elukutse. Sarnaselt minu nõuannetega ettevõtjatele, alustage ühest tuttavast (või vilistlasvõrgustike, ühiste huvigruppide jne kaudu külma kontaktiga). Sealt paluge igal inimesel, kellega räägite, tutvustada vähemalt ühte teist inimest. Keskenduge oma võrgustiku kasvatamisele eesmärgiga luua tõelisi suhteid, mitte tingimata kohe tööd saada. See on pikaajaline investeering teie karjääri.

Oleme 2022. aastast enam kui poole peal, mida ennustate ülejäänud aastaks?

McCluskey: Pärast 2021. aasta rekordtasemeid investeeringuid teadsime kõik, et asjad peavad jahtuma. Usun aga, et selle toimumise tempo üllatas nii riskikapitaliettevõtteid kui ka ettevõtjaid.

Tegelikult on stardirahastamine viimase 23 kuu jooksul langenud 3%, mis toob meid tagasi 2019. aasta tasemele. Tõenäoliselt on paljude jaoks tunne, et taevas langeb, kuid ringluses on siiski märkimisväärne hulk raha. Riskikapitalistid ja laiemalt asutajad keskenduvad tänapäeval rohkem "päris" mõõdikutele kui edevusele, kui nad otsustavad, milliseid ettevõtteid rahastada. Ettevõtetel, millel läheb aasta teisel poolel hästi, on mõõdetavad tulud, mitte ainult ootenimekirjad, ning nad juhivad kulusid ja rajab kasumlikkuse suurendamiseks, mitte lõputu rahapõletuse saavutamiseks.

---

Foto autor Dom J