Maailm on täis tehisintellekti (AI) käsitlevaid uudiseid ja artikleid ning maksetööstus pole erand. Hiljuti saime teada, et Mastercard on välja toonud
AI tööriist reaalajas maksepettuste tuvastamiseks,
US Bank kasutab ärireiside haldamisel tehisintellektija konverentsid on
täis kõnelusi tehisintellekti tuleviku üle.
Aasta varem oli finantsajakirjanduses NFT-de ja Web3 ümber samasugune vohamine,
kuid AI on tuule purjedest välja võtnud. Siin on lihtne ja ilmselt mitte täiesti vale tõlgendus, mille paljud on siin toonud: kuna rahanduse (või isegi majanduse laiemalt) parandamiseks ei ole tehtud suuri struktuurimuudatusi, ostavad ettevõtted pigem moeröögatust kui mõtlevad pikas perspektiivis. See pole täiesti vale ega õige. Nagu alati, on vaja nüansirikast ülevaadet tehisintellekti nähtustest panganduses, mis võtab arvesse selle potentsiaali, jättes kõrvale "kära".
Mis on AI?
Küsimus, mis on intelligentsus, on kaugel sellest, mida ma siin uurin – ja see võib olla üks olulisemaid filosoofilisi küsimusi. Võime anda tehisintellekti kiire definitsiooni kui kõike, mis meenutab inimese mõtlemist – seega võib süsteeme, mis teevad laenutaotlejate limiitide üle otsuseid, määratleda kui kunstlikult intelligentseid. Nad teevad seda, mida kunagi oleks teinud inimene, kellel on kontrollnimekiri ja sageli on neil oma sisetunne selle kohta, kas taotleja on „õiget” tüüpi inimene.
Seda tüüpi tehisintellekt on funktsionaalselt vooskeem – kui taotleja krediidiskoor on üle teatud läve, minge küsimusele kolm, kui see on alla, siis minge küsimusele kolm. Need vooskeemid võivad olla uskumatult keerulised, kuid need on siiski millegi koopia, mida saab teha pliiatsi ja paberiga. Uuem AI laine teeb aga midagi muud. Masinõpe (ML) võimaldab neil vooskeemitaolistel süsteemidel end teatud tulemuste saavutamiseks paremini optimeerida. Näiteks võib laenufirma ML-süsteem vaadata läbi erinevate krediidiskooriga klientide tagasimaksemäärade andmed ja leida, et 600 punktiga kliendid on sama võimelised oma laenu tagasi maksma kui 700 skooriga kliendid. pole vaja neilt kõrgemat intressi nõuda. Leebemad tingimused tõmbavad ligi rohkem kliente, suurendades ettevõtte kasumlikkust. See võib olla midagi, mida inimene saaks teha, kuid nad teeksid seda palju aeglasemalt. Muidugi ei ole kõik ML-süsteemid loodud võrdselt ja võib esineda keerukust, millega arvuti ei saa arvestada, nii et vähesed ettevõtted annaksid oma tehisintellektisüsteemidele vabad käed teha mis tahes muudatusi, mida nad õigeks peavad, kuid need sobivad hästi väikesteks. süsteemide kohandused, mille tulemuseks on mõne protsendipunktiline lisakasum. Põhimõtteliselt on AI ja ML sama head kui selle taga olev inimene, kuid see võtab inimese käest kindlasti palju raskusi.
AI maksetes
Maksetes on ML-il sarnased rakendused. Uuringud näitavad, et
55. aasta mais on 2022% ettevõtetest endiselt võlgu arveid alates 2023. aastast. Sellel on palju põhjuseid, sealhulgas elukalliduse ja elektrihinna tõus, kuid suur probleem on maksetega seotud bürokraatia suur hulk.
B2B maksed Ühendkuningriigis on Euroopa kiireimad ja muutuvad kiiremaks, kuid siiski keskmiseks
23 päeva alates arvest tasumiseni. Võrrelge seda B2C maksetega, kus raha kantakse tavaliselt koheselt kontolt kontole või kliendilt ettevõttele. Esimese päeva B2B maksed on püha graal, kuid see ei ole alati võimalik õiguslikel ja vastavuse põhjustel – tehisintellekt suudab tuvastada, millal is võimalus ja seetõttu on võimalik pakkuda kiirmakset.
Iga makse lähtepunkt peab olema veendumine, et isik, kes maksab või kellele makstakse, on see, kes ta end ütleb, ning läbib KYC ja AML kontrolli. Kogu see protsess on aeganõudev ja piinav töökoormus, kuna uuritavate dokumentide hulk on tohutu. Õnneks ei pane AI ja ML tööriistad pahaks paberihunnikuid või digitaalselt skannitud dokumente. Loomuliku keele töötlemise abil saavad AI ja ML dokumente kiirlugeda, kontrollida, kas need on võltsitud või ehtsad, ja viidata neile autentsuse kontrollimiseks muude allikatega.
Palju kiirema ja tõhusama liitumisega saavad kliendid avada kontod vaid mõne minutiga, alustada tehinguid kohe ning asutused saavad kasu teadmisest, et nad järgivad täielikult rahapesu ja KYC eeskirju.
Keerulisemate maksete puhul suudab tehisintellekt tuvastada otseteed ja tõhususe säästmise või automatiseerida igapäevasemaid ülesandeid. AI võime töödelda tohutuid andmekogumeid ja võrrelda reaalajas paljusid muutujaid muudab mängu. See võib hõlbustada maksete otsetöötlust, palju täpsemat otsustamist ning maksetehingute nutikat marsruutimist ja jaotamist, et parandada autoriseerimist ja arveldamist. Näiteks võib AI aidata makseteenuse pakkujal otsustada, kas konkreetne tehing peab läbima kahefaktorilise autentimise.
Tehisintellektil põhinev maksete kooskõlastamine suudab automaatselt siduda sissetulevad maksed tasumata arvetega, vähendades vajadust inimese sekkumise järele ja kiirendades kooskõlastusaega. See toob loodetavasti kaasa mõned
Ühendkuningriigi ettevõtetele võlgnetavad hilinenud maksed on vähemalt 50 miljardit naela vähendatakse.
Mis saab tehisintellektist maksete osas edasi?
Nüüdseks märkate, et me räägime maksete ja rahanduse tehisintellektisüsteemidest olevikuvormis. Seda seetõttu, et nad on olnud suuremas finantssektoris juba aastaid – mõnel juhul aastakümneid. Kui tehisintellekti täna mainitakse, siis tavaliselt viidatakse selle valdkonna uutele uuendustele, nimelt suurtele keelemudelitele (mida tavaliselt nimetatakse ChatGPT-ks, kuigi see on üks paljudest selles valdkonnas tegutsevatest ettevõtetest).
Tõenäoliselt olete teadlik nende juba kasutusel olevate süsteemide võimalustest: kasutaja saab anda tehisintellektile viipa ("kirjutada kolm sotsiaalmeediapostitust tehisintellekti kohta ettevõtetevahelistes maksetes") või esitada küsimuse ("kuidas võib AI teha mõjutada B2B maksete tööstust?”) ja suur keelemudel annab vastuse, mis võib sageli olla äärmiselt veenev. See teeb seda tänu sellele, et talle on söödetud miljoneid andmeid (artikleid, raamatuid, sotsiaalmeedia postitusi ja nii edasi) ning luuakse keerukad seoste võrgustikud terminite vahel niivõrd, et see suudab reprodutseerida midagi, mis näeb välja nagu artiklis varem nähtud. AI maksetes näeb välja selline. Kuna see ei ole "mõtlemine" kui selline ega saa uuringuid läbi viia, on need LLM-id altid "hallutsinatsioonid", kus nad annavad vastuse, mis näib usutav, kuid laguneb vähimagi vaatluse all.
Hoolimata kõigest LLM-idest ja maksetest räägitavast jutust, on raske mõista, mida need süsteemid pakuvad, mis pole ML-i kaudu juba saadaval. Suure hulga veenva (kuid mitte täiesti veenva) teksti koostamine ei ole maksesektori valupunktid võrreldes maksete hõlbustamise, piiriüleste maksete ja pettusega. Võib juhtuda, et need tehnoloogiad viivad ML-i edusammudeni, mis võimaldab olemasolevatel süsteemidel paremini sõeluda tohutuid andmekogumeid, mida makseettevõte oma igapäevase tegevuse käigus loob.
Nagu alati, peab maksesektoril olema realistlik ülevaade nii tehisintellekti taga olevast tehnoloogiast kui ka sellest, mis nende jaoks tegelikult nõela liigutab. Konkreetsed valupunktid, millega tuleb maksete puhul tegeleda, on erinevad ja pidevalt arenevad, kuid me juba näeme, kuidas tehisintellekt saab makseettevõtete tulemusi parandada.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 2022
- 23
- 700
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- üle
- konto
- Kontod
- täpne
- Saavutada
- tegevus
- adresseerimine
- ettemaksed
- mõjutada
- AI
- Tehisintellekti süsteemid
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldab
- juba
- alati
- AML
- vahel
- summa
- an
- ja
- vastus
- mistahes
- midagi
- lahus
- taotlejad
- rakendused
- OLEME
- ümber
- artikkel
- kaubad
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt (AI)
- AS
- Autentimine
- autentsus
- luba
- automatiseerima
- automaatselt
- saadaval
- keskmine
- teadlik
- ära
- B2B
- B2B maksed
- B2C
- tagasi
- Pank
- Pangandus
- BE
- sest
- olnud
- enne
- taga
- on
- alla
- kasu
- Parem
- vahel
- Peale
- Miljard
- asutused
- Raamatud
- mõlemad
- üldjoontes
- äri
- ettevõtted
- kuid
- Ostmine
- by
- CAN
- ei saa
- võimeid
- juhul
- juhtudel
- kindel
- kindlasti
- muutma
- Vaidluste lahendamine
- tasu
- Joonis
- Äritegevus
- ChatGPT
- Kontroll
- CO
- Ettevõtted
- ettevõte
- Ettevõtte omad
- võrdlema
- võrreldes
- keeruline
- keerukust
- Vastavus
- arvuti
- Läbi viima
- konverentsid
- Side
- Maksma
- võiks
- Kursus
- loodud
- krediit
- piiriülese
- piiriülesed maksed
- klient
- Kliendid
- andmed
- andmekogumid
- andmekogumid
- päevast päeva
- Päeva
- aastakümnete
- otsustama
- otsused
- määratletud
- määratlus
- erinev
- raske
- digitaalselt
- jaotus
- do
- dokumentatsioon
- dokumendid
- ei
- tehtud
- Ära
- juhtida
- koostatud
- ajal
- lihtne
- majandus
- efektiivsus
- tõhus
- elekter
- täielikult
- võrdne
- põhiliselt
- Euroopa
- Isegi
- areneb
- uurima
- näide
- erand
- olemasolevate
- Avastades
- lisatasu
- äärmiselt
- hõlbustada
- võlts
- Langema
- kaugele
- kiiremini
- kiiremini
- Toidetud
- tunded
- vähe
- väli
- täidetud
- rahastama
- finants-
- leidma
- Finextra
- voog
- eest
- Õnneks
- pettus
- tasuta
- Alates
- täis
- funktsionaalselt
- mängu-Box
- loodud
- ehtne
- saamine
- Andma
- Go
- hea
- olnud
- Käed
- Olema
- võttes
- raske
- raske tõstmine
- aitama
- siin
- rohkem
- loodetavasti
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- inim-
- identifitseerima
- if
- oluline
- parandama
- in
- Sissetulev
- kasvav
- uskumatult
- tööstus
- uuendusi
- kiire
- otsekohe
- institutsioonid
- Intelligentsus
- Intelligentne
- huvi
- Intressimäärad
- tõlgendus
- sekkumine
- sisse
- probleem
- IT
- ITS
- jpg
- lihtsalt
- teadmised
- KYC
- keel
- suur
- suurem
- Hilja
- viima
- õppinud
- õppimine
- kõige vähem
- Õigus
- tõstmine
- nagu
- piirid
- elu-
- laen
- Laenud
- Pikk
- Vaata
- välimus
- Partii
- masin
- masinõpe
- peamine
- tegema
- Tegemine
- palju
- suur
- MasterCard
- Vastama
- mai..
- Meedia
- mainitud
- võib
- miljonid
- meeles
- protokoll
- ML
- mudel
- mudelid
- raha
- rohkem
- kõige
- liikuma
- palju
- rohkus
- nimelt
- Natural
- Natural Language Processing
- Vajadus
- vaja
- vajav
- vajadustele
- võrgustikud
- Uus
- uudised
- järgmine
- NFT-d
- ei
- Märka..
- nüüd
- of
- pakkuma
- pakutud
- sageli
- on
- Pardal
- kunagi
- ONE
- ainult
- avatud
- optimeerima
- valik
- or
- Muu
- välja
- tulemusi
- tasumata
- enda
- makstud
- Valu
- Paber
- Vastu võetud
- Maksma
- pöörates
- makse
- maksete vastavusse viimine
- maksetehingud
- maksed
- protsent
- inimene
- tükki
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- usutav
- Punkt
- võrra
- Postitusi
- potentsiaal
- esitada
- vajutage
- varem
- Hinnad
- tõenäoliselt
- protsess
- töötlemine
- tootma
- Kasum
- kasumlikkus
- tarnija
- küsimus
- Küsimused
- Kiire
- Rates
- pigem
- reaalne
- reaalajas
- realistlik
- tõesti
- põhjustel
- hiljuti
- hiljuti
- leppimine
- Red
- Lühendatud
- vähendamine
- nimetatud
- määrused
- tagasimaksed
- vastus
- teadustöö
- meenutab
- kaasa
- tagasipöördumine
- õige
- tõusev
- Valtsitud
- Marsruutimine
- s
- Hoiused
- ütlema
- ulatus
- skoor
- kontrolli
- vaata
- nägemine
- nähtud
- Komplektid
- arveldamine
- Näitused
- sarnane
- väike
- nutikas
- So
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- Sotsiaalmeedia postitused
- mõned
- midagi
- keeruline
- Allikad
- konkreetse
- kiirus
- LoitS
- Kaubandus-
- algus
- Käivitus
- Veel
- otse
- struktuuriline
- selline
- kindel
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtnud
- võtab
- rääkima
- rääkimine
- Läbirääkimised
- ülesanded
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- termin
- tingimused
- kui
- et
- .
- Suurbritannia
- oma
- Neile
- ennast
- SIIS
- Seal.
- seetõttu
- Need
- nad
- Mõtlemine
- see
- need
- kuigi?
- kolm
- künnis
- Läbi
- aeg
- aega võttev
- korda
- et
- täna
- tööriist
- töövahendid
- tehingute tegemine
- tehing
- Tehingud
- üle antud
- reisima
- tüüpiliselt
- Uk
- all
- kasutama
- Kasutaja
- kasutamine
- tavaliselt
- kontrollima
- vaade
- maht
- Wave
- Tee..
- we
- Web3
- Hästi
- M
- mis iganes
- millal
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- kogu
- will
- tuul
- koos
- töö
- maailm
- oleks
- annaks
- Vale
- aasta
- aastat
- sephyrnet