Kaardiskeemide järgimine muutub raskemaks kui kunagi varem – siin on põhjus! (Fatemeh Nikayin)

Nõuetele vastavuse säilitamine on iga finantsasutuse teenuste osutamise suutlikkuse jaoks ülioluline, kuid see peab olema tasakaalustatud investeerimisega uuenduslikesse võimetesse, mis võimaldavad teenuste täiustamist, turu laienemist ja klienditeeninduse parandamist. 

See tasakaalustamine on selles maailma osas eriti keeruline: vastavalt
Lexis Nexis, on nõuetele vastavuse säilitamise kulud kõrgeimad Ühendkuningriigis ja Euroopas, keskmiselt kolm korda kõrgemad kui Põhja-Ameerikas ja APAC-is ning kuni seitse korda kõrgemad kui LATAM-is. 

Üks finantsasutuste nõuetele vastavuse aspekte on kaardiskeemide järgimine, mis hõlmab rahvusvaheliste maksevõrkude (nt Mastercard, Visa) litsentsireeglite (skeemide reeglite ja määruste) järgimist. Kaardiskeemide järgimine hõlmab mitmeid
pooled, näiteks tehniliste nõuete muutumise mõjude ülevaatamine erinevatele süsteemidele, ülevaate pidamine uutest ärireeglitest, skeemi tasude ja vahetuskursside haldamine jne. Nendest muutuvatest vastavusreeglitest teavitatakse litsentsisaajaid tavaliselt kord nädalas.
"bülletääni" vormingus. 

Ometi on maksevõrkude poolt avaldatavate bülletäänide arv muutumas sagedasemaks, keerulisemaks ja raskesti kursis püsima – näiteks ainuüksi Visa ja Mastercard andsid selle aasta esimese kuue kuuga välja ligikaudu 25 protsenti rohkem bülletääne võrreldes.
eelmise aasta samasse perioodi. 

Reeglimuudatuste ja nõuete suurenemine on suurendanud pankades selliseid väljaandeid töötlevate meeskondade töökoormust. Kuna seda protsessi juhitakse käsitsi, võib töökoormuse suurenemine toimuda vastavusnõuete eiramise arvelt,
tähtaegadest kinnipidamine või ajakohastatud ülevaate puudumine skeemi järgimise staatusest. 

Skeemi järgimine toob kaasa kriitilise vastutuse: vältida mittevastavust, mis põhjustab koostalitlusvõimega seotud probleeme, mittevastavuse hindamisi ja rahalist kahju, mis on tingitud ebaoptimaalsetest vahetus- või skeemitasudest. Rasketel juhtudel – vastavusnõuete eiramine
võib põhjustada trahve ja viia panga skeemilitsentsi kaotamiseni.

Kuigi vastavus on ülioluline protsess, on tänapäevane lähenemine sageli ebaefektiivne, aeganõudev ja olulised nõuded jäävad kergesti tähelepanuta. 

Esiteks on see suures osas käsitsi tehtav protsess. Enamik skeemi järgimise juhte kulutab suurema osa ajast uutest reeglitest ja nõuetest erinevatele osakondadele e-posti teel edastamisele ning seejärel iga inimese taga ajamisele, et koguda tagasisidet vastavuse oleku kohta.

See väga käsitsi protsess tähendab suurt ohtu, et mõned nõuded, teave või tähtajad jäävad vahele. Mõnel juhul võib see kaasa tuua ootamatuid üllatusi skeemi tasudes ja teistel juhtudel võib see põhjustada nõuetele mittevastavuse, mille tulemuseks on
suured trahvid makseskeemidest.

Ülesande käsitsi olemus tähendab ka seda, et tervikliku vastavusülevaate koostamine on väga keeruline ülesanne, mis nõuab ülevaate pidevat uuendamist ja hooldamist. 

Paljudel väiksematel pankadel puudub spetsiaalne skeemide järgimise haldur, kes protsessi eest hoolitseks. Seejärel hoolitsevad selle eest sellised rollid nagu tootejuht või projektijuht. Asjatundlikkuse puudumine sellises valdkonnas suurendab riski
rikkumistest ja sellega seotud trahvidest veelgi rohkem.

Selle protsessi parandamiseks digitaliseerimisajastul on tohutu potentsiaal ja minimaalsete jõupingutustega kontroll skeemi järgimise üle. Pangad peavad lihtsalt astuma vajalikke samme, enne kui on liiga hilja.