Komponeeritav pangandus väljaspool tuuma

Minu eelmine veeru postitus, andsin ülevaate, mis on komponeeritav pangandus ja tõin esile suure töö, mida pangandussektori arhitektuurivõrgustik (BIAN) pangateenuste määratlemisel teeb.

Kuna ma keskendusin nii palju põhi- ja digitaalsele pangandusele, tuli mulle pähe, et ma ei pruugi BIANiga tuttavatele inimestele selgeks teha, et selle teenuse määratlus hõlmab panganduse kõiki aspekte. See tähendab meie IT-tegevuse juhtimise, turunduse/müügi, inimressursside, investorsuhete ja muu sellise kajastamist. See on väga kooskõlas kuulsa Jeff Bezose korraldusega, et igal Amazoni tehnoloogilise maastiku osal peab olema API.

Koostatava panganduse ulatus ulatub põhipangandusest palju kaugemale ja on veel üks põhjus, miks pangad peaksid koostatava äriarhitektuuri osas vaatama põhipangandusteenuste pakkujatest kaugemale. Vahetult tekib küsimus, miks peaks pank tegema midagi erinevat, näiteks personali värbamissüsteemi või võlgade sissenõudmist, teenuseks? Minu jaoks on lühike vastus innovatsioon.

See võib olla mitmel kujul:

Uued tuluvood: Kui pank muutub mõnes muus valdkonnas tõeliselt heaks, võib ta otsustada seda oma klientidele teenusena pakkuda. Miks mitte "müüa" oma platvorme võlgade sissenõudmiseks, et selle VKE pangakliendid saaksid oma võlgu paremini hallata? Või pakkuda värbamist teenusena, et ärikliendid saaksid oma värbamist parandada?

Kulutõhusus: Suuremate pankade jaoks, mis on näiteks kaubamärgi, toote või kliendisegmendi järgi eristatud, võimaldab pilve kaudu saadaolevate tsentraliseeritud teenuste olemasolu hõlpsamini jagada samu operatiivteenuseid, selle asemel et hankida neid eraldi ja dubleerida kulutusi.

Teenuse tõhusus: Paljude nende operatiivteenuste lihtsustamiseks on paljud ettevõtted kasutanud monoliitseid ERP-lahendusi, mis on sarnaselt vanade põhipanganduslahendustega sidunud ettevõtted oma platvormiga. Nüüd võimaldavad kaasaegsed ERP-lahendused koostatavaid operatiivseid äriteenuseid, mis võimaldavad klientidel konkreetsete teenuste pakkujate vahel hõlpsamini liikuda.

Kaasaegsed põhipangandusmüüjad on hakanud assimileerima kolmandate osapoolte lahenduste ökosüsteemi või turgu, millest pangad saavad oma pangaplatvormi koostada. Üldiselt on need piirdunud puhaste pangalahendustega, mitte üldiste äritegevuse lahendustega.

Sellised lahendused nagu TomorrowX hakkavad aga seda lünka täitma, et võimaldada pankadel luua täielikult koostatav pank, mitte ainult pangandussüsteem. TomorrowX on suunatud palju laiemale teenustevalikule kui ainult operatsioonid ja pangandus ning sellel on enam kui 500 komponendi kataloog, mida saab kasutada.

Kuigi see kõlab palju, on võimalus palju suurem. Võimalik, et komponentide valik ületab praeguste mobiilirakenduste poe rakenduste koguarvu (Apple'i ja Google'i vahel on praegu veidi alla viie miljoni).

See "komponendipõhine arhitektuur" ei ole uus, paljud kasutavad oma nägemuse kirjeldamiseks Lego klotside analoogiat. Siiski on mitmed asjad muutunud.

Pilv võimaldab neid komponente varustada, ilma et peaksite läbima pikki installi- ja konfigureerimisprotsesse või ostma konkreetset riistvara ja operatsioonisüsteeme.

Tarkvara teenusena (SaaS) hinnakujundusmudelid võimaldavad nüüd ettevõtetel palju rohkem paindlikkust infrastruktuuri ja tarkvara eest maksta, võimaldades neil testida/proovida ja seejärel kuluefektiivsemalt skaleerida.

Varem pidid arendajad muretsema selle pärast, KUIDAS nende komponentidega ühendust luua, kuid API-de puhul on see selle eest hoolitsetud ja nüüd saavad nad oma aja ja tähelepanu mujale suunata.

Üleminek komponeeritavale lähenemisviisile annab pankadele tohutu võimaluse lihtsustada üht oma suurimat iga-aastast tehnoloogiaalast väljakutset ja see on süsteemide integreerimine. Suurimatel on tuhandeid süsteeme, isegi kõige väiksematel sadu. Kõik need pole integreeritud – mõned peaksid olema, kuid ei saa olla kulude ja keerukuse tõttu. Uuenduste ja täiustamise vajadus süvendab süsteemi integreerimise probleemi.

Ma ei ütle, et see kõik on ülilihtne ja odav. See on natuke nagu mobiiltelefonid: need olid kasutusel olnud paar aastakümmet, kuid hakkasid tõesti kasvama, kuna riistvara muutus odavamaks ja kiiremaks, ribalaius paranes ning tarkvara muutus hõlpsamini kasutatavaks ja avatuks, et võimaldada arengut ja uuendusi. Isegi siis on pärast esimest iPhone'i kulunud rohkem kui 10 aastat, et rohkematel inimestel oleks nutitelefon kui mitte.

Ma lihtsalt ütlen, et nägemus koostatavast ORGANISATSIOONIST on midagi enamat kui ainult põhipangandus ja et see on tänapäeval paremini teostatav kui kunagi varem.

Andmeid autor

Dharmesh Mistry on panganduses tegutsenud 30 aastat ning olnud pangandustehnoloogia ja innovatsiooni esirinnas. Alates esimestest interneti- ja mobiilipanga rakendustest kuni tehisintellekti (AI) ja virtuaalreaalsuseni (VR).

Ta on olnud mõlemal pool tara ja ta ei karda oma arvamust jagada.

Ta on tegevjuht AskHomey, mis keskendub leibkondade kogemustele ning investor ja mentor proptechi ja fintechi valdkonnas.

Jälgige Dharmeshi Twitteris @dharmeshmistry ja LinkedIn.

Lugege läbi kõik tema "ma lihtsalt ütlen" mõtisklused siin.