Finantstõrjutusega silmitsi seismine: mida pangad võivad fintechidelt õppida (Julia McColl)

Praeguses majanduskliimas, kui inimesed üle kogu Ühendkuningriigi maadlevad rekordiliselt kõrge inflatsiooni ja endiselt tõusvate intressimääradega, on väidetud, et 40%
elanikkonnast võib eeloleval talvel kütusevaesusse langeda. Aprillis 2022, peaaegu 14% Ühendkuningriigi leibkondadest oli raskustes, et endale lubada
toit, arvud tõusevad. 

Sellel maastikul seisavad mõned inimesed tõenäoliselt silmitsi veelgi suuremate takistustega, kuna neil ei ole mitte ainult rahalisi vahendeid, et hakkama saada, vaid ka märkimisväärsete tõketega finantsteenustele juurdepääsul.

Kuigi fintechist on saanud finantsteenuste tugisammas ja kasutuselevõtt on aastaid pidevalt kasvanud, on kahetsusväärne reaalsus, et paljud inimesed jäävad endiselt "tavalistest" pangateenustest välja või ei pääse ligi finantstoodetele.
mis sobivad nende individuaalsete oludega. Vastavalt teadustöö Financial Conduct Authority (FCA) andmetel oli Ühendkuningriigis 1.2 miljonit täiskasvanut, kellel puudus juurdepääs pangakontole
aastal 2020. 

Lõppkokkuvõttes mõjutab see rahaline tõrjutus erineva demograafilise kategooria inimesi, sealhulgas noori, eakaid, madala sissetulekuga inimesi, puuetega inimesi, vaesuses elavaid inimesi ja töötuid. Selle tõttu pankadeta elanikkonnast
on sunnitud maksma igapäevaste toodete ja teenuste eest "vaesuse lisatasu" lihtsalt seetõttu, et neil ei ole võrgus juurdepääsu sihttoodetele madalama hinnaga. 

Kuna elukallidus kahjustab jätkuvalt riigi rahandust, on ilmselgelt vaja kiireloomulisi lahendusi. Pangad peavad uuendusi tegema tempos, tagamaks, et rohkematel inimestel oleks juurdepääs finantsteenustele, mis on nii sobivad kui ka hõlpsasti juurdepääsetavad, olenemata sellest
nende individuaalsed nõuded. Seda tehes võiksid nad võib-olla õppida üht-teist fintechidelt – paljud neist juba loovad uudseid ja tundlike tooteid, mis aitavad leevendada rahalist pinget.

Miks "üks suurus sobib kõigile" ei tööta?

Üks peamisi probleeme turul olevate pärandpangatoodetega on see, et need on liiga üldised. Erinevatel klientidel on loomulikult erinevad nõudmised, nii et „üks suurus sobib kõigile” lähenemisviis tooteideele ja disainile on harva edukas. peal
Teisest küljest kiidetakse finteche sageli nende valmisoleku eest kiiresti muutuda ja konkreetsete turuvajadustega kohaneda – see on kaugel bürokraatlikest struktuuridest ja bürokraatiast, mis võivad sageli pärandasutusi kiirest innovatsioonist tagasi hoida.

 Oma olemuselt on fintechid osavad looma nišitooteid, mis arvestavad nende klientide spetsiifiliste valupunktidega, tuginedes rohketele andmetele ja käitumisalastele arusaamadele, mis tagab, et tooted vastavad klientide vajadustele. 

Finantstõrjutuse vastu võitlemisel peavad pangad kasutama maksimaalselt ära nende käsutuses olevaid tehnoloogiaid, et katsetada uusi tooteid ja uurida toodete kasutamist erinevates demograafilistes ja kontekstides. Klientide läbielatud kogemuste mõistmine
on tootearenduse kõige olulisem aspekt – nende oluliste arusaamade abil saavad pangad kiiresti reageerida, et pakkuda uusi funktsioone, funktsioone ja tooteid, mis tõesti muudavad. 

Seda sihipärast tuge pakkudes saavad pangad jõuda lähemale sellele, et praegu pangatooteid ja -teenuseid kasutavad inimesed ei satuks end tulevikus välja. Näiteks tänapäeva kliimas on tarnevõimalused palju suuremad
isikupärastatud finantsharidus, mis on sujuvalt kasutajakogemusega integreeritud. Kuigi enamikul pankadel on oma klienditeekonda mingil moel kaasatud haridusressursid, ei lähe need jõupingutused sageli piisavalt kaugele. 

Tänu avatud panganduse ja PSD2 põhimõtetele saavad pangad õppida finantsnõustamise rakendustelt, nagu Cleo ja Mint, et suunata kasutajaid teatistega, mis heidavad valgust nende finantskäitumisele – julgustades positiivseid tegevusi ja lisades hõõrdumist, et tõrjuda harjumuspäraseid probleeme.
ostud. Sõltuvalt teenindatavast demograafilisest olukorrast võivad mõned asutused olla võimelised toetama pangakontota elanikkonda, lisades uusi funktsioone, näiteks võimaluse tõstatada mis tahes probleeme enne võlgnevusi – näiteks krediitkaardi tagasimakse puudumine või mitte
saab arvete tasumiseks piisavalt sissetulekut. Seda tehes saavad nad pakkuda kohandatud tuge ja juhiseid, tagades, et keegi ei jääks maha.

Koostöö on võti

Ikka ja jälle on fintech näidanud end pakkudes palju laiemat valikut finantsteenuseid ja -tooteid madalamate hindadega ning paremat klienditeenindust kui traditsioonilised tegijad. Teine asi, millega fintechidel hästi läheb, on partnerlussuhted. 

Jõudude ühendamise vaimus võiks rohkem panku ja finantseerimisasutusi kasu saada jõudude ühendamisest mittetulundusühingute ja valitsusasutustega, et saada täielikum arusaam rahaliselt tõrjutud inimeste käitumis- ja sotsiaalsest kontekstist. Kell
kirjutamise ajal on see kriitilisem kui kunagi varem – energia- ja toiduarvete kasvades võib paljude inimeste rahaline olukord ilma korraliku sekkumiseta muutuda ebakindlamaks. 

Sealt edasi peaks see koostöö võimaldama pankadel katsetada paremaid lahendusi ja teha lobitööd muutuste nimel – alates murranguliste kasutajate testimise algatuste käivitamisest kuni toodete väljatöötamiseni koos ekspertide tugiagentuuridega, kes töötavad iga päev kohapeal, et propageerida.
vahelduseks. Kõik turul olevad tooted peavad nende institutsioonide kontrollile vastu pidama ja igal etapil silmas pidama kaasatust. 

Lõppkokkuvõttes on Ühendkuningriik just astunud finantskriisi ja sellel on paratamatult mõju kogu elanikkonnale. Siiski kannatavad alapangaga inimesed tõenäoliselt ebaproportsionaalselt rohkem, kuna neil puudub juurdepääs põhihoiukontole.
muutis inflatsioonist tingitud ostujõu vähenemise vastu võitlemise veelgi keerulisemaks. Nüüd on finantsasutustel aeg tegutseda ning luua tooteid ja teenuseid, mis võivad tõesti midagi muuta.