Tänapäeval on deebetkaardimaksete töötlemine makseäri oluline osa. Kuna kliendid nõuavad sujuvaid ja turvalisi maksevõimalusi, on deebetkaardi töötlemise põhitõdede mõistmine muutunud olulisemaks kui kunagi varem.
Selles postituses uurime deebetkaardimaksete töötlemise saladusi ja viime teid reisile läbi deebetkaarditehingute protsessi ja uusimate tehnoloogiate, mis kujundavad kaardimaksete tulevikku.
Sisukord
Peamised kaasavõtmised
- Deebetkaardimaksete töötlemine on keeruline protsess, mis hõlmab mitut finantsasutust.
- Ettevõtted peavad olema teadlikud erinevatest tasudest, mis on seotud deebetkaardimaksete töötlemisega (vahendustasud ja juurdehindlustasud).
- Deebetkaardimaksete töötlemiseks on palju erinevaid maksetehnoloogiaid, nagu EMV kiipkaardid, kontaktivabad maksed ja mobiilsed rahakotid.
Mis vahe on deebet- ja krediitkaartidel?
Deebetkaart on maksekaardi liik, mis debiteerib makseid otse tarbija arvelduskontolt, mitte ei võta pangast või kaardi väljastajast laenu. Deebetkaardid on mugavuse poolest sarnased krediitkaartidega, kuid pakuvad ka palju samu tarbijakaitseid, eriti kui neid on väljastanud tuntud makseteenuse pakkujad, nagu Visa või Mastercard.
Krediitkaart, mille on tavaliselt väljastanud finantsasutus, näiteks pank, võimaldab kaardiomanikul asutuselt raha laenata. Kaardi kasutamisega kohustub kaardiomanik asutuse poolt määratud tingimustel laenatud raha koos intressidega tagasi maksma.
Maksete töötlemise tarkvara
Tarkvara SDK.finance abil saate kiiremini makseteenuse pakkujaks
Erinevalt deebetkaartidest, kus tehingud arvestatakse maha otse olemasolevast saldost, peavad krediitkaardi kasutajad laenatud summa teatud tähtajaks tagasi maksma. Kui kogu summat õigeaegselt tagasi ei maksta, võidakse ülejäänud summalt nõuda intressi.
Allpool toome välja peamised erinevused krediit- ja deebetkaartide vahel.
tunnusjoon | Deebetkaardid | Krediitkaardid |
Rahaliste vahendite allikas | Otseselt seotud kasutaja pangakontoga | Kaardi väljaandja poolt pikendatud krediit |
Kululimiit | Piiratud lingitud pangakontol olevate rahaliste vahenditega | Ettemääratud krediidilimiit |
Tehinguprotsess | Ostusumma kohene protsess pangakontolt | Laenatud raha, mis tuleb tähtajaks tagasi maksta |
Intressikulud | Tavaliselt intressivaba | Jääk tasumata jätmisel tekib intress |
Ehituskrediit | Ei mõjuta otseselt krediidiskoori | Kui seda kasutatakse vastutustundlikult, võib see positiivselt mõjutada krediidiskoori |
Kõige sagedamini kasutatavad makseviisid on deebet- ja krediitkaardid, 54% tarbijatest kasutab füüsilist või virtuaalset deebetkaarti ja 36% tarbijatest füüsilist või virtuaalset krediitkaarti.
Statistika eelistatud kaardimakseviiside kohta
Allikas: Forbesi nõustajate uuring
Olles võrrelnud deebet- ja krediitkaartide omadusi, pöördume nüüd deebetkaartide praktilise mehaanika poole. Nende maksevahendite reaalajas tehtavate tehingute tegemise mõistmine on maksete töötlemise ettevõtete jaoks oluline samm.
Kuidas deebetkaarditehing töötab?
Oma põhiolemuselt hõlmab deebetkaardimaksete töötlemine kulissidetaguseid protseduure, mis on vajalikud selleks, et ettevõtte omanik saaks oma klientidelt deebetkaarte vastu võtta. Maksesüsteemi seisukohast on see aga keeruline protsess, mis hõlmab mitut etappi:
- Kliendi algatamine: klient esitab tehingu eest valitud makseviisiks oma deebetkaardi.
- Kaardi interaktsioon: kaarti kas kastetakse, koputatakse või libistatakse müügikohas kaarditerminali abil.
- Andmeedastus: teie POS-süsteem kogub kaarditeabe ja edastab need andmed kliendi kaarditöötlusvõrku (nt Visa või MasterCard).
- Kontrollimine ja pettuse hindamine: kaarditöötlusvõrk kontrollib edastatud andmeid deebetkaardimaksete vastuvõtmiseks.
- Suhtlemine väljastanud pangaga: töötlemisvõrk edastab andmed väljastanud pangale, kelleks on kliendi deebetkaardi väljastanud pank.
- Rahaliste vahendite kinnitus: väljastanud pank kinnitab veebipõhised deebetkaarditehingud ja saadab kaupmehele või ettevõtte omanikule tagasi kinnitussignaali.
Deebetkaardi tehingute protsessi voog
Allikas: ResearchGate
Deebetkaarditehingute tüübid
Deebetkaarditehingud võib jagada kolme kategooriasse: PIN-põhised, allkirjapõhised ja kontaktivabad/mobiilimaksed. Iga deebetkaarditehingu tüüp pakub ainulaadseid funktsioone ja eeliseid, mis vastavad klientide erinevatele eelistustele ja turvanõuetele.
PIN-põhised tehingud
PIN-põhised tehingud nõuavad kliendilt kontrollimiseks isikukoodi sisestamist. Seda tüüpi tehinguid peetakse turvalisemaks kui allkirjapõhiseid tehinguid, kuna klient peab oma isiku kinnitamiseks sisestama ainulaadse ja konfidentsiaalse PIN-koodi.
PIN-koodi kasutamine lisab deebetkaardimaksete töötlemisele täiendava turvakihi, mis muudab volitamata juurdepääsu kliendi kontole keerulisemaks.
Allkirjapõhised tehingud
Allkirjapõhiseid tehinguid seevastu töödeldakse krediitkaardivõrkude kaudu ja nende autoriseerimiseks on vaja kliendi allkirja. Tehingut töödeldakse nagu krediiditehingut ja klient ei pea sisestama PIN-koodi. Selle asemel peavad nad andma tehingu autoriseerimiseks allkirja.
Kuigi see meetod on vähem turvaline kui PIN-põhised tehingud, pakub see mugavamat maksealternatiivi klientidele, kes ei soovi PIN-koodi kasutada.
Kontaktivabad ja mobiilimaksed
Kontaktivabad ja mobiilimaksed kasutavad lähiväljaside (NFC) tehnoloogiat, et võimaldada kiireid ja mugavaid tehinguid ilma füüsilise kontaktita. Kliendid saavad tehingu algatamiseks lihtsalt puudutada oma kaarti või mobiilseadet ühilduvale terminalile. See tehnoloogia pakub täiendavat mugavust ja turvalisust, kuna kliendid ei pea deebetkaardimaksete töötlemiseks sisestama PIN-koodi ega andma allkirja.
Viipemakseviiside näideteks on Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay.
White-label rahaülekande tarkvara
Arendage platvormi SDK.finance peal P2P-maksete või -ülekannete rakendus
Deebetkaardimaksete töötlemise tasud
Kui kavatsete alustada maksete töötlemise ettevõtet, on oluline mõista deebetkaardimaksete töötlemistasusid. See on keeruline protsess, kuna tehingutasud sisaldavad vahendustasusid ja makseprotsessori juurdehindlusi ning võivad olenevalt tehingu suurusest ja kaupmehe kategooriast erineda.
Vahetustasud
Vahetustasud määratakse kaardivõrkude kaupa ja neid makstakse iga tehingu eest väljastanud pangale. Need tasud määravad kindlaks mitmed tegurid, sealhulgas:
- tehingu tüüp
- kaardi tüüp
- tehingu tüüp
- kaupmehe kategooria
Maksete töötlemise kulude tõhusaks haldamiseks peavad ettevõtted mõistma, kuidas vahendustasusid arvutatakse.
Makseprotsessori juurdehindlused
Maksetöötleja juurdehindlused on lisatasud, mida maksetöötlejad võtavad deebetkaardi veebimaksete töötlemise eest. Neid juurdehindlusi jagatakse tavaliselt tehingute töötlemisega seotud osapoolte, sealhulgas maksete töötleja ja vastuvõtva panga vahel. Lisaks on juurdehindlustasud tavaliselt kaubeldavad ja võivad protsessoriti erineda.
Makseprotsessori juurdehindluste mõistmine annab ettevõtetele võimaluse leppida kokku paremate tariifide üle ja hoida kokku deebetkaardi töötlemistasudelt.
Deebetkaardimaksete töötlemise tehnoloogiad
Kuna tehnoloogia areneb edasi, arenevad ka deebetkaarditehingute jaoks saadaolevad makseviisid. Tänapäeval saavad ettevõtted deebetkaardimaksete töötlemiseks valida erinevate maksetehnoloogiate, nagu EMV kiipkaardid, kontaktivabad maksed ja mobiilsed rahakotid, vahel.
EMV tehnoloogia
EMV (Europay, Mastercard, Visa) tehnoloogia suurendab turvalisust, kasutades deebetkaartidesse manustatud kiipe. Need kiibid genereerivad iga tehingu jaoks unikaalseid koode, vähendades pettuste riski võrreldes traditsiooniliste magnetribakaartidega.
Kontaktivabad maksed
Near Field Communication (NFC) tehnoloogia võimaldab teha kontaktivabu makseid, kus kliendid saavad lihtsalt oma deebetkaarte ühilduvas terminalis puudutada. See meetod suurendab kiirust ja mugavust.
Mobiili rahakotid
Deebetkaarte saab integreerida mobiili rahakoti rakendustesse, nagu Apple Pay, Google Pay või Samsung Pay. Kasutajad saavad teha makseid, puudutades oma nutitelefoni või nutikella ühilduvates terminalides.
Täiustatud arhitektuur
Kolm tipptasemel arhitektuuri, mis on loodud turvaliste mobiilimaksete parandamiseks, hõlmavad järgmist:
- Krüpteerimist ja tokeniseerimist kasutatakse tundliku kaarditeabe asendamiseks ainulaadse märgiga. Andmerikkumise korral on token häkkerite jaoks kasutu, suurendades deebetkaardi töötlemise turvalisust.
- Pilvepõhised müügipunktisüsteemid, mis aitavad tsentraliseerida andmete salvestamist ja töötlemist.
- Turvalised elemendisüsteemid pakuvad tundliku teabe salvestamiseks spetsiaalset võltsimiskindlat keskkonda.
Nende tehnoloogiate kasutuselevõtt tugevdab turvainfrastruktuuri, tagades, et deebetkaarditehingud jäävad tõhususe, kiiruse ja ohutuse osas esirinnas.
SDK.finantseerimine maksete töötlemise tarkvara
SDK.finantseerimine maksete töötlemise tarkvara on PayTechi toodete loomisel skaleeritav alus. Saate hakata oma makseteenuseid pakkuma, ilma et peaksite oma süsteemi nullist üles ehitama.
Meie FinTechi platvorm pakub kaupmeestele täielikku komplekti deebetkaardimaksete töötlemisteenuseid, võimaldades neil vastu võtta makseid alates veebipõhisest kuni POS-i ja QR-makseteni.
Miks SDK.finantseerimine maksete töötlemise tarkvara
- Kiirem turule jõudmine
Meie eelarendatud süsteem on otsetee makseteenuse pakkujaks saamiseks, ilma et peaks tarkvaraarendust nullist alustama.
- Sujuv integratsioon
400+ API lõpp-punktiga saate sujuvalt ühenduse luua paljude erinevate makseteenuse pakkujate ja teenustega, et deebetkaardi töötlemine oleks tõhus ja kulutõhus.
- Paindlik kohaletoimetamine
Täieliku kontrolli ja sõltumatuse jaoks saate valida taskukohase hübriidpilve SaaS-mudeli või kohapealse lähtekoodi versiooni.
Meie FinTechi platvorm varustab kaupmehed laiaulatusliku deebetkaardimaksete töötlemise teenuste komplektiga, mis võimaldab sujuvalt vastu võtta makseid erinevates kanalites, alates võrgust kuni võrguühenduseta tehinguteni.
Pakke kuni
Deebetkaardimaksete töötlemine mängib kaasaegses äris üliolulist rolli, pakkudes klientidele mugavat ja turvalist makseviisi. Mõistes deebetkaardi töötlemise erinevaid aspekte, saavad ettevõtted pakkuda oma klientidele sujuvat ja turvalist maksekogemust. Kuna tehnoloogia areneb edasi, aitab uute makseviisidega kohanemine makseettevõtetel areneda pidevalt muutuvas FinTechi ärimaailmas.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 7
- a
- aktsepteerima
- vastuvõtmine
- aktsepteerimine
- juurdepääs
- konto
- omandamine
- üle
- kohanemine
- lisatud
- Täiendavad lisad
- nõuandja
- taskukohane
- Lubades
- võimaldab
- mööda
- Ka
- alternatiiv
- vahel
- summa
- an
- ja
- Teine
- API
- app
- õun
- Apple Pay
- rakendused
- heakskiit
- OLEME
- AS
- aspektid
- seotud
- At
- luba
- volitada
- saadaval
- teadlik
- tagasi
- Saldo
- Pank
- Alused
- BE
- sest
- muutuma
- saada
- kaamerate taga
- Kasu
- Parem
- vahel
- laenama
- laenata vahendeid
- LAENUD
- rikkumine
- ehitama
- Ehitus
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- arvutatud
- CAN
- lööb
- kaart
- kaardimaksete
- kaardi töötlemine
- Kaardid
- kategooriad
- Kategooria
- rahuldada
- kindel
- kanalid
- laetud
- kiip
- laastud
- Vali
- valitud
- kood
- koodid
- tavaliselt
- KOMMUNIKATSIOON
- Ettevõtted
- võrreldes
- kokkusobiv
- täitma
- keeruline
- mõista
- terviklik
- Kinnitama
- kinnitus
- Võta meiega ühendust
- kaaluda
- tarbija
- Tarbijad
- kontakt
- Kontaktvaba
- kontaktivabad maksed
- pidev
- kontrollida
- mugavus
- Mugav
- tuum
- kuluefektiivne
- kulud
- meisterdatud
- krediit
- krediitkaart
- Krediitkaardid
- Praegune
- klient
- Kliendid
- viimase peal
- andmed
- andmete rikkumist
- andmete salvestamine
- kuupäev
- Deebet
- Deebetkaart
- deebetkaardimaksed
- Deebetkaardid
- pühendunud
- nõudlik
- Olenevalt
- kindlaksmääratud
- & Tarkvaraarendus
- seade
- erinevad
- erinevus
- erinevused
- erinev
- raske
- digitaalne
- otse
- jagatud
- do
- ei
- kaks
- iga
- ökosüsteemi
- Tõhus
- efektiivsus
- tõhus
- kumbki
- element
- varjatud
- annab volitusi
- võimaldama
- võimaldades
- hõlmab
- suurendama
- Parandab
- suurendamine
- tagades
- sisene
- keskkond
- eriti
- oluline
- hindamine
- sündmus
- KUNAGI
- pidevalt muutuv
- arenema
- kogemus
- uurima
- väline
- tegurid
- kiiremini
- FUNKTSIOONID
- Tasud
- väli
- rahastama
- finants-
- finantseerimisasutus
- Finants institutsioonid
- FINTECH
- voog
- eest
- Forbes
- esirinnas
- Sihtasutus
- pettus
- Alates
- täis
- raha
- Pealegi
- tulevik
- tekitama
- läheb
- Google Pay
- häkkerid
- käsi
- Olema
- võttes
- aitama
- Esile tõstma
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- Identifitseerimine
- Identity
- if
- mõju
- oluline
- in
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- sõltumatus
- info
- Infrastruktuur
- algatama
- selle asemel
- Institutsioon
- institutsioonid
- instrumendid
- integreeritud
- suhtlemist
- vahendustasusid
- huvi
- sisemine
- sisse
- Tutvustab
- seotud
- kaasates
- Välja antud
- Emitent
- väljaandmine
- IT
- ITS
- teekond
- Võti
- hiljemalt
- kiht
- vähem
- Tase
- nagu
- seotud
- laen
- tegema
- TEEB
- juhtimine
- palju
- MasterCard
- max laiuse
- mai..
- mehaanika
- Kaupmees
- Kaupmehed
- meetod
- meetodid
- mobiilne
- mobiilne seade
- mobiilimaksed
- Mobiilne rahakott
- mudel
- Kaasaegne
- raha
- rohkem
- kõige
- mitmekordne
- peab
- Lähedal
- vajalik
- Vajadus
- neopank
- võrk
- võrgustikud
- Uus
- NFC
- nüüd
- number
- of
- pakkuma
- Pakkumised
- offline
- on
- ONE
- Internetis
- Valikud
- or
- Muu
- välja
- enda
- omanik
- p2p
- makstud
- osa
- isikutele
- Maksma
- makse
- Maksekaart
- maksemeetod
- makseviisid
- maksete töötlemine
- makse töötleja
- makse pakkujad
- Makseteenused
- maksesüsteemi
- maksed
- paytech
- kohta
- isiklik
- perspektiiv
- füüsiline
- inimesele
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängib
- Punkt
- PoS
- positiivselt
- post
- Praktiline
- eelistusi
- eelistatud
- kingitusi
- menetlused
- protsess
- Töödeldud
- töötlemine
- Protsessor
- töötlejad
- Toodet
- anda
- tarnija
- pakkujad
- annab
- pakkudes
- ostma
- qr maksed
- Kiire
- valik
- Rates
- reaalajas
- vähendamine
- tugevdab
- jääma
- ülejäänud
- Rahaülekanne
- tagasi maksta
- asendama
- nõudma
- Nõuded
- jaemüük
- Oht
- Roll
- SaaS
- ohutus
- müük
- sama
- Samsung
- Samsung Pay
- Säästa
- skaalautuvia
- skoor
- kriimustada
- SDK
- sujuv
- sujuvalt
- saladusi
- kindlustama
- turvalisus
- saadab
- tundlik
- teenib
- teenus
- Teenuseosutaja
- teenusepakkujad
- Teenused
- komplekt
- mitu
- vormimine
- jagatud
- Signaali
- allkiri
- sarnane
- lihtsalt
- SUURUS
- nutitelefonid
- So
- tarkvara
- tarkvaraarenduse
- allikas
- lähtekoodi
- kiirus
- Kestab
- algus
- Samm
- Sammud
- ladustamine
- ladustamine
- triip
- selline
- komplekt
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtmine
- Puuduta
- Koputatakse
- koputades
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- terminal
- tingimused
- kui
- et
- .
- Põhitõed
- Tulevik
- oma
- Neile
- Need
- nad
- see
- kolm
- Elab
- Läbi
- aeg
- et
- täna
- sümboolne
- Tokeniseerimine
- ülemine
- traditsiooniline
- tehing
- Tehingutasud
- Tehingud
- üle
- läbipaistev
- Pöörake
- tüüp
- tüüpiliselt
- volitamata
- mõistma
- mõistmine
- ainulaadne
- kasutama
- Kasutatud
- kasutu
- Kasutajad
- kasutamine
- tavaliselt
- sort
- eri
- Kontrollimine
- versioon
- kaudu
- virtuaalne
- Viisa
- tähtis
- rahakott
- Rahakotid
- we
- hästi tuntud
- millal
- mis
- WHO
- lai
- Lai valik
- will
- soov
- koos
- ilma
- Töö
- maailm
- sa
- Sinu
- sephyrnet