Tulustrateegia väljatöötamine tasude sissetulekute surve leevendamiseks (Maria Schuld)

Kasvab tulusurve

Pankurid on halastamatu finantssurve all, mida kiirendavad nüüd majanduse aeglustumine, regulatiivne tähelepanu arvelduskrediidi tasudele ja suuremate pankade otsused tegevustasudest loobuda. Kogukonnapankuritel on õigus, kui nad näevad kasvavate lõivude sissetuleku piiranguid
muret nende tulude suhtes.

Hiljutise S&P Global artikli kohaselt moodustab arvelduskrediidi (OD) teenustasutulu kogukonna pankade tegevustulust suurema osa kui suuremate pankade puhul. Kolmandas kvartalis OD tasude mediaansuhe tegevustuludesse kogukonna pankade vahel
1 miljard dollarit ja 10 miljardit dollarit varad olid 0.84%, võrreldes 0.67%-ga pankade seas, kelle varade maht on üle 10 miljardi dollari. Ja järgmine diagramm toob esile OD sissetulekute üldise languse pankades, mille varade maht on üle 1 miljardi dollari:

Looge sisse tulustrateegia  

Nutikad kogukonnapankurid tegelevad tasude sissetulekuga seotud väljakutsetega otse, töötades välja terviklikud plaanid alternatiivsete ja täiendavate tuluallikate loomiseks. Sellised plaanid või strateegiad algavad kõigi praeguste pangatulude allikate ja summade loendiga,
koos hoolika analüüsiga selle kohta, kuidas kulutused on kooskõlas tulude teenimise jõupingutustega.

Tulude planeerimise istungid peaksid hõlmama kõiki finantsasutuse sidusrühmi, kes võivad tulusid mõjutada. Pankurid peaksid kaaluma ka väliste sidusrühmade, näiteks juhatuse liikmete ja peamiste äripartnerite ühise tarkuse kogumist,
et saada tulude ajurünnakutel uusi ja laiemaid vaatenurki.

Strateegiaseansside põhjal peaksid finantsasutuse juhid ja kliendiga seotud meeskonnad tegelema konto planeerimisega. Oleme FIS-i organisatsioonis leidnud, et kontoplaneerimise distsipliin loob põhjaliku analüüsi kõige väärtuslikumate kohta
klientidele, saades samal ajal perspektiivi suhete arendamiseks mitmest vaatenurgast. Need harjutused on tulude kasvu algatuste stimuleerimisel hindamatud.

Viis ideed, mis võivad nüüd abiks olla

Kui tulustrateegia on välja töötatud, peaksid kogukonna pangad uurima kõiki uusi tooteid ja teenuseid, mis võivad tulusid, eriti teenustasusid, suurendada. Konkreetsed taktikad, mida olen näinud teistes organisatsioonides kõlavat, on järgmised:

Kaaluge pangandust kui teenust (BaaS) BaaS integreerib sujuvalt nii palju pangafunktsioone kui vaja üheks terviklikuks protsessiks, et pakkuda finantsteenust tõhusalt ja õigeaegselt ebatraditsioonilistele finantstehnoloogia klientidele.
See on ebatraditsiooniline tuluallikas, mis eeldab kastist väljas mõtlemist koos võimega pakkuda kiiresti pangateenuste komponente, et täiendada uuenduslikke uusi partnerlussuhteid.  

Manustatud BaaS-i lahenduste näideteks on see, et tarbijad saavad reisisaidil puhkuse eest tasumisel võtta väikelaenu; äsja ostetud ehete mikrokindlustuse hetkearvestus ja müük; või väikeettevõte, mis leevendab oma rahavoogu.

Kasutage andmeid ristmüügi suurendamiseks. Andmepankurid, millele pääsevad juurde, ei tohiks tulude suurendamise programmides tähelepanuta jätta. Klientide kulutuste, säästude ja tehingutegevuste ülevaade peaks looma kohesed võimalused
pakkumisi ja mõnel juhul inimestevaheliseks suhtluseks. Tegutse nende järgi.

Hinnake agendiprogramme. Pangajuhid peaksid kaaluma praegu pakutavate programmide (nt krediitkaardid) uuesti läbivaatamist koos kolmanda osapoolega, kes tegutseb nende esindajana. Krediitkaardid pakuvad ühtset tasude sissetulekuallikat ja erinevat
tarnemudel võib aidata luua püsiva tõusu panga lõpptulemuseni.

Kaaluge usaldus- ja nõustamisteenuste laiendamist. Peaaegu kõik suuremad pangad pakuvad usalduskontosid, mis annavad asutusele volituse omada varadele juriidilist omandiõigust, haldades samal ajal neid klientide huvides. Teenuste laiendamine selles
ala võiks kohe suurendada lõivutulu. Samuti võib lisateenuste pakkumine, näiteks kiiresti arenev rahaline heaolu areen, kasvatada nii tulusid kui ka suhteid.

Vaadake äriklientidega üle võimalused. Selles artiklis varem mainitud konto planeerimise protsess võib vaieldamatult luua väärtust teie väikeettevõtte ja ärikliendisuhete ülevaatamisel.

Seda tüüpi kliendid mõistavad jõupingutusi, mis on seotud jõuliste Interneti-pangateenustega. Hinnake, kas selles klientide baasis on võimalusi ACH-, pangaülekannete või kontsentreerimiskontode jaoks. Üsna sageli arenevad need alad välja
järjepidevad teenustasutulu allikad pankadele.

Alustamine

Parimad tulude teenimise stsenaariumid nõuavad siiski, et panga töötajad rakendaksid strateegiaid ja taktikaid õigesti, kaasates samas entusiastlikult kliente ja potentsiaalseid kliente. Ühenduse pangad, kes pidevalt investeerivad – ja uuesti investeerivad
müügikoolitusprogrammid, mis tugevdavad klientide kaasamise kultuuri, võimaldavad rakendada ja seejärel tsementeerida uusi tulude genereerimise programme.

Ja aeg on alustada tulustrateegia väljatöötamist, klientide arvustusi ja uute pakkumiste tutvustamist. Kaalul on liiga palju, et pangad ei hüppaks vette, vaid neil on selge ettekujutus, kus nad ujuvad ja millised on lõplikud auhinnad
on.