Digitaalne identiteet kui digitaalse ühiskonna alus

Digitaalne identiteet on kogu maailmas kujunenud üheks olulisemaks tehnoloogiatrendiks, mis lubab mitte ainult parandada juurdepääsu finantsteenustele, vaid võimaldab ka kodaniku- ja sotsiaalset mõjuvõimu, avades kriitilise tähtsusega teenuseid, sealhulgas valitsuse hüvesid ja haridust.

Fintech Fireside Asia uusima ajal paneeldiskussioon, Singapuri valitsuse tehnoloogiaagentuuri, Standard Chartered Banki, Al Rajhi Bank Malaysia ja rahvusvahelist identiteedi- ja juurdepääsuhaldustarkvarafirmat ForgeRock esindavad tippjuhid ja valitsusametnikud uurisid digitaalse identiteedi rolli sujuvate kliendikogemuste loomisel pangandussektoris, samuti selle potentsiaali parandada juurdepääsu peamistele avalikele teenustele.

Kõnelejad ütlesid, et COVID-19 on kiirendanud üleminekut digitaalsele, rõhutades digitaalsete ökosüsteemide olulist rolli, mis aitab valitsustel ja organisatsioonidel kiiresti oma inimestele teenuseid ja abi pakkuda. See on suurendanud panuseid tugeva digitaalse tuvastamise jaoks.

"Paljud riigid rakendavad digitaalse identiteedi programme ja paljud ettevõtted on hakanud mõistma, et see on digimajanduse ja digitaalühiskonna aluseks," ütles Singapuri valitsuse tehnoloogiaagentuuri riikliku digitaalse identiteedi direktor Kendrick Lee.

„Näeme digitaliseerimist kui andmete liikumist üle organisatsioonide, süsteemide ja piiride. Kuid oluline on võime tuvastada, kes on uuritav, ja veenduda, et uuritav on võimeline andma nõusoleku.

Andes protsessi ja struktuuri indiviidi identiteedi kontrollimiseks, on digitaalse identiteedi infrastruktuur digitaalse ühiskonna põhialuseks, ütles Kendrick ning lubab luua digitaliseerimise ja tõhususe suurendamise kaudu majanduslikku väärtust.

Organisatsioonide jaoks tähendab see võimet automatiseerida ja skaleerida klientide tuvastamise protsesse, vähendades drastiliselt klientide hankimise aega 80% ja parandades heakskiitmise määrasid 15% tänu paremale andmekvaliteedile.

"Selle võrgumõju pangandusele ja teistele sektoritele ning seejärel majanduslik mõju riigile on mitmekordistunud ja potentsiaalselt eksponentsiaalne," ütles Kendrick. "Oleme üsna põnevil, kuhu saame sellega jõuda."

Juurdepääsetavus ja kaasatus

Üle maailma ei ole peaaegu miljardil inimesel endiselt ametlikku isikut tõendavat dokumenti, mis takistab neil juurdepääsu olulistele teenustele ja kaupadele, ütles Felimy Greene, Standard Chartered Banki COO / ülemaailmne kasutuselevõtu juht. Digitaalne identiteet võiks mängida olulist rolli nendele isikutele õigusliku isikutuvastuse pakkumisel ja juurdepääsu andmisel põhilistele finantsteenustele.

"See on oluline arutelu, kuna [peame] liikuma edasi ühises tegevuskavas ning kaasamise ja juurdepääsetavuse kavatsuses, mida tasakaalustavad ohutus ja usaldusväärsus," ütles Felimy.

„Digitaalne on olnud tohutult hea juurdepääsu suurendamisel finantsteenustele… Oleme endiselt [digitaalse identiteedi] teekonna alguses, kuid oleme jõudnud heasse kohta. Pandeemia on mõjutanud paljude inimeste elusid, kuid üks selle dividende on olnud muutuste tempo, mis on olnud positiivne.

Felimy märkis, et Singapuris võimaldavad SingPass ja Myinfo, riigi autentimisvõimalus ja digitaalne isikuandmete platvorm pankadel uusi kliente vastu võtta vaid mõne minutiga, võimaldades finantsasutustel pakkuda koheseid tooteid ja teenuseid, nagu pangakontode kohene kinnitamine ja varustamine. , krediitkaardid, isiklikud laenud ja rahaülekannete teenused.

"Singapur on teistest kaugemal ja me näeme selle eeliseid," ütles Felimy. "India on [järjekordne] hämmastav lugu seoses sellega, mida nad on teinud maailma suurima riikliku biomeetrilise identiteedisüsteemiga Aadhaar, mis on selles riigis uskumatult võimaldanud ulatuslikku äritegevust.

"See on kasulik nii kliendile, pangale kui ka ühiskonnale, sest kuna seda digitaalse identiteedi aluspõhja haldab valitsus, muudate inimestel pettuse ja identiteedi võltsimise väga raskeks."

Al Rajhi Bank Malaysia tegevjuhi Arsalaan (Oz) Ahmedi jaoks on võib-olla üks suurimaid digitaalse identiteedi pakutavaid võimalusi manustatud rahandus.

2022. aasta moesõna, manustatud rahandus viitab finantsteenuste ja -tööriistade integreerimisele mittefinantsorganisatsiooni toodetesse ja teenustesse.

Sisuliselt keerleb sisseehitatud rahastamine kliendiga kohtumise ümber, kus ta oma teekonnal viibib, ja pakkuda talle sellel konkreetsel ajal kõige asjakohasemat finantslahendust, olgu selleks siis laen, makseprogramm või kindlustusplaan.

"Mõnda parimat finantslahendust ei koosta pangad ja kindlustusseltsid, vaid konkreetsed butiikmajad, mis tegelevad [konkreetsete] olukordadega," ütles Oz. "[Tuues need lahendused] algselt [oma] kliendibaasi … saate inimesi paremini teenindada ja … teil on ökosüsteemis inimesi, kellel on suurepärased ideed."

Pettuste ja küberkuritegevuse ennetamine

Kahtlemata pakuvad digitaalpanganduse suundumused, nagu manustatud rahandus ja avatud pangandus, väärtust nii tarbijatele kui ka pankadele, lubades suuremat kleepuvust, uusi tuluvooge ja paremat kliendikogemust.

Kuid need finantsrakendused tõmbavad ka küberkurjategijate tähelepanu eelkõige seetõttu, et need sisaldavad sageli maksetehinguid ja seoseid pangakontodega. See koos laialdase üleminekuga veebikanalitele COVID-19 ajal on suurendanud pettusi ja pettusi.

"Pandeemiaga on küberpettused ja kuritegevus muutunud suuremaks äriks," ütles ForgeRocki piirkondlik asepresident Ajay Biyani. "Kuna kõik on võrgus, on [petturitel] palju võimalusi [saadud] mandaatide taaskasutamiseks. Oleme näinud andmepüügipettusi, mis põhjustavad pankadele miljonite dollarite väärtuses kahjusid, katkestusi, mis on põhjustatud lunavararünnakutest, mis muudavad teenused või pakkumised pikaks ajaks kättesaamatuks, põhjustades palju mõju.

Kuid võib-olla kõige murettekitavam trend, mida Ajay ütles, et ta näeb, on pankade arv, kes kasutavad klientide kontrollimiseks endiselt aegunud tehnikaid, kasutades väga haavatavaid meetodeid, nagu SMS-i ühekordsed paroolid (OTP-id).

"Mõtteviisi tuleb muuta," ütles Ajay. „[Kõige ettenägelikumad] pangad … on probleemi lahendamiseks võtnud väga erineva lähenemisviisi. Nad on ehitanud [olemasoleva süsteemi] peale orkestreerimiskihi, mis ühendatakse süsteemiga... Siis toimub see, et nad täiustavad tükkhaaval seda mitmefaktorilist autentimist. [Nad loovad] teekondi koos kontrollide ja riskide arvutamisega [igat tüüpi] tehingute ümber.

Kuid selleks, et pangad riskipõhise autentimise lähenemisviisi täielikult omaks võtaksid, peavad Felimy nad kasutama andmeid ja käitumisanalüüsi. Andmeteaduse, masinõppe (ML) algoritmide ja tehisintellekti (AI) abil saavad finantsasutused tuvastada anomaaliaid kasutajate käitumises ja ennetavalt tabada pettuskatseid.

"See käitumusliku identiteedi mõiste on uskumatult oluline. Asi on selles, kui hästi me oma kliente tunneme… nüüd digitaalajastul,” ütles Felimy.

„Digitaal annab meile palju võimalusi ja me peame neid ära kasutama … lugupidaval viisil ja klientide nõusolekul… Peame kõndima selle piiri vahel, kui tekitame liiga palju hõõrdumist, mille puhul tekitame erinevaid riske, kus need alguse saavad. paroolide üleskirjutamine ja selle lihtsaks hoidmine.

"Kui me kombineerime tehnoloogiat oma töötajate ja klientide jätkuva koolitamisega, arvan, et suudame jätkuvalt [ohtudest] ette jääda. See jätkab liikumist ja me peame jätkama liikumist ka selle areneva ohuga.



Postitus Digitaalne identiteet kui digitaalse ühiskonna alus ilmus esmalt Fintech Singapur.

• Münditark. Euroopa parim Bitcoini ja krüptobörs.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. TASUTA PÄÄS.
• CryptoHawk. Altcoini radar. Tasuta prooviversioon.
• Allikas: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/