Kas majanduslangus toob kaasa rohkem finantspettusi?

Viimased aastad on pannud maailma vaevu lööma. Pandeemia ja sõjad on maad kahjustanud ning ülemaailmne majanduslangus on kohe käes.

Maailmapanga prognooside kohaselt langeb ülemaailmne majanduskasv 2.9. aastal 2022%ni ja püsib sellel tasemel kogu aastatel 2023–2024. Ta ja teised peavad selle majanduslanguse põhjuseks Ukraina sõja põhjustatud häireid.

Kui vaatame majanduslangust riikliku majandusuuringute büroo definitsiooni järgi, siis on see „majandustegevuse oluline langus, mis on hajutatud üle kogu majanduse ja mis kestab kauem kui paar kuud”. Selle meetme järgi on tõenäoline, et suur osa maailmast on või peagi saabumas majanduslangus.

Alates eelmistest majanduslangustest on suur osa finantsmaailmast digitaliseeritud. Digitaliseerimine toob aga kaasa väljakutseid finantspettuste ohjeldamisel. See tähendab, et finantsasutused (FI-d) ja muud organisatsioonid peavad nüüd küsima: kas see uus ülemaailmne majanduslangus tähendab rohkem finantspettusi ja kui jah, siis kuidas saab seda pettust ära hoida?

Pettus järgneb rahale

Kasulik on käsitleda majanduslangust kui tegurit teenusefirma MNP välja töötatud "pettuste kolmnurga" raamistikus, et aidata meil mõista, mis sunnib inimesi pettust toime panema. Selle kolmnurga kolm külge on:

1. Võimalus, nt lüngad sisekontrollisüsteemides
2. Motivatsioon, nt rahalised raskused
3. Ratsionaliseerimine, nt suurenenud majanduslik ebakindlus

Need kolm planeeti on ühtlustunud, kuna majanduslangus on saanud maailma majandustele võimust. Ajalooline pretsedent pettuste sagenemisest majanduslanguse ajal on tõend: sertifitseeritud pettuste kontrollijate ühingu (ACFE) uuring 2009. aasta majanduslanguse mõju kohta näitas, et 55.4% vastajatest nägi pettuste taseme mõningast või märkimisväärset tõusu. selle majanduslanguse perioodil. Üle 49% vastanutest ütles, et see suurenenud pettus oli tingitud üksikisikutele avaldatavast rahalisest survest.

Hiljuti leiti TransUnioni aruandes, et 149. aasta esimese nelja kuu jooksul suurenes pettuskatsete arv 2021%. Petturid jälgivad raha: kuna pandeemia on sundinud kasutama digitaalseid kanaleid, kasutasid petturid neid uusi uksi finantsstruktuuridesse. Kuid majanduslangusest tingitud pettused ei puuduta ainult väliseid häkkereid.

Majanduslangusel on omad petturid. Ja igasugune nihe finantsdünaamikas avab võimalusi neile, kes neid otsivad: majanduslik ebakindlus koos digitaalkanalite küllastumise ja elukalliduse kriisiga kogu maailmas on tekitanud täiusliku võimaluste ja meeleheite tormi.

Näited majanduslangusest tingitud pettustest

Üüripettus

Majanduslanguse ajal on inimestel hädas töökohtade ja rahaliste vahenditega. Kui keegi soovib kinnisvara üürida, võib ta tunda end majanduslanguse tõttu sunnitud võltsima teavet selle kinnisvara saamiseks. Üürnik võib esitada valeandmeid palga kohta või muid isikuandmeid. Kui neid andmepunkte ei kontrollita kindlalt, võib üürileandja jõuda üürnikuni, kes ei saa üüri maksta. HomePPL-i aruanne tuvastas, et 100. aasta esimesel poolel suurenes Ühendkuningriigis üüripettuse katsete arv 2022%.

Laenupettus

CoreLogici andmetel kasvas laenupettuste arv 75. aasta jooksul 2021%. Kui inimesed otsivad meeleheitlikult raha, võtavad nad suurema tõenäosusega riske. Need riskid tähendavad võltsandmete kasutamist laenu taotlemisel. Föderaalse kaubanduskomisjoni (FTC) tuvastatud kõige levinumad laenupettuste tüübid on õppelaenud, isiklikud laenud ja autolaenud.

Internetis ostlemine ja identiteedipettus

Teenus FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) sai 5.7. aastal enam kui 2021 miljonit teadet pettustega seotud kahjude kohta. Need kaebused hõlmasid identiteedivargust ja tarbijaprobleeme krediidibüroode, pankade ja laenuandjatega. Samal aastal sai FTC ligi 1.4 miljonit teadet identiteedivarguse kohta. Neid varastatud identiteete kasutatakse veebimaksete pettuste ja varguste jaoks ning muude küberpettuste tsüklis kasutatavate identiteetide loomiseks.

Hüpoteeklaenu pettus

Aastate 2008–2009 majanduslanguse ajal kasvas FBI hüpoteeklaenupettuste arv 71%. FBI tuvastas hüpoteeklaenupettuste toimepanijad, nagu hüpoteeklaenu maaklerid, laenuandjad, hindajad, kindlustusandjad, raamatupidajad, kinnisvaramaaklerid, arveldusadvokaadid, maaarendajad, investorid, ehitajad ning pankade ja usalduskontode esindajad. 2022. aastal on hüpoteeklaenupettused taas tõusuteel.

Investeerimispettus

Ühendkuningriigi riikliku statistikaamet (ONS) registreeris 42. aasta maist 2020. aasta märtsini finantsinvesteeringutega seotud pettuste kasvu 2021%. Selle pettuse põhjuseks oli püramiid- või Ponzi skeemide 59% suurenemine. Meeleheitel inimesed kasutavad raha kiireks leidmiseks meeleheitlikke meetmeid ja petturid kasutavad seda käitumist ära.

Mida saavad FI-d ja teised organisatsioonid teha finantspettuste ärahoidmiseks?

Majanduskriis mõjutab kõiki ja pettusekatseid võib juhtida nii meeleheide kui ka kuritegelik mõtteviis. Lisaks seavad siseringi ähvardused, tarbijapettused ja väline küberkuritegelik tegevus ettevõtteid suuremasse pettuseriski ja survet tegutseda. Siiski on organisatsioonil mitmeid viise, kuidas pettusi ära hoida:

1. Värskendage oma pettuseriski hindamist

Majanduslangus toob muutuval pettuste maastikul FI-le uued väljakutsed. Nende muudatuste kajastamiseks värskendage oma pettuseriski hindamist. See aitab teie organisatsioonil keskenduda sellele, millised pettusevastased lähenemisviisid toimivad kõige paremini. Lisaks annab see teile teavet tehniliste meetmete valikust pettuste vältimiseks.

2. Parandage töötajate tavasid

Siseringi ohud suurenevad majanduslanguse ajal, kui riskantne käitumine muutub valdavaks. Kasutage regulaarselt turvateadlikkuse koolitust, et tuvastada peamised valdkonnad, kus pettused võivad juhtuda. See peaks hõlmama koolitust sotsiaalse inseneri taktikate kohta, mis keskenduvad organisatsiooni finantsosakondade töötajatele.

Lisaks vaadake üle oma värbamisprotsessid ja -poliitikad, et tagada potentsiaalsete töötajate põhjalik kontroll. Samuti veenduge, et teil oleks süsteem, mis eemaldab juurdepääsu ettevõtte võrkudele ja rakendustele, kui töötajad teie ettevõttest lahkuvad.

3. Rakendage intelligentse analüüsiga lahendusi

Arukas analüüs on hädavajalik, kui pettuste maht on suurem kriisi ajal, näiteks majanduslanguse ajal. Tehisintellekt pakub praeguste pettuste tuvastamiseks vajalikku dünaamilist võimekust. Teisisõnu, tehisintellektiga põhinevad identiteedikontrollid võivad aidata leevendada finantspettusi.

Täiustatud tehisintellektil põhinev rahapesuvastane lahendus (AML) peab toimima paljudes digitaalsete maksete kanalites ja tuvastama reaalajas pettusi. Teadke oma klienti (KYC) on veel üks valdkond, kus täiustatud intelligentsed tehnilised meetmed võivad pettusi ära hoida. Paljude pettuseliikide taga on sünteetilised identiteedid, kuid dünaamiline riskide hindamine ja intelligentne klientide sõelumine võivad ennetada sünteetilisi identiteedipettusi ja märgata muid pettuse signaale.

Kui maailmamajandus läheneb järjekordsele majanduslangusele, on neil, kes praegu targalt valmistuvad, hea positsioon, et eelseisvate segaste aegade jooksul liikuda. Nüüd on aeg tagada, et tehakse kõik endast olenev pettuseriski maandamiseks.