Uldis Tēraudkalns, Nexpay tegevjuht
Oleme jõudnud kaugele pärast seda, kui 2000. aastatel e-raha asutused (EMI) esmakordselt ilmusid. 20 aastat tagasi tunti muret selle pärast, kuhu see e-raha trend panganduse viib. Kuid aeg on näidanud, et kahtlejad eksivad. Vastavalt a
KPMG aruanne, Euroopas (Välja arvatud Ühendkuningriik) anti aastatel 2017–2021 852 ettevõttele EMI, makseasutuse (PI) või konto teabeteenuse pakkuja (AISP) tegevusluba. See on muutnud turu elavaks ja näitab, et EMI-d on nüüd tõeliselt osa panganduse peavoolust.
Panganduse pikaajalised suundumused toovad EMI-de kasuks ja tõenäoliselt tugevdavad nende atraktiivsust järgmisel kümnendil ettevõtete ja tarbijate jaoks. Olenemata sellest, kui tugev on EMI praegune positsioon ja eelised, on meie jaoks sellel turul oluline märgata esilekerkivaid suundumusi, et võimalusi ära kasutada.
8 võimsat trendi, mis soosivad EMI-sid
Paistab, et laiem keskkond suurendab EMI-de atraktiivsust aastate jooksul kuni kümnendi lõpuni ja pärast seda. Tööl on mitu võimsat ja pikaajalist dünaamikat, mis kasutavad nende tugevusi ja suurendavad tõenäoliselt nende väärtuspakkumisi kasutajatele:
-
Väärtuse otsimine
Elukalliduse tõus ja majandussurutis on avaldanud survet nii tarbijatele kui ka ettevõtetele. Mõlemad otsivad väärtust oma tegevuse kõigis aspektides, sealhulgas pangateenustes. Pankade kulud suurenevad, kuna regulatiivsed nõuded suurenevad. Rahapesuvastane võitlus (AML), tunne oma klienti (KYC) ja terrorismi rahastamise vastase võitluse (CTF) ettevaatusabinõud põhjustavad kulusid, mis tuleb klientidele edasi kanda. Paljud tavapärased pangad ei suuda ikka veel väärtusvõrrandit käsitleda, jättes nad haavatavaks odavamate ettevõtjate, sealhulgas EMI-de konkurentsi ees, kasutades ära digitaaltehnoloogia kulueelised.
- Pettumus pankadest
2023. aasta ebaõnnestumiste hulk näitas, et pangad ei ole oma olemuselt turvalised ja hoiuste tagamise skeemidel on oma piirid. Otsides täiendavat kasumit, et katta regulatiivseid kulusid ja kahjumit tootvaid põhiteenuseid, on pangad seadnud hoiustajate raha ohtu valdkondades, kus marginaalid ja riskid on suuremad, nagu tuletisväärtpaberid, krüptovaluutad ja kõrge riskitasemega hüpoteegid, mis on rohkem avatud ebasoodsatele turukõikumistele. , krediidihäired ja trahvid. Üha enam on hakatud aru saama, et ärikasutajatel oleks parem kasutada mahajäänud, odavat tehinguvormi, kus asutusel on litsents ja seda kaitseb usaldusväärne keskpank, mis tagab hoiuste lõpliku garantii. Näiteks Leedus, kus Nexpay asub, pakub keskpank EMI litsentse, mida toetab EKP, mis on umbes sama turvaline kui võimalik.
Järgi
2023. aasta McKinsey globaalsete maksete aruanne | McKinsey, vähenes sularahakasutus 4. aastal kogu maailmas ligi 2022%, samas kui viimase viie aasta jooksul on elektrooniliste tehingute kasv olnud peaaegu kolm korda suurem kui üldine maksetulu kasv.1 Elektrooniliste tehingute kasv näitab tarbijakäitumise muutumist digitaalsete maksete suunas. , millest on EMI-dele otsene kasu.
Üks digitaalsete maksete kasvu põhjus on see, et digitaalsed tehnoloogiad nagu e-rahakotid ning kontaktivabad kaardid ja nutitelefonid muutuvad kiiresti eelistatud makseviisideks. See trend, mida kiirendas COVID-19, soosib EMI-sid, kuna nad on nende digitaalsete makselahenduste pakkumisel esirinnas.
Rahaline kaasatus jääb keskpankade ja valitsuste poliitiliseks prioriteediks. EMI-d saavad siin kaasa aidata, teenindades alapangaga ja pangakontota elanikkonda lihtsustatud konto seadistamise, väiksemate tehingukulude ja hõlpsa juurdepääsuga mobiilseadmete kaudu. Rahalisele kaasamisele keskenduvad ERId saavad tõenäoliselt konkurentsieelise ja tugevdavad veelgi oma väärtuspakkumist.
Open Banking julgustab uusi turule tulijaid arendama uuenduslikke ja mugavaid maksekogemusi. EMId saavad oma paindliku ja paindliku olemusega ära kasutada seda võimalust ainulaadsete lahenduste pakkumiseks ja konkurentsieelise saavutamiseks.
Reguleerivad asutused suhtuvad üha tõsisemalt selliste küsimustega tegelemisse nagu rahapesu, pettused ja terrorismi rahastamine. EMI-d on oma digitaalse esmase lähenemisviisi ja käsitsi protsesside puudumisega hästi positsioneeritud nende regulatiivsete probleemide lahendamiseks. Kuna elektroonilised tehingud kasvavad jätkuvalt, võime eeldada, et nad investeerivad rohkem oma tehingute töötlemise võimekuse parandamisse. Tõenäoliselt toob see kaasa tehnoloogia ja turvameetmete edenemise, et tulla toime suurenenud mahuga ja kaitsta pettuste eest.
Praegu on digitaalsete maksete võimalused eraldi platvormidel suhteliselt killustatud. Koostalitlusvõimeks valmis olevad avatud API-liidesed ja tehnoloogiline infrastruktuur viitavad aga lihtsama integreerimise ja sujuvate ühenduste poole, et võimaldada manustatud finantseerimist ja lepitamist. EMI tootearenduse asjatundlikkus sobib uute teenuste kiireks iteratsiooniks ja tõenäoline tulemus on ühele platvormile integreeritud laia valiku makseteenuste tekkimine.
Tuleviku väljakutsetes navigeerimine
EMIde tulevik tundub neid suundumusi arvestades helge, kuid turuosalised ei tohiks unustada võimalikke riske ja piiranguid. Kuigi e-raha on finantssektoris kahtlemata märkimisväärseid edusamme teinud, tuleb meeles pidada kolme kõige olulisemat asjaolu:
määrused muutuvad järjest rangemaks, kuna EMId oma tegevust laiendavad. Väga oluline on jääda kohanemisvõimeliseks ja tagada võimaluse korral vastavus. Näiteks viimase kümnendi jooksul loodi enamik Euroopa BaaS-i pakkujaid kolmanda osapoole tarkvara abil. Reguleerivad asutused on aga viimasel ajal oma järelevalvet tugevdanud. Sektori juhtivad ettevõtted, sealhulgas Modulr ja Railsr Ühendkuningriigis ja EL-is, samuti Solarisbank Saksamaal, on sel aastal seisnud silmitsi oluliste äritegevust häirivate piirangutega. Niisiis, mõelge globaalselt, kuid püsige jalad maa peal. Laienemist soovivad EMId võivad kohata erinevat regulatiivset maastikku ja turudünaamikat. Hoolikas planeerimine ja lokaliseeritud strateegiad on edukaks rahvusvaheliseks kasvuks hädavajalikud.
Küberturvalisus ohud on tõusuteel. EMI-d peavad klientide andmete ja finantstehingute kaitsmiseks investeerima tugevatesse küberjulgeolekumeetmetesse. Andmerikkumised hõlmavad volitamata juurdepääsu tundlikule klienditeabele, andmepüügirünnakuid ja erinevaid maksepettusi tehisintellekti ja masinõppega. See on vaid lühike loetelu sellest, mis ajab närvi mitte ainult EMId, vaid ka traditsioonilised pangad. Ja petturite leidlikkus muutub tehnoloogia arenedes veelgi suuremaks. Nende ohtude leevendamiseks peaksid EMId seadma esikohale küberjulgeoleku, rakendades tugevaid turvameetmeid, samuti töötajate koolitus- ja teadlikkuse tõstmise programme. Areneva ohumaastikuga kursis püsimine on klientide usalduse ja turvalisuse ning tegevuse terviklikkuse säilitamiseks ülioluline.
Tarbijate usaldus on minu nimekirjas viimane, kuid mitte vähem oluline. Ja see on ülioluline, kui EMId muutuvad peavooluks. Mis tahes usalduse rikkumisel võib olla pikaajaline negatiivne mõju nende mainele ja kasutajaskonnale. Hoolimata sellest, et meil on juurdepääs tipptehnoloogiale ja regulatiivsete küsimustega tegelevate advokaatide arv on suurenenud, ei saa asendada usalduse aluseks olevaid fundamentaalseid inimestevahelisi sidemeid. Ajastul, kus domineerib arenenud tehnoloogia, muutuvad inimlikkuse ja terviklikkuse omadused ainult olulisemaks, eriti mainehalduse kontekstis.
Lõpptulemus selle kohta, milleni oleme jõudnud. ERI-d ei ole mitte ainult integreerunud finantsturu põhivoolu, vaid neil on ka võimalus mängida keskset rolli panganduse tuleviku kujundamisel. Nende pühendumus innovatsioonile, kliendikesksetele lahendustele, ökosüsteemi partnerlusele ja finantskaasamisele seab nad areneval maastikul võtmeisikuteks, määratledes ümber viisi, kuidas me raha ja pangateenustega suhtleme. Kuigi tulevik näib ERI jaoks paljutõotav, on valvsus, kohanemisvõime ja proaktiivne lähenemine võimalike riskide ja piirangute käsitlemisel otsustava tähtsusega nende püsiva edu saavutamiseks areneval panganduse ja rahanduse maastikul.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 1
- 20
- 20 aastat
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- MEIST
- kiirendatud
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- üle
- tegevus
- Täiendavad lisad
- aadress
- adresseerimine
- edasijõudnud
- Edasijõudnud tehnoloogia
- ettemaksed
- ADEelis
- eelised
- ebasoodne
- vastu
- väle
- tagasi
- AI
- sama
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Ka
- AML
- an
- ja
- rahapesuvastane
- mistahes
- API-liidesed
- kaebus
- ilmunud
- ilmub
- lähenemine
- OLEME
- valdkondades
- AS
- aspektid
- At
- Reageerib
- luba
- teadlikkus
- Baas
- tagatud
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- baas
- BE
- muutuma
- saada
- olnud
- käitumine
- Kasu
- Parem
- vahel
- Peale
- mõlemad
- rikkumisi
- Ere
- lai
- äri
- ettevõtted
- hõivatud
- kuid
- by
- CAN
- võimeid
- Kaardid
- ettevaatlik
- Raha
- kesk-
- Keskpank
- Keskpankade
- keskus
- tegevjuht
- kombineeritud
- Tulema
- kohustus
- Ettevõtted
- konkurents
- konkurentsivõimeline
- Vastavus
- Murettekitav
- Side
- kaalutlused
- piiranguid
- tarbija
- Tarbijad
- Kontaktvaba
- Kontaktivabad kaardid
- kontekst
- jätkama
- aitama kaasa
- Mugav
- tavaline
- tuum
- Maksma
- kulud
- loendamine
- cover
- Covid-19
- usutav
- krediit
- otsustav
- cryptocurrencies
- Praegune
- klient
- kliendi andmed
- Kliendid
- viimase peal
- Küberturvalisus
- andmed
- Andmete rikkumine
- kümme aastat
- vaikimisi
- hoius
- hoiused
- Derivaadid
- Vaatamata
- arendama
- & Tarkvaraarendus
- seadmed
- erinev
- digitaalne
- Digitaalne makse
- Digitaalmaksed
- digitaalsed tehnoloogiad
- otse
- eristama
- domineerivad
- dünaamika
- e-raha
- lihtne
- EKP
- Majanduslik
- ökosüsteemi
- serv
- mõju
- Elektrooniline
- varjatud
- Manustatud rahandus
- tekkimine
- smirgel
- Töötaja
- võimaldama
- kohtumine
- julgustav
- lõpp
- suurendama
- suurendamine
- tagama
- tagades
- sissetulev
- keskkond
- Ajastu
- oluline
- asutatud
- EU
- Euroopa
- Isegi
- areneb
- näide
- Laiendama
- ootama
- Kogemused
- teadmised
- Säritus
- silmitsi seisnud
- vastasel
- rikete
- jalad
- rahastama
- finants-
- rahaline kaasatus
- finantseerimine
- lõpp
- Finextra
- ettevõtetele
- esimene
- viis
- paindlik
- kõikumisi
- Keskenduma
- eest
- esirinnas
- vorm
- killustatud
- pettus
- pettused
- Alates
- kütust
- põhiline
- edasi
- tulevik
- kasu
- Saksamaa
- antud
- Globaalne
- Ülemaailmsed maksed
- Ülemaailmselt
- Valitsused
- antud
- suurem
- Maa
- Kasvama
- Kasvavad
- Kasv
- garantii
- käepide
- Olema
- võttes
- tugevalt
- siin
- rohkem
- KUUM
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- Inimkond
- rakendamisel
- oluline
- kehtestama
- in
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- Suurendama
- kasvanud
- Tõstab
- üha rohkem
- näitab
- tööstus
- info
- teavitatakse
- Infrastruktuur
- leidlikkus
- olemuselt
- Innovatsioon
- uuenduslik
- Institutsioon
- institutsioonid
- integreeritud
- integratsioon
- terviklikkuse
- intensiivistunud
- suhelda
- rahvusvaheliselt
- Koostalitlusvõime
- sisse
- Investeeri
- kaasama
- küsimustes
- IT
- iteratsioon
- jpg
- lihtsalt
- hoidma
- Võti
- Teadma
- Tunne oma klienti
- KPMG
- KYC
- maastik
- maastikud
- viimane
- Pesu
- advokaadid
- viima
- juhtivate
- kõige vähem
- jätmine
- Finantsvõimendus
- võimendav
- Litsentseeritud
- litsentsimine
- Tõenäoliselt
- piirid
- joon
- nimekiri
- Leedu
- elu-
- asub
- Pikk
- pikaajaline
- otsin
- välimus
- odava
- tehtud
- mainstream
- säilitamine
- Tegemine
- juhtimine
- käsiraamat
- palju
- marginaalid
- Turg
- turul
- Oluline
- mai..
- McKinsey
- meetmed
- meetodid
- meeles
- Leevendada
- mobiilne
- mobiilseadmete
- Modulr
- raha
- Rahapesu
- rohkem
- hüpoteegid
- kõige
- my
- loodus
- peaaegu
- Vajadus
- negatiivne
- Uus
- uus turg
- järgmine
- ei
- nüüd
- number
- of
- maha
- pakkuma
- on
- ONE
- ainult
- avatud
- Operations
- Võimalused
- Võimalus
- or
- Tulemus
- üle
- üldine
- Järelevalve
- osa
- eriti
- partnerluste
- Vastu võetud
- minevik
- makse
- maksed
- Phishing
- Keskses
- planeerimine
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- mängijad
- Punkt
- valmis
- poliitika
- populatsioonid
- positsioon
- positsioone
- võimalik
- potentsiaal
- võimas
- eelistatud
- surve
- prioriteediks
- prioriteet
- Proaktiivne
- Protsessid
- töötlemine
- Toode
- tootearendus
- kasum
- Programmid
- paljutõotav
- ettepanek
- ettepanekuid
- kaitsma
- kaitstud
- tõestatud
- pakkujad
- annab
- pakkudes
- Putting
- omadused
- Railsr
- kiire
- kiiresti
- valmis
- põhjus
- hiljuti
- leppimine
- Ümberdefineerimine
- Lühendatud
- Sõltumata sellest
- Regulaatorid
- regulatiivne
- suhteliselt
- jääma
- jäänused
- asendamine
- aru
- maine
- Nõuded
- piirangud
- tulu
- Tõusma
- Oht
- riskide
- jõuline
- Roll
- s
- ohutu
- Petturid
- skeemid
- sujuv
- Otsing
- sektor
- kindlustama
- turvalisus
- Turvameetmed
- otsib
- tundub
- Võtke kinni
- tundlik
- eri
- tõsine
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- teenindavad
- komplekt
- seade
- mitu
- vormimine
- suunata
- Lühike
- peaks
- näitas
- tähendus
- märkimisväärne
- tähistab
- lihtsam
- lihtsustatud
- alates
- nutitelefonid
- So
- tarkvara
- solarispank
- Lahendused
- täpid
- Stage
- jääma
- viibides
- Veel
- strateegiad
- Tugevdama
- tugevused
- sammud
- pingutatud
- edu
- edukas
- selline
- komplekt
- hüppeline
- võtab
- võtmine
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- Terrorism
- et
- .
- Tulevik
- Suurbritannia
- oma
- Neile
- Seal.
- Need
- nad
- mõtlema
- kolmanda osapoole
- see
- Sel aastal
- oht
- ähvardused
- Läbi
- aeg
- et
- suunas
- traditsiooniline
- koolitus
- tehing
- tehingukulud
- tehinguline
- Tehingud
- Trend
- Trends
- Kolmekordne
- tõeliselt
- Usalda
- Uk
- lõplik
- volitamata
- panganduseta
- pankade all
- toetama
- kahtlemata
- ainulaadne
- us
- Kasutus
- Kasutaja
- Kasutajad
- kasutamine
- väärtus
- Ve
- valvsus
- maht
- Haavatav
- oli
- Tee..
- we
- Hästi
- olid
- M
- Mis on
- millal iganes
- mis
- kuigi
- laiem
- will
- koos
- Töö
- töö
- oleks
- Vale
- aasta
- aastat
- Sinu
- sephyrnet