E-raha asutus (EMI) on finantsteenuste arengu sümbol. Sellised asutused on enim tuntud e-raha väljamaksete ja maksete vahendamise poolest, mis aitavad kaasa digitaalsete maksete koguväärtus 6,752,388. aastal umbes 2021 10,715,390 2025 dollarit ja XNUMX. aastaks peaks see jõudma XNUMX XNUMX XNUMX dollarini.
Seega on ülioluline mõista, mis on EMI asutused, kuidas nad tegutsevad ja mille poolest need teistest finantsteenustest erinevad.
Mis on EMI?
EMI on täiustatud ja digitaalselt võimaldatud süsteem finantsteenuste pakkumiseks kogu maailmas. Finantsteenuste asutusena erineb EMI pankadest nii regulatsiooni kui ka tegevuse poolest. Sisuliselt on EMI juriidiline isik või asutus, kes on saanud tegevusloa e-raha väljamaksmiseks. Litsents võimaldab EMI-l pakkuda traditsiooniliste makseteenuse pakkujate pakutavaid teenuseid ning väljastada elektroonilist raha.
Mis on elektrooniline raha?
Elektrooniline raha, tuntud ka kui e-raha, on EMI arvutisüsteemides salvestatud sularaha digitaalne ekvivalent e-rahakotid) või pangandussüsteemid elektrooniliste tehingute hõlbustamiseks. Selle tehnoloogia tohutu efektiivsuse tõttu kasutatakse elektroonilist raha enamasti elektroonilisteks tegevusteks. Selle väärtuse määravad tavaliselt samad finantstegurid kui fiat-valuuta ja seega saab seda muuta käegakatsutavaks vormiks.
Kas otsite digitaalse rahakoti tarkvara?
SDK.finance pakub teie ettevõtte jaoks lihtsat ja täiustatud e-rahakoti tarkvara.
Kuidas e-raha asutus töötab?
EMI saab tegutseda alles pärast EMI tegevusloa saamist asjaomastelt asutustelt. It tegutseb pangana – kuid on oluline mõista – EMI EI OLE pank. Arvestades EMI kontseptsiooni kohta kättesaadava teabe piiratud hulka, tegi enamik e-rahaga äri ajanud inimesi seda teadmata.
Milliseid teenuseid EMI-d pakuvad?
Elektroonilise raha asutuste pakutavad põhiteenused on järgmised:
- E-raha väljastamine ja levitamine (kliendid hoiavad oma raha konverteerituna e-rahaks e-rahakotis (oma veebikontol) ja teevad nende vahenditega makseid)
- Valuutavahetusteenused
- Otsekorraldus või kreeditülekanded
- Raha ülekandmine
- Maksekonto sularaha väljavõtmine ja sissemakse
- Kontoteabe esitamine
Samuti on oluline esile tõsta teenuseid, mida EMI-d EI OSTA:
- pangakontod
- Hoiused (või pakkuge hoiuste tagatisi)
- Pakkuge pangakontosid, kuna nad ei saa hoiuseid vastu võtta;
- Rahvusvahelised tehingud
EMI litsents selgitatud
An EMI asutuse tegevusluba on asjaomaste reguleerivate organite poolt asutusele antud juriidiline dokument, mis annab talle volituse e-raha haldamiseks ja väljamaksmiseks.
E-raha asutuse (EMI) asutamisel või loomisel peavad tulevased EMI omanikud saama FCA-lt litsentsi.
Kuigi makseteenuste osutamiseks eraldi nõusolekut ei nõuta, peavad EMId teavitama FCA-d makseteenustest, mida nad kavatsevad pakkuda. Valik “small EMI UK” on saadaval ka Ühendkuningriigis, kus ettevõtte tegevus piirdub Ühendkuningriigiga ning samuti on piiratud kuumaksete mahu ja keskmise tasumata e-rahaga.
Kui EMI litsentsi taotlemine, peab kavandatav EMI tähistama, et ettevõte maksaks välja e-raha ja pakuks sellega seotud makseteenuseid. Sellest tulenevalt peaks see sisaldama andmeid ettevõtte tegevuse ja äriplaani, algkapitali spetsifikatsioonide, ohutusmeetmete, institutsionaalsete raamistike ja sisekontrollide, asutuse tavade ja protsesside, talitluspidevuse meetmete, andmekaitsemeetmete, rahapesu ja terrorismivastase võitluse meetmete järgimise kohta, ning teave aktsionäride ja alltöövõtulepingute kohta.
Millised on EMI eelised klientidele?
Aastal 2014, EL ostis üle 2.1 miljardi e-raha, mis kasvas 4. aastal üle 2018 miljardi. 2019. aastal tehti ligikaudu 4,6 miljardit e-raha tehingut. Niisiis, mis põhjustab kasvu?
- Lihtne ligipääs
EMI kliendid hindavad elektroonilise panganduse mugavust. Nad ei pea tehingu tegemiseks minema füüsilisse panka; saame teha enamikke asju kodust, säästes sellega rohkem aega. - Makseteenused ööpäevaringselt
Kliendid võivad otsustada, millal pääsevad juurde konkreetsele finantsteabele ning millal teha ülekandeid või muid toiminguid. - Krediidirisk puudub
Kuna EMI-d ei kasuta erinevalt pankadest oma klientide raha selle laenamiseks, on klientide raha nende kontodel turvaliselt, krüptitud ja kaitstud. - Madalamad tasud
Kuna EMI-d töötlevad tehinguid lihtsamalt ja kiiremini, on see odavam, mis tähendab ka klientidele.
E-raha asutus vs pank: kumb on parem?
Kui pangaasutused ühendavad (segavad) klientide raha oma vahenditega ja kasutavad mõlemat oma äritegevuses (nt "oma arvel laenu pikendamiseks"), peavad e-raha asutused eraldama kõik klientidelt saadud rahalised vahendid ja hoidma need rahast eraldi. oma "kihistatud kontodel".
Lisaks sellele vaatamata an EMI kellel on juurdepääs klientide rahalistele vahenditele, ei ole tal litsentsi suunata vahendeid millekski muuks peale puhtalt tehingulisteks eesmärkideks, nagu e-raha väljamaksmine ja tagasimaksmine.
Hoiuste osas ei ole e-raha asutustel erinevalt pankadest samuti õigust hoiuseid vastu võtta ega e-raha eest saadud vahenditest laenu pakkuda. Ja sellistel asjaoludel, kui nad seda teevad, peab see olema täiendav ja väljamakstav peamiselt seoses makseprotsessi täitmisega.
E-raha asutused vs volitatud makseasutused
Enne mõlema termini erinevustesse süvenemist mõelgem, mida API ehk volitatud makseasutus endaga kaasa toob.
Mis on volitatud makseasutus (API)?
Makseasutus on direktiivi 2007/64/EÜ alusel loodud maksete lüüsi klass, mida sageli tuntakse makseteenuste direktiivi 1 (PSD1) nime all. Nüüd kontrollib makseasutuste tegevust PSD2 ja selle siseriiklik rakendamine EL-i liikmesriikide poolt.
PI-d on üksused, mis on loodud esmaseks eesmärgiks pakkuda makseteenuseid, kuid võivad tegeleda ka muu majandustegevusega (hübriidmakseasutused). Need on asutused, mis on klassifitseeritud iseseisvateks finantsteenuste pakkujateks, kes mängivad finantssüsteemis olulist ja olulist rolli.
Allpool on toodud mõned peamised teenused, mida API-d pakuvad.
- maksetehingud, nagu kreeditülekanded ja otsekorraldused maksekaartide või sarnaste seadmete kaudu;
- maksevahendite väljamaksmine;
- rahaülekande teenused;
- valuutavahetusteenused;
- abiteenused (seotud nende põhiteenustega);
- laenud.
EMI vs API: e-raha asutuste ja makseasutuste erinevused
Nüüd, kui oleme tuttavad nii EMI-de kui ka API-dega, vaadakem mõningaid erinevusi mõlema mõiste vahel.
- Raha väljastamine
Võimalus väljastada e-raha on peamine erinevus EMI ja PI vahel. Ainult e-raha asutused võivad e-raha väljastada, PI-d aga mitte. Samal ajal saavad EMI-d pakkuda kõiki teenuseid, mida osutavad PI-d (aga see ei tähenda, et neil oleks seda automaatselt lubatud teha – see valdkond on rangelt reguleeritud, seega vajavad nad teatud tüüpi maksete pakkumiseks riikliku reguleeriva asutuse luba teenuseid
- Kaitsenõuded
e-raha asutused ja makseasutused peavad järgima EMD2 ja PSD2 sätestatud spetsiaalseid kaitsemeetmeid. Makseasutustele, kes edastavad makse algatamise või kontoteavet, seevastu ei kehti kaitsekohustused. Lisaks ei saa ERI asutus e-raha väljamaksetega seotud teenuste ja mitteseotud makseteenuste eest saadavat sularahasummat hoida samal kaitstud kontol.
- Kontod
PSD4 artikli 12 lõike 2 kohaselt kasutatakse maksekontot maksete tegemiseks ühe või mitme konkreetse makseteenuse kasutaja nimel. direktiivi 2/3/EL artikli 2014 lõige 92 Samuti on kirjas, et maksekontot peetakse ühe või mitme kliendi nimel ja seda kasutatakse maksetehingute tegemiseks.
Põhimõtteliselt, kui raha kantakse makseasutuse maksekontole, peab selle rahaga kaasnema konkreetne maksetehing.
Erinevalt e-raha asutusest ei saa makseasutus kontoomaniku nimel raha hoiustada.
- Stardikapitali nõuded
Volitatud makseasutused on oluliselt vähendanud stardikapitali nõudeid kui e-raha asutused, kuna nad ei säilita raha klientide nimel ja peavad seetõttu raha kontole kandma jälgitava tehinguga.
- Litsentsi kulud
Erinevates rakenduskuludes, mida EMI ja API peaksid tasuma, on erinevusi, välja arvatud algkapitalinõue ja muud litsentsimisega seotud kapitalinõuded.
E-rahakoti tarkvara EMI litsentsi omanikele
Arvestades digitaliseerimise kiiret kasvu ja finantssektori arengut sellele kasvule vastamiseks, võib kindlalt öelda, et e-raha asutused on siin, et jääda.
Ja sellisena peavad tööstuse mängijad kohanema viimaste tehnoloogiliste vahenditega, et jääda asjakohaseks. Sellega seoses on tarbijate kasvavate vajadustega toimetulekuks kohandatavate maksetarkvaratoodete olemasolu hädavajalik.
Kui taotlete või olete juba omandanud EMI litsentsi, võib SDK.finance säästa teie ettevõttel palju aega ja ressursse konkurentsivõimeline e-rahakoti lahendus. Võite kasutada meie digitaalse rahakoti platvorm mis on kaasas lähtekoodilitsentsiga, et lühendada teie turuletuleku aega poole võrra (või rohkem) ja rajada teie toode suure jõudlusega tehingutuumale.
Postitus Elektroonilise raha asutus (EMI) – litsents, määratlus, tarkvara ilmus esmalt SDK.finance – White-Label Digital Core pangandustarkvara.
- "
- 2019
- 2021
- a
- võime
- juurdepääs
- kättesaadavus
- konto
- üle
- tegevus
- tegevus
- edasijõudnud
- eelised
- agentuur
- lepingud
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldab
- juba
- summa
- API
- API-liidesed
- taotlus
- Rakendades
- PIIRKOND
- ümber
- artikkel
- seotud
- luba
- automaatselt
- saadaval
- keskmine
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- sest
- on
- BEST
- vahel
- Miljard
- keha
- äri
- äritegevuse järjepidevus
- ettevõtted
- kapital
- Kaardid
- Raha
- odavam
- klass
- kliendid
- kell
- kood
- ettevõte
- Vastavus
- arvuti
- mõiste
- seotud
- Tarbijad
- aitama kaasa
- kontrollida
- kontrolli
- mugavus
- tuum
- kulud
- loodud
- krediit
- kriitiline
- otsustav
- valuuta
- Kliendid
- andmed
- andmekaitse
- tegelema
- Vaatamata
- arenev
- seadmed
- DID
- erinevad
- erinevus
- erinev
- digitaalne
- digitaalne rahakott
- otsene
- jaotus
- Ei tee
- sõidu
- Majanduslik
- efektiivsus
- Elektrooniline
- tegelema
- tohutu
- üksuste
- üksus
- olemus
- oluline
- asutatud
- EU
- evolutsioon
- vahetamine
- oodatav
- laiendama
- tegurid
- tuttav
- kiiremini
- FCA
- Korraldus
- Fiat valuuta
- rahastama
- finants-
- finantsteenused
- esimene
- järgima
- Järel
- vorm
- raamistikud
- Alates
- raha
- värav
- maakera
- eesmärk
- antud
- suur
- Kasvavad
- Kasv
- võttes
- siin
- Esile tõstma
- Avaleht
- Kuidas
- HTTPS
- hübriid
- täitmine
- oluline
- Teistes
- sisaldama
- Suurendama
- tööstus
- info
- Institutsioon
- Institutsionaalne
- institutsioonid
- Kavatseb
- probleem
- IT
- hoidma
- Võti
- teatud
- Õigus
- litsents
- Litsentseeritud
- litsentsimine
- piiratud
- Laenud
- tehtud
- tegema
- meetmed
- liige
- raha
- igakuine
- rohkem
- kõige
- riiklik
- vajadustele
- eesmärgid
- kohustusi
- saadud
- pakkuma
- pakkumine
- Internetis
- töötama
- tegutsevad
- Operations
- valik
- Muu
- enda
- omanikud
- makstud
- makse
- Makseteenused
- maksed
- Inimesed
- füüsiline
- inimesele
- mängima
- mängijad
- esmane
- Peamine
- protsess
- Protsessid
- Toode
- Toodet
- kaitse
- anda
- pakkujad
- annab
- pakkudes
- saama
- saadud
- hiljuti
- reguleeritud
- Määrus
- regulatiivne
- asjakohane
- jääma
- nõutav
- Nõuded
- Vahendid
- Tulemused
- Oht
- Roll
- ümber
- jooksmine
- ohutu
- ohutus
- Ütlesin
- sama
- säästmine
- SDK
- tagatud
- teenus
- Teenused
- komplekt
- kehtestamine
- sarnane
- alates
- väike
- So
- tarkvara
- lahendus
- mõned
- lähtekoodi
- eriline
- konkreetse
- spetsifikatsioonid
- Asutamine
- Ühendriigid
- jääma
- salvestada
- teema
- süsteem
- süsteemid
- tehnoloogiline
- Tehnoloogia
- tingimused
- .
- Allikas
- sellega
- asjad
- Läbi
- aeg
- töövahendid
- traditsiooniline
- tehinguid tegema
- tehing
- Tehingud
- üle
- üle antud
- ülekandeid
- Uk
- all
- mõistma
- kasutama
- Kasutajad
- tavaliselt
- ära kasutama
- väärtus
- maht
- rahakott
- M
- kuigi
- WHO
- ilma
- Töö
- oleks
- Sinu