Panganduskogemuse tõstmine kõigile: meie vestlus Sarah Murrayga vastavussüsteemidest

Üks fintechi valdkondi, mis on oluliselt kasu saanud võimaldavate tehnoloogiate, nagu AI ja masinõpe, tõusust, on vastavus. Alates käsitsitöö rolli vähendamisest automatiseerimise kaudu kuni keerukate protsesside sujuvamaks muutmiseni, et muuta reeglid ettevõtete jaoks hõlpsamini järgitavaks – nii regtech-ettevõtted kui ka vastavusmeeskonnad mängivad olulist rolli meie nauditavate fintech-uuenduste ohutuse tagamisel. Tehke seda, mida nad ütlevad. ja on võimalikult paljudele vabatarbijatele kättesaadavad.

Saime järele Sarah Murrayle, kes juhib hoiuste tootemeeskonda aadressil Vastavussüsteemid. Ta rääkis mõjust, mida tehnoloogia avaldab nõuetele vastavuse valdkonnale, ja arutas peamisi väljakutseid, mida Compliance Systems aitab oma 1,800 finantsasutuse kliendil ületada.

Kuidas sa fintechiga alustasid? Mis on teid oma karjääris viinud selleni, kus te praegu olete?

Sarah Murray: Enne fintechi praktiseerisin erapraksises advokaadina ja teadsin lihtsalt, et olen valmis kohtusaalist välja tulema ja oma juristikarjääriga midagi muud tegema. Alustasin Compliance Systemsis kaheksa aastat tagasi tootespetsialisti ja nõustajana; nüüd olen õnnelik, et olen juhtinud tootetiimi viimased viis aastat. Ma armastan oma tööd, sest pole kahte ühesugust päeva. Ma poleks kunagi arvanud, et veedan mõned päevad juriidiliste teemade uurimisel ja määruste ülevaatamisel ning teised päevad koodi ülevaatamisel ja tarkvara testimisel, kuid mulle meeldib iga päev väljakutse.

Rääkige meile oma tööst, mida te vastavussüsteemide heaks teete.

Murray: Juhin Compliance Systemsis meie hoiuste tootemeeskonda, mis koosneb advokaatidest, ärianalüütikutest, tarkvaraarendajatest ja kvaliteedikontrolli spetsialistidest, kes kõik töötavad ühise eesmärgi nimel – pakkuda nõuetele vastavaid ja uuenduslikke tooteid meie 1,800 finantsasutuse kliendile. Armastan tehnoloogia segunemist seadustega ja seda, et saan hoida oma juriidilist mütsi, mille nimel kooli läksin, pakkudes oma klientidele tehnoloogia kaudu vastavuslahendusi.

Millised on teie mõtted selle kohta, kuidas tehnoloogia aitab ettevõtetel muutuva regulatiivse keskkonnaga sammu pidada?

Murray: Üldiselt arvan, et tehnoloogia ülesanne on tõhustada ja lihtsustada, olenemata sellest, millisest tööstusharust me räägime. Fintechi ja regulatiivse vastavuse puhul tähendab see korduvate ja kõrge riskiga vastavusprotsesside automatiseerimist. See tähendab ka eeskirjade demüstifitseerimist, kui saame nende tarbijate hüvanguks, keda need eeskirjad on mõeldud kaitsma.

Meie patenteeritud uurimismootori tööriist võimaldab meil pakkuda ennetavat ja ajakohastatud vastavust ning meie meeskond jälgib ja jälgib pidevalt reaalajas õigus- ja regulatiivses ruumis toimuvat, et tagada oma klientidele õigeaegsete vastavuslahenduste pakkumine. . Meie tarkvara pakub värskendusi meie pilve hostitud lahenduste kaudu ja meie vastavuse turvavõrgu tööriist pakub ka interaktiivseid funktsioone, mis aitavad meie klientidel täita nõuetele vastavaid tehinguid ja pakkuda paremat klienditeenindust.

Kuidas see on arenenud ja kuidas see teie arvates jätkub, mis viib aastani 2023?

Murray: Turg on arenenud tänu sellele, et finantsasutused on nõuetele vastavust ümber mõelnud ja peavad pakkuma lahendust, mis rahuldab oma klientide [ja] liikmeid seal, kus nad on: nende telefonides. Me tagame nõuetele vastavuse viisil, mis on mobiilikeskses keskkonnas mõistlik, ja arendame sisu seda silmas pidades. See mudel ei pruugi olla see, millega finantsasutused on harjunud, kuid see on see, mida kliendid [ja] liikmed kindlalt eelistavad: hõlpsasti navigeeritav ja mobiilisõbralik sisu.

Finantsasutused ütlevad meile, et nad soovivad kliendi jaoks ühtset ja sujuvat lähenemist, olenemata kanalist (nt kas see on kontoris või veebis). Seega oleme loonud lahenduse, mis rahuldab mõlema poole soovid. Saate kontosid avada sama protsessiga nagu filiaalis, kuid mobiilseadmes hõlpsalt.

Milliseid väljakutseid kogete klientidega vesteldes? Mida tehnoloogiate on resoneerivad most? 

Murray: Meie Lihtsus mobiil, mobiilipõhise konto avamise lahendus, on olnud väga edukas, sest see on aidanud lahendada mõningaid meie klientide peamisi valupunkte. Nad teatasid, et soovivad kontode avamiseks sujuvamat, tõhusamat ja tarbijasõbralikumat töövoogu ning hõõrdumist selles protsessis, et vältida loobumist. See lahendus lahendas selle väljakutse, pakkudes HTML-i natiivset sisu, mida finantsasutus saab lisada oma konto avamise töövoogu, ja toetades funktsiooni "allkirjastamiseks klõpsake".

Teine väljakutse, mida klientidelt kuuleme, on nende sularahahalduslahendused. Rahahaldustoimingud on panga või krediidiühistu äriteenuste oluline osa, kuid selle ettevõtte nõuetekohaseks dokumenteerimiseks vajalik sisu võib nõuda kulukaid välisnõustajaid või kulutada sisemisi ressursse, mis koormavad tegevust. Samuti otsivad finantsasutused paremat ja sujuvamat viisi oma klientide registreerimiseks oma sularahateenuste jaoks. Nad ei taha luua ja säilitada eraldi lepinguid iga riigikassa teenuse jaoks ning soovivad vältida klientide uputamist mitme lepingu ja dokumendiga.

Meie tarnemudel tagab, et meie kliendid järgivad alati nõudeid ja meie tehnoloogia tagab sularahahalduslahenduse jaoks vajaliku konfigureeritavuse, kuna paljud ei otsi lahendust, mis sobib kõigile. Meie lahendus aitab minimeerida meie klientide tegevus- ja vastavusriske, pakkudes samal ajal keskse sõlmpunkti kõigi vastavusega seotud värskenduste ja sisu jaoks meie lahenduses. Lisaks pakub meie lahendus ühte põhiteenuste lepingut sularahateenuste jaoks, mis aitab parandada kliendi registreerimiskogemust.

Kas on näpunäiteid, mida soovite jagada, et tagada meeste domineeritud tööstuses tugev juhtpositsioon?

Murray: Mõned näpunäited, mis mul on, on olla kirglik oma tegemiste vastu ja töötada ausalt; töötage kõvasti selle nimel, et täita seda, mida te ütlete, et teete seda, kui ütlete, et teete seda; ärge kartke vaidlustada status quo ja olla enda ja teiste eestkõneleja. Compliance Systemsi suur asi on see, et me usume oma toodetesse reinvesteerimisse, lähtudes sellest, mida oleme oma klientidelt ja tööstuselt õppinud. Ma ütleksin, et kasvades on oluline omada seda mentaliteeti. Õppige vigadest. Õppige sellest, mis töötab. Õppige oma kolleegidelt ja klientidelt. Tööstusharuna koos suudame tõsta panganduskogemust kõigi jaoks.