Sündmustest juhitud Tunne oma klientide ülevaateid… Jah, see on paratamatu (Jason Grasso)

Rääkides klientidega nende strateegiast, mis puudutab püsi- või sündmusepõhist tead oma klienti ("KYC") riskilähenemist, on kaks erinevat rühma: ettevõtted, kes on alustanud sündmusepõhise KYC-lähenemise rakendamist, ja ettevõtted, kes ei ole, kuid mõistavad.
mida nad tulevikus vajavad. 

Muutused ja ümberkujundamine on rasked. Ettevõtted peavad järgima nõudeid ja haldama ka kliendikogemust. Üleminek tüüpilisest 1,3-, 5- ja XNUMX-aastasest perioodilisest ülevaatuse tsüklist sündmustepõhisele ei pea olema kõik või mitte midagi. 

Riskipõhine lähenemine, kasutades sihipärast hoolsust

Ettevõtted saavad kasutada mitmeid lähenemisviise, et viia oma hoolsuskontrolli läbivaatamine perioodiliselt sündmustepõhisele. Kõige tavalisem lähenemisviis on määrata kindlaks põhiandmepunktide kogum, mis toob kaasa kõige suurema riski. Näiteks võib see olla aadressi muutmine,
omandistruktuuri muutus jne. Seda suunatud hoolsusmeetodit kasutades saavad ettevõtted neid muudatusi rakendada, et käivitada uus hoolsuskohustus. Ettevõtted saavad minna sammu kaugemale ja lisada nendele andmete muudatustele reegleid. Näiteks kui kliendil on aadress
üks konkreetne riik käivitab uue hoolsuskontrolli ainult siis, kui nad lähevad teise riiki, mis on väljaspool eelmise riigi praegust riskivahemikku. 

Lisaks on täheldatud, et ettevõtted on alustamas oma KYC-i muutumist perioodilisest sündmuseks, mis juhindub teatud ärivaldkondadest. Näiteks on kliendid alustanud sündmustepõhist KYC programmi oma kommertspanganduses koos edasi
levitamine teistele äriüksustele, mida järgida.

Üks mure, mis puudutab perioodiliselt sündmustepõhisele KYC-le üleminekut, on klientide võimalikud riskid. Enamikul kliendibaasist on mitteolulised sündmused, mida saab lahendada reeglite kombinatsiooni ja otse töötlemise kaudu. 
Arvestades, kuidas viimastel sündmustel on ülemaailmseid sanktsioone laiemalt kasutatud, saavad ettevõtted, kes lähevad üle sündmustepõhisele KYC-protsessile, paremini hallata praegust kliendibaasi riski ja nad on paremini ette valmistatud maineriski juhtimiseks. 

Regulatiivsed ootused

Reguleerivad asutused on hakanud kaaluma käimasolevat KYC hoolsuskohustust. Hispaanias on tehtud kuningliku dekreediseaduse muudatus, mis sätestab, et hoolsuskohustus tuleb läbi viia kliendi olukorra muutumisel. 

Levinud eksiarvamus on, et sündmustepõhine või igavene KYC peab olema kõik või mitte midagi. Jah, mõne aasta pärast võivad regulaatorid seda nõuda, kuid praegu on ettevõtetel võimalus hakata lähitulevikku planeerima. Järelevalve spetsialistidena
tean, et parem on omada plaani, kui reguleerivad asutused esitavad küsimusi, selle asemel, et plaan dikteerida ettevõttele.