Igal neopangal oma nišš (Joris Lochy)

Mõnes mu varasemas blogis (vrd "Kas uus pankade konsolideerimise laine on vältimatu?") https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html ja “Neopangad
peaksid leidma oma niši, et oma kasumlikkust parandada” – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) Jagasin juba oma arvamust
et uuspankadel on raske ellu jääda seni, kuni nad keskenduvad liiga üldisele teenusepakkumisele ja et neil on rohkem eduvõimalusi, kui nad vali hästi sihitud kliendisegment ja keskendu sellele.

Kui traditsioonilised finantstegijad on maksimaalse skaleerimisefekti saavutamiseks sageli keskendunud kõikidele klientidele (välja arvatud mõned erandid, näiteks erapangad), siis uuspangad oma puhas digitaalne jalajälg ja võimalus pakkuda huvitavat digitaalset lisaväärtust
teenused, on ideaalselt paigutatud teenindus nišisegmendid.
Lisaks on turgu valitsevatel pankadel nendel niššidel peaaegu võimatu konkureerida uuspankadega nende suurte tegevuskulude struktuuride ja piirangute tõttu pakkuda kiiresti ja tõhusalt iga kliendi soovitud lisandväärtusega teenuseid.
niši.

Täna näete juba kogu maailmas üha enam neid uuspanku, kes keskenduvad nišikliendi segmendile (põhinevad sellistel omadustel nagu vanus, sugu, päritolu jne), nt. neopangad keskenduvad

• Naised, näit. GoWomen, Sheroes, Elas või Lucy

• LGBTQ + kogukond, näit. Daylight või Pride Bank

• Konkreetne etnilised rühmad, vähemused ja/või immigrandid, nt

  • Mustade (ja pruunide) kogukonna jaoks on olemas Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard või Paybby

  • Latiino ja hispaanlaste kogukonna jaoks on olemas Fortú või Valor

  • Aasia kogukonna jaoks on juust

  • Immigrantide jaoks on õiglane või enamus

  • Indiast väljarändajate jaoks on olemas Swadesh

• Islami pangandus (järgides šariaadi põhimõtteid), nt. Insha, Niyah, Fair, Rizq või Fardows

• Konkreetsed elukutsed, nt

  • Taksojuhtide jaoks on saadaval CabDost või Uber Money

  • Arstide jaoks on olemas Panacea Financial, Laurel Road või Cure

  • Muusikute jaoks (ja kõigi muusikaga raha teenivate inimeste jaoks) on Nerve

  • Väikeettevõtete omanike jaoks on olemas Lunar, Novo või BlueVine

  • Vabakutseliste jaoks on Lance, Lili või Oxygen

  • Kontserditöötajate jaoks on Gig Money või Moves Financial

• eakas, näit. Pikaealisuse kaart

• Alaealised (lapsed ja teismelised), nt. Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours või Streak

• Äsja abiellunud, näit. Haagitud

• Puudega inimesed, näit. Lilla või spetsiaalselt dementsusega inimestele on Sibstar

Konkreetsele nišisegmendile keskenduv pank suudab pakkuda a täielikult kohandatud ja väga isikupärastatud kliendikogemus oma kliendisegmendile (sihtrühmale), s.o.

• Konkreetne Omadused ainult selle kliendisegmendi jaoks

• Konkreetne stiil nii välimuse (nt pildid ja stiilijuhised), kasutatava keele ja tooni kui ka üldise brändingu (nt reklaamid või sisu loomine) jaoks

Mõned näited sellistest väga spetsiifilistest omadus ja stiil See on:

• LGBTQ+ uuspangad Ilmselgelt eristuvad nad oma sõnastuse (nt sooneutraalne terminoloogia) ja stiili poolest (nt mitte traditsioonilised abikaasa-pildid, mida näete paljudes turgu valitsevates pankades), aga ka spetsiifiliste tunnuste poolest. Nt. an
  lihtne soovahetuse võimalus pangasüsteemides (mis võib traditsioonilistes pangasüsteemides olla õudusunenägu), võimaldades kasutada kogu suhtluses ja pangakaartidel oma õiget ja mitte ametlikku nime (vt Mastercardi True Name algatus) või
  LGBTQ+ kogukonna jaoks paremini kohandatud krediidiskoori määramise ja krediidi aktsepteerimise protsess, kuid võiksime mõelda ka tehingutele (nt rahatagastuse vormis) ettevõtetele, mis on konkreetselt LGBTQ+ kogukonnaga seotud. Lisaks võivad olla spetsiifilised nõustamisteenused
  pakutakse protsesside jaoks, kus LGBTQ+ kogukond tegeleb tavaliselt suure (õigusliku, rahalise ja haldusliku) keerukusega, nagu asendusemadus, lapsendamine, pärimine, soovahetus…

• eest konkreetsed elukutsed, on ilmselgelt konkreetse kutsealaga seotud spetsiifilised krediidid ja liisingukonstruktsioonid, kuid pank võib tegutseda ka edasimüüjana ja teenusepakkujana erialale vastavate konkreetsete tööriistade (nt seadmed,
  tarkvara…). Lisaks võivad olla ka spetsiifilised kindlustused, nagu arstide tervisetõrgete kindlustus, taksojuhtide auto erikindlustus või rattakullerite rattakindlustus. Lisaks on sellised funktsioonid nagu automaatne kvartali maksumaksmine
  võib selle sihtrühma jaoks olla väga huvitav.

• eest Eakatel see võib koosneda funktsioonidest ja stiilielementidest, nagu suurema kirjasuuruse kasutamine kõigis digikanalites ja suhtluses, finants- ja tehnilise hariduse pakkumine, suurem võimalus isiklikuks kontaktiks, eriteenused
  nagu pärimisplaneerimine või terviseabi (nagu Belfius Insurance'i spin-off Jane, mis kasutab tehisintellekti ja andureid, et võimaldada eakatel inimestel oma kodus kauem elada)…

• eest alaealiste see koosneb väga digitaalsest ja sotsiaalmeediakesksest pakkumisest, kus on palju mängulisust (et muuta finantsteenused atraktiivsemaks), koostöös mõjutajatega, finants- ja sotsiaalmeedia haridusteenustega (nt
  nt. säästmiseesmärgid alaealiste säästmise õppimine juba noorelt, aga ka alaealiste koolitamine sotsiaalmeedias turvaliselt hoidma, konkreetsed kontrollimehhanismid vanematele (nt kululimiidid või kulutuste MCC koodide kontroll, aga ka lihtne järelevalve kõigi rahaliste üle
  alaealise tehtud toimingud), juurdepääs konkreetsetele sündmustele (nt kontserdipiletite müük)…​

• Konkreetsele keskenduvatele uuspankadele etnilised rühmad, võib olla oluline, et kõik digitaalsed kanalid ja suhtlus oleks tõlgitud kindlatesse keeltesse ning klienditeeninduse osakond, kes tunneb hästi keelt, kultuuri ja
  sihtkliendi segmendi harjumusi. Lisaks võib olla oluline toetada konkreetseid platvorme (nt sotsiaalmeedia), mis on sihitud kogukonnas populaarsed, nt. Aasia kogukonnale keskendunud juustul on kõik hiina keelde tõlgitud, on
  klienditeenindaja, kes räägib soravalt hiina keelt ja pakub suhtlust WeChati kaudu.

Kuigi see sihipärane isikupärastamine võib olla väga võimas konkurentsieelis, pole see kõik päikesepaiste ja roosid.
Hästi isikupärastatud kogemust on lihtsam öelda kui teha, sest ükski inimene ei mahu ideaalselt ühte nišisegmenti. Kui olete Aasia gei arst, kas te kasutate raha juustu, päevavalguse või imerohiga? Ja mida teha klientidega, kes liiguvad sihtnišisegmendist välja,
nt. kui vahetad elukutset, saa vanuses vanemaks...
See tähendab, et iga niši-neopank ei peaks keskenduma ainult sihtrühmale, vaid ka meelitama ja hoidma kliente, kellel on tugev afiinsus sihtnišisegmendiga. Seda saab teha ainult piisavalt rikkalikku ja üldist toodet ja teenust pakkudes
pakkumine.

Lisaks ei ole sellisel nišipangal skaleerimisefektid turgu valitseva panga või isegi üldisemate uuspankade jaoks. See tähendab, et niši-uuspankadel võib olla raske hinnaga konkureerida. Niši-neopangad peaksid seetõttu keskenduma tegemisele
erinevus tänu oma toodete kvaliteedile ja lisandväärtusteenustele, mida nad toovad, ning muutudes tõeliselt usaldusväärseks partneriks kogukonnale, mida nad teenindavad.

see usaldusväärne positsioon sihtrühmas võib olla a võimas, aga ka riskantne "relv". Need nišipangad võivad tänu suusõnalisele levitamisele väga kiiresti kasvada, kuna sageli on nende teenindatavad kogukonnad omavahel tihedalt seotud.
1 klient mõjutab tugevalt teist klienti või potentsiaalset potentsiaalset klienti (seega ka vajadus tõhusate liikme-saada liikmeks programmide järele). Mündi teisel poolel võib ühel väikesel suhtlusveal või väikesel probleemil konkreetse kliendiga olla kaugeleulatuv mõju
tugeva kogukonnatunde tõttu (jagatud konkreetsetes sotsiaalmeedia gruppides). Seetõttu on äärmiselt oluline jälgida sihtrühma vastavaid sotsiaalmeediagruppe ja mõjutajaid ning kiire (proaktiivne) reageerimine võimalikele probleemidele.
selliste niši-neopankade jaoks. Või nagu öeldakse "usalduse loomiseks kulub aastaid, sekundeid purunemiseks ja igavesti parandamiseks".

Lisaks saavad seda tüüpi pangad oma kulustruktuuri piirata

• Väga suunatud turundus, mis võimaldab olla turunduse seisukohast väga kuluefektiivne

• Kuna peaaegu kõik nišipankade eristavad tunnused on suunatud esiotsa, on seda tüüpi uuspankadel soovitatav ehitada oma pakkumine panganduse kui teenuse pakkumise peale (nagu Solaris, …​) või koostöös turgu valitseva operaatoriga
  pank või isegi mõni olemasolevatest uuspankadest (nt Starling pank soovib hakata järjest rohkem oma teenuseid pakkuma teenusena teistele pankadele). See tähendab, et uuspank võib vältida ka kalli pangalitsentsi hankimist, kuid piisab ka mitte
  litsents või odavam e-raha või makselitsents.

• Ehitamine välja a hästi sihitud partnerite tugev ja tõhus ökosüsteem, mis võib rikastada (täiendada) uuspanga pakkumist ja võimaldada pakkuda kiires tempos uusi konkurentsivõimelisi funktsioone.

Selgelt ühiskonnas hüperpersonaliseerimine (see kõik puudutab mind), on tulevik helge hästi sihitud ja tõhusate teenusepakkumiste osas, kuni pank saab areneda koos klientidega ja hoida oma kulustruktuurid väga hästi all.
kontroll. Nišipanga puhul tuleks skaleerimisele eelistada kasumlikkust.

Vaadake kõiki minu ajaveebi saidil https://bankloch.blogspot.com/