Finantskuritegevuse ennetamine: krediidipakkujate tipptasemel lähenemisviisid

Finantskuritegevuse ennetamine: krediidipakkujate tipptasemel lähenemisviisid

Ajatempel: 19. märts 2024 5:32
Finantskuritegevuse ennetamine: krediidipakkujate tipptasemel lähenemisviisid PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikaalne otsing. Ai.

Krediidipakkujad mõistavad keeruliste finantskuritegude kasvuga seotud kriitilist väljakutset kübervargustest rahapesuni. Kurjategijad kasutavad turvakaitsest läbimurdmiseks arenenud tehnoloogiaid – samu tehnoloogiaid, mis teevad võimalikuks digitaalse panganduse.

Vastuseks on krediidipakkujad sunnitud pidevalt moderniseerima oma lähenemist kuritegevuse ennetamisele, asendades vanad süsteemid tipptasemel uuendustega. Tehisintellektist plokiahelani rakendavad juhtivad laenuandjad uusi strateegiaid ja tehnoloogiaid, mis seavad
kõrgemaid turvastandardeid – samal ajal kujundades aktiivselt turvalisemat laenuandmist.

Selles ajaveebis vaatleme tehnikaid, mida juhtivad krediidipakkujad kasutavad uute ohtude eest kaitsmiseks ning endale ja oma klientidele turvalisema tuleviku loomiseks.

Sukeldume sisse. 👇

Mis põhjustab finantskuritegevuse kasvu?

Digitaalne ümberkujundamine panganduses on võimaldanud mugavust ja tõhusust, kuid vastavalt Comply Advantage'ile

Finantskuritegevuse olukord 2023, kuna tehnoloogia areneb, teevad seda ka pettused ja pettused, eriti kui majandus halveneb. 

Kurjategijad kasutavad võrgumaailma anonüümsust, et panna toime keerulisi võltsitud identiteedipettusi, kasutada turvalisusest ülesaamiseks võltsvideoid ja -pilte ning kanda üle ebaseaduslikku raha digitaalsete valuutade ja veebiplatvormide abil. Samal ajal kasutavad küberkurjategijad ära
pangandusinfrastruktuuri haavatavused andmete ja varade varastamiseks.

Lõppkokkuvõttes, kui finantskuriteod arenevad, ületatakse traditsiooniliselt reageerivaid turvameetmeid. Krediidipakkujatel on raske ohtusid tuvastada ja rünnakuid peatada. Samal ajal valmistub Euroopa Liit oma kõige ulatuslikumat kasutusele võtma
rahapesuvastast regulatiivpaketti kunagi.

Kuidas saavad ettevõtted tõhusalt hallata kliendiandmeid, vastata kasvavatele regulatiivsetele ootustele ja võidelda konkurentsisurvega? 

Huvitav on see, et üha enam tunnistatakse vajadust „põhialused paika saada”. Krediidiriski meeskondade jaoks tähendab see seda, kuidas nende andmed ja meeskonnad on üles ehitatud. Ülaltoodud aruande kohaselt ütles 39% ettevõtetest, et digitaalselt muudetakse pärandsüsteeme
nende kõige olulisem vastavusega seotud valupunkt, kuus protsendipunkti kõrgem kui kaks aastat tagasi. 

Peamine on olla ennetav ja mõelda ette, et ennustada esilekerkivaid ründevektoreid ja pettuse taktikaid. See on jätkuv lahing.

Pärandsüsteemide ümberkujundamine uute tehnoloogiatega  

2024. aastal on oodata pärandsüsteemide moderniseerimist ja digitaliseerimist. Muidugi ei loo tipptasemel tehnoloogiate kasutuselevõtt mitte ainult sujuvamat kliendikogemust, vaid varustavad laenuandjad ka tipptasemel võimalused pettuste ja raha vastu võitlemiseks.
rahapesu ja küberkuritegevus. 

Siin on käputäis peamisi tehnoloogiaid, mis teevad edusamme finantskuritegevuse vastu võitlemisel:

#1: tehisintellekt

Üks suurimaid põhjuseid on see, et suuremahuliste andmeanalüütika ja iseõppimismudelite (nt AI ja masinõpe) kasutamine võimaldab laenuandjatel kahtlaseid tegevusi reaalajas tuvastada. Analüüsides tehingukäitumist ja kohe märgistades
anomaaliaid, need intelligentsed süsteemid võimaldavad teil olla sammu võrra ees isegi keerukatest pettuse taktikatest.  

# 2: Blockchain

Blockchaini tugevus seisneb selle võimes hoida turvalist, selget ja püsivat arvestust kõigi tehingute kohta, muutes selle oluliseks tööriistaks. Selle detsentraliseeritud seadistus suurendab turvalisust, levitades andmeid paljude arvutite vahel, mis vähendab oluliselt
häkkerite sattumine süsteemi.

#3: Biomeetriline autentimine

Biomeetriline autentimine kasutab iga inimese jaoks ainulaadseid erifunktsioone, nagu sõrmejäljed, näo- ja silmamustrid, et kinnitada, kes nad on. See muudab kellegi jaoks palju raskemaks teiena esineda ja teie finantsteenustele juurdepääsu saada, kuna need
unikaalseid funktsioone pole lihtne kopeerida. Kontrollides, et kontodele pääsevad ja tehinguid sooritavad ainult õiged inimesed, saavad krediidipakkujad muuta oma teenused kõigi jaoks turvalisemaks ja turvalisemaks.

#4: mitme büroo andmed 

Kuigi see pole uus, pakuvad mitme büroo andmed midagi, mida eraldiseisev büroo voog ei paku; andmete terviklikkus. Mitu büroo skannib kogu krediidiandmete universumit, et tõsta teie läbipääsumäära ja tuua teieni rohkem häid kliente. Tegelikult tähendab multibüroo rohkemat
topeltkrediidi päise kliendi vasted – KYC- ja AML-kontrollide kuldstandard. 

Kuna need tehnoloogiad arenevad edasi ja jõuavad küpsuseni, on neil tõenäoliselt veelgi suurem roll turvalisuse kujundamisel ja nii laenuandjate kui ka lõppklientide kaitsmisel.

RegTech: nõuetele vastavuse innovatsioon digiajastul

Ettevõtted on püüdnud aastaid sundida ruudukujulist naela ümmargusesse auku, kasutades finantskuritegevuse ennetamiseks pärandsüsteeme. Kuid pärandsüsteeme ei loodud tänapäeva keeruka finantskuritegevuse jaoks. Siin saab RegTech pakkuda uuenduslikku lähenemist.  

Kasutades automatiseerimist, tehisintellekti ja reaalajas andmeid, lihtsustab RegTech kriitilisi rahapesuvastaseid (AML) ja Know Your Customer (KYC) protsesse. Kliente koheselt kontrollides ja tehinguid pidevalt jälgides kiirendavad need lahendused kasutuselevõttu
ja vähendada vastavusriski ennetava ohu tuvastamise kaudu.

Seega võimaldab RegTech regulaarsete käsitsi ülevaatuste asemel pidevat ja automatiseeritud jälgimist, mis tuvastab ja hoiatab kohe kõik kahtlased tegevused.

Veelgi enam, RegTech eemaldab vastavuse aruandluse keerukuse, korraldades andmete kogumise ja esitamise reguleerivatele asutustele. Aruanded luuakse koheselt – vabastades krediidipakkujad keskenduma kõrgema riskiga valdkondadele.

Lihtsalt öeldes RegTech varustab laenuandjaid, et lisada vastavus igasse kliendisuhtlusse ja tehingusse, luues reageerimisvõime jaoks kontrolljälje. Need regulatiivsed tehnoloogiad, mis on palju paindlikumad kui pärandmeetodid, tagavad tuvastamise ja läbipaistvuse.

Kuriteoennetuse tehnoloogia kasutuselevõtu väljakutsete lahendamine 

Muidugi pole see nii lihtne, kui tundub. Kuigi arenenud tehnoloogiad pakuvad paremat finantskuritegevuse avastamist, seisavad tipptasemel lahendusi taotlevad krediidipakkujad silmitsi mitmete takistustega.

Andmete privaatsus 🔒

Ranged andmekaitseseadused reguleerivad õigustatult laenuandjate klienditeabe kasutamist, tuues avalikkuse kontrolli alla selliste tehnoloogiate nagu tehisintellekt ja biomeetria, mis sõltuvad suuresti isikuandmete analüüsimisest. Krediidipakkujad peavad tegelema nõusolekuga seotud keeruliste küsimustega,
juurdepääsuõigused, andmehalduse läbipaistvus ja vastutus.

Olulised kulud 💸

Lisaks võivad eriti väikesed ja keskmise suurusega asutused olla hädas suurte kapitaliinvesteeringutega, mis on vajalikud uusimate plokiahelal, masinõppe algoritmidel ja muul põhinevate turvasüsteemide väljatöötamiseks ja integreerimiseks. Koos pideva personalikoolitusega
ja lahenduse hoolduskulud lisanduvad, ainult sügavate taskutega krediidipakkujad saavad teostada täiemahulisi tehnoloogilisi uuendusi.

Tasakaalus automatiseerimine inimliku arusaamaga ⚖

Kuid isegi hästi rahastatud krediidipakkujad peavad olema ettevaatlikud, et nad ei sõltuks liiga palju ainult tehnoloogiast. Kuigi masinad märkavad kiiresti, kui miski ei vasta tavapärasele mustrile, ei suuda nad peentest detailidest aru saada ega nendega kohaneda.
uut tüüpi ohud. Seega peavad usaldusväärsed pettuse- ja turvaeksperdid automatiseeritud süsteemide kasutamisel siiski tulemusi kontrollima ja lõplikke riskihinnanguid tegema. 

Pöörates suurt tähelepanu finantskuritegevuse vastu võitlemise tehnoloogiaga seotud privaatsus-, eelarve- ja haldusküsimustele, saavad pangad luua nutikaid ja tulevikku vaatavaid plaane. Need plaanid hoiavad head tasakaalu klientide usalduse teenimise ja veendumuse vahel
krediidipakkuja jääb tugevaks ja turvaliseks.

Innovatsioonilõhe kaotamine finantskuritegevuse vastu võitlemisel 

Kokkuvõtteks tuleb öelda, et finantskuritegevusega võitlemine nõuab praegu laenupakkujatelt lõhe ületamist vanade süsteemide ja uute tehnoloogiate vahel. Lõppude lõpuks kasutavad kurjategijad rünnakute jaoks uusimat tehnoloogiat.

Uute pettuste peatamiseks mõeldud tööriistadega, nagu AI, saavad pangad nüüd pettuse ära tunda ja peatada enne, kui see hullemaks läheb. Blockchain muudab keerukate tehingute läbivaatamise lihtsamaks, et leida mis tahes kuritegelikku tegevust. Samuti biomeetria, nagu sõrmejäljed ja näo skaneerimine,
muuta palju selgemaks, kes on kes, aidates ära hoida identiteedivargust.

Sellest kõigest hoolimata on andmete privaatsuse, kulude ja järelevalvega seotud väljakutsed. Seega on oluline, et krediidipakkujad arendaksid vastutustundlikult täiustatud võimalusi, austades samal ajal klientide nõusolekut – kaaludes hoolikalt investeeringute kompromisse ja tasakaalustades.
automatiseerimine inimteadmistega.

Võtme kaasavõtt? Kuigi see võib tunduda palju võtta, on võimalusi küllaga. Pettuste ja turvalisuse protsesside strateegilise moderniseerimisega saavad krediidipakkujad suurendada tarbijate usaldust. Kuid edu sõltub kõige usaldusväärsema kiirest kasutuselevõtust
esilekerkivad uuendused. 

Ajatempel:

Veel alates Fintextra