Rahaline heaolu: klientide abistamine oma rahaga paremini hallata (Andrew Beatty)

Kulutamise kiusatus on meiega alati kaasas, kuid mõnel inimesel on tarbimissund üle jõu käiv.

Finantsdistsipliin nõuab praktikat; meie kalduvus kulutada või säästa on harjumuspärane ja moodustab etteaimatava mustri. Õige lähenemise korral saab aga ka kauaaegseid halbu harjumusi paremaks muuta. See ajaveeb uurib, kuidas pangad saavad käitumuslikkust rakendada
majandust ja kaasaegseid tehnoloogiaid, et aidata oma klientidel kujundada häid finantsharjumusi ja suurendada klientide lojaalsust.

Enamasti juhivad inimkäitumist harjumused ning see on kooskõlas nende aluseks olevate isiksuseomaduste ja kultuuriliste mõjudega. Sellest järeldub, et mõned inimesed säästavad, teised aga kulutavad. See aitab ka selgitada, miks finantsharidus üldiselt
ei suuda pakkuda pikaajalisi parandusi, kuna inimesed kipuvad vaikimisi kasutama juurdunud käitumisviise.

Niisiis, kui finantskirjaoskuse suurendamine ei too kaasa paremaid finantsharjumusi, mis siis?

Muutmise vajaduse äratundmine

Tõde on see, et inimesed kardavad muutusi ja paljud hakkavad neile vastu. See inimese omadus on endeemiline ja selle jaoks on isegi psühholoogiline termin:
metatesiofoobia – või hirm muutuste ees – arvatakse olevat juurdunud sügavas psühholoogilises vajaduses olla kontrolli all, isegi kui halvad harjumused domineerivad. Harjumuse muutmiseks on vaja kõigepealt sellest harjumusest teadlik olla ja seejärel teadlik käitumine
teistmoodi.

 Kui finantsasutus suudab paremini mõista klientide käitumist, saab ta kavandada tooteid ja teenuseid, mis on joondatud, et aidata klientidel tõhusalt hallata oma raha elueesmärkide saavutamiseks. Reaalses maailmas on selle järele selge vajadus. Viimased küsitlused
paljastada murettekitav statistika, sealhulgas:

• 9% inimestest Ühendkuningriigis puuduvad säästud
  [1]
• 26% ameeriklastest ei ole hädaolukorras piisavalt sääste, et katta kulusid rohkem kui kolmeks kuuks[2]

Kahjuks elavad paljud inimesed oma majanduslikku tegelikkust eitades ja teevad irratsionaalseid finantsotsuseid. Nad vajavad abi ja pankadel on selleks head võimalused.

Käitumisökonoomika

Nagu eelmises ajaveebis räägitud, saavad pangad kasutusele võtta käitumisökonoomikas põhineva lähenemisviisi, et luua inimestele sobivad tingimused
mõistlikud finantsotsused. Käitumuslik lähenemine on kindlalt juurdunud praktilises reaalsuses ja "tõukab" inimesi tegema õiget asja – tõestatud tulemustega.

Käitumisökonoomika sidumine kaasaegse tehnoloogiaga loob võimsa alkeemia. Järgnevalt on toodud mitmed näited selle kohta, kuidas pangad saavad neid kasutada vahenditena, mis aitavad klientidel saavutada paremaid finantstulemusi.

Säästuprogrammide automatiseerimine et klientidele säästmine oleks võimalikult lihtne. Sellised programmid vähendavad otsuste langetamise vaimset koormust (millal säästa, kui palju säästa) ja tulemuste põhjal võib see klientide jaoks tunduda võluväel. See on otsustava tähtsusega
registreerumisprotsess on lihtne ja hõõrdumiseta. Kuna kõikidele klientidele ei meeldi säästa ühtemoodi, pakkuge kindlasti erinevaid automatiseeritud säästmisvõimalusi, et anda klientidele valik nende vajadustele ja olukorrale kõige paremini sobivate valikute järgi. Pärast registreerumist kliendid
nende säästud kogunevad, mis annab positiivset kinnitust uue säästmisharjumuse kujunemisele.

Seadke säästmiseesmärgid kui klient on registreerunud automaatse säästmise jaoks. Õige tehnoloogia abil ei pea kliendid aktiivselt otsustama oma tulevasi vajadusi tähtsuse järjekorda seada, mis on nii paljude inimeste jaoks keeruline. Eesmärgi seadmine on tõestatud viis
parandada tulemusi; Astudes sammu edasi, saate ka lubada klientidel jagada oma eesmärke sõprade ja perega, et saada tuge ning aidata tugevdada kliendi pühendumust ja eduvõimalusi.

Kasutage ennustavat analüütikat analüüsida iga üksiku kliendi reaalajas tehinguandmeid ja finantskäitumist. Säästetud summat saab säästmise optimeerimiseks automaatselt vastavalt kohandada. Kaasates kliendis käitumise ökonoomika
kogemuse põhjal saavad pangad aidata klientidel kujundada harjumusi, mis parandavad pidevalt ja jätkusuutlikult rahalist heaolu.
 

Hallatavad sammud

Rahalised eesmärgid, mis on nii pikaajalised kui ka suured, võivad olla hirmutavad. Säästmine pensioniks või isegi uueks autoks võib mõne jaoks tunduda ületamatu väljakutsena. Aidates klientidel tuleviku tarbeks säästa, peaksid pangad eesmärgi jaotama sammudeks ja
koostage selge sammude kogum, kuidas sinna jõuda. Kliente tuleks julgustada alustama hallatavast summast ja sealt edasi ehitama. See kõik seisneb edusammude demonstreerimises.

 Muutke rahandus isiklikuks

Finantsasutustel on ainulaadne positsioon selleks, et aidata klientidel välja arvutada, mida nad saavad endale lubada, lähtudes nende enda rahavoogudest ja finantseesmärkidest, mitte välistest andmetest ja mõjudest. Kuna saadaval on palju kliendiandmeid, on see suurepärane näide sellest
kuidas kaasaegne tehnoloogia võimaldab hüperisikupärastatud teenuseid. Kasutades klientide finantsandmeid, saavad pangad pakkuda isikupärastatud teadmisi ja soovitusi selliste üksikasjade kohta nagu:

• Kui palju lisaraha on kliendil võimalik säästa
• Konkreetsete eesmärkide jaoks säästmine
• Kulude vastavusse viimine sissetulekutega
• Krediidiskooride loomine

Kliendid ei näe mitte ainult oma rahalise heaolu paranemist, vaid hindavad ka oma panka palju rohkem.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.